利率市场化趋势下商业银行资产负债管理的应对之策

利率风险管理是商业银行资产负债管理的核心职能，利率市场化势必给商业银行的资产负债管理带来新的挑战。与国外银行相比，处于利率管制环境下开展业务的我国商业银行在此方面存在着较大的不足，笔者详细分析了我国商业银行在资产负债管理方面的现实差距，并提出了利率市场化趋势下的应对之策。     

利率市场化：我国商业银行面临的挑战与对策

我国的利率市场化改革已经进入加速推进阶段;利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战:银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利润滑坡,等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击,加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系,提高应对利率市场化环境的能力。     

利率市场化对商业银行经营的影响研究——基于绩效和风险的考量

在利率市场化提速与商业银行经营状况下滑并存的背景下,本文基于利率市场化影响商业银行的一般逻辑和现实情况,选取2007~2014年13家上市商业银行的面板数据,从经营绩效和经营风险两个角度深入考量利率市场化对商业银行经营的影响。实证结果表明,利率市场化通过利差效应、竞争效应等传导机制对商业银行产生较大影响,并且这种影响会因银行类型不同、货币政策松紧而存在异质性。最后,围绕深入推进利率市场化和商业银行应对策略,本文从外部环境、机制建设、商业银行行为等角度提出了相关政策建议。     

人民币理财业务与我国的利率市场化

近两年，我国利率市场化进程明显加快，货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化，2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限，进一步放松了人民币的利率管制，随着利率市场化的推进，商业银行所面临的利率风险也越来越大，目前除存款利率上限和贷款利率下限之外，我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导，人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本，对金融市场影响重大，对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点，人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。     

利率市场化对中小银行的影响及应对策略

利率市场化是价值规律作用的结果,是提高资本市场资源配置效率,推动实体经济发展,解决国内宏观经济发展问题的必然选择.目前,世界上大多数发达国家的利率都已实现市场化.我国从1996年启动利率市场化改革,历时近20年时间,到2015年10月24日,全面放开对金融机构利率管制,利率实现市场化,这标志着我国金融体制改革迈出关键一步.利率市场化有利于促进银行之间的公平竞争,有利于推动银行业务转型和结构调整,有利于提高商业银行的管理水平.但利率市场化对商业银行也产生一定的不利影响,特别是对中小银行的影响更大.因此,中小商业银行要做好谋划,研究对策,应对利率市场化给自身带来的不利影响.     

利率市场化背景下的商业银行利率风险管理研究

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来,我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进,商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景,分析商业银行利率风险管理的现状,并提出相应的对策建议。     

利率市场化下商业银行的利率风险管理

本文首先介绍了我国商业银行面临利率市场化改革的必要性,其次,阐述利率市场化改革既带来机遇,也带来巨大的利率风险,然后描述了我国商业银行利率风险管理的现状,紧接着从利率风险对银行收益的根本影响着眼,为最后提出我国商业银行应采取的应对策略提供了理论基础。     

利率市场化形势下商业银行利率管理的思考与对策———以工商银行福建省分行为例简

随着我国利率市场化进程的深入，商业银行存贷款利差将逐步缩小，如何提高银行的经营效益已成为业界普遍关注的问题。本文以中国工商银行福建省分行为例，通过分析2013年该行上半年利率定价水平及利率管理情况，并结合当前利率市场化对其的影响，提出应对利率市场化的利率管理对策与建议。     

利率市场化对中国银行海南省分行的影响分析

我国央行重启并不断深化利率市场化改革,2013年7月,全面放开金融机构贷款利率管制,取消贷款利率下限.商业银行的竞争压力短期内迅速扩大,风险定价能力受到进一步考验,银行面临存款成本上升、息差收窄压力;同时给银行带来了重大的发展机遇和挑战,银行需要适应竞争、转型跨越,走可持续发展之路.本文基于利率市场化重启一年来,存贷款市场的形势变化、主要银行应对措施及成效,提出利率市场化进一步深化的趋势中,商业银行在经营管理机制、业务拓展与创新、利率风险管理、资产负债管理、流动性管理等方面的应对建议及策略.     

