律师业反洗钱立法初探

随着反洗钱工作的深入开展,在人民银行的推动和努力下,律师业等非金融洗钱高风险行业的反洗钱立法日益提上日程,成为当前反洗钱领域的热点和前沿问题。本文从律师业反洗钱立法的国际经验出发,针对我国律师业反洗钱工作推动中的问题和难点,对律师业反洗钱立法的原则、主要制度和基本措施等进行了初步探索。     

我国反洗钱立法的推进与存在的主要问题

洗钱作为一种新兴的国际犯罪,在上世纪90年代,初次出现在我国单行刑法中,之后随着国际反洗钱立法活动的发展而得到不断推进。目前,不仅刑法修正案多次对洗钱罪做出补充规定,而且还制定专门了反洗钱法律、法规、规章,反洗钱法律体系已经比较完善了。但从这一反洗钱立法发展过程中,可以看出反洗钱法律的前瞻性及协调性存在问题,需要通过改变立法模式,从而完善反洗钱法律体系。     

论我国反洗钱立法的现实基础

国内洗钱活动的日益猖獗给我国社会、经济发展带来了严重危害。《中华人民共和国反洗钱法(草案)》已进入全国人大常委会审议阶段,其是否能够通过并发挥其应有的效果,对维护我国正常的经济秩序和社会稳定具有重要意义。我国反洗钱立法是国际和国内环境的现实需要。立足国际国内反洗钱的现状,从实际出发并遵循立法原则是反洗钱立法的内在要求。     

完善我国反洗钱法律制度的若干建议

我国已初步建立以《刑法》相关条款和反洗钱行政规章为主体、刑事立法与预防立法相结合的反洗钱法律制度,但与国际上反洗钱法律制度以及目前国内所面临的反洗钱形势相比仍存在诸多问题与不足,本文就上述问题与不足进行了分析并提出了相应的立法建议。     

我国反洗钱立法的推进与存在的问题

我国在上世纪90年代初次在单行刑法中涉及到洗钱罪，此后刑法修正案多次对洗钱罪做出补充规定，还制定了专门的反洗钱法律、法规、规章，反洗钱法律体系已经比较完善。但从这一反洗钱立法发展过程中，可以看出反洗钱法律的前瞻性及协调性存在问题，需要通过改变立法模式，进一步完善反洗钱法律体系。     

关于我国反洗钱立法的思考

在我国改革开放进程不断加快的新形势下，由于具有经济快速发展而法律体系尚不够健全完善的特点，我国洗钱犯罪逐步增多，我国成为犯罪洗钱发生地和高发区的可能性正在加大，中国反洗钱面临着巨大的挑战和严峻的考验，因而，加快反洗钱立法、推动我国全面反洗钱法律体系的构建刻不容缓，意义重大。     

商业银行反洗钱的法律与实务分析

目前，反洗钱已成为全球各国商业银行共同面临的课题，加大反洗钱工作力度，健全反洗钱法制建设，对于保障商业银行稳健经营、防范风险具有重要的意义。本文从反洗钱的内容和现状、反洗钱涉及的若干法律问题等方面入手，对反洗钱法律和实务进行了一定的分析，并以“了解你的客户”制度为例，对反洗钱的立法模式与反洗钱实务的选择进行探讨，提出商业银行进行反洗钱工作的对策建议。具体包括：研究掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求，建立系统化的反洗钱工作机制，强化对员工的反洗钱培训，加强反洗钱信息的交流。     

当前我国金融业反洗钱监督的突出矛盾与政策建议

自2003年中国人民银行承担国家反洗钱组织协调职责以来，中国反洗钱在法律体系、组织框架、资金监测、执法机制与国际合作等方面取得令世人瞩目的成绩，我国反洗钱制度建设已经取得重大进展。但是，由于受多种因素制约，我国现行反洗钱体系及机制与国内实际工作需要以及国际标准要求相比，还存在较大差距，金融领域反洗钱工作的有效性仍有待于进一步提高，有效的反洗钱监管面临众多突出矛盾的挑战。     

反洗钱立法的国际比较及对我国的启示

西方发达国家先后通过不同的法律体系与立法程序将洗钱行为确定为国内法上的犯罪,并给予刑事制裁.在此基础上,国际社会打击跨国洗钱活动的国际公约也在频频亮相,已有包括我国在内的100多个国家加入,这些签约国纷纷在其国内实体法中将洗钱规定为犯罪,并积极承担了在打击洗钱犯罪方面开展国际合作的义务.我国反洗钱法律法规的体系、内容与国际社会要求还有相当距离,必须积极借鉴西方国家在反洗钱方面的经验予以完善.     

