基于银企联盟供应链的中小企业融资分析

融资困难困扰着中小企业的生存与发展,解决这个问题需要创新的思路.银企联盟供应链的核心企业作为担保方,将从合作银行获得的信用额度分配给中小企业,使其获得贷款的模式,能够较好地克服信息不对称产生的银企间的博弈行为,在解决中小企业融资困难的同时,降低银行信贷风险,维护供应链的稳定与安全,获得中小企业与核心企业、银行的多赢结果.     

银企联盟供应链与供应链金融的比较分析

供应链金融是银行基于供应链管理进行的业务创新;银企联盟供应链是供应链引入银行的结构创新,都有加强和密切银行与企业合作的作用。通过对两者各自特点的比较,银企联盟供应链不但有利于促进银企合作、解决企业融资困难,更具有提高供应链的稳态和核心竞争力的优势。因此,银企联盟供应链具有应用推广的价值和前景。     

供应链银企联盟在中小企业融资担保中的作用

银行与产业供应链中的龙头企业组成新的供应链银企联盟。龙头企业可为供应链中的中小企业提供担保,可解决中小企业贷款担保不足问题,降低银行对中小企业融资的风险,为解决中小企业在融资过程中的担保问题提供一种思路。     

“1＋M＋N”式的新型供应链金融融资模式

针对我国中小企业众多、融资难这一现状,在“1＋N”供应链金融和银企联盟基础上,创新性地提出“1＋M＋N”供应链金融,解决了现有供应链金融存在问题,使更多的中小企业融资成为可能,实现银企共赢。在该理念下,具体提出新型应收账款融资模式,并以陕西航空业企业为案例加以应用。     

“1MN”式的新型供应链金融融资模式

针对我国中小企业众多、融资难这一现状,在“1+N”供应链金融和银企联盟基础上,创新性地提出“1+M+N”供应链金融,解决了现有供应链金融存在问题,使更多的中小企业融资成为可能,实现银企共赢.在该理念下,具体提出新型应收账款融资模式,并以陕西航空业企业为案例加以应用.     

供应链金融的风险模型分析研究

供应链金融服务在解决抵押担保不足和使部分中小企业获得一定的信贷支持及缓解我国部分中小企业融资困境方面具有极大的积极作用。通过对应收账款融资模式的风险模型分析,认为供应链金融依赖的的风险规避机制存在失灵的可能性,需要银行与核心企业建立新型合作的关系,并发挥他们各自的优势,才能达到供应链金融期望实现的作用。     

中小企业联盟的防御机制研究

中小企业组建战略联盟有利于弥补由于资源不足引发的劣势,形成优势互补、共同对抗的合作关系.但是近来的研究发现,中小企业虽然具有建立联盟的强烈需求,然而鉴于其抗风险能力弱,不愿再额外承担由联盟合作中的投机主义所带来的其他风险,常常致使中小企业战略联盟的成功率远远小于由大企业组建的联盟.     

八大措施建立为企业服务的长效机制

一、加强银企沟通，疏通资金供应渠道 运用银企洽谈会、重点项目推荐会等各种有效形式，帮助银行了解重大工业项目和企业资金需求信息，推动银企交流与合作。全市准备组织召开两次以上银企洽谈会，向金融机构推荐投资项目，帮助企业缓解融资难问题。要更好地发挥担保机构作用，通过组建中小企业信用再担保机构，建立企业信用信息库，有序开展信用等级评价等工作，尽快形成担保贷款风险分担机制。     

现代供应链战略联盟构建问题的研究

现代供应链战略联盟是供应链节点上各企业充分利用各自核心优势进行合作来提高企业竞争优势,实现各环节价值链增值最大化的企业联盟。供应链战略联盟要进行一体化整合并建立健康的供应链战略联盟合作伙伴关系,对供应链战略联盟利益进行有效的合理分配,同时加强供应链战略联盟的绩效评价,确保各节点企业能够获得最大利益,实现＂共赢＂的协同效应。     

中小企业供应链融资的发展方向与对策

供应链融资模式为破解中小企业融资瓶颈提供了新的思路,在我国有着巨大的发展潜力和市场前景。盘活现金流是中小企业供应链融资的目的。目前供应链融资存在明显结构性和制度性制约因素,企业供应链管理意识薄弱、供应链整体潜在风险大、核心企业积极性不高、企业信息技术滞后。拓展中小企业供应链融资服务,重要的是强化供应链融资业务中的风险防范,创新供应链融资主体,在服务模式上寻求新突破;银企共建规范化的供应链管理体系,构建数据信息共享的供应链融资服务平台;扩展供应链融资领域,促进供应链间接融资向直接融资发展。     

转轨时期我国民营企业与银行紧密型银企关系的构建

我国民营企业与银行之间的松散割裂型银企关系现状使得民营企业面临严重的融资难问题.在转轨经济时期,民营企业与银行构建新型紧密型银企关系是最适合的选择.民营大企业可以和银行建立关系型合作关系.民营中小企业可以实施主办银行制度.民营企业与银行紧密型银企关系的建立离不开银行和企业各自的改革和努力,也离不开信用制度的完善和政府政策的支持.     

