农行牡丹江市分行抓好代理工作

为确保收购资金正常回流、封闭运行,农行牡丹江市分行在加强收购资金专户管理的基础上,规定农发行资金实行"统一管理、指令调剂、分级管理、专款专用"的管理原则,将农发行资金配置权、调度权集中于市分行。贷款审批权、再贷权集中于县(市)支行,实行两级行集中管理。在资金运作上,牡丹江市分行采取"上贷下划"的管理办法,即收购企业在县(市)支行代理业务专柜开立"贷款帐户"和"存款帐户",在当地农行办事处(营业所)开立"费用结算帐户"(核定限额)。收购企业需要收购贷款时,经驻库信贷员调查,由处(所)审查后上报,经县(市)支行审批后通过其"贷款帐户"下划,而回流资金必须存入其"存款帐户"。对农行与农发行之间的结算占款,坚     

统贷分管——棉花贷款管理模式的现实选择——兼议棉花贷款方式的改进和完善

当前,棉花流通体制改革已逐步展开。在向棉改的过渡时期,为了加强棉花信贷管理,农发行湖北省洪湖、枣阳、襄阳等支行结合本地实际,在工作中探索并实施了一种新的贷款管理模式——统贷分管。我们在对该贷款管理模式进行实地调查、研究、比较之后认为:统贷分管的贷款管理模式是适应农发行实行精细管理,强化信贷基础工作,确保收购资金持续稳定封闭运行的现实选择,也是对原有贷款管理模式的补充和完善。一、统贷分管产生的必然性过去,棉花贷款都是采取统贷统还或分贷分还的管理模式。这两种贷款管理模式,在支持棉花企业正常的购销活动,促进棉花信贷管理上起了应有的积极作用。但这两种管理模式也有一定的局限性,特别是实行精细管理之后,它们的缺     

对规范县支行信贷决策行为的思考

县支行是农发行的基础机构,它直接从事粮棉收购贷款的发放与管理,在当前粮棉市场化条件下,如何进一步规范县支行信贷决策行为,转换信贷管理机制,有效防范银行道德风险和能力风险,已成为农发行亟待研究的一个重要课题。规范信贷决策行为,就是指规范县级农发行在办理信贷业务过程中所涉及的调查、审查、审批及贷后管理,直到收回等各环节有权决定人的行为,其主要内容是:     

关于加强贷后管理de几点思考

信贷管理水平直接制约着资产质量的提高,贷后管理作为信贷管理的重要一环,在防范和化解信贷风险中具有重要作用。本文拟就加强贷后跟踪管理、完善信贷管理机制等方面做一些探讨。存在问题和监管难点(一)信贷人员重放轻管,贷后跟踪管理流于形式。部分信贷工作人员偏重于贷前调查,贷款发放前对借款人的基本情况、贷款风险分析相对详细认真,而在贷款发放后,不能按要求进行贷后跟踪管理,对有权审批部门提出的限制性条款也不能完全按要求执行到位。贷后检查只是停留在填制一些贷后检查表以应付上级行的检查,而对企业非财务因素方面的内容却知之甚…     

贷款审批权限管理不可"一刀切"

近几年来,各商业银行均按现代化银行的要求在机构内部进行了改革,对设在县(市)的大量分支机构进行了撤并,保留下来的县(市)基层机构的贷款审批权全部被上收,这些基层机构仅起到吸收存款,获取低成本资金的作用,其大量的资金由经济贫困地区向经济发达地区转移,由乡镇、小城市向大中型城市转移,由科技含量低的传统产业向科技含量高的新兴产业转移。目前农发行总行提出了强化县级支行业务经营前台的职能,将二级分行建设成为经营管理平台的整体战略构想,并部署了上收县级支行贷款审批权的试     

农发行非保护价粮收购贷款管理方式有待调整

在粮食市场全面放开的地区，农发行收购贷款原则由按保护价敞开供应收购资金变为以销以效定贷，随着企业经营风险的加大，信贷管理措施更加严格。与此同时，一些地方信贷管理的实效性在不断下降，信贷管理形势不容乐观。以江苏某产粮大县为例，至２００２年７月底，改制后的粮食购销企业共收购小麦１９００万公斤，但农发行县支行仅发放收购贷款５０万元，不到近三年平均投放量的２％，银企矛盾日益突出，存量贷款质量趋于恶化。因此，根据粮食市场化改革的新情况，有必要对农发行现行非保护价贷款管理方式进行重新审视。现行非保护价粮食贷…     