加强利率风险管理迎接利率市场化的挑战

利率市场化，一般是指金融交易主体享有自主决定金融产品利率的权利，同时政府逐步放弃对利率的直接管制，转变为间接影响利率水平的过程。随着我国市场经济体制的建立和不断完善，我国利率市场化的步伐也在加快。就现实情况而言，银行同业拆借利率、国债二级市场利率都已放开，银行存、贷款利率也开始有步骤有安排地放开，从2000年9月22日起，人民银行允许各商业银行根据市场状况自主决定外币存、贷款利率，标志着我国的利率市场化改革进入了一个新的实质性阶段。利率市场化，为商业银行创造了一个竞争、高效、有序、规范的市场机制，有利于商业银行真正实现企业化运营。商业银行面临的经营风险，尤其是利率风险大大增加，对商业银行的利率风险管理提出了更高的要求，我国各商业银行加强利率风险管理迫在眉睫。     

以商业银行的视点看利率市场化改革

分析了当前推进利率市场化改革对商业银行发展的正面影响，列举了当前推进利率市场化改革商业银行所具备的条件和承受能力，提出了现阶段条件下从商业银行的角度认为所能接受的利率市场化推进方式，并根据利率市场化改革的这种趋势提出了商业银行的应对策略。     

商业银行如何面对利率市场化条件下的利率风险

1996年6月人民银行正式放开银行间同业拆借市场利率，标志着我国利率市场化改革迈出了第一步。随着我国利率市场化改革的稳步推进，利率变化对银行收益的影响日益凸现，利率定价在商业银行经营中的相对重要性已不容忽视。如何适应利率市场化发展的趋势，建立有效的利率定价管理机制已成为我国商业银行当前乃至未来经营管理中的重要课题。     

基层商业银行防范利率风险的现状及对策建议

随着利率市场化改革的不断深入，利率风险防范在我国银行经营管理中的作用交得越来越突出，基层商业银行在管理体制、经营模式、信息处理手段、人员素质、竞争理念等方面尚存在诸多缺陷，提高基层商业银行利率风险管理水平已经成为进一步推进我国利率市场化改革的当务之急。     

利率市场化与商业银行应对策略

自1996年至今,我国利率市场化改革已历经了十几年风雨,且在促进金融市场稳定、推动经济社会进步中发挥了重要作用。但与此同时,利率市场化的加速推进也为商业银行带来了诸多挑战,如净利差不断缩小、市场竞争再度升级等,故商业银行应如何应对利率市场化尤为关键。对此,本文就利率市场化与商业银行应对策略进行看重点探讨。     

国际金融动态

一、印度利率市场化“活标本”，盲目推进后果很严重。2011年10月25日，印度央行宣布允许本国商业银行自行确定存款利率并从即日起执行，这标志着印度利率市场化进程基本完成。然而，放开不足4个月的2012年2月14日，印度央行却被迫将银行贴现率从6％大幅上调至9．5％，以应对资本外流现象。     

利率市场化改革下的商业银行利率风险管理

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来,我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进,商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景,分析商业银行利率风险管理的现状,并提出相应的对策建议。     

利率市场化与股份制商业银行的应对策略

利率市场化是摆在国内商业银行特别是股份制商业银行这一弱势竞争群体面前的重大课题，本拟就利率市场化路径选择的必然性及其原则、目标、股份制商业银行所面临的竞争态势与应对策略作一阐述。     

利率市场化改革下的商业银行利率风险管理

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来．我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进．商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景．分析商业银行利率风险管理的现状。并提出相应的对策建议。     

浅析利率市场化进程中商业银行利率风险管理

随着我国经济体制改革和金融体制改革的不断深入,利率市场化已是大势所趋,而在利率市场化的背景下,利率水平会表现出较大的波动性和不确定性,利率风险也将成为我国商业银行面临的主要风险之一.研究适合我国商业银行利率风险管理方法,完善我国商业银行利率风险管理体系,对银行积极适应利率市场化新环境、加强利率风险管理和提高竞争力有重大意义.     

中资商业银行应对利率市场化的思考

中国人民银行2000年9月21日开始的境内外币利率市场化改革，迈出了中国整体利率市场化改革的关键一步。按管理层的公开讲话，在未来一段时间内外币存贷款利率将首先实现完全的市场化．人民币利率市场化进程也作了实质性安排。利率市场化对商业银行来讲是一把双刃剑：一方面商业银行将面临更加自由的经营环境，这将有助于商业银行进行金融创新，提高经营效益；