对人民银行征信诉讼风险防范的法律思考

近年来,征信涉诉案件给人民银行带来了较大的法律风险和舆论风险,包括行政处罚、信息查询和行政监管等环节出现的各类风险,危害了征信系统的权威性和公信力.因此,应加强“法治央行”建设,充实征信法律人才建设,加强征信法制宣传教育,正确对待征信诉讼风险,提高征信应诉能力,维护人民银行良好形象.     

巧用“支付令”收回逾期贷款

涉诉案件的管理和处理，是法律事务部门的一项重要职能工作。如何在既维护农行合法权益的同时又最大限度地缩短涉诉时间、节约费用、降低涉诉成本，是每一位从事法律事和工作的人员需要深入研究和探讨的。太和县农行在涉诉案件中巧用“支付令”的做法值得借鉴。     

关于涉诉信访问题的调查与分析

近年来,随着我国法治进程的加快和公民法律意识的提高,人民法院受理的上访案件明显上升,严重影响到审判工作的正常秩序.为更好地处理现有的涉诉上访案件,预防新的涉诉上访案件的发生,更好地为社会和谐稳定提供司法保障,现对近年来涉诉上访工作的特点、成因及对策进行分析.     

构建国征信立法框架的思考——以案例为视角

自2002年全国金融工作会议提出要"大力加强社会信用制度建设"以来,我国的征信体系建设不断取得突破性进展.但是,目前我国还没有一部涉及社会信用体系基本构架的全国性法律,社会信用制度建设基本是在法律真空中运行,在征信实践中案件频发,人民银行、金融机构等征信主体的涉诉风险越来越高,征信法制缺失已成为当前制约征信体系建设的主要因素之一.对出台<信贷征信管理条例>立法框架提出建设性意见,无疑具有重要的现实意义.     

构建我国征信立法框架的思考——以案例为视角

自2002年全国金融工作会议提出要“大力加强社会信用制度建设”以来，我国的征信体系建设不断取得突破性进展。但是，目前我国还没有一部涉及社会信用体系基本构架的全国性法律，社会信用制度建设基本是在法律真空中运行，在征信实践中案件频发，人民银行、金融机构等征信主体的涉诉风险越来越高，征信法制缺失已成为当前制约征信体系建设的主要因素之一。对出台《信贷征信管理条例》立法框架提出建设性意见，无疑具有重要的现实意义。     

内蒙古财产保险涉诉赔案现状及对策研究

随着社会经济的发展和消费者法律意识的增强，辖内与交通事故相关的诉讼纠纷日益增多，文本欲通过对自治区内财产保险涉诉赔案现状的调研，深入了解涉诉案件特点及原因，探索有效降低涉诉案件的途径，以进一步优化辖区司法环境，保障消费者合法权益。     

个人征信涉诉案件保证责任问题研究

随着我国征信行业快速发展,个人征信涉诉案件数量逐年攀升.通过对近年来有关司法裁判文书的分析梳理,发现法院在审理有关保证责任纠纷案件时,同案异判现象较为突出,极易引发公众困扰.结合相关案例,分析争议焦点,深挖问题成因,认为应不断完善优化顶层设计,持续统一法律适用标准,强化解纷渠道有效利用,提升金融机构维权能力,加大金融法律宣传力度等,以促进个人征信纠纷有效化解,进一步提升司法公信力,扎实稳妥推进社会治理体系和治理能力现代化.     

论涉诉信访解决机制的建立

近年来,涉诉信访问题呈现出复杂的社会现象：群众“信访不信法”、“以访压法”,甚至多头访和越级访,有的当事人申诉不止,持续时间达十几年,而各级机关对于这些涉诉信访案件多次转交法院复查和再审：这些现象严重损害了我国司法权威持续影响着正常的信访秩序。按照政策依法解决涉诉信访问题,事关大局的稳定,关乎我国依法治国的进程。因此,目前亟需对涉诉信访制度进行改革,构建涉诉信访终结体制是一个有效而迫切的选择。本文通过分析我国涉诉信访的现状和产生的主要原因．通过完善执法司法责任制和严格落实办案质量终身负责制,以建立合理高效的涉法涉诉信访解决机制.     

对一起个人征信诉讼案件的分析思考

我国个人征信系统正式运行以来,社会公众对征信的关注程度日益提高,维护自身信用权益的意识不断增强,与征信相关的诉讼案件时有发生。本文以一起个人征信诉讼案件为例,就如何防范和处理征信诉讼案件进行了分析,指出人民法院应建立征信诉讼案件处理机制,对因信用报告信息错误而起诉的案件不将人民银行作为被告;商业银行应履行征信告知义务,信用信息主体应采取合理途径维护自身权益。     

防范和化解银行被诉案件之我见

近年来,以银行为被告的经济纠纷案件逐年增加.据统计,仅2001年,全国农行系统共发生涉诉经济纠纷案件47486起,涉案金额485亿元.虽然被诉案件的发生是不以人的意志为转移的,但是,通过进一步规范业务操作行为,堵塞管理漏洞,真正做到依法经营、严防死控,就一定能达到防范和化解被诉案件的目的.     

