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消费信用是指为了生活消费的目的,金融或商业机构以货物(包括服务)、货币等形式向有一定支付能力的消费者提供信用,消费者在将来的某个时期偿还的一种信贷行为和信用关系。近年来,随着社会主义市场经济逐步完善、金融体制改革的深化以及人们消费观念的转变,信用消费的方式悄然兴起。信用卡消费、分期付款销售等信用消费方式如雨后春笋般出现,这不仅仅是交易方式的转变, 相似文献
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信用卡风险产生的原因是多方面的: 一是信用透支造成的风险。以持卡人个人意志划分为主观原因与客观原因。主观原因是指持卡人明知无力偿还,却利用信用卡限额内的信用功能,进行大量的提取现金、消费,导致恶意透支而造成的风险。客观原因是指持卡人由于意外情况发生或交通信息传递的滞后及经办人不按规定办事而造成的信用透支风险。 二是同业竞争造成的风险。多卡并行,各自为政,争夺客户,抢占市场,甚至造成一些信用卡业务部有章不循,随意放宽发卡和授权条件,结果给一些资信较差的客户及不法分子占了空子,顺利办卡。导致恶意透支及… 相似文献
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信用卡是指由银行、非银行金融机构或专营公司向资信良好的单位、个人签发的,可以在指定的商店或场所进行直接消费,并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具.信用卡是国际上广泛流行的、先进的、新型的支付手段与信用工具,是产生于经济发达国家和地区的一种新型的消费信贷方式.本文主要探讨了我国信用卡业务的现状及业务发展过程中存在的问题,并提出一些发展和完善我国信用卡业务的建议措施. 相似文献
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信用卡是一项功能性金融基础设施,现有研究多数止步于信用卡的消费溢价效应,尚未关注其终极福祉效应.文章基于萨缪尔森幸福公式,分析了信用卡支付影响主观幸福感的作用机理,阐述了其并联机制和串联机制.在此基础上,文章运用条件混合过程模型评估了信用卡支付对主观幸福感的影响,采用因果中介效应分析方法识别了其作用机制.研究发现,信用卡支付显著侵蚀了持卡人的主观幸福感,幸福侵蚀效应是通过串联机制而非并联机制传导的.具体来说,信用卡支付经由欲望膨胀渠道和消费实现渠道所构成的串联机制,降低了持卡人的主观幸福感.另外,信用卡支付的幸福侵蚀效应会因使用动机、家中地位以及城乡和地区差异而表现出异质性. 相似文献
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信用消费对经济发展、人民生活提高的作用已在全民中达成共识,国家有关部门近期也出台了一系列有利消费的政策,信用消费离我们越来越近。在对信用消费的一片喝彩声中,为使这种新型的消费方式健康长久的发展,我们认为对其存在的问题也必须引起重视。一、提倡信用消费存在的几个问题1.宣传的片面性,可能导致消费行为的非理性多数经济学家认为,解决有效需求不足的药方之一就是启动信用消费,因此国家出台了一系列政策鼓励人们即期消费,各种媒体几乎异口同声叫好,他们搬出20世纪30年代大萧条时期凯恩斯在(就业、利息、货币通论》中的… 相似文献
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以信用卡为例,一般认为,发卡行与持卡人之间存在着代理结算和消费信贷双重法律关系、特约商户与持卡人之间的消费合同关系、发卡行与特约商户之间存在着特殊的金融服务合同关系和从属于上述持卡人与特约商户之间消费合同关系的特殊付款担保关系。在这三方法律关系中,持卡人作为消费者,相对于发卡行和特约商户而言,属于弱者,在经济上处于较为不利的地位;而发卡行则实力相对强大,且又存在着与特约商户的持续性业务关系,在监督和控制特约商户的服务品质和能力方面,比持卡人处于更为有利的地位。但是,我国1999年中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定,持卡人不得以和特约商户发生纠纷为由,拒绝支付所欠银行款项。 相似文献
