商业银行反洗钱的法律与实务分析

目前,反洗钱已成为全球各国商业银行共同面临的课题,加大反洗钱工作力度,健全反洗钱法制建设,对于保障商业银行稳健经营、防范风险具有重要的意义.本文从反洗钱的内容和现状、反洗钱涉及的若干法律问题等方面入手,对反洗钱法律和实务进行了一定的分析,并以"了解你的客户"制度为例,对反洗钱的立法模式与反洗钱实务的选择进行探讨,提出商业银行进行反洗钱工作的对策建议.具体包括:研究掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求,建立系统化的反洗钱工作机制,强化对员工的反洗钱培训,加强反洗钱信息的交流.     

商业银行反洗钱的现状及对策

《金融机构反洗钱规定》等三大规章的实施点燃了反洗钱的“战火”。《中国人民银行法》在法律上确定了人民银行反洗钱的职能。因此,各商业银行反洗钱任务日益紧迫。文章通过对我国商业银行反洗钱现状的分析,根据我国现行相关法律法规和规章,提出了商业银行反洗钱的法律建议和实务对策。     

基层营业机构反洗钱四个重要环节

《中华人民共和国反洗钱法》将商业银行列入履行反洗钱义务的主体之一，商业银行反洗钱工作由行政管理纳入了法律管制的范畴。目标要求更清晰，操作要求更严谨。商业银行要从维护国家政治、经济秩序稳定的大局出发，不断提高对反洗钱工作重要性的认识，自觉履行法律定位的反洗钱义务。反洗钱网络是由社会各行业、国家各部门构成的系统工程。身处反洗钱战线前沿阵地的商业银行营业机构是洗钱犯罪信息捕捉的源头，又是工程系统管理的末梢，任重而道远。面对法律规定的义务，基层员工往往认为棘手难为。怎样才能有效履行法律定位的反洗钱义务呢？抓主要矛盾和矛盾的重要侧面，也就是说，从重点环节着手，理出事物运动的主线，寻求最佳切入点。近年来，反洗钱工作的实践说明，商业银行基层营业机构反洗钱工作的主线或切入点是：熟、辨、报、存。     

当前银行业反洗钱工作面临的法律风险及对策研究

法律风险是商业银行反洗钱工作面临的最直接的风险。在我国现行的法律体系下,银行反洗钱工作如开展不力将面临被追究刑事、行政和民事责任的法律风险。在这三种法律风险中,尤以行政法律责任的追究机制是商业银行反洗钱工作法律风险防范中最大的难题。本文剖析了当前商业银行反洗钱工作面临的法律风险并就如何防范这些风险进行对策探讨。     

中国商业银行反洗钱的法律框架和制度建设浅析

伴随着《反洗钱法》的出台，我国金融系统反洗钱体系已初步建立。但是，由于我国反洗钱工作开展较晚，法律、法规不完善等原因，还有很多问题亟待解决。特别是在反洗钱工作一线的商业银行反映出的具体问题如不能得到及时解决，必将制约我国反洗钱工作的深入开展。因此急需结合我国商业银行的反洗钱现状，与时俱进，积极建立起具有中国特色的商业银行反洗钱法律框架。     

浅谈推进商业银行反洗钱工作

首先，商业银行反洗钱工作需要更加完善的法律环境。2003年1月，人民银行连续发布了三项反洗钱规定（第1、2,3号令），标志着我国反洗钱工作进入法制化阶段。但这三项规定仍属于部门规章范畴，适应范围较窄，’且在内容方面大多是对商业银行义务方面的规定，缺乏对商业银行履行反洗钱义务相应的、必要的授权。同时，由于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪范围相对狭窄，不能满足商业银行反洗钱工作开展的需要，一定程度上制约了反洗钱工作的发展。因此，我国迫切需要一部《反洗钱法》，从制度上保障商业银行反洗钱工作的实施。     

商业银行客户洗钱风险分类方法:案例与实践

本文针对当前商业银行现有反洗钱工作在洗钱风险分类方面遇到的主要问题,结合G行和H行的典型案例以及国际标准与渣打银行成功实践,分析了客户洗钱风险分类方法在银行业金融机构实务中的适用性、可操作性和应用前景,并对下一步改进商业银行反洗钱风险分类工作进行展望.     

反洗钱信息系统的建设

反洗钱是法律赋予人民银行的重要职能之一。自2002年确立反洗钱工作任务后,全国各地人民银行的分支机构按照人总行部署已全面开展反洗钱工作,取得了显著的成绩。对于城市中心支行,反洗钱工作主要包括协调机制的建立、总行指示的贯彻、对商业银行反洗钱工作的指导以及对商业银行     

基层商业银行如何有效履行反洗钱义务

随着《反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱工作要求日益严格。人民银行反洗钱部门也逐步加强了对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得有些力不从心，反洗钱工作被动滞后。为有效地履行反洗钱义务，笔者结合近期对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行如何提高反洗钱工作的有效性提几点对策和建议。     

