不良贷款『双降』目标是如何实现的

安徽芜湖市郊区农村信用社紧紧围绕扭亏增盈这一中心，把清收盘活不良贷款作为“化解风险、提高效益”的重点工作来抓，采取约束与激励并重的方法，千方百计清收盘活沉淀贷款，取得了明显成效。至２００２年６月末，全辖不良贷款绝对额比２０００年底下降３３００万元，不良贷款比例比２０００年底下降２３．３３个百分点，圆满实现了不良贷款“双降”目标。不良贷款余额大幅下降和新增贷款质量明显提高，直接提升了盈利能力。２００１年，该联社及所辖１１个信用社一举实现社社盈余，利润总额达１３５．７万元，同比减亏增盈３６４．８万元…     

将清收进行到底——湖北省孝南区环城农信社清收不良贷款纪略

湖北省孝南区环城农村信用社（以下简称农信社）突出不良贷款清收工作重点，用管理强化清收责任，用数据诠释清收措施，大力开展不良贷款清收盘活工作。今年上半年，环城农信社清收不良贷款910．8万元，完成上半年清收任务760万元的66％，清收盘活工作在全区农信社中名列前茅。     

“五收”清非——效果好

去年，四川省梓潼县农村信用社实行“五收”清非见成效。截止去年１０月末，全县信用社不良贷款较年初下降４４５９万元，占比下降１６．６个百分点。———新旧分账，组建队伍，专职收。县联社统一组建不良贷款清收队，对１９９８年１２月３１日前发放尚未收回的１２３２５万元贷款，划断监管后，逐户逐笔建立监测台账，对清收队和信用社实行了清收任务分别专项下达，双线考核，重奖重惩。１—１０月，清收队因“户”制宜，辨“呆”施治，已直接和协助信用社清收划断监管的“双呆”贷款１６４８万元。———下达任务，从严考核，全员收。去…     

多方并举抓清收 盘活贷款增效益

多方并举抓清收盘活贷款增效益伍永青山东省阳谷县农村信用联社针对信贷资产质量低，不良贷款居高不下的状况，从信用社生存与发展的高度出发，努力把清收活化不良贷款做为“效益兴社”的一项重点工作来抓，加大清收盘活工作力度，收到了较好的效果。去年全县信用社共清收...     

唱好“三字诀”清收盘活收显效

２００２年以来，徐州市分行不良贷款清收盘活工作以分账经营、集中清收为突破口，以新组建的资产经营部为生力军，立足一个“早”字，突出一个“优”字，坚持一个“多”字，早争主动权，创优清收机制，探寻多种途径清收不良贷款，收到了明显的成效。１－６月份，全行资产经营部共盘活不良贷款７４０５万元，保全贷款２３５７７万元，净收回不良贷款１２９４万元，收回“两呆”贷款利息１３２９万元，比去年同期多收３０６万元。６月底，该行不良贷款余额较年初下降４９５４万元，不良占比下降３．７７个百分点。立足一个“早”字徐州是江苏…     

农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法 农村信用社实施不良贷款分帐管理,就是在目前多级法人基础上,对农村信用社不良贷款(主要是双呆贷款)上划到县级联社,分帐管理,集中清收.不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义.一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力,使之御掉包袱,加快发展步伐.多年来,农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位,耗费了大量的人力物力,但是由于单个农村信用社势单力薄,人员素质较低,盘活效果不佳,不良贷款包袱日渐沉重.同时其它业务工作的开展也深受影响,如果不及时御掉包袱,基层信用社的不良贷款问题会更加积重难返.二是能够有效控制不良贷款的新增.农村信用社自1999年实施贷款损失责任追究制后,但仍存在较为严重的不良贷款前清后增的问题.其原因在于1999年以前形成的不良贷款,时间长,形成原因复杂,人员变动多,大多无法进行责任追究,从而影响了对新增不良贷款责任追究的实施,形成了县级联社对新增不良贷款额难以控制的被动局面.分帐管理后,信用社双呆贷款上划联社,对新增不良贷款可以及时认定责任,实施责任追究,从而能够有效控制新的不良贷款发生,保证信贷资产的质量.三是可以促进不良资产得到有效盘活.县级联社对上划不良贷款集中管理,从公关能力、人员素质、工作机制等诸多方面都会较信用社更有力地促进不良贷款的盘活.四是可以有效激活基层信用社的业务经营.盘活长期积累的不良贷款已非基层信用社能力所及,大量的不良贷款拖累基层信用社经营业绩长期得不到改善,员工收入长期得不到提高,员工工作积极性衰减,业务经营长期僵化.双呆贷款分帐管理后,基层信用社的经营业绩将大有改善,会产生强有力的激励效应,激活经营局面.     

