银证通系统及其发展趋势

一、银证通产生的背景 银证通就是商业银行和证券公司业务来往的快捷通道,商业银行的储户可以在银行端进行证券委托,储户的委托清求经过银证通发送到证券公司,由券商交易系统完成证券交易。在银证通系统中,银行负责资金的管理、冻结、解冻等业务;证券公司负责股票的交易、交割、清算以及与交易所报盘、回报,银行与证券实时交换资金和股票等信息完成整个交易;银行储户完成的证券交易包括开户、交易、查询、挂失、冻结、销户、撤销指定、转托管等业务。银证通使银行和券商的优势得到结合,充     

浅析银证合作对商业银行的重要意义

在金融分业经营的体制下,为促进银行、证券业的协调发展,主管当局允许银证之间可在贷款、资金拆借、清算转账及基金代理等业务上进行合作。从目前情况看,银证合作有力推动了有关商业银行的业务发展。相信随着我国的金融市场化及资本市场的蓬勃发展,银证合作将对银行业产生更加深远的影响。　　一、目前我国商业银行与证券公司合作的途径　　1银证转账业务一是针对个人投资者的股票保证金转账业务。投资者通过使用商业银行的“电话银行系统”,实时完成证券保证金账户和活期储蓄账户之间的资金划拨,方便快捷、安全可靠。在此业务基础上,又开发…     

工行大连分行电子银行呈现快速的发展态势

工商银行大连分行以客户为中心,以市场为导向,不断加快改革创新步伐,近两年搭建并不断完善电子银行体系。截至2002年3月末,电子银行累计交易金额达43.6亿元,拥有众多电子银行客户,与多家优质证券公司合作推出银证通、银证转账业务,电子银行呈现快速有力的发展态势。电话银行采用国际先进技术,不仅可提供自动语音服务,还设有人工座席提供更具个性化的服务,实现账户查询、自助注册、账户转账、银证通、银证转账、个人住房贷款电话自动催交、电话理财、公共信息查询和人工咨询等多项功能。在此基础上,即将推出电话银行个人外汇买卖、B 股银证通、B 股银证转账、电话代理基金等新功能,以满足客户多样化的需求。     

银证通双赢方案--分账式银证转账系统的设计与实现

银证转账系统可帮助实现股民资金在银行个人账户与证券公司保证金账户之间的相互划转。如何利用自身的网络和科技优势为客户——投资者提供安全、稳定、快捷、方便的金融服务，提高自身的知名度和经济效益，是银行的发展目标。联合银行众多网点、自助设备、电话银行和证券多途径委托方式的优势，可以通过银行证券的部分业务互联，提升各自的服务水平和手段。本文将从系统工程层面完成系统的设计和实现。     

银证通的另类妙用

银证通,俗称“存折炒股”,是银行与券商联袂推出的金融产品,即投资者到银行办理签约手续后,便可直接凭储蓄卡或存折买卖股票。买入时资金直接从存折划出,卖出时资金直接回到存折,简化了中间环节,比传统交易方式便捷安全。银证通克服了以前股市账户资金与银行账户资金不能“融会贯通”的矛盾,实现储蓄、炒股两不误的目的,提高了资金利用效率。这一点对于支取应急款项很方便,避免了投资者在     

“建行杯”中国家庭理财教育活动理财知识连载(二) 小卡大学问

银行卡种类越来越多,功能渐欲迷人眼,常见的信用卡是指哪种银行卡,它和借记卡有什么不同,该如何申请额度呢?信用卡≠借记卡简单地说,借记卡是指由发卡银行发行的先存款后消费(或取现)、没有透支功能的银行卡。通常的工资卡即为借记卡,可以转账结算、存取现金、购物消费等。不少银行还赋予借记卡管家功能,用它去缴水、电、煤、电话费,附加了银证转账、买基金、炒股等理财功能。     

