客观看待“农民贷款难”

一、关于“农民贷款难”的界定前一时期，农民贷款难一度成为热门话题。社会各界尤其是金融界围绕这一问题进行了积极探索，提出了不少好的解决办法。解决农民贷款难首先要搞清何谓农民贷款难从狭义角度看，可以认为“符合贷款条件的农民的有效贷款需求未得到满足”即为贷款难。从广义角度看，可将下列致使农民“惧贷”、“弃贷”的情况划入贷款难范畴：１农民贷款手续繁多，信用社服务态度差，贷款农民常受到刁难甚至要托人情、找关系、送礼；２贷款的保证条件不符合农村实际，农民无法提供符合规定的担保、抵质物；３农民有效贷款数量无故…     

信用户要信任

笔者有一位朋友被信用社评为信用户，但他到信用社办理贷款时，手续仍然那么繁琐，利率更谈不上优惠。据笔者所知，他在这家信用社开户几年了，每笔贷款都按期还款结息，从没有逾期过一笔贷款，可称上标准的信用户。另据了解，某县信用社去年所发放的农户小额信用贷款金额不足１０万元。由此可见，即使是农村信用社自己评选、确认的所谓的信用村和信用户，对他们仍存有戒心，惜贷、惧贷的现象依然存在。在某些地方信用村（镇）、信用户的评比还只是一种形式，并没有真正将人总行关于把信用村（镇）、信用户的评比与发放小额农户信用贷款相结…     

简讯

玉屏农信社开展“持卡贷款”惠泽农家本刊讯今年元月，贵州省玉屏自治县田坪镇长岭村村民张明为扩大养猪规模，向田坪信用社申请贷款，通过资信评定，信用社贷给他６０００元；今年７月，该信用社再次贷了１万元给他。如今，张明已养了３０头猪，并培育了几亩杨树苗准备出售。在玉屏农信社辖区，像张明这样不需财产抵押、不需担保人，只凭“资信卡”就贷到款的农户已达５５８户。为了解决“农户贷款难、农信社收款难、农民增收难”的难题，玉屏农村信用社今年初推行了农户小额信贷资信卡办法，通过简化贷款手续，更好地发挥了信用社的支农作…     

湖北嘉鱼联社在村组设立“双基双赢合作贷款”工作室

近日,湖北省嘉鱼县联社"双基双赢合作贷款"信贷服务工作室落户嘉鱼县潘湾镇东湖村党支部,该村级信贷服务工作室由嘉鱼联社和东湖村共同设立,现场为广大农民提供农村金融知识普及、信贷政策咨询、办理相关贷款手续等服务。"双基双赢合作贷款"是指导农村基层党组织全程参与基层信用社贷款调查及贷后管理,由信用社向农户及涉农组织发放的综合性贷款。该项贷款按照签订协议→建立村级信贷工作室→普查筛选→行政增信→调查授命→贷     

创建信用村 “两难”不再难

为进一步落实社员贷款优先、手续简便、利率优惠的政策,有效控制贷款风险,解决农村信用社“放款难”和农民“贷款难”问题,山西省陵川县农村信用社大力推广农户信用贷款证制度,形成了农民受益、信用社增收、政府满意的局面。 一、开展创建“信用户”和“信用村”活动 近年来,因社会信用环境不佳,这个县农村信用社大量贷款逾期难以收回,经营困难,多数信用社不同程度存在“恐贷”思想,同时农民“贷款难”问题突出,疏远了广大农民与农村信用社的关系,严重制约了农村信用社的健康发展。为此,人民银行陵川县支行和农村信用社通过广泛…     

依法收贷也要得法

依法收贷也要得法张章旺，余道业依法收贷是农村信用社保障合法权益，而信用社一些贷款的手续及有关规定在实际操作中暴露出了这样或那样的问题，已严重威胁到信贷资金的安全营运。一、逾期、催收贷款诉讼时，超过法定起诉时效，丧失债权的追诉权和胜诉权。例如：龙溪县溪...     