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盛贵才 《经济技术协作信息》2010,(30):36-36
一种集转账结算、储蓄、汇总、消费、信贷等多种功能于一体的电子货币——信用卡,正成为风行全球的现代化结算手段和支付工具。据统计,在美国持卡人已达1.1亿,人均5张卡;日本持卡人已达4000万,人均1.5张。信用卡在我国发展也很迅猛,然而,伴随着信用卡的普及与信用卡业务的发展,一双双贪婪的“黑手”也在伸向信用卡,利用信用卡诈骗案件与日俱增,严重扰乱了金融秩序。全球发卡机构由于信用卡诈骗造成的损失每年达数十亿美元,而我国每年因信用卡诈骗造成的损失也相当可观。 相似文献
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优化信用卡结构引导合理消费金融之窗银行信用卡,作为先进的支付工具,以其业务的综合性,使用的方便性,处理的快捷性等优点,深受广大消费者的喜爱,并在消费领域发挥着重要作用。同时,利用信用卡消费带来了经营单位的效益增长,主要表现为信用卡的特约单位销售收入呈... 相似文献
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作为一种适度超前的消费方式,信用消 费是“用明天的钱圆今天的梦”。在我国,由 于人们长期以来受到经济短缺和收入水平 低下等因素的困扰.与发达国家相比,信用 消费在我国的推广过程中,存在的以下问题 不容忽视。 1.信贷规模偏小。信用消费的规模在 一定程度上能反映出一个国家金融业的发 达程度和企业营销活动拓展的深度。有关数 据显示,美国70%的汽车销售是由消费信 贷提供的,而在我国上海,只及美国的 1.2%;在法国,有25%的家庭靠贷款买房, 美国人的购房资金50%以上来自银行,而 在我国,尽管实施房改方案已有… 相似文献
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我国银行卡业务的发展现状与对策 总被引:1,自引:0,他引:1
银行卡作为特殊的金融商品和现代化的金融工具,已成为当今国际上流行的、先进的结算手段、支付工具和消费手段。按照金融市场的基本规律,人均年收入达到2000~5000美元时,银行卡产业将处于快速增长时期。在发达国家,由于市场发育、受理环境、持卡人用卡意识等已步入相当成熟的阶段,银行卡不仅成为重要的金融支付产品,而且极大地促进了银行的产品与业务创新,成为银行业务必不可少的组成部分,如花旗银行信用卡业务收益占纯利润总额的1/3。 相似文献
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信贷消费作为扩大内需,拉动我国经济发展的重要举措,目前存在着消费者对信贷消费缺乏安全感、信贷消费条件苛刻、机会不均等等诸多问题,因而,信贷消费发展并不令人满意。要消除信贷消费的这些障碍,必须加强信贷消费的法律规范,建立信贷消费之债权让与制度、个人破产制度、格式合同监管制度、信用评价与监控制度、信贷消费机会均等制度。 相似文献
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我国商业银行应尽早加强信用卡风险管理 总被引:1,自引:0,他引:1
近年来我国的信用卡业务快速发展,随着持卡人群及透支额度的日益庞大,其风险隐患也逐步显现。本文从分析信用卡业务发展的现状入手.站在商业银行的角度,剖析信用卡风险的表现及成因,并结合实际,提出了加强信用卡风险管理的建议。 相似文献
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美国住房信用消费体系及启示 总被引:2,自引:0,他引:2
住房信用消费作为最主要的信用消费方式,在整个信用消费体系中占有举足轻重的地位。在美国已经发展为一个完善的系统,它包括了住房金融市场体系以及与之相配套的住房担保与保险制度、信用法律制度和个人信用评价及管理制度等。目前,我国的住房信用消费仍处于起步阶段,面临诸多亟需解决的问题。因此对美国住房信用消费系统的深入研究将有助于我国住房信用消费系统的建立与完善,有益于社会信用经济的发展和人民生活水平的提高。 相似文献