投资理财该选啥

■国债:最安全的代储蓄产品债券是投资者出借资金,对方承诺到期返还本金和约定利息的凭证。债券又分为国债、可转换债券、地方政府债券、浮动利息债券、企业债券等。而国债是国家发行的,安全性很高,素有“金边债券”之称。目前我国的国债又分为记账式国债和凭证式国债两种形式。凭证式国债主要是通过银行柜台发行,有债券凭证,而记账式国债则主要通过证券公司进行买卖,债权通过股东账户记录。凭证式国债之所以受到百姓的欢迎,是因为它具有类似储蓄又优于储蓄的特点,是适合大众投资的优良品种。凭证式国债实行实名制,可以挂失,如遗失了相关凭…     

证券公司委托理财审计线索

证券公司委托理财承诺保本付息,双方实质上是借贷关系,是证券公司为扩大自营证券业务而采取的一种变相的融资手段。在缺乏严密的内部控制和外部监管的环境下,证券公司这种形式上委托理财实质上融资自营的业务操作存在多种形式的违规。(1)利用理财资金“坐庄”操纵股票价格。在运用理财资金进行自营投资时,证券公司把不同委托账户的理财资金集中用于买卖同一股票,通过操纵证券交易价格的方式获取高额的非法利益。(2)委托理财业务配合自营业务操作,运作缺乏独立性。证券公司使用分散的委托理财账户大规模地买卖某种股票,分仓配合自营业务,甚至协助公司“坐庄”操纵股票。(3)假借为客户向银行贷款提供担保的名义,套取银行资金进行委托理财业务,导致银行资金间接流入股市。(4)采用多种违规方式弥补到期委托理财的亏损。如违规将客户利息本金化;签订没有真实足额资金来     

论我国银行卡业务现状与发展方向

一、我国银行卡业务的现状 我国发行的银行卡主要分为贷记卡、借记卡和准贷记卡3种.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,也就是人们所指的标准的信用卡.借记卡是指持卡人先存款后消费(或取现、转账),没有透支功能.而准贷记卡介于借记卡与贷记卡之间.从欧美发达国家的银行业来看,以贷记卡为代表的银行卡业务能取得很高的利润;而从中国的现状来看,借记卡使用已较为普遍,而贷记卡业务刚刚起步,目前正是打造这一支柱的良好时机,推行银行卡对提高银行的竞争力,刺激社会需求,促进经济发展都有深远的意义.     

工商银行、国信证券联手推出“牡丹国信证券灵通卡”

[本刊讯 ]近日 ,中国工商银行、国信证券有限责任公司合作发行了牡丹国信证券灵通卡。牡丹国信证券灵通卡吸收了十年来我国银行与证券公司的合作经验 ,以及不同历史阶段银证业务的创新成果 ,借鉴了国际市场上的先进经验 ,综合吸收了各种银行卡和证券卡的成功之处。牡丹国信证券灵通卡是在中国工商银行与国信证券已开通的银证通业务的基础上创新推出的。此举在国内率先实现了银行卡个人金融业务与个人证券投资服务的有机结合 ,是银行与证券公司共同拓展的新业务 ,是一项以各自优势为基础的强强联合。牡丹国信证券灵通卡具有三大特点 :首先是…     

论信用卡业务的风险控制

近几年来，随着我国银行卡业务的发展，不少商业银行陆续推出了先透支后还款的真正信用卡——贷记卡，这种具有消费信贷功能的信用卡要比过去银行发行的先存款后消费的信用卡风险大得多。因此，本文就贷记卡的风险控制谈点初浅看法。     

券商理财及三方存管新政对银行业务的影响

一、三方存管业务发展分析(一)三方存管历史演进证券投资第三方存管是从2007年3月26日起正式开始运行的。按照当时证监会的要求,到2007年8月,A股证券账户已全面实现三方存管覆盖。在此之前,证券投资账户的资金存管模式还先后经历了银证通模式、银证转账等(见图1)。     