强化贷后管理

<正>加强贷后管理应转变贷后管理理念,明确贷后管理重点,细化贷后管理机制,监督与服务相结合,提高客服人员素质。近年来,各级行虽然加大了贷后管理的工作力度,但由于主客观尤其是主观方面的原因,贷后管理仍然是农发行信贷管理的薄弱环节。一、贷后管理存在的主要问题(一)贷后管理理念不清。贷款收益在贷款发放时确认,而贷款损失则要到损失实际发生后确认,客观上造成了银行贷款扩张冲动和"重贷轻管"倾向。经办行加大贷款投     

县级农发行粮棉油收购贷款管理方式探析

县级农发行粮棉油收购贷款管理方式探析马振霞农发行县级机构成立以后，选择什么样的信贷管理方式对粮食贷款进行管理，对收购资金的封闭运行和良性循环至关重要。目前，在我省县级粮棉油收购企业中，普遍存在以下两种贷款管理方式：一是基层收购企业直接承贷承还管理方式...     

如何提高二级分行贷款审查工作质量与效率

县级支行贷款审批权上收到二级分行以后,二级分行贷款审查工作量大幅度增加。如何提高二级分行贷款审查工作的质量与效率,笔者有几点建议。一、建立贷款审查人才库二级分行可以从县级支行和二级分行现有信贷人员中选拔一批业务熟练、品质优秀的人员,建立贷款审查人才库。这些人     

“封闭运行”的带头人

农发行青岛市分行营业部承担全市6个区的信贷业务,贷款规模占全市的三分之一。身为营业部总经理的牛兴贵,深感肩上担子的沉重。他在抓好全面工作的同时,带领信贷人员围绕"三项政策,一项改革"和上级行关于加强收购资金封闭运行管理的一系列方针、政策及各项制度规定,加大信贷管理力度和管理措施,使封闭运行取得了明显成效。去年至今新增粮油库存值与新发放贷款比例、销售货款回笼率、归行率、收贷率均达100%,综合收息率达105%,1998年被农发行总行评为优秀信贷员。一、把好"三关",从源头上杜绝收购资金流失贷款发放、粮食仓储和销售三关,是收购资金管理的关键。工作中他从把好这"三关"入手,防止资金流失。一是把好贷款投放关。为防止发生挤占挪用,他在货款发放、审批时,严格执行"收一斤粮,贷一斤粮的款"的原则。事先深入各     

完善商业性贷款管理

目前,农发行总行出台了一些单项商业性贷款管理办法,在信贷管理基本原则与管理方式上体现出与政策性贷款的区别,但商业性贷款管理体系还不完善。笔者认为应从以下几个方面加以改进。一、再造商业性贷款流程。根据政策性贷款与商业性贷款的不同特点和管理要求,建立从“客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供贷款→贷后检查→贷款本息收回及评价”的商业性贷款的基本流程,强化商业性贷款决策程序制约,实现信贷管理的规范化、标准化和程序化。     

粮食购销市场化农发行信贷管理的难点与对策

部分省份粮食购销市场放开后给农发行信贷管理带来的难点问题1.贷款投放难度增加。一是收购贷款既有保护价的,又有非保护价的,贷款的双重性,使农发行信贷管理更趋复杂。二是“以销定贷,以效定贷”要求企业经营性粮食购销活动有购销合同,但是在业务活动中,购是前提,销是基础,在没有购进的情况下就要有销售合同,在实际经营中很难实现。三是基层行贷款投放审批权限较小,不利于调销贷款的及时发放,对粮食企业正常的购销业务影响较大。2.粮食库存监管难度更高。市场化粮食购销,使同一收储企业新老贷款形成的粮食库存,以及保护价贷款与非保护价贷款形成的粮食库存,在补贴政策、亏     

实行“上贷下划” 加强内部资金管理

"统借统还、上贷下划"是随着县级粮食集团公司为主体的粮食经营体制的出现而产生的一种新的政策性收购贷款管理方式。在这种管理方式下,县级粮食集团公司既是贷款的承贷单位,又是贷款的管理单位,其本身的信用度、风险度、管理水平成为决定"上贷下划"成功的重要因素,也直接影响企业的经济效益。因此,实施"上贷下划"管理中,在研究和探索银行如何加强监督管理的同时,找出粮食企业内部收购贷款的运行规律,促进企业加强收购贷款的封闭运行管理,具有十分重要的现实意义与指导意义。今年,我们对粮食企业实行"上贷下划"进行调查时,发现惠东县粮食集团公司在银行的大力支持下,内部资金管理措施得力,有效地堵塞收购贷款流失渠道,确保下划资金的专款专用和及时收回贷款本息,取得显著成效。他们具体的做法是:     