商业银行被诉案件的预防与化解机制研究

商业银行被诉案件的频繁出现,一方面表明广大客户维权意识和法律意识在提高,另一方面也反映了银行在经营过程中存在的问题.本文分析了某分行2005年以来被诉案件的主要类型和争议焦点,剖析了被诉案件的特点和形成原因,提出了银行避免或减少被诉案件的对策和建议.本文认为,被诉案件防控是一个系统工程,必须建立一套完整的事前预警、事中处理、事后管控的工作机制,才能有效预防和化解被诉案件.     

商业银行被诉案件预防与化解机制研究

商业银行被诉案件的频繁出现,一方面表明广大客户维权意识和法律意识在提高,另一方面也反映了银行在经营过程中存在的问题.本文分析了某分行2005年以来被诉案件的主要类型和争议焦点,剖析了被诉案件的特点和形成原因,提出了银行避免或减少被诉案件的对策和建议.本文认为,被诉案件防控是一个系统工程,必须建立一套完整的事前预警、事中处理、事后管控的工作机制,才能有效预防和化解被诉案件.     

寿险公司缘何败诉多？

近几年．随着寿险业务规模不断扩大保险涉诉案件明显增加．寿险公司败诉案件屡见不鲜。寿险，公司在诉讼中处于被动局面的成固主要有以下几个方面。     

对五种征信维权典型案例的分析与处理

本文通过对地市一级人民银行近年来征信维权事件的搜集、调查、梳理和筛选,将五种征信维权典型案件以实例的形式予以展现、分析、处理,以期对征信工作能够起到良好的促进作用.     

非现场贷后检查中的风险捕捉要点

非现场贷后检查应该从哪里入手才能有效地捕捉到风险？本文结合自己的工作经验,从欠息和逾期、偿还本息来源、查询涉诉、查询征信、审查贷款资料、审查审批条件、检查贷款增量轨迹、发现法律瑕疵、询问客户经理等几个方面,介绍了一些非现场贷后调查的风险捕捉要点,最后简介了现场走访时的注意事项.     

财务报表审计风险及其规避

一、审计风险的影响 随着涉诉案件的一再发生,审计风险对注册会计师行业的影响越来越受到重视.这种影响有不利的方面,也有有利的方面.     

基层人民银行征信投诉受理中存在的问题及对策建议

现阶段,为满足社会公众对征信产品和征信服务的需求,人民银行金融信用信息基础数据库(以下称征信系统)不断改进升级,信息涵盖范围持续扩大、应用领域不断增加,伴随着征信市场健康快速发展,社会公众的征信维权意识日益提高,征信投诉作为重要的维权方式,人民银行受理征信投诉的数量呈逐年上升态势。尽管2013年3月15日《征信业管理条例》赋予国务院征信业监督管理部门(中国人民银行)及其分支机构受理征信相关投诉的职责,同时也对业务行为作出明确规范,但实践中,存在征信投诉种类多元化、诉求复杂化、涉法专业性强、协调处理难度加大等问题,基层人民银行在征信履职过程中面临艰巨挑战。     

煤炭经济下行对征信业务的影响——以安徽省淮北市为例

受宏观经济增速放缓影响,煤炭行业受到较大冲击,产能过剩,市场有效需求不足,直接影响到煤炭骨干及关联企业,并通过产业链条影响到矿山机械制造、煤炭贸易、物流上下游等多种类型的小微企业的经营。安徽省淮北市作为以煤炭为主的能源城市,产业结构相对单一,煤炭产业不景气导致经济发展面临诸多困难和问题。工人提前退休、转岗分流较多,收入水平明显下降。同时,银行贷款增速大幅回落、社会资金严重短缺、不良贷款率上升、信用报告查询量激增、涉诉案件频发,社会信用水平下降,给当地征信工作带来不利影响,具有一定的典型性,现以安徽省淮北市为例进行分析。     

机构报送征信数据质量问题研究

随着我国法制体系建设的快速发展,金融消费者维权意识逐步加强,对企业征信和个人信用信息的知情权、同意权、异议权、救助权等权益的关注程度日益提高.由征信数据质量问题引发的异议申请、个人声明、法律仲裁或复议的案件不断上升.如何提高征信数据质量,减少征信异议核查案件和诉讼案件,维护征信业在社会的公信力,是当前征信业面临的一大难题,本文通过研究美国数据报送模式和我国数据报送存在的问题探讨如何提高我国征信数据报送质量.     

注册会计师民事责任的研究

随着市场经济的发展,注会行业也出现前所未有的上升趋势,投资市场变得愈加复杂,注会的作用也愈加明显和重要,同时,注会的涉诉案件也越来越多。注会的民事责任问题一直以来都是我国学者热议的话题。同时,再加上我国对注会民事责任的相关规定也不太明确,致使在处理这种案件时没有明确的法律条款作为依据,同样也不能维护委托人或第三人的利益。本文是结合会计学、审计学、法学等多个专业领域对注会的民事责任的四个方面进行了具体的研究。