试谈信贷资产风险的防范

在社会主义市场经济条件下,企业经营风险日益加大,行社信贷资产的风险也相应扩大。从目前银行和信用社的贷款占用形态和质量看,风险问题越来越突出。已经严重地制约了行社资金使用效益的提高,威胁着整个资产的安全,必须引起各级信贷部门的足够重视,采取得力措施加以解决。     

依法完善担保机制 有效保全信贷资产

有效的担保机制是农村信用社强化信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险的一项强有力的内控制度，是有效保全信贷资产的重要措施。《中华人民共和国担保法》及其司法解释和《贷款通则》，是农村信用社贷款担保机制建立的主要法律依据，对保障信用社债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范或降低信贷风险，起到了重要的作用。近几年来，由于受社会信用下降和信用社内控制度不健全等种种因素影响，过去建立的贷款担保机制的作用发挥得不够，使信用社信贷资产质量低下，风险逐步加大。其主要表现：一是对企业发放的贷款的…     

也谈农村信用社信贷资产质量低下问题

农村信用社的资产业务主要是贷款,贷款质量的优劣,对信用社经营效益起着决定性的作用。控制与化解信贷资产风险,是农村信用社防范经营风险的重点。目前信贷资产质量不高,风险资产比重大,不良资产仍显上升趋势,已成为威胁信用社信贷资金良性循环的重要隐患。笔者现就...     

加强经营管理 提高经济效益

今年以来,涿州市全辖信用社干部职工牢固树立“效益兴社”的观念,坚持以业务经营为中心,以提高信贷资产质量和经营效益为目标,以强化经营管理为重点,不断提高信用社经营管理水平,取得了明显效果。截止7月底全市信用社各项存款达61214万元,各项贷款达42081万元,各项业务收入达到2992万元,比去年同期增加868万元,扣除保值补贴因素,比去年同期增加盈利256万元;各项贷款收息率达到8.1％;完成上级核定任务的121％,信用社扭亏增盈工作呈现良好局面。 一、转变思想观念、树立”效益兴社”意识 由于多种因素的制约,信用社的经营困难加剧,经济效益滑坡,如何使信用社摆脱经营困境,市联社针对这个问题,认为信     

提高信贷资产质量的策略

提高信贷资产质量的策略□夏维江信贷资产质量不良，一直是困扰着信用社资金营运，提高效益的突出问题。信用社要在新的环境下生存发展就要把不良资产占用降低到一个合理水平。一、不良信贷资产改善不快的主要原因信用社不良信贷资产形成的面宽、额大、时间长，究其原因是...     

提高资金效益离不开信贷干部队伍建设

资金效益与信贷干部队伍建设是不可分割的。干部队伍素质决定信贷资产质量,资产质量决定资金使用效益。当今,在社会主义市场经济的条件下,农村信用社要提高资金效益,当务之急是提高农村信贷人员的素质。 一、现状 从我盟信用社信贷干部队伍看,管理经验严重不足,不适应当前农村信贷工作的需要。具体表现在六个方面: 1、重放轻管,与金融体制改革的基本要求不相适应。有些老农贷认为,农贷工     

对优化信贷结构的建议

信贷资产质量的高低直接关系到信用社信贷资金的运行和效益。长期以来，由于信用社依附于农业银行管理体制之下，削弱了信用社坚持的“社员入股，民主管理，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束，自我发展”的合作金融组织的性质，信用社贷款的组织分配主要是靠计划、行政手段，是粗放型的，在行政干预和经济过热情况下，往往是重贷轻管，重放轻收，注重投放数量，忽视资产质量，忽视贷款的优化，结果造成了严重的超负荷经营，出现了信用社大面积亏损。 信用社信贷资产质量低，有其形成的多种因素。随着社会主义市场经济发展和金融体制…     

论信用社信贷资产质量低下的体制性根源

论信用社信贷资产质量低下的体制性根源□李剑华农村信用社信贷资产质量低下的原因，从表面上看，主要是信用社的经营管理问题。但是，一个企业的经营管理方式是由这个企业自身的性质及其所处的管理体制决定的，透过信用社经营管理上的问题，我们必须看到隐藏其背后的体制...     

扭亏增盈之我见

扭亏增盈之我见熊月瑚要提高信用社经营效益，加大扭亏增盈力度，必须抓好以下几个方面的工作：一、提高资产质量，继续打好盘活不良资产攻坚战，抓好利息清收工作。要从根本上改变信贷资产质量低下的现状，一方面要加强贷款管理，严格按存贷比例控制贷款规模，防止超规模...     

贷款管理：“堵口清淤”看长垣

河南省长垣县联社为了改善信贷资产质量,提高经济效益,积极探索适应农信社发展需要的资产管理模式,打破信贷资金制约信用社发展的瓶颈,实施信贷资金“堵口清淤”工程。“堵口”,即严把贷款发放关口,保证新增贷款质量,杜绝不良贷款产生;“清淤”,即采取有效措施,对不良资产进行盘活、清收。通过实施“堵口清淤”工程,该联社的信贷资产质量有了明显提高,不良     

企业转制:农村信用社如何运作

企业转制：农村信用社如何运作荣国平一些地方的企业在转制过程中,借实行股份制或股份合作制改造,以兼并、破产之名,转移企业资产,逃避信用社债务,“悬空”信用社贷款,使信用社信贷资产风险度加大,给信贷工作带来许多难题,给信用社经营效益带来直接威胁。──信用...     

