我国网上银行发展态势

网上银行,是指银行依托互联网技术,为客户提供金融服务.1995年,美国诞生了世界上第一家网上银行--安全第一网络银行.1996 年,我国招商银行推出网上金融服务业务,成功构建中国网上银行雏形.网上银行的出现彻底改变了我国商业银行的经营业态.首先,商业银行摆脱了时空限制.理论上只要有网络和通讯,客户在全球任何地点、任何时间都可以办理在线银行业务.商业银行服务对网点布局、服务时间、人员数量的依赖成为历史,无形金融市场发展迈出巨大一步.     

我国网上银行发展态势

网上银行,是指银行依托互联网技术,为客户提供金融服务。1995年,美国诞生了世界上第一家网上银行--安全第一网络银行。1996年,我国招商银行推出网上金融服务业务,成功构建中国网上银行雏形。网上银行的出现彻底改变了我国商业银行的经营业态。首先,商业银行摆脱了时空限制。理论上只要有网络和通讯,客户在全球任何地点、任何时间都可以办理在线银行业务。商业银行服务对网点布局、服务时间、人员数量的依赖成为历史,无形金融市场发展迈出巨大一步。其次,商业银行创新和服务能力得到增强。网上银行可以局部打通银行、证券、保险等各个金融市…     

我国网上银行安全问题及风险防范

近年来,面对金融市场的激烈竞争,商业银行在实现传统银行业务的同时,不断进行业务创新。依托互联网的网上银行,由于能在任何时间、任何地点、以任何方式提供服务,打破了传统商业银行的业务和经营模式,提高了工作效率,降低了银行成本,再加上电子商务的普及,使得网上银行业务迅速发展,如网上证券、网上购物、网上缴费等。但随着交易规模的迅速增长,网上银行的安全问题也日益凸显,如何确保网上银行的安全运营,已经成为有关各方必须认真面对和解决的问题。     

网上银行的商业模式研究

网络银行或者网上银行(Internet Banking)并没有一个国际标准化的定义。美联储(FRS)、美国货币监理署(OCC)、巴塞尔银行监管委员会(BCBS)、欧洲银行标准委员会(ECBS)所指的网上银行内涵和外延都有不同。总体看来,网上银行有狭义和广义之分。美国最著名的网上银行评价网站 Gomez.com 认为:在线银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网上银行,即:网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。传统银行在开展网上银行占据绝对的垄断地位,当前网络技术和电子商务的快速发展为各种竞争者提供了绝佳的市场进入条件。网络金融业     

浅谈网上银行的发展现状和趋势

今天,Internet已经渗透到了我们生活的方方面面,网上娱乐、网上购物等新的生活方式正在逐渐影响着我们的日常生活。来自2010年10月26日在深圳举行的第一届中国银行业信息科技风险管理年会的数据显示,今年前三季度,仅深圳国内的银行网上银行业务交易达到3.3亿笔,同比增幅100%,交易金额32.3万亿元,同比增长52%。回顾往昔,从1995年10月全球第一家因特网网上银行——美国安全第一网络银行的诞生到现在,不过短短15年,网银(网上银行)已经迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家,揭开了世界银行发展史的新篇章。     

农村信用社发展网上银行的初议

自世界第一家网上银行1995年诞生以来,全球银行业在电子化道路上开始了飞速发展。近年来,网上银行在我国获得了跨跃式发展,而对农村信用社而言,网上银行业务正处于发展起步阶段。网上银行又称网络银行、在线银行,是银行在互联网上的＂虚拟柜台＂,通过信息网络提供金融服务,使客户足不出户就能安全便捷地办理业务。网上银行包括传统业务和因网络技术应用带来的新兴业务。传统业务是指银行通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷等传统服务项目;而新兴业务则包括网上购物、网上缴费、网上代理、个人理财、集团理财等其他金融服务。     

农行拓展网络银行的启示

网络技术革命正迅速改变着我们的生活方式，虚拟化、数字化和全球化日益成为时代的主流，它已成为银行调整经营方式，改善服务手段，提高服务质量的重要支柱，据了解，自1995年世界第一家网络银行-美国安全第一网络银行（SFNB：Security First Network Bank）诞生以来，目前全球最大的1000家银行中已有800多家银行提供了网络银行服务，在未来的3、4年内美国的银行都将上网，网上业务将增长42%；欧洲的网上银行也拥有100多家、302万网上客户，根据中国人民银行统计，我国目前已经有20多家银行。200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50多家，客户数超过40万，可见，网络银行已在全球迅猛发展。亚太地区网络银行的客户现已超过400万户。     