法治·友友律师咨询

八年前的贷款还要还吗 问：亲戚8年前从信用社贷的款,一直没还,信用社也一直没要。现在信用社要求还款,并到法院起诉了。请问,法院会支持他们的要求吗？     

矢志恒心“死贷”变活

一笔贷款本息达569万元、已呆滞7年的不良资产,近日得以“起死回生”——青岛华丰农村合作银行九水路支行成功为其办理了以资抵债手续,濒临损失的“死贷”变活了!案件原由1994年12月16日,青岛一帆服装有限公司在原李村信用社借款30万元,到1998年借款余额增加到402万     

“农户经营联合体”——社农双赢的选择

要路沟乡是辽宁省建昌县这个国家级贫困县的一个贫困乡，“七山一水二分田”，人均耕地不足一亩，信用社贷款余额仅７００多万元。多年来，要路沟信用社在资金运用上由于受多方因素的影响，存在惜贷、吝贷、恐贷心理农民贷款难问题时有发生。如何使信用社充分发挥农村金融主力军作用，解决农民贷款难问题，经要路沟信用社长期摸索，终于找到了解决的办法，这就是创建“农户经营联合体”。所谓“农户经营联合体”就是５—１０户农户按照自愿结合、互助互惠、共担风险、共同发展的原则建立起的农户合作经营组织。“农户经营联合体”成员必须是…     

警惕小额农贷垒大户

全国各地农村信用社全面开展了农户小额信用贷款推广工作，不少地方农民贷款难问题得到有效缓解。但是，在农户小额信用贷款推广过程中，少数农村信用社却存在借推广小额信用贷款之名垒大户的现象。一方面小额农贷的发放手续简便，完全凭借对农户的信用程度发放，不像发放其他贷款一样办理抵押担保等繁杂的手续，有些信贷员便巧立名目，为亲戚朋友开“绿灯”，于是几万元甚至１０万元以上的贷款也美其名曰“小额农贷”，且不办理抵押担保。另一方面部分信用社认为小额农贷发放工作量大，加上农户农业生产成本高、负担重以及到年末乡村两级收…     

警惕农户联保贷款运作中的效能弱化现象

农户联保贷款通过“多户联保、风险共担”，有效地缓解了农户抵（质）押贷款手续繁琐、费用高等贷款难问题，依靠联保小组成员之间的互助使贷款变得借偿便利，受到了农民的欢迎，并促使农户之间形成自我管理、自我约束意识，促进了农村社会信用观念的增强，使农村信用社在支持农业增产、农民增收的同时，有效地降低了贷款风险。但在调查中我们发现，农户联保贷款在运作过程中还存在不少问题，影响了其效能的充分发挥。一、简化农民贷款手续的初衷没有真正得以实现开展农户联保贷款目的之一就是要有效地缓解农户抵（质）押贷款手续繁琐、费用…     

从央行八次降息分析信用社如何实现目标收益率

自１９９６年５月１日降息开始，基准贷存利差由１．８０％扩大到第八次降息的３．３３％，上升１．５３个百分点（在这中间，六次降息平均贷存差是２．７７５），但信用社经营亏损却未得到遏制，是贷款利率确定不合理，还是其它原因呢？国际上对贷款利率定价通常采用的是成本加总模式，即贷款的最低利率由资金成本、贷款管理成本、风险补偿水平和目标收益率四部分加总而得。银行以最低利率为底线，根据市场竞争情况和相对于客户的谈判地位确定贷款利率，以保证每一笔贷款都能获取目标收益。国家在制定最低贷款利率时，确定信用社（银行）一…     

浅析银行对中小企业的"惜贷"倾向

近年来,我国以多种所有制形式为特征的中小企业迅猛发展,其数量可占中国企业总数的80％至90％,中小企业在中国的经济发展中扮演起越来越重要的角色。但是长期以来,贷款难、担保难一直制约着中小企业的发展。一方面银行有钱,想贷款给中小企业却不敢贷。另一方面,中小企业需要钱,但是因为种种原因而贷不到款。商业银行在信贷发放上裹足不前,严重的“惜贷”倾向以及贷款条件严格,手续繁琐,都人为的增大了交易成本,最终将会损害地方经济和国民经济的发展。     