谈农户不良贷款的清收与管理

农户不良贷款的清收与管理难度相当大，必须加大工作力度。为了能更好地加强农户不良贷款的清收与管理，确确实实地清收和盘活更多的不良贷款，有效遏制住农户不良贷款上升的局面。笔者建议：●选准清收突破口，各个击破。农户不良贷款的清收面广，户数笔数较多，而且越清就越剩下一些“骨头户”。信用社应采取先易后难的办法，选准清收盘活的突破口，各个击破。●从信用社内部清起，搞好社内“门前清”。多年来，由于种种原因所形成的信用社内部职工为亲属和他人贷款，这些已形成的不良贷款仍然有一部分没有收回来。信用社正人就应先正己，…     

多法并举抓盘活

去年以来，山东省威海市环翠区农村信用联社紧紧围绕扭亏增盈这一中心，把清收盘活不良贷款作为“化解风险，提高效益”的重点来抓，使清收盘活工作取得了明显成效。一、提高认识，加强考核，攻关收贷该联社一方面从转变观念入手，结合目前信用社的经营状况，讲道理，摆事实，提高广大干部职工对清收不良贷款的思想认识，消除工作中的畏难情绪。另一方面通过完善激励机制，扩大清收成果。去年，该联社完善了《环翠区农村信用社清收盘活不良贷款考核办法》，要求各信用社建立详细的不良贷款账，并根据各家不良贷款的现状，下达年度收任务，纳…     

综合整治 攻坚破难——甘肃省张掖地区农村信用社清收不良贷款成效显著

信贷风险是金融风险的主要表现形式,农村信用社由于特殊的历史原因和现实条件,不良贷款占比高,清收难度大,信贷风险十分突出,成为制约信用社改革与发展的最大难点。张掖地区抓住农村信用社体制改革的有利时机,合力攻坚,在清收不良贷款、化解金融风险的工作中,取得了明显的进展和比较成功的经验。５月末,不良贷款１５３３０万元,占比为２６．５％,比年初减少１７．７个百分点。从结构形态分析：逾期贷款１００８３万元,占比为１７．４％,比年初减少１１．１个百分点;“两呆”贷款５２４７万元,占比为９．１％,比年初减少６．…     

对盘活增效的几点建议

由于历史遗留的问题及主客观的原因,农村信用社信贷资产质量低下,不良贷款占比较大,经营效益差,影响了农村信用社的生存与发展,因此,盘活不良贷款是农村信用社减亏增效的重要途径之一。只有将不良贷款这颗毒瘤解剖开来,对症下药,才能真正使农村信用社走出困境,轻装上阵,提高效益。 　　──两呆贷款的有效剥离。对于过去那些由于政府干涉,政策性指令扶持乡镇企业而使信用社所发放的贷款,要类似于专业银行所成立的不良贷款管理公司,成立专门的不良资产清收公司,把那些关停、破产、无力偿还的乡企贷款有效地剥离,给信用社御包…     

治顽症贵在多法并举——辽宁省葫芦岛市农村信用社抓降工作纪实

辽宁省葫芦岛市农村信用联社为提高辖内农村信用社的信贷资产质量，加大了对不良贷款的清收与盘活力度，因地制宜，多法并举，取得了显著成效。２００２年不良贷款下降了１０．７个百分点，完成不良资产清收计划的２１８．１％。●明确清收目标，加大考核奖惩力度为使清收不良贷款工作真正抓出成效，他们加大了考核奖惩力度。首先，及早落实清收目标。年初，在对全市农村信用社的贷款逐笔进行占用形态的重新认定基础上，在省办任务尚未下达之前，就落实了７０００万元的不良贷款清收任务，较后来省办下达的计划多落实了３１００万元，并要求…     

