防微杜渐 辩证施治从源头上防范金融案件——对吴忠市金融系统12起职务犯罪案件的分析

近年来，金融系统职务犯罪案件不断增多，涉案金额越来越大，给国家造成严重经济损失，干扰了正常金融秩序，影响了金融体制改革和社会稳定。如何在打击金融系统职务犯罪的同时，从源头上预防金融案件的发生，遏制发案势头，降低发案频率，已关系到金融体制改革和社会稳定的大局，为此，我们从金融系统发案的特点、规律入手，对1998年以来，吴忠市金融系统已发案件进行了调查和分析，并就如何在新形势下遏制金融案件的发生进行了分析和探讨。     

惩防并重 标本兼治 构筑金融案件防范的长效机制

加强案件防范，确保资金安全是金融工作的生命线。特别是在市场经济发展的今天，金融案件呈上升的势头，必须引起各级金融部门的高度重视。近日，发生在河北省邯郸市农业银行金库的特大盗窃案，给我们的教训和反思颇多，本文就新时期如何构建金融案件防范的长效机制谈些粗浅想法和建议。     

洗钱行为在金融诈骗案件中的特点及防范对策

金融诈骗罪是指在金融活动中违反金融法律法规,进行欺诈,严重破坏国家金融秩序,致使国家、社会或公民的利益遭受重大危害的行为。作为金融诈骗犯罪的伴生物,洗钱的情况往往因此而发生。本文拟结合2006年四川省发生的系列金融诈骗案件,分析我国金融诈骗案件中洗钱行为的主要特点,阐释金融机构反洗钱的制约因素以及应对防范之策。     

完善监督机制遏制金融腐败

近年来，金融系统腐败犯罪案件不断发生，且职务犯罪级别越来越高，金额越来越大，其腐败行为不仅严重影响了金融部门的形象和信誉，而且给国家的经济发展造成了巨大的资金损失。综观金融系统发生的7起江苏盐城案、上海周正毅案、厦门远华案以及王雪冰案等一系列金融案件，尽管产生金融腐败的因素是多方面的，但对金融管理人员尤其是“一把手”的监督缺乏一套运行机制是导致腐败现象滋生蔓延的最直接原因。如何完善监督机制，积极遏制金融腐败已成为金融改革进程中急待解决的一件大事。下面，本人仅就此问题谈几点认识。     

预防金融职务犯罪浅谈

从近几年我行发生的案件来看,金融职务犯罪不仅给国家造成的物质损失十分严重,而且从社会经济秩序来看,所造成的非物质性的危害和危险,也难以估量。金融职务犯罪具有恶性传染的机能和并发作用,预防金融领域职务犯罪已刻不容缓。     

加强内部管理 防范案件发生

综观近年来金融系统信贷资产质量不高、经营效益下降、风险隐患增多、案件不断发生的现象，虽然有各方面的客观原因，但金融系统内部内控不力、管理松驰是一个至关重要的原因。     

案件频发，内控制度再加一把“锁”

近年来，金融系统经济案件频发。有效防范和遏制经济案件仍然是当前金融系统保障经营安全的首要问题。纵观发生的经济案件，普遍具有涉案金额大、造成损失重、内部作案多、隐蔽性强、要害岗位发案多、作案方式和手段都有翻新等特点。究其原因，主要有以下几点：     

浅谈基层金融机构案件防范的对策及建议

当前，基层金融机构案件时有发生，不仅给国家和人民带来了损失，而且也给基层行的形象带来了损害，如何防范案件发生，维护金融安全，已成为基层金融机构的一件大事。本文通过对当前基层金融机构已发案件的特点、成因分析，提出了筑牢“思想、行为”防线，加大案件查处力度，建立严密的防范体系等对策及建议。     

浙江省金融系统的挪用案件透析

近年来,浙江省金融系统在加大案件查处力度的同时,进一步强化案件防范工作,案件的高发势头得到了有效遏制.但立案查处的经济犯罪案件中,挪用案件越来越多,涉案金额居高不下.1999-2001年间,全省金融系统共查处挪用案件83件,占经济案件总量的50%,涉案金额8703.6万元,占经济案件涉案总金额的82%.挪用犯罪突出、造成损失严重的状况应引起全省各级金融机构领导的高度重视和深刻反思.为深入分析全省金融系统挪用案件的主要特点,剖析发案原因,研究防范对策,最近,我们以2001年全省金融系统立案查处的挪用案件为样本,进行了专题调查分析.     