浅析银行对中小企业的“惜贷”倾向

近年来,我国以多种所有制形式为特征的中小企业迅猛发展,其数量可占中国企业总数的80%至90%,中小企业在中国的经济发展中扮演起越来越重要的角色。但是长期以来,贷款难、担保难一直制约着中小企业的发展。一方面银行有钱,想贷款给中小企业却不敢贷。另一方面,中小企业需要钱,但是因为种种原因而贷不到款。商业银行在信贷发放上裹足不前,严重的“惜贷”倾向以及贷款条件严格,手续繁琐,都人为的增大了交易成本,最终将会损害地方经济和国民经济的发展。〖银行“惜贷”的原因分析〗实际上,银行“惜贷”只是表面的现象,我们应该对其进行深层次的…     

新型农村服务的屏南经验——福建省屏南县农村服务工作机制创新纪实

激活农村金鼬——农民贷款不再难 长久以来，“农民贷款难”一直是困扰农村经济发展的难题。如何改善农村金融环境，从制度上保证农民贷到生产急需的资金？记者在屏南县采访了解到，当地通过构建农村金融服务体系，建立“农信通331农村金融服务平台”，较好地解决了农民贷款难题。     

山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

滨海建立个人授信制解决农民贷款难

农民贷款难是制约农村经济发展的一大因素。那么,农民贷款难在哪里,如何解决?对此,江苏省滨海信联社(农村信用合作联社)进行了积极的探索与实践,在简化贷款手续、建立农村个人授信制度、创新农民贷款方式,进而在以信贷结构的调整促进农村产业结构调整方面迈开了一大步,取得了农民与信用社"双赢"的成效。农民贷款难在哪里滨海县是地处苏北里下河的革命老区,经济基础相对薄弱,是典型的以传统农业为主的农业大县。以前,该县农民贷款难的问题,与全国大部分欠发达地区一     

煞煞贷款假名歪风

编辑同志：最近，笔者到农村调查信用社支农工作时，发现一些贷款名不符实，其情况令人担忧。　　信用社由社员入股组成，主要为“三农”服务，以支持发展农村经济为己任。但目前少数贷款户在信用社办理贷款时“张冠李戴”，采用行政施压、人情关系、请客送礼等手段骗取信用社信贷资金；少数信用意识较差的贷户为获得贷款，与村、组干部一道利用自己妻子姓名、未成年儿女姓名到信用社申请贷款，信用社虽然派员到村、组调查，但只知其名不知其人，更不知一户“化整为零”有多少个姓名在里面；还有部分借款人用自己的名义瞒着家人贷款给别人使…     

为何不让“鸡”生“蛋”?

近年来，各地农信社充分利用人民银行支农再贷款的投入，不但支持农业产业结构调整，增加了产量和收入，密切了农村信用社与农民的联系，而且也扶持了农村信用社的发展，改善了农村经济大环境，为农村信用社创造了良好的发展空间。 但是，也有部分信用社对人民银行的支农再贷款不感兴趣，不愿接受，不愿发放，造成支农再贷款滞留在人民银行，或者滞留在信用社账上。究其原因：一是错误认为农民信誉差，贷款收回难；二是一些不负责的信贷员认为实行了贷款责任追究制，惧贷思想严重，不愿发放新贷款；三是认为农业贷款额小、面宽、周期长、户…     

农村扶贫贷款回收咋这么难

最近，笔者参加了镇扶贫贷款回收工作，深入到村户回收到期应归还的扶贫贷款，但收效甚微。有的农户不但不还贷款，而且还满腹怨言，回收扶贫贷款工作相当艰难。农村扶贫贷款回收咋这么难？通过走访农民群众，发现原因有以下几个方面：一、农民群众对扶贫贷款搞一刀切的做法有意见。扶贫项目内容、资金投放由上面确定，与大多数农民生产经营的实际需求不相符。如小额信贷，规定每户只能贷２０００元，需求资金量销大一些的项目因此受到制约。如以物放贷，不管农户的意愿如何、接受与否，也不管该地生产条件是否具备，就直接安排种子、苗木、…