强化信贷资产稽核工作之浅见

近年来,信用社信贷资产质量和贷款风险的反差拉大,影响资金的正常营运,究其原因是多方面的。这与信贷稽核监督松驰也有着明显的关系。为此,笔者就如何加强信贷资产稽核工作谈点浅见。 一、信贷资产稽核工作的现状 1.对贷款执行“三查”制度及坚持“三性”原则缺乏环节性稽核,使信贷管理相互制约无力。据调查现在有相当部分信用社信贷人员不认真贯彻“三查”制度。贷前不深入调查,等客上门,坐柜批贷。贷时审查也就流于形式,更谈不上贷后检查。 2.离职稽核缺乏硬性,难以约束信贷管理行为。在现实工作中,只注重了财会人员的离职稽核,而忽视了主任、信贷人员的离职审计,即或是稽核,也只有浮于表层。从而造成了问题贷款、难收贷款随身带走的风险局面,加之新官不理旧帐,客观上助推了贷款呆滞、呆帐的逐步上升,使信贷资产质量日趋低下。     

浅析农村信用社信贷资产管理

信贷资产是农村信用社的资产主体，加强信贷管理是信用社的工作重点，但由于主客观因素的影响，随着信贷规模的不断扩大，贷款存量的风险度越来越高，信贷资产存量越来越差，因此，研究如何强化信贷管理，降低贷款风险，提高信贷资产质量，是当前农村信用社改革与发展过程中一个非常关键的问题。     

信用社非正常贷款前清后增问题浅析

目前信用社信贷资产质量低下,已成为约束和困扰信用社正常经营的一大难题。信贷资产质量可以说是信用社的生命线,它联系着信用社的经营、兴衰和存亡,信用社历年积聚起来的信贷资产质量问题已日渐显现,非正常贷款的日益增多出现了屡清不减的势头。应吸未收居高不下,如...     

抓信贷资产质量促经济效益提高

抓信贷资产质量促经济效益提高□吴维湘许荣彬信贷资产质量的高低是决定信用社经济效益高低的一个重要因素，如何适应市场经济的特点和农村金融体制改革的新情况，切实有效地加强信贷管理，提高信贷资金使用效益，是当前现实工作亟待解决的课题。现状１、总体资产质量较好...     

稽核监督:约束信贷员行为的“一剂良药”

信贷资产质量是信用社的生命线,要提高信贷资产质量,抓好信贷人员的素质是关键。为了增强信用社信贷人员事业心和责任感,加强其任期内的经营管理、行为规范,浙江省临海市联社制定了信贷员离(在)任选项稽核制度、临海联社稽核科从1998年开始对全市离(在)任信贷员,逐一进行审计,跟踪监督,公正、合理、实事求是评价信贷员在任期内的工作业绩和存在问题、各项规章制度执行及业务经营情况,使信贷员认识到任期内履行职责的同时,还要对自己的经营管理、行为规范承担一定的责任,为各级管理部门使用干部提供有力的参考依据。     

推行借款共同保证人制度是提高资产质量的有效措施

提高信贷资产质量是金融企业面临的最大难题,也是商业银行是否盈利和盈利多少的最主要因素。目前农村信用社对提高信贷资产质量采取了许多好的措施,例:贷款“三查”制度、审贷分离制度、信贷资产质量监测考核制度、量化贷款风险度制度、风险保障制度等,但这些大都是从企业外部对企业进行调查、反映、监督和施加影响。而缺少一种能促使企业内部进行自我制约,尽心尽力来归还农行、信用社贷款的有效措施。即没有把贷款与企业内部个人(特别是厂长)的经济利益挂钩。为什么在国有、集体、个体贷款中,资产质量个体最好,因为其与个人利益结合最为密切。由此推断,对借款企业追加厂长(经理)私人财产(或家庭财产)作共同保证人是信用     

优化“四率” 提高效益

优化“四率”提高效益马福启，张瑞华效益是衡量一个企业经营管理水平的重要尺度。农村信用社面临的突出问题是信贷资产质量低下、负债成本高、经济效益每况逾下。这不仅影响着信用社的发展，也制约着信用社的改革进程。信用社提高效益，重在优化“四率”。一、调整负债结...     

强化内部管理:提高信贷资产安全系数的必然选择

长沙市郊区信用社在强化管理、提高信贷资产安全系数上,逐步建立和完善了信贷资产风险防范的事前预测、事中监控、事后补救体系,三位一体,互相补充,信贷资产质量总体上朝良性发展的轨迹运行。正常贷款余额达4亿元左右,占贷款余额的80％,“一逾两呆”占20％左右,其中风险系数较大而可能给信贷资产带来损失的不足2％,个别信用社正常贷款余额达91％以上,“两呆”贷款额不足1％。我们的主要做法是:     

优化信贷客户群势在必行

当前，县（市）农行和农村信用社，都面临如何降低资产风险、提高资产质量、搞好扭亏增盈、提高经营效益的问题，重点是对目前不良的信贷结构如何进行有效调整。在当前金融体制改革不断深入，市场竞争不断加剧的情况下，调整信贷结构的关键是如何优化开户的贷款客户群。只有贷款客户群优化了，才能确保信贷资产运转安全与经营效益，才能真正赢得扩大市场份额，增强竞争实力的效果。本就如何以调整信贷客户群为重点，促进信贷结构调整，谈一点浅见。