专用存款账户管理中存在的问题透析

专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章的规定,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户.     

未留遗嘱存单如何提取？

由于特殊原因,有的存款人去世前并没有对自己的存款有过交代。若继承人或存单的持有人想去银行支取这笔存款,就可能会面临一些困难。南于银行对于存单的支取都有相关的规定,特别是在存款人死亡的情况下,因此,存单的支取人必须提供证明自己对存款人享有继承权的有效证明,才能要求银行支付存单上的存款。     

存款冒领纠纷案件中银行与存款人责任的法律分析

冒领存款,顾名思义是指行为人（非存款人或者存款人委托的人）以非法占有为目的,假冒存款人的名义,非法支取存款人存款的违法行为。按照规定,取款人支取存款必须提供存款凭证（存折、存单、储蓄卡等）．在存款人事先设定密码时,必须提供密码,在法定情形下还必须提供身份证件。因此,银行在支付存款过程中是否依约或依法审查了取款人的存款凭证或／和身份证件,付款过程是否遵照合同约定或法律规定的程序进行操作,以及存款入本人是否妥善地保管了存款凭证或／和身份证件,是否保密密码等存款信息,是法院在存款冒领案件中确定银行和存款人责任的主要依据。     

从一起客户投诉事件谈银行办理存款继承业务的风险防范

本文对一起客户投诉事件进行分析,并结合现有法律规定和业务实践对存款人死后其存款如何继承,银行在办理继承存款业务中如何防范风险进行阐述。     

对基层财政专户管理问题的几点思考

专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。财政资金专用账户是指财政部门根据有关政策和制度规定,将资金存放在金融机构,实行专户储存、专项核算、专户管理的一种财政性专项资金账户。     

试论推行储蓄存款实名制度

个人储蓄存款实名制度是指存款人到银行开户存款（定期存款为每次存款、活期存款为首次存款）时,向银行提供身份证件,使银行据以核实存款人真实姓名,作为开具存单（折）的户名,将存款人有关身份证件编号、发证机关及住址进行登记记录供备查的一种存款管理制度。它与我国现行存制度相比,更具合理性和可行性。一、现行存款制度在法理上与实践上的矛盾。现行《商业银行法》和《储蓄管理条例》都明确规定：银行办理存款业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则,但没有详细的说明。一般理解,“存款自愿”就是对存…     

俄建立存款保险制度重建储户信心

2004年,俄罗斯开始推行《存款保险法》,截至2005年1月14日,经俄央行批准加入银行存款保险体系的银行达到456家．这些银行对存款人的总负债超过1．6万亿卢布,占到银行体系存款总额的90％以上。     

论存款机构的保密义务

存款机构对存款人负有保密义务，这种义务来源于存款合同中的默示条款理论，存款机构的保密义务不是绝对的，存在有例外情形，我国现行法律有关存款机构保密义务的规定缺乏系统性、操作性，亟待完善。     

刍议银行存款关系中付款请求权的法律性质

在银行存款关系中,存款人向银行请求支付存款本息的权利（亦即付款请求权）,是否受诉讼时效制度限制问题,直接关系到存款人利益保护和银行信用的实现,具有重要的理论和实践意义。     

银行收取小额存款人账户管理费的理论依据

至今为止的文献并没有从理论上清楚解释银行收取小额存款人账户管理费的原因.通过尝试从银行获取行业正常利润率角度,建立银行提供的服务与存款账户最低余额之间的关系模型,寻找银行收取小顿存款人账户管理费的理论依据.此外,还运用契约理论,从存款契约治理角度分析账户管理费对存款人的激励与约束机制.分析认为银行收取小额存款人账户管理费不仅可以弥补成本,而且还具有稳定存款人行为的功能.     

对我国银行与客户法律关系重新定位若干问题之思考

透视银行与客户之间的法律关系是了解银行交易法的一个重要窗口,同时也是雏护客户权益及防范银行或然性法律风险的有力保障。我国在该问题的认知上仍存在许多灰色区域,如法则对存款人存款权属的规定、客户的认证、银行所负的保密义务与信息披露义务的冲突与协调及现行的银行行政处罚权等。在金融法治化进程中,这一切都需要我国的法律规则予以澄清。因此,对我国银行与客户之间法律关系的本质进行重新定位不仅具有较好的学理意义,而且更具实用价值。     