前后截堵不良贷款

<正>三江农商行改进贷前调查,实行风险经理平行作业制度,并多角度进行贷后检查,不良贷款清收业绩创历史新高信贷资产质量是银行的生命线,四川乐山三江农村商业银行坚持前移风险防控关口,严格办贷流程,不断加强对贷款准入、发放和贷后管理等关键环节的管理力度,不良贷款清收工作取得良好业绩。贷前精耕细作。除了按一般的调查方式对借款人进行调查外,该行还从申请人的信用道德、信用品行等方面进行调查,并实行风险经理平行作业制度,对超出支行审批限额的贷款,要求客户经理和风险经理分别进行贷前调查,风险经理的风险评价报告和客户经理的调查报告均取得认可,该笔贷款才能发放。该行按照各支行(中心)的风险管控能力、业务规模进行了授权,在授权范围内的贷款,各支行(中心)可自行审批     

县级支行粮棉油收购贷款如何管理

农发行县级机构建立以后,选择什么样的信贷管理方式,对实现收购资金的封闭运行和良性循环至关重要。目前,主要有两种方式:一是基层收购企业承贷承还。其主要特点是谁收购、谁储备、谁加工、谁贷款、谁偿还。二是县级购销公司统贷统还。即购销公司直接承贷承还,基层企业所需资金由县级公司下拨不直接承担银行债务。为加强贷款管理,有必要对上述两种方式做进一步研究。一、两种贷款方式的利弊(一)基层企业承贷承还:这种方式的主要优点是便于开户银行对各贷款企业进行"库贷挂钩"比例的考核,便于按收购进度发放贷款,直接监督贷款的合理使用,防止挤占挪用。但问题是这些企业主要分布在各乡镇,距离县支     

为有源头活水来——山东省临清市支行棉花收购资金封闭管理银企双赢

“问渠哪得清如许,为有源头活水来”。用这句妇孺皆知的古诗来形容山东省临清市支行的棉花收购资金管理并不过分。临清市位于鲁西北,卫运河畔。人口70万,耕地100万亩,有种植粮棉的传统,尤以棉花见长。棉花种植面积和收购量居山东省前列。两年来,该支行作为总行棉花信贷管理重点联系行,紧紧牵住收购资金封闭管理的牛鼻子,按照“库贷挂钩、封闭运行、及时还欠”的原则,签订“四书”责任状,实行“四制”管理,积极探索“以销定贷,以效定贷”的信贷管理新路子,棉花收购资金封闭管理效果明显。     

整合报表减负基层

前不久,农发行湖南省分行下发通知,要求所辖各级行和各专业条线扎实开展基础工作研究,积极为基层减负,优化基层工作环境,引起了各基层行尤其是县级支行的共鸣.支行客户服务部门承担的信贷前后台业务报表填报数量多种类繁杂,仅信贷条线需上报的电脑、手工月报、季报就有45种近百张.特别是月初各类报表数量较多,上报时间集中,一些数据需各基层行客户经理提供和系统信息维护,往往与其正常工作发生冲突.大量的报表使基层行信贷管理人员疲于应付,难以安排时间深入贷款企业进行贷后管理.情急之下,往往敷衍塞责,降低了填报质量,失去了报表的实用价值.     

江都市支行红小麦收购贷款发放做到"五个落实"

截至7月20日,农发行江都市支行累计发放夏粮收购贷款5800万元,支持粮食企业收购入库红小麦1.43亿斤,形成收购值5934万元。该行在收购贷款发放与管理过程中,强化信贷管理责任,采取各种风险防范措施,从源头上防范和控制信贷风险。具体做到“五个落实”。     

确定核心载体:打造经营管理基础平台的着力点

为探索构建二级分行经营管理基础平台的有效途径,吉林省分行在试点的基础上,制定了《中国农业发展银行吉林省分行业务经营计划管理办法》,并于2008年在全省推广,经过一年的实践,收到了良好效果。一、确定核心载体的重要性(一)打造二级分行经营管理基础平台是县级支行贷款审批权限上收后的新     

濮阳市收购资金封闭运行管理成效明显

1998年农发行濮阳市支行认真贯彻落实收购资金封闭运行政策,切实加强信贷管理,取得了明显成效:——及时足额供应收购资金,在资金上保证了按保护价敞开收购农民余粮政策的落实。夏收以来,全市累计发放粮棉收购贷款4亿多元,支持国有粮食收储企业收购粮食1.9亿公斤,支持棉花收储企业收购棉花20万担。为保护我市农民生产积极性,实现农民收入,开拓农村市场,促进全市国民经济增长作出了积极贡献。——实现了新增库贷比率、销售货款回笼率、回笼货款归行率、回笼货款收贷率四个100%,年底库贷比例比上年底提高19个百分点。粮棉企业不合理占用收购贷款净下降6.74%,超额完成了省分行和市政府下达的责任目标。农发行濮阳市支行突出抓了三个环节的管理。一是把好贷款投放关,改变以往包