"清非"重在选准突破口

内蒙古赤峰市松山区联社选准"着力点",寻找"突破口",多策并举,全力抓好大额不良贷款清收盘活工作,取得显著效果,2004年共清收盘活不良贷款16185万元,其中"双呆"贷款7118万元,不良贷款实现大幅度"双降",为提高经营效益奠定了坚实基础。 在具体清收工作中,松山区联社针对大额贷款户情况千差万别的现实,采取不同的措施和办法,做到一户一策,多策并     

“五法”并举抓盘活 降低风险增效益——湖南省衡阳市雁峰区农村信用社清非工作纪实

湖南省衡阳市雁峰区农村信用社面对不良贷款占比居高不下的现实,咬定盘活不放松,一户一策,多管齐下,积极清收盘活不良贷款,有效改善了资产质量,提高了经营效益。截至2003年底,不良贷款余额由2002年6月底的28311万元,下降到23807万元,净压缩4504万元,不良贷款占比下降了34.8个百分点;贷款利息收入达2313万元,同比增收1140万元,增幅为97％。 激励清非法,化压力为动力。面对不良贷款占比高、风险     

"2+1"模式化解存量贷款风险

盘活存量贷款,降低贷款风险,是农发行经营目标之一。山西省运城市分行发挥信贷杠杆作用,灵活运用“2+1”模式,以新带旧,以强带弱,促进银企共同发展。2004年盘活存量贷款5250万元,清收不良贷款1506万元,首次超额完成粮棉油三项不合理贷款清收任务。“2+1”是指新老两个企业和银行间的     

发律师信 追陈年债

从2001年11月起,广东省台山市农村信用社辖属部分镇信用社采用发律师信的形式,开展了一场清收不良贷款的攻坚战,对赖债户震动较大,收到了较好效果,走出了一条新形势下多管齐下清收不良贷款的新路子。至今年5月底止,该市联社辖属的24个信用社,已有12个社采用发律师信的方式追收陈年欠款,半年时间共发出律师信743封,借款户在场签收731封,收回不良贷款285户,本金124万多元,利息84万元,签订近月内偿还协议186户,计划偿还本息177.3万元。采用此法催收不良贷款比以往发催收贷款通知书催收贷款的效果好,偿还率高两倍以上。     

农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法农村信用社实施不良贷款分帐管理,就是在目前多级法人基础上,对农村信用社不良贷款(主要是双呆贷款)上划到县级联社,分帐管理,集中清收。不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义。一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力,使之御掉包袱,加快发展步伐。多年来,农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位,耗费了大量的人力物力,但是由于单个农村信用社势单力薄,人员素质较低,盘活效果不佳,不良贷款包袱日渐沉重。同时其它业务工作的开展也深受影响,如果不及时御掉包袱,基层信用…     

为不良贷款反弹现象“把脉”

近年来,信用社把清收盘活不良贷款作为“生命工程”来抓,采取各种措施加大不良货款清收盘活力度,取得一定成效。然而,许多地方不良贷款犹如弹簧一般,反夏伸缩,忽升忽降,不良贷款清收盘活工作中存在的这种“弹簧现象”,应引起高度重视,查明原因,对症下药,以求根治。     

打好清收这一仗——盘活战术攻清收——河南省南阳市农信社清收战略解析

为尽快破解不良贷款余额大、占比高、严重制约经营发展的难题，今年以来，河南省南阳市农村信用社（以下简称农信社）始终把清收盘活不良贷款作为可持续发展的“生命工程”，精心组织，周密部署，注重于清收实践中的摸索、总结和创新，成功推出了“麻雀战”、“擒龙战”、“信息战”、“讨伐战”、“车轮战”、“剿匪战”、“阵地战”等七种战术，全面运用于成因复杂、背景各异的各类型不良贷款清收中。特别是今年在全辖范围内深入开展清收盘活不良贷款系列攻坚活动以来，实现了6个月清收盘活10．3亿元不良贷款的辉煌战绩。     