我国反洗钱立法模式的演变与完善

我国反洗钱立法在短短十多年时间内发展起来,但这期间频频修订。这与我国反洗钱立法模式的缺陷有很大关系。早期不自主的反洗钱立法未将洗钱犯罪以独立行为予以打击,故无法满足要求;而1997年修订刑法时,虽然将洗钱犯罪独立化了,但却没有预防洗钱的行政管理法,由此立法模式单一;而在2003年之后,我国立法已经全面规定了预防与打击洗钱犯罪,但由于两大类法律对洗钱概念的界定各自为阵,这种双重立法引起了法律的冲突。由此,必须通过对洗钱概念统一界定的模式才能解决我国立法上的缺陷。     

反洗钱法有望年内出台

中国人民银行7月12日首次对外发布《反洗钱报告》，报告明确透露了反洗钱立法的进展，称我国反洗钱法草案2005年正式提交全国人大常委会审议，并有望年内出台。央行在报告中指出，中国反洗钱法制建设已经进入一个高速发展、与国际反洗钱法律制度迅速接轨的时期。     

完善我国金融反洗钱法制的思考

洗钱活动的目的在于“隐瞒或掩饰”犯罪收益,给社会带来巨大的危害,也是各国关注的社会问题。我国反洗钱立法存在一定的滞后性,金融部门在反洗钱中担当重要角色,但操作中缺少足够的法律依据。本文结合我国的实际,分析了我国反洗钱立法的现状和存在的主要问题,并提出了完善我国金融反洗钱法制的几点建议。     

完善我国金融反洗钱法制的思考

洗钱活动的目的在于"隐瞒或掩饰"犯罪收益,给社会带来巨大的危害,也是各国关注的社会问题.我国反洗钱立法存在一定的滞后性,金融部门在反洗钱中担当重要角色,但操作中缺少足够的法律依据.本文结合我国的实际,分析了我国反洗钱立法的现状和存在的主要问题,并提出了完善我国金融反洗钱法制的几点建议.     

当前反洗钱工作面临的难点及若干建议

洗钱是当前国际社会共同面临的一个重大问题，它对世界各国政治、经济的危害越来越严重，对国际金融体系的安全也构成了严重的威胁。严厉打击洗钱行为，有效防范洗钱活动，确保世界政治经济秩序的稳定，是摆在各国政府面前的一项重要议题。我国打击洗钱活动起步虽然很晚，但决心很大，信心很足，尤其是将反洗钱工作以法律的形式赋予中央银行之后，先后出台了一系列反洗钱的措施和办法，在国内外引起了强烈反响。     

境外发达国家和地区保险业反洗钱立法分析及对我国的借鉴

目前,我国已建立起比较健全的、以"一法四令"为核心的反洗钱法律法规体系,反洗钱工作基本实现了有法可依,反洗钱监管理念正从"合规为本"向"风险为本"转变。由于"一法四令"制定时间较早,更多体现"合规为本",而非"风险为本",导致保险业反洗钱相关立法需要适应监管理念调整进行相应完善。以不同类型的保险产品洗钱风险评估结果为基础,深入研究境外发达国家和地区保险业反洗钱立法情况和FATF及IAIS对保险业反洗钱相关建议和要求,并结合中国保险业反洗钱立法实际,对完善我国保险业反洗钱立法提出政策建议。     

国际反洗钱新趋势及对我国反洗钱监管的启示

FATF作为国际社会反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性和影响力的专业组织,FATF建议等约束性文件的制定与出台会对各国未来反洗钱工作的开展产生实质的影响力和约束力。金融行动特别工作组(FATF)作为国际反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性和影响力的国际组织,其工作趋势对我国未来反洗钱工作的开展具有重要的指导性和约束力。我国自2007年加入FATF以来,积极加强与FATF及FATF类型的区域性反洗钱组织的国际合作,成为国际社     

国际反洗钱的现状和趋势

随着洗钱行为特别是恐怖融资对社会的危害日益明显．各国政府和国际社会对反洗钱的认识水平普遍提高，越来越意识到反洗钱工作的重要性，复杂性、紧迫性和长期性，越来越重视反洗钱在保护国家安全，反腐败和维护经济金融稳定中的重要作用。洗钱及其相关犯罪行为不仅是法律和金融领域需要面对的问题，也不只是少数国家或地区的个别现象，     

论建立我国保险业的反洗钱机制

反洗钱是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,也逐步成为我国金融监管的重点问题之一.目前利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定,保险业在日益严峻的反洗钱形势面前,还存在许多制度与结构性的问题.主要表现在:法律界定尚不明确;反洗钱方面的法律法规不健全;对保险业反洗钱的认识不足,专业人才缺乏;保险业反洗钱的有关制度与措施不到位.强化保险业反洗钱的主要措施是:尽快完善保险业的反洗钱制度;积极建立保险业反洗钱工作机制;端正思想认识,积极培养反洗钱专业人才,努力构建保险业反洗钱的信息平台.     

人民银行发布首份反洗钱报告：反洗钱工作进展显著

7月12日，中国人民银行发布了《中国反洗钱报告2004》，这是人民银行由法律授权组织协调国家反洗钱工作后所发布的首份报告。针对国内、国际反洗钱所面临的形势，我国近年来加大了反洗钱的工作力度。此次《报告》援引的大量数字和事实显示，2004年，我国反洗钱工作在法规体系建设、协调机制建设、反洗钱监管、案件协查、反洗钱国际合作和反洗钱宣传培训等方面都取得了显著进展。     

了解我们的客户是银行履行反洗钱义务的前提

所谓洗钱,就是指把来源非法的资金(俗称"黑钱")合法化的行为,人们形象的称之为将"黑钱漂白"或"脏钱洗净"."9·11"事件发生后,国际反洗钱组织又增加了反对为恐怖组织融资的行为.我国是国际反洗钱公约签约国,为了切实履行反洗钱承诺和义务,中央银行于2003年1月连续发布了三个反洗钱令,这标志着我国的反洗钱行动已经进入与国际社会合作的实施阶段.2004年内,我国可能将通过反洗钱的相关法律,进一步确立反洗钱的法律地位.