商业银行反洗钱行为的经济学分析

近年来，我国商业的反洗钱工作已经取得了很大的进展,但由于反洗钱工作的信息不对称和成本收益不相符的原因，直接导致了我国商业银行反洗钱工作的缺乏主动性，效果也不理想，进而严重影响了我国商业银行反洗钱工作的深入开展。本文对商业银行反洗钱工作存在的问题和原因进行了深入的经济学分析。并提出了在激励约束和信息识别方面的六项对策建议。     

浅谈反洗钱人才队伍建设

一、反洗钱工作现状 （一）反洗钱手段日益复杂。洗钱犯罪不同于传统意义上简单的暴力犯罪，是典型的高智商和高科技犯罪，具有严密的组织性和隐蔽性、专业性和技术性的特点。反洗钱所需要的人才在知识结构上涵盖技术分析、经济金融、法律等多学科，不仅要懂金融知识、银行实务经验，还要懂计算机、税务等专业知识，以及经济、法律、贸易、英语等综合技能，反洗钱范围的大涵盖性更需要反洗钱工作者具备全面的金融知识以及对金融科技的跟踪掌握能力。     

商业银行国际结算业务外汇反洗钱工作探讨

《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》实施以来，外汇反洗钱成为外汇监管的重要工作之一。商业银行国际结算部门作为外汇反洗钱工作的一线，目前部分外汇从业人员对加强反洗钱工作的必要性和重要性还缺乏足够的警觉。笔试就商业银行国际结算业务的外汇反洗钱工作进行探讨。     

基层央行反洗钱工作亟待解决的问题及对策

一、存在的问题 （一）反洗钱工作协调困难。反洗钱与商业银行短期利益相冲突，商业银行反洗钱积极性不高。为开展反洗钱工作金融机构需要增加投入，增加了经营成本，但并不创造直接的经济效益，这与商业银行追求利润最大化的原则相背离，使商业银行缺乏反洗钱工作动力。商业银行间日趋激烈的竞争，使商业银行过分注重反洗钱对银行经营造成的负面影响，担心丧失市场，客户流失。个别金融机构有意识地放松了对客户资金来源的审查，为“黑钱”进入银行系统创造了条件。     

如何化解基层商业银行反洗钱工作中的“四重四轻”

自《反洗钱法》实施以来，各商业银行对反洗钱工作都十分重视，有效防范和打击了不法分子利用银行结算工具进行洗钱活动。但据笔者观察，多数基层商业银行在反洗钱工作中普遍存在着“四重四轻”现象，影响了反洗钱工作的实质效果。     

基层证券保险机构反洗钱工作亟待加强

<正>《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》颁布实施以后,从法律层面上确立了人民银行在反洗钱工作中的主导地位,金融机构的反洗钱工作开始进入新的阶段。与商业银行的反洗钱工作相比,     

商业银行反洗钱工作的难点

一直以来,商业银行都是我国反洗钱工作的主阵地,也承担了大量的反洗钱工作。然而,由于2006年10月31日颁布的《反洗钱法》及相关配套法规还不尽完善,反洗钱法律知识的普及亟待加强,加上商业银行自身的经营特点和自负盈亏的经营现状,     

德国银行反洗钱的运作和启示

本文介绍了德国银行反洗钱运行机制、内部管理制度建设和反洗钱的方式及手段等。对我国金融机构做好反洗钱工作提出几点建议:完善反洗钱法律制度建设;加强商业银行反洗钱组织建设;充分利用科技手段,提高反洗钱工作效率;加快建立银行个人资信咨询系统,为全面监测个人大额和可疑交易提供信息支持。     

我国商业银行反洗钱有效性影响因素分析

在系统梳理国内外有关反洗钱有效性影响因素文献的基础上,结合我国实际,分析了影响我国商业银行反洗钱有效性的关键因素,构建了中国商业银行反洗钱有效性影响因素概念模型,揭示了影响因素的作用路径和影响效应,提出了完善反洗钱法律制度、全面推行风险为本的反洗钱方法、加强商业银行反洗钱激励约束机制和内控机制建设、加快商业银行反洗钱计算机系统优化升级、发挥各部门的合力、努力提升商业银行反洗钱有效性的政策建议。     

浅谈商业银行反洗钱体系的构建

目前,我国反洗钱工作正处于初级阶段,作为反洗钱主力军的商业银行,也面临着日益严重的反洗钱工作压力。为确保反洗钱工作在商业银行的有效实施,构建一个科学、合理、有效的反洗钱体系也就显得尤为重要。本文就商业银行建立反洗钱体系的背景、意义、原则、方法、实施阶段等内容进行了详细介绍,并结合商业银行的现状进行了积极探索。     

浅谈商业银行反洗钱体系的构建

目前,我国反洗钱工作正处于初级阶段,作为反洗钱主力军的商业银行,也面临着日益严重的反洗钱工作压力。为确保反洗钱工作在商业银行的有效实施,构建一个科学、合理、有效的反洗钱体系也就显得尤为重要。本文就商业银行建立反洗钱体系的背景、意义、原则、方法、实施阶段等内容进行了详细介绍,并结合商业银行的现状进行了积极探索。