完善农村金融生态环境良策探寻

主持人金融生态环境是指金融机构所处层面的外部运行环境。众所周知,农村经济的发展有 赖于农村金融的发展。但是就目前而言,农村金融在我国金融发展中处于弱势地位。如何通过 完善和优化农村金融生态环境,促使农村金融能从内部实现质的飞跃发展是本期探讨的一个主 题。下面请看专家、基层实践者对金融生态环境从不同角度进行的阐述—— 黄福宁(常州建东学院研究员)我国当前农村金融生态环境不佳,如何实现农村经济体系内 资金的稳定、健康、自主、有序的乘数循环流转,从而促进农村金融的发展,还需要进行—— 农户信贷的多样性需求,使农村融资难上加难 大量农业不良贷款严重挫伤了金融机构信贷投放的积极性。 而农村金融机构贷款以信用贷款为主．但出于安全性、效益性管 理需要．农村金融机构强调抵押和担保,使得农户因无抵押而难 以获得贷款支持。此外．由于金融机构现行信贷服务滞后．农民 信贷多样化需求难以满足。 邹维 王高义 邢升第(山东省信用联社烟 台办事处):农村信用社作为农村金融的主力 军,在目前解决“三农”问题和支持农村小康 社会建设中的作用不可替代。如何通过优化 农村信用社的生态环境,促使其更好地发挥 支农作用,是一个必须认真思考和解决的重 要课题—— 农信社金融生态环境如何改善 对农村信用社改革工作应指导先行。一是积极指导农村信用 社做好专项中央银行票据的兑付工作．确保将国家的扶持资金真 正拿到手:二是指导农村信用社积极完善法人治理结构．真正建 立起决策．执行、监督相制衡．激励与约束相结合的内部经营机 制:三是督促和指导农村信用社不断提高资本充足率．大力清收 盘活沉淀贷款．提高资产质量．提高抵御风险的能力i四是维护 农村金融秩序的稳定。 全力支持农村信用社清收盘活不良贷款。有关部门应对农村 信用社在清收盘活不良贷款和处置抵债资产过程中涉及的各种税 费要给予减免和优惠政策．提高清收盘活的工作成效。同时．市． 县．乡三级政府应层层落实清收盘活农村信用社不良贷款目标责 任制,加强对清收盘活农信社不良贷款工作的组织领导。政府和 有关部门应采取有力措施．加快农村信用社接收农村合作基金会 和归并城市信用社形成的不良贷款的处置步伐。 全面支持农村信用社工作。社会各有关部门应对涉及农村信 用社在改革和发展有关事项大开绿灯．提供方便。银监部门应把 监管的着力点放在深化农信社改革．提高农信社经营管理水平和 风险控制能力上;对金融业不正当竞争行为应予以坚决制止;指 导和帮助农村信用社加快业务创新．提高农信社的服务水平。税 务部门应落实各项税费减免政策,支持农村信用社核销贷款呆账 和消化历史包袱．减轻农村信用社的经营负担。国土资源及房管 等部门应帮助农村信用社认真解决好在清收盘活和处置抵债资产 过程中遇到的实际困难．坚持特事特办的原则．大开方便之门。 各级各有关部门应清理和消除所有不得在农村信用社开户存款的 歧视性规定．尽可能地将地方财政收入和涉农资金及其他各项政 府基金向农村信用社倾斜．用于支持当地经济发展。司法部门应 加快对贷款诉讼案件的执结进度．切实提高农村信用社依法收贷 的实际成效。     

紧抓改革机遇 抢收不良贷款

２００２年，辽宁省铁岭市农村信用社紧紧抓住全市企业产权制度和农村土地流转制度改革、撤乡并镇工作开展的有利契机，与时俱进，精心组织，分类施策，借助政府部门和社会各界力量，抢收不良贷款。截至去年１０月末，共清收不良贷款１２７５７万元，不良贷款占比较年初下降１５．３个百分点，清收额度和下降比例均创农村信用社历史上最佳成绩，并在清收盘活过程中积累了成功的经验。强化宣传、提高认识，是做好清收工作的重要前提。目前存在收贷难的重要因素就是借款人信用观念差、法制观念淡薄，对“有借有还”的信贷原则和法律义务不甚明…