存款失踪敲响警钟

<正>截至2014年末,中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。但是,被公认的最有安全感的银行存款却在没有短信提醒、没有电话告知的情况下"不翼而飞"了,多则上亿元、几十亿元,少则几千万、上百万元。有报道称,杭州庆春某支行100多名储户超过亿元存款"失踪"。同是在杭州,42位银行储户的数百万元存款仅剩少许甚至被清零,总计9505万元存款不知所踪。上市公司酒鬼酒、泸州老窖、洋河     

商业银行调整活动规则的启示

A银行针对该行信用卡持卡人推出“X元看电影”优惠活动，印制了一批宣传折页放置在营业网点供客户取阅，内容包含“在指定电影院刷卡X元可购买当月电影票1张”、“活动时间自2012年2月1日起”等，并公布了电影院名称、电影票购买流程等详细内容，而且宣传折页上还印有“最实惠、最给力”的字样。后来由于客户利用活动套利等原因，     

金融服务莫忘细节

近日,笔者参加了某银行举办的一次"个人业务经验交流会",其中印象最为深刻的是一位网点主任介绍了这样一个服务细节:凡是对年纪大.写字不便的客户,大堂经理都会替他填写凭条,然后由储户确认并按个手印;手续办完,还会及时递上一张纸巾,提醒客户把手上的印泥擦掉,以免弄脏了衣服.     

强化内控管理 确保运营平安

2003年7月31日某支行发生了某职员贪污储户存款携款潜逃案件，经内部会计查账．外部储户持该行存折到期取款陆续发现，某职员的作案时间从2001年4月份就开始．直到2003年7月31日作案后携款潜逃．先后盗取客户及银行的资金16笔。共计65万余元。     

中资银行的冒险选择

种种迹象表明,面对加入世贸组织后银行业的竞争形势,我国的中资银行尤其是四大国有商业银行正在选择一种"丢芝麻保西瓜"的对策.例如,酝酿对100元以下的账户收取管理费,有的银行把储户开户的门槛设为2000元.又如今年"五一"节长假期间,北京等地的以四大国有商业银行为代表的商业银行大歇业,给老百姓的生活造成了诸多不便.这些现象表明,调整客户结构,即屏蔽小、散的低质客户,吸纳优质客户,从而降低服务和管理成本,提高银行效益,已经成为国有商业银行的一种经营决策取向.     

"现金离柜,概不负责"引发争议

在银行储蓄柜台上,人们常见写着“现金离柜,概不负责”的牌牌。每当银行少给储户钱时,这便是一种“严律”;而在多给了储户钱时,这牌牌就失去了效力,银行还会以储户“不当得利”要回钱款。一段时间以来,有关银行与储户之间因“现金离柜,概不负责”惹发的争议不断见诸报端。这不仅反映出银行的“霸王”心态,同时也折射出法律的某种缺失。     

关于预防和遏制商业银行内部微机作案问题的探讨

近年来，银行内部职工利用微机窃取联行资金。储蓄存款的案件时有发生，且金额巨大，给银行资金带来损失的同时也给银行的信誉带来了极为恶劣的影响；这也给各家商业银行的经营管理敲响了案件防范的警钟，本文将对这类案件作案的惯用手法、作案原因以及预防和遏制案件发生的防范措施进行分析探讨。一、利用微机窃取联行资金、储蓄存款的惯用手法1．利用微机窃取储蓄存款的主要手段门）通过窃取储户密码进行作案。如当储户持储蓄存折、信用卡、现金卡到储蓄所柜台（含POS柜台）取款时，操作员要求客户在存取款凭条上写上密码，操作员通过这…     

打造苏州人自己的信用卡--苏州银行股份有限公司副行长张水男访谈

2014年11月10日晚,著名建筑设计大师贝聿铭设计的苏州博物馆灯火辉煌,苏州银行“精彩起航”信用卡首发仪式在此举行。苏州银行信用卡的推出,标志着该行正式涉足信用卡领域。“苏州银行信用卡的发行不仅使苏州银行的产品线更加丰富,也是苏州银行在贴近客户需求、服务市民、深耕细分市场和提升消费金融服务方面迈出的坚实一步。”苏州银行副行长张水男在接受本刊记者采访时如是说。     

防范信用卡诈骗"八项注意"

不断增加的利用银行信用卡犯罪案件和银行信用卡不良资产的急速增加,给我们敲响了警钟.专家指出,消费者在使用银行卡时应做到"八项注意".     

储户轻信被骗银行、储户共埋单

一储户因轻信ATM取款机旁的"操作须知"而被忽悠掉了13万元,然后把银行告上了法庭.银行要不要为储户遭受诈骗的损失埋单呢? 2007年6月29日,苏州中院的一纸判决使全国首例银行为储户遭遇ATM机诈骗埋单的案件尘埃落定……     

芜湖市农行步行街支行成功堵截一起存折诈骗案为储户挽回损失20000元

12月6日上午，储户朱某急匆匆地来到芜湖分行步行街支行营业厅柜台，要求往他的存折上存人2万元现金。业务办完后，该行经办柜员张向军同志警觉地发现，这张存折不是朱某刚才在该行开户的存折，于是他将这一情况告知朱某，并提醒他：“您的存折是不是被别人调换了?”储户朱某当时还蒙在鼓里，听柜员这么一说，猛然醒悟过来，才发觉自己的存折很可能被别人调换了。     