论存款保险制度下的风险防范

存款保险制度是一种金融保障制度。建立存款保险制度有利于降低金融风险,防止挤兑发生及危机扩散。当个别银行出现流动性风险时,存款人因为有了相关的法律制度作保证,不再产生巨大的恐惧心理,能避免发生挤兑风潮。同时,建立存款保险制度有利于保护存款人的利益。在投保银行面临支付危机时提供救助,在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款,从而保护了存款人的利益。     

论我国存款准备金制度的症结——兼评“现金准备”论

我国近几年开始采用存款准备金制度,但是未能取得控制信贷规模的预期效果,原因何在?有的同志认为,在现行体制下,"非现金亦能充当准备",准备金和存款互为条件,循环增长";有的认为"专业行可以以自己创造的存款上交准备金";有的认为现行"存款准备制度中的以存款负债制约存款负债的方式根本就不具有内在约束机制"。总之,他们都认为专业银行将派生存款存入中央银行用于缴交法定准备金,而这就是存款准备金制度失效的主要原因。因此,他们主张要象西方国家一样,实行真正的"现金准备"方式。有的甚至提出了较为具体的设想,例如对专业银行向中央银行提取现金加以限制,规定法定准备金中的现金构成限额等等。笔者认为,上述观点是值得商榷的。     

论存款保险法律制度中的道德风险问题

存款保险法律制度是一个国家或地区的政府为了保护存款人的利益,维护金融业的安全和稳定,通过法律形式在金融体制中设立专门的存款保险机构,规定一定范围内吸收存款的金融机构必须或自愿按照存款的比例向存款保险机构交纳保险费,存款保险机构对其成员进行定期或不定期的检查,将成员的财务状况约束在大体平衡的范围之内,在投保金融机构发生危机或破产倒闭时,由存款保险机构向其提供资金援助或向存款人支付部分或全部存款的法律制度.存款保险的作用与其说是赔偿存款,不如说是避免银行被挤兑,特别是恐慌性挤兑的发生.它是金融监管和处理金融危机的一项重要法律制度,也是保护广大存款人利益及维护信用秩序与稳定经济发展不可或缺的重要制度.     

完善一般存款帐户管理的思考

一般存款帐户是存款人在其基本存款帐户以外的银行取得借款转存开立的帐户或基本存款帐户存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户,它因银行借贷关系产生而产生,并随银行借贷关系消除而消失。《银行帐户管理办法》规定,存款人可以通过一般存款帐户办理除现金支取以外的结算,因此,除办理现金支取外,一般存款帐户可算是“准基本存款帐户＂。一般存款帐户的开立;有利于借款人拓宽间接融资渠道,多方筹集资金,促进生产和流通的扩大,同时在一定程度上也有利于银行公平竞争,共促发展。然而一般存款帐户施行以来,在实际运行中…     

利率市场化与商业银行的存款竞争

在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。     

存款帐户实名制的利弊分析

一、实行存款帐户实名制的好处 (一)有利于保障存款人的合法权益.我国法律规定,国家依法保护个人的合法收入.实行个人存款帐户实名制,可以从制度上有效的克服记名制下的弊端,切实保护存款人的合法权益.     

什么是存款保险制度

存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益和国家的金融秩序稳定,通过法律形式建立的一种对银行因意外事故破产进行债务清偿的制度。具体做法是按,照国家法律规定开办存款业务的金融机构,都要遵守国家的有关要求参加存款保险,交纳一定的保费在,经营中如果出现支付危机或破产倒闭,不能在规定的时间内如数支付客户的存款时,就由存款保险机构按照有关规定支付一定额度的存款,以维护客户的利益和国家秩序的稳定。什么是存款保险制度     

刍议基层人行账户清理工作

一、存在的问题 (一)新《办法》在执行中仍存在不 足。一是风险大。新办法规定“存款人 因银行借款需要或因其它结算需要， 可以申请开立一般存款账户”。“其它 结算”范围《办法》中没有明确说明，无 法参照，这种一般存款账户使用范围 的扩大，使得存款人利用一般存款账 户逃废其他银行债务和逃避银行对其 账户监管的空间更大。对保护其他开 户行债权，以及对银行严格执行制度、 执行纪律带来了一定难度。二是执行 难。办法中规定“从单位银行结算账户     

存款人利益保护机制之构建

存款人是银行法律关系中重要的一方主体,其利益的保护与否是银行业以及金融业发展的关键。由于金融业的特殊性,存款人尤其是社会公众存款人在银行与客户的法律关系中处于不利的地位,需要构建存款人利益保护的机制。这不仅是维护存款人利益的需要,更是我国金融业稳健发展的必然要求。