软硬兼施 内外兼管 标本兼治——浅析金融系统职务犯罪的有效预防

金融是现代经济的核心。随着我国金融体制的不断改革与创新,金融市场逐渐开放,在市场经济中的核心与主导地位日益明显。近年来,随着金融业务的不断发展,金融违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发,给国家财产造成了巨大损失,极大地损害了金融系统的信誉,已经成为制约金融改革和发展的重要因素。     

人民银行安全保卫工作的现状与对策

近年来,人民银行系统发生的案件,使国家财产蒙受巨大的损失,危及人民银行系统职工的生命安全,严重影响了金融秩序和社会安定。因此,人民银行安全保卫存在的问题必须引起足够的重视,推出预防和解决问题的决策,减少和杜绝案件的发生。     

预防金融职务犯罪需强化对高管人员的监管

金融系统职务犯罪中有相当一部分犯罪人员是具有高级管理人员任职资格的金融机构基层负责人,金融案件的发生不仅严重破坏了金融业的形象和声誉,而且潜伏着较大的金融风险。强化对金融系统高级管理人员的监管是一项系统工程,人民银行、证监会、保监会和各金融机构应进一步加大具有高级管理人员任职资格的人员监督和管理力度,减少职务犯罪的发生,避免不必要的资金损失和金融风险,为创建金融安全区奠定良好的基础。     

柜面系统内控防范的技术对策

一、序言 　　银行柜面系统通常指的是储蓄、会计、出纳、综合柜员等业务系统,从近年金融系统发生的案件看,多数案件是内部人员所为。因此,如何堵住柜面系统的安全漏洞,是防范金融案件发生的重要课题之一。柜面系统有如下安全问题：添加操作员的权限控制、操作员口令泄漏、数据库的数据安全、重要业务的授权控制等。过去往往采用一些行政命令,出台一些管理条例,如"添加操作员只能由所长或业务主管进行,且要具有合法性"、"口令必须定期修改"等,然而管理条例往往起不到强制约束的作用,柜台添加操作员很随意,其合法性得不到保证,部…     

对西宁市近年金融案件的分析及防范对策

当前,西宁市防范金融风险,首要的是要防范案件风险,近些年发生的案件对我市金融业影响之广,危害之大,教训之深是刻骨铭心的。通过回顾西宁地区近年所发生的金融犯罪案件,剖析金融案件的特点、发案原因,有针对性地提出预防案件发生的对策和措施,对防范和化解金融风险,打击和遏制     

如何做好基层银行安全保卫工作之探索

近年来，基层银行的金融案件层出不穷，这其中涉及到安全保卫工作的金融案件是重中之重。笔者认为，做好基层银行安全保卫工作，从以下四个方面入手，可大大降低基层银行金融案件的发生。     

警惕!“离奇”银行卡废债案

利用金融手段进行诈骗活动是目前社会经济生活中一件令各方都头疼的事情,不论是金融部门,还是企业或个人,发生此类案件几乎都深受其害。为此,金融部门和企业在加强防范利用金融手段进行诈骗方面做了大量的工作和努力,并收到了成效;但是,就个人而言,如何加强防范此类案件却非常薄弱,最主要的原因就是对不法分子利用金融手段进行诈骗活动缺乏全面了解,防范意识比较淡薄。本案中发生的“离奇”银行卡废债案就是比较典型的一例。揭示此案,我们的目的就在于给个人提个醒:要加强对金融知识的认知,要提高对不法分子利用金融手段进行诈骗活动的防范意识,避免自己落入“陷阱”。     

高管征信遇难题,诸多制度待破冰

金融大案频发,高管征信加速　金融,由于在国民经济中有特殊的地位和作用,被喻为国家的“血脉”.近年来,金融腐败犯罪案件频发,给国家造成巨大的经济损失.光是今年,两家进行股份制改造试点的中国银行和建设银行,相继发生了令人震惊的金融腐败案件.这些案件中,下马的都是金融机构高级管理人员,他们对金融机构重大经营活动具有决策权容易产生权力寻租.     

"银检"共建预防职务犯罪的"防火墙"

为了强化内部管理,切实做好预防职务犯罪活动,狠抓安全防范工作,宁县金融系统监察室主动与检察机关联手,共同做好案件防范工作,开展了"顾大局、保稳定、促发展预防职务犯罪"活动,紧密联系实际,突出工作重点,举办了辖区金融系统全体职工参加的"预防职务犯罪"法制教育课.与检察院共同制定了<2003年共同预防金融系统职务犯罪工作要点>,学习了"银检"共同制定的<2003年共同预防金融系统职务犯罪工作>的报告.银行和检察机关联手共同开展预防职务犯罪活动,是防止各类经济案件发生的有效措施.实践证明,通过"银检"双方采取各种防范教育、制度查防、案件查处等措施,切实使金融系统员工整体素质得到了全面提高,发挥了应有的作用.     

金融机构多层委托——代理关系的道德风险模型分析

道德风险问题是我国金融业普遍存在的问题,许多金融案件的发生无不与金融从业人员的职业道德水平有关.而目前金融系统实行的多层级委托代理经营管理模式存在制度缺陷和道德风险隐患.     

央行规范重大经济案件和责任事故领导责任

为遏制金融系统重大经济案件的发生，央行近日颁布了《中国人民银行重大经济案件和重大责任事故负有领导责任人员处分暂行规定》和《中国人民银行工作人员违反规章制度行为处理暂行规定》。