1600元

<正>近日,浙江省慈溪秦女士在某银行取款22400元,银行却给了秦女士24000元。事后,银行向秦女士讨要1600元,遭到秦女士拒绝。银行以"不当得利"为由将秦女士告上法庭。秦女士坚称,银行规定储户钱"离柜概不负责",她也"离柜概不负责"。点评:按照法律规定,没有合法根据取得不当利益,造成他人损失的属于不当得利,应当将取得的不当利益返     

小议银行差别服务

美国花旗银行等外资银行抢滩中国金融市场后出台的一系列服务措施,如从设置低矮的柜台为客户提供星级服务到对小额储户实行收费制度等等,着实给中资银行带来了一些服务观念上的冲击,无形增加了竞争的压力.为改善服务质量,目前一些商业银行推出按客户存取款大小分区办理、提供差别服务等,但这又使一些小额储户有一种被"歧视"的感觉,从感情上难以接受银行的"嫌贫爱富".吃惯了平均主义服务大餐的储户,难免对银行出台的差别服务措施有些看法."物竞天择,适者生存",在金融竞争空前激烈、商业银行经营已从买方市场转变为卖方市场的形势下,国有商业银行必须变经营观念,适应形势发展,创新服务品种,才能在空前激烈的金融业竞争中处于不败之地.     

银行应用信用卡透支提醒义务

所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。目前大部分商业银行对于滞纳金的标准,均为最低还款额未还部分的5％。日日累积,将是一个不小的数目。逾期过长,还会在中国人民银行个人信用基础数据库留下不良信用记录,对今后的申请信用卡、办理房贷和车贷造成不良影响。一般来说,信用卡的免息期是25天到56天;还有部分银行可将信用卡和借记卡挂钩,还款到期时自动从另一张借记卡中扣钱还款。所以,在办理信用卡的时候,客户应尽可能办理自动还款;或向发卡行咨询：若发生透支,银行将以何种方式进行通知和提醒？ 作为银行,对客户的账户出现透支及滞纳金应有提醒义务,应当通过对账单、电话或短信方式对客户进行提醒,以免客户遭受滞纳金损失或信用记录受到损害。服务理念,将是决定银行生存与发展的不二法则。     

商业银行经营大学生信用卡的风险与策略的探讨

大学生没有固定收入却有消费的需求,表面看来银行给大学生办理信用卡面临着很大的潜在信用风险,但由于大学生有着较高的学历将来会成为是银行潜在客户,如果大学生信用卡能被有效运用的话,是可以实现银行和大学生之间的双赢.本文将针对商业银行经营大学生信用卡面临的风险提出一些策略.     

个人信用报告非恶意不良记录存在的问题及建议

一、非恶意不良记录产生的原因（一）金融机构拓展业务,宣传不到位。各金融机构为占领信贷市场份额,在拓展信贷产品业务时,未给客户详细介绍信贷产品的使用方法,造成部分客户有不良纪录。信用卡是信贷产品之一,有的信用卡是要激活使用后才缴年费,有的是不要激活也得缴年费,客户为了帮银行完成产品营销任务,办理某某银行信用卡,由于银行客户经理没有详细说明,     

浦发信用卡悬赏寻失联“老赖”

<正>近日,由于部分客户信用卡出现长期逾期,上海浦发银行启动了"全民催收会战"活动,向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式,让一批"老赖"信息曝光。公告时间从4月1日到6月30日,如果有人提供了有效的联系方式,并且促使严重逾期的客户成功还款,则可以还款凭证等获得信用卡中心的奖励,包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%,最高不超过5000元。点评:浦发银行信用卡中心表示,这些被征集联系方式的客户均属于信用卡长期逾期,为了维护该行合法权益,同时避免这些客户信用记录进一步     

免费时代的终结?

花旗事件 4月8日,上海市光明律师事务所的吴卫明来到位于上海中山东一路的花旗银行浦西分行,准备将800美元存入该行,但银行工作人员说:凡是存款总额低于5000美元的客户,每月需缴纳6美元或者50元人民币的理财服务费(或称账户管理费).吴提出是否可以按中国的法律只接受储蓄服务,不交纳理财服务费,但银行方面不同意.一位银行职员甚至建议他不要在此开户.吴认为,这种做法是对小储户的歧视,也是一种法律所不允许的限制消费行为.     

信用卡的客户服务分析

继广东发展银行在国内推出首张真正意义上的先消费后还款的信用卡以来,国内各家银行相继推出类似产品,外资机构则通过各种方式试水内地发卡市场,中国信用卡市场进入了"战国时代",信用卡大战硝烟四起、此起彼伏.各银行为抢占信用卡市场、争夺客户,营销力度不断加大,各种营销手段层出不穷,信用卡业务领域的竞争日趋白热化.在日益严峻的市场竞争态势下,如何应对,如何通过不断提高客户服务水准来巩固市场,争取客户,进而扩大市场占有率,是每个发卡银行都面临的一个重要问题.本文着重探讨信用卡客户服务的重要性,客户服务与市场营销的关系,以及如何做好信用卡的客户服务工作.     

机构动态

深发展银行举办稳健投资策略讲座3月21日,深圳发展银行北京分行邀请了中投汇赢公司首席分析师为该行100万元人民币资产以上的VIP客户进行了2009年的投资市场状况分析,该行理财经理张宁为到场客户讲解了黄金投资的有关知识。活动的目的是为了向客户充分讲解风险与把握机遇,活动突出了该行理财业务的"专业性、服务性",风格上贴近客户需求,为更好地服务更多的VIP客户起到了积极的推动作用。