突破电子商务的瓶颈

在电子商务中,作为支付中介的银行扮演着举足轻重的角色,无论是网上购物还是网上交易,都需要网上银行来进行资金的支付和结算。银行是连接商家和消费者的纽带,银行能否有效地实现支付手段的电子化和网络化是电子交易成败的关键。 自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,网上银行已成金融机构拓宽服务领域、争取业务增长、调整经营策略的重要手段。目前美国已有超过400家金融机构开展了网上银行业务,据调查研究机构预测,到2000年美国将有16%的家庭应用网上银行服务,网上银行利润将占银行利润的30％。 从1998年至今,电子商务在我国迅速发展,许多企业和商家在电子商务方面进行了大量的尝试,但由于没有银行的有效介入,无法提供实时的网上支付和结算而无法顺利推行,有不少有益的尝试无极而终,缺少网上银行的支持已成为制约我国电子商务发展的瓶颈。 1998年以来,我国银行网上业务有了重大发展：招商银行在充分试点后,于1998年3月正式推出“一网通”网上服务;中国银行和中国建设银行也分别于6月28日和8月2日在北京推出网上银行服务。网上银行服务推出,无疑打破了这种瓶颈,为我国电子商务的发展铺平了道路。 目前,中行的网上银行服务包括以下三方面： 1．“企业在线理财”。是中行利用因特网技术,针对广大企业、公司客户需求开发的网上服务产品。该产品可为公司用户在因特网上提供集团帐务查询、集团内部转帐、国际收支申报等服务,推动企业实现传统财务管理向网络化管理及电子商务时代的转变。 2．“支付网上行”。个人客户可以利用中行符合国际标准的长城借记卡和免费提供的电子钱包软件,轻松实现网上购物支付,同时网络信息提供商(ICP)也可以此作为方便快捷的支付工具。目前,该项服务首先在京、沪开展。 3．“银证快车”。这是针对证券商开发的服务产品,可使证券商在一、二级证券市场的清算业务中,以最高的效率完成证券公司与交易所、证券公司与其各营业部之间的资金清算业务。 可见,中行的网上银行服务是较为全面的,服务对象包括了公司用户和个人用户,服务项目涵盖了网上查询、转帐、支付和结算等业务。 对于网上支付,人们最关心的是其安全性。为确保网上支付、购物的安全性,中行在系统中采用了符合国际标准的安全电子交易(SET)协议。该协议可对交易各方的数据发送进行加密,商家只能看到消费者订单信息,银行只能看到有关支付信息,从而最大限度地保证了持卡人交易信息的安全性。此外,中行建立了符合国际标准的CA身份认证中心和支付网关,有效保证客户资金支付的安全。在外币支付方面,中国银行香港中银信用卡(国际)有限公司的支付网关和所采用的SET协议通过了Visa和MasterCard两大国际信用卡组织的严格审查。凡持有中国银行发放的带有Visa或MasterCard标志的外币信用卡持卡人均可通过该网关进行安全的网上支付,从而实现广国际接轨,同时为国内商家吸引海外客户创造了条件。 据了解,为方便网上购物用户,中行拟将其电子钱包软件预装在PC中或以光盘的形式赠送绐用户,并与首都电子商城合作推广人民币长城电子借记卡(在11个省市统一使用)。目前,已有首都图书大厦网上书店、上海书城、西单商场、联邦软件、中经网网上光盘超市、玫瑰花房等网上商家采用中行的“支付网上行”服务,此外,新华社、北京燕莎购物中心、北京世都百货、北京城乡华懋网上商城等也即将与之联通。 1997年4月招商银行正式建立了自己的网点,成为国内第一家上网的银行,同时推出了网上的企业银行和个人银行;1998年4月,招商银行推出厂网上支付业务,并逐步建立由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网络银行体系。到1998年7月底,已有371家企业应用了这项业务,累计交易额达27亿元。招行1998年3月推出的网上支付全国联网(“一网通”业务),做到了任何一家网上商户均为全国范围内的所有客户共享,彻底突破了空间、地域的限制。 最近,招商银行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司、新浪网第三家单位签订了电子商务全面合作协议。至此,招商银行开始进军因特网领域并在全国启动网上银行服务业务。     

电子银行的风险环节与风险防范

自20世纪70年代开始，信息化浪潮逐步在深度和广度上向社会各个层面渗透，人们的工作方式和生活方式发生了巨大而深刻的转变。信息化迅速推动了网上银行、电话银行、POS、ATM等在银行中的广泛应用。进入21世纪，美国70％、日本50％的家庭开始广泛使用电子银行服务，发达国家银行的电子银行业务量占全部银行业务量比重接近70％；国外85％的银行投资发展网上银行业务，国内商业银行也相继推出网上银行业务，近几年业务发展势头迅猛。电子银行业务成为全球金融业最有活力及竞争力的领域之一。     

我国网上银行的现状与发展举措

网上银行又叫网络银行或在线银行,是银行为其客户提供银行服务的新方式。它以现有的银行业务为基础,利用互联网技术和各类先进的通信网络和信息技术手段为客户提供综合、统一、安全、实时的7×24的不间断金融服务。网上银行的出现,标志着金融服务方式的重大变革,是银行传统业务向家庭和企业的延伸,是金融业务向网络化、全球化方向的发展。与银行传统的服务方式相比,网上银行更方便、更周全、更高效,它不但能吸引更多客户,而且可以大大降低运营成本,提高效益。因此,网上银行将是未来中外银行竞争的主要领域。自1995年10月18日全球第一家网上…