寿险核保的若干法律问题探析

核保是寿险承保中不可缺少的环节,它在整个寿险经营中起着非常重要的作用.目前我国保险法未对核保做出明确规定,导致实务中各种纠纷不断,本文从核保工作的必要性出发,从核保流程的存在、核保中的效力追溯问题、临时保险协议及对投保人信息的保护几个方面来谈寿险核保中存在的问题及相关法律完善.     

浅析人寿保险核保实务之实务操作及难点突破

核保是寿险公司业务经营风险控制必不可少的环节,对承保环节起重要作用。本文主要阐述核保实务操作中一些具体情况及由核保实务操作带来对保险专业学生学习方向的启示,在此基础上,分析核保中存在的难点,并提出相应的对策。     

浅析人寿保险核保实务之实务操作及难点突破

核保是寿险公司业务经营风险控制必不可少的环节,对承保环节起重要作用.本文主要阐述核保实务操作中一些具体情况及由核保实务操作带来对保险专业学生学习方向的启示,在此基础上,分析核保中存在的难点,并提出相应的对策.     

浅谈强化承保环节的风险管控

人保财险公司“三个中心”建立后，由于实行集中统一核保，基层公司的一些展业人员因而在思想上放松了风险的源头控制，那么如何强化承保环节的风险管控呢？本文对此谈了一些看法：一是要树立全员风险管理意识，注重风险的源头控制；二是要建立完善的风险评估机制，为风险选择提供科学的决策依据：三是要规范核保行为，为控制承保风险当好“把门人”。     

寿险逆选择风险及其防范的实证分析

以我公司的业务数据为基础，分析并论证核保在防范逆选择方面的作用和效果。并针对数据分析结果提出在应对逆选择风险方面的对策和措施：提高人工核保件比例；进行逆选择风险保单特征分析；提高承保阶段风险选择的质量。     

论保险立法谨慎核保原则

保险合同的射幸性、附和性和高度技术性特征,要求保险法应强调作为合同制定方的保险人的谨慎核保义务,防止被保险人和利害关系人受到人身伤害或利益损害;平衡保险合同双方当事人的权利义务关系;提高保险人风险选择的准确度;约束保险人承保时的射幸行为。但我国《保险法》对保险人谨慎核保义务的规定失之薄弱,应该在《保险法》中形成谨慎核保原则的规范性条款。     

论寿险核保机制效率的衡量

核保机制是寿险公司经营风险管理的重要手段，核保效率则是核保机制的核心概念。为确保核保机制有助于达成公司经营目标，寿险公司必须慎重评价其核保机制的效率。衡量寿险核保机制效率的指标，可分为长期指标和短期指标。     

保险业洗钱风险探析与反洗钱改进

不同类型的保险公司，被利用洗钱的风险环节不同；个人寿险业务的洗钱风险环节主要是业务拓展、核保承保、保单保全、满期给付和理赔；团险业务的风险环节主要在于团单个做和保全；财险业务风险较高的环节在于保险金额较大的理赔环节（假赔、骗赔和代理索赔）。因此需提高保险行业承保、保全和赔付各关键环节人员的反洗钱意识和技能．把握控制相关风险。     

财产保险风险控制与核保模型研究

风险控制是核保的基石,核保工作的效率是建立在规范健全的风险控制基础上的.通过定量分析方法揭示风险控制与核保之间的线性关系,从保险公司规范管理、强化风险控制流程、提高风险查勘水平、完善风险评价报告、选择合适的核保模型等方面进一步完善风险控制,可提高核保的质量.     

地下停车场火灾风险评价与保险优化研究

本文首先运用层次分析法对地下停车场火灾风险进行半定量评价并得到其评价指标体系,然后建立地下停车场火灾风险模糊综合评判模型,通过此模型得到相应评价结果,为保险公司承保前的风险查勘、费率浮动及核保建议提供参考.     

对贫困山区县域保险业务发展及风险状况的调查

贫困山区县域保险业务发展存在的潜在及管理风险应着手从统一规划、合理布局，建立和健全协调机制，提高承保质量，控制承保风险等方面化解或减少风险损失。     

论标准体重指数的背离与寿险承保风险防范

我国肥胖症的发病率伴随着人们生活水平的提高而呈逐年上升趋势。而人群体重指数的变化,往往潜伏着诸多疾病风险,关系着人群的健康和寿命预期。这对寿险公司来说,将意味着承保风险的增大,必将给正常经营活动带来较大影响,甚至于发生财务危机。因此,必须加强对标准体重指数背离的风险及其防范的研究,并在寿险核保中坚持对被保险人体重指数的测定制度,从而有效降低寿险公司的经营风险。     

英国财产保险调查制度与我国财险经营

本文介绍了英国财产保险调查制度认为财险调查员制度有利于我国财险公司承保机制的转变，提高风险评估工作的可信度；有利于我国财险公司承保费率的差异化，更好地体现公平原则；有利于我国财险公司服务水平的提高，更好地发挥其社会管理功能；有利于提升风险调查与评估人员的业务素质，为承保质量的提高提供人才保证。     