成长性中小企业外力型成长策略研究

企业成长有内力型成长与外力型成长之分。异质性核心资源、合作对象和合作机制直接关系到企业外力型成长战略的实现。在对客户、竞争和变化的适应中,成长性中小企业应转变竞争策略,积极利用战略联盟等外部化成长模式,扩张企业边界,以获取规模经济、范围经济、联结经济,实现超常规成长。其中,建立联盟维系机制、价值链优化机制和智力支持机制是确保中小企业外力型成长的关键。     

中小企业供应链金融风险防范研究

为解决我国中小企业融资难问题,课题组成员对武汉1+8城市圈386个中小型企业(包括一般个体户、合作农庄、私有企业、集体企业、国有企业、基层政府投资产业、村镇干部经营产业)的融资情况进行调查,发现在金融市场中,正规金融部门面对信贷需求时受资金稀缺性等因素影响,对信贷对象进行优先序的选择.排序的指标主要包括抵押担保、信贷期限、信贷收益、风险管控、信贷寻租、信贷成本和还款能力等七个方面影响因子.调查发现中小企业融资状况堪忧,因此便提出了以核心大型企业为中心的供应链金融的融资模式,即在供应链中寻找一个核心企业,银行以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持,以解决中小企业融资难和供应链失衡的问题.     

中小企业融资中的银企关系探讨

中小企业对我国经济发展所做出的贡献有目共睹,并已成为我国经济发展潮流中不可或缺的重要组成部分。但由于中小型企业自身固有的融资特点和缺陷,使其获得外部资金的机会明显少于大企业,特别是在银企关系间接融资方面,中小企业融资更为被动。银企关系在经济发展中起着举足轻重的作用,它不仅关系到银行、企业的效率和风险,而且关系到整个社会的经济增长和波动。正确处理银行与企业的融资现状与关系,对中小企业和银行都是非常必要的。     

我国产业技术创新战略联盟的组建机制

产业联盟在国外的成功应用为我国创新官产学研合作模式提供了重要借鉴,产业联盟组建模式的本土化成为当前的研究重点。在分析国外主要产业联盟模式的基础上,尝试提出我国组建产业技术创新战略联盟的过程框架、运行模式与机制保障。并以生物医药产业为例,结合湖北省实际对组建生物医药产业技术创新战略联盟提出建议。     

国际银行业发展的新动向——银行战略联盟

金融领域中竞争的加剧,迫使银行企业走上了合作竞争之路。各银行将自身具有比较优势的业务加以整合,并通过与其他银行之间的合作完成全部经营结果。 现代银行业的竞争是发生于价值链每个环节上的竞争,单个银行不可能在每个环节上都能达到最优。单个银行既专注于自己的核心专长,而且与具有其他专长的外部单位建立战略联系,使价值链中每个环节都由最好的专业企业来完成,从而取得基于集团合作的竞争优势,并由此产生一种新的组织制度——银行战略联盟。在我国加入WTO后,如何以多种方式提高银行的竞争力,需要不断地借鉴、思考。     

政银企合作是化解中小企业贷款难的有效途径

中小企业贷款难涉及到企业、银行、政府等方面,为此,必须统筹考虑,实行政府、银行、企业有效合作,多方互动,充分发挥各种要素的协同作用,逐步化解这一难题.根据国内外实践和成功经验,建立政银企会商制度是实现政银企合作行之有效的重要途径.政银企会商制度就是政府、银行、企业三方以一定的方式联合起来,跟综研究中小企业发展动态,适时发布国家产业政策、货币政策和企业资金需求信息;构建由政府引导、银行主导、社会各方协作的金融支撑体系,为中小企业发展提供良好的政策服务和贷款平台.     

网络经济时代供应链协同管理研究

信息网络技术的不断创新发展，催促着处于网络经济时代的各个企业不得不做出适应和变革，随着公司业务规模的不断扩大，上下游企业联系更加复杂与多变，企业若要提高自身的竞争实力，就必须在供应链网络的基础上组建供应链联盟来增强整体实力。但低下的供应链管理水平、脆弱的协同合作能力却严重地阻碍了整体产业链的向前推进。通过寻找目前我国供应链管理的缺点与不足，指出企业进行供应链改革的必要性，并对如何实现供应链联盟的整体实力增长提出建议。     

银企关系对制造业中小企业贷款利率的影响研究——来自江苏徐州和广西柳州典型样本的证据

通过对江苏徐州和广西柳州典型样本的调研发现,在中小企业贷款中,实际上存在着"绑定效应",当中小企业在银行的贷款占自己资金缺口的比重较大时,出于风险控制和攫取更多剩余的目的,银行会提高贷款利率;当中小企业的融资渠道较多时,银行贷款利率反而因为中小企业的融资需求旺盛而提高。用中小企业与银行的合作年限、中小企业在该银行贷款比重等进行衡量的银企关系深度越强,中小企业银行贷款利率反而越高,而用中小企业在银行开办的其他业务数量来衡量的银企关系的广度越强,中小企业贷款的利率则会越低。     

基于中小企业角度：非股权战略联盟中不合作行为的成因与对策

随着市场竞争环境的变化,战略联盟成为中小企业提升竞争力的重要工具。中小企业技术、资金、管理、人才、市场网络等方面的实力相对较弱,实施战略联盟有利于中小企业充分发挥特长,整合资源,扬长避短,进行优势互补,建立起自己的竞争优势,从而获得较好的发展,这具有不同于大企业的特殊意义,但参与联盟也有联盟成员不合作的风险。中小企业盼实力及未来发展的需要决定了应尽量采用非股权联盟的形式,非股权联盟中不合作行为主要有投机、“要挟”和背叛三种。中小企业应通过分析不合作行为的深层原因、提高核心能力、加强沟通、建立联盟内的中小企业问次级联盟、建立社会资本等措施来减少不合作行为;政府还要推动诚信社会的建设,大力培育促进中小企业合作成长的环境。