关于寿险核保存在的问题及对策

在成熟的寿险市场，竞争不仅仅是市场份额的较量，更多地体现为风险管理水平和客户服务质量的竞争。核保作为风险控制的重要环节，在保证寿险公司的稳健经营、保证死差益和对客户的公平费率执行中起着至关重要的作用。下面是我们在日常核保过程中发现的一些问题，同时对如何解决这些问题提出一些不成熟看法，以供探讨。     

论新时期拖拉机保险的发展对策

拖拉机保险是我国机动车辆保险中的重要一类，不仅社会保有量极大，而且承保效益好，发展前景乐观，然而自90年代中期以来，拖拉机保险承保率却一直在10－15％的低谷徘徊，承保总数不足100万台，与汽车险等的稳步发展反差极大。那么，在社会保险意识普遍增强，保险业务稳步发展的今天，怎样才能使拖拉机保这一效益险种走出低谷，步入健康稳步发展的轨道呢？本文拟就此作一探讨。     

效用理论和保险产品定价研究

本文阐释了保险产品定价的效用理论基础。文章首先分析了作为风险厌恶者的投保人和保险人，各自对保险费水平的要求。其次探讨了投保人的投保风险溢价、保险人的承保风险溢价以及两者之间的关系；最后，本文还研究了再保险中的“风险分散效应”，证明了再保险有利于降低承保风险溢价，从而降低承保保费。     

浅谈寿险核保存在的问题及解决策略

2009年10月1日实施的新《保险法》中,“不可抗辩条款”极大的保护了投保方的利益,限制了保险人的权利,列保险入的核保要求提出了严峻的考验。所以,严控核保工作,提高控制风险的能力,是保险公司未来发展的必由之路。本文从寿险核保业务中实际存在的问题着手分析,并提出相应的刘策和建议。     

浅析中国人寿承保和投资的现实选择

保险公司承保和保险资金运用是推动公司发展的“两个轮子”，承保利润和投资收益是保险公司利润的主要来源。然而，通过资金运用获得投资收益来弥补直接承保业务的亏损是寿险经营的普遍现象。但在当前世界经济形势趋弱和资本市场低速的情况下，保险公司资金运用受到严峻挑战。中国人寿作为国内规模最大的寿险公司，必须在承保和投资之间进行理性抉择，确保“两个轮子”协调运转，才能带动和实现整个保险业的健康可持续发展。     

风险证券化与巨灾风险承保

自1970年以来，全球范围内自然灾害和人为灾难的发生频率不断地呈上升趋势。人口密度越来越高、保险金额越来越大、全球范围内财产越来越集中等几方面因素导致了潜在保险损失的增大，特别是进入90年代后，巨灾的发生频率一直处于高水平，全世界每年大约发生120件自然巨灾和191起人为灾害，平均每年保险赔付额高达202亿美元，这一时期的保险赔付波动剧烈，每年保险赔付额的标准差不小于82亿美元。巨灾承保的风险人，赔付金额高，国际上通常利用再保险来分散风险。Andrew的飓风和Northridge地震等一系列的重大灾害使全球巨灾再保险的费痃在1991到1994年间上升了超过两倍，传统再保险承保能力的短缺逐渐显露出来。据保险业的最新推测，一次意外灾难将可能导致高达80亿美元的保险损失。以Andrew飓风造成的损失为基础，最新的风险评估技术显示整个巨灾再保险行业的风险已达约500亿美元。在未来的几年需要更多的巨灾风险承保能力，然而传统的巨灾风险承保能力的供应仅限于几家全球最大的再保险公司。巨灾风险由于其损失的波动大、上限高，有时即使可以承保，价格也非常贵，甚至超过投保人的随能力。因此，迫切需要一种替代的为弥补再保险能力的不足，更好地分散巨灾风险，风险证券化产品应运而生。     

对寿险公司业务处理中心的定位思考

广义的业务处理中心是指负责业务管理与实务处理的职能部门，包括核保、契约、理赔,各户服务、精算和分保等工作，狭义的业务处理中心是指承担业务管理，核保、契约、精算和分保工作的部门，即不饱括理赔和客户服务职能。本文从广义的角度阐述业务处理中心的相关问题，通俗地说，业务处理中心，是指将支公司和营销部的业务管理和实务处理权随逐级上收，在中心城市、一级分公司所在地或总部设立的专门机构，负责相应范围内的业务管理工作和业务处理工作，在县郊支公司所在地设立派出机构，负责授权范围内的业务处理工作，中国人寿保险公司在1998年初始开在全国各地开始建立业务处理中心，笔者曾于1999年初负责筹建长沙分公司业务处理中心，现根据中心的运作情况谈谈体会。