银证联网系统模式探讨

近几年,随着证券电子化程度的不断提高,特别是电子商务概念的引入,ＩＴ技术的应用,证券市场正在从“有形”向“无形”过渡,电话委托、家庭大户、网上委托等远程交易将逐渐成为证券交易方式的主流。证券交易委托的远程化需要解决的是投资者“就近”存取资金问题。这给银行、证券公司系统联网（以下简称银证联网系统）提出了要求。一、当前银证联网系统的基本模式银行与证券公司合作开发的银证联网系统,建立了银行主机系统和证券公司主机系统之间的通信连接,通过联网交换电子指令完成投资者保证金转账、托管和相关信息查询等业务处理。…     

规范“银证受托理财”业务管理的途径分析

前段银行和证券联合推出的受托理财业务在市场上反响巨大,受到客户的普遍欢迎。其保底年收益率由年初的1.98%上涨到五月末的5%左右,更有甚者打出保底7.7%的高收益。作为金融创新品种,出于风险考虑,证监会日前通知暂停此类业务,待规范后视情况而定。虽已暂停,但它已经在国内证券市场上表现出旺盛的生命力。一、银证受托理财计划的现状所谓银证受托理财计划业务,即由银行作为中介,代理客户将资金通过银行委托给证券公司进行证券投资,并承诺(口头)一定收益的业务,每份计划起点为5—10万元,并以此为起点单位以整数递增。操作流程是:客户在银行签订定一份协议书,银行起中介和监管的作用,即将客户介绍给证券公司,并且负责监管证券公司的运作情况以及资金往来划拨等事项。随后开立一个存款帐户并存入相应资金,银行会将资金转入券商的理财专户,并且在一个指定证券帐户中运作。此后,银行每季度向客户的存款帐户中划入一定的收益,一年     

新大陆银证业务处理系统

1.银证通系统介绍 "银证通"是指客户利用电子银行(电话银行、网上银行、手机银行、Call Center等)和券商的虚拟交易系统(电话委托、网上交易、自助委托、CallCenter等)进行证券委托交易,并委托银行利用其储蓄存折进行证券交易资金结算的服务系统,俗称"存折炒股".     

储蓄存款“三不宜”

储蓄存款不宜开大额度存单。按储蓄存款利率政策规定,定期存款如果提前支取,提前支取部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。由此可见,一张存单存款数额太大,一旦在存款到期前急需用钱,提前支取部分,就会损失一部分利息。应对的办法是化整为零,多开几张存单。储蓄存     

让银证通业务在全行迅速火起来

银证通是指将银行的帐务系统与券商的证券交易系统相对接，以银行管资金、券商管股票的模式，为客户提供券商端单向发起或银行与券商两端双向发起的，以电话委托、网上委托、手机委托等多种方式进行证券买卖和证券买卖资金结算的一种金融产品。     

牡丹贷记卡委托转账系统的设计与实践

牡丹贷记卡是工商银行为适应现代人的消费观念而推出的一种崭新的卡种,它为客户提供一定的贷款额度和一段免息期,推动社会的消费,方便客户支付.但客户在用贷记卡消费后,常常会忘记在免息期限之前归还贷款,一旦超出免息期,客户就要支付超期的利息.为了让客户免除使用贷记卡的担忧,提高贷记卡的使用率,有必要设计一个贷记卡的委托转账系统.牡丹贷记卡的优质客户通过签订委托书,为他们的贷记卡账户提供转账服务.系统对其贷记卡账户进行监控,若贷记卡账户的金额低于委托扣划的限额,能从其委托的工行其它账户(牡丹卡账户、活期账户)中自动转账到贷记卡账户.对于委托客户的账户余额不足的情况,系统会通过手机短信息的方式,通知客户及时在自己的账户内存入足够的余额.从而为客户提供"贴身"的金融服务.     

就选你们农行

随着贵州华创证券新华路营业部客户交易结算资金第三方存管业务截止日期日益临近,前来办理业务的客户络绎不绝,侯女士就是其中一位。一番资料查询后,证券公司柜员小张告诉侯女士其存管银行是农行,需到农行办理第三方存管业务。"什么,农行?我哪时候选的农行?"侯女士颇为激动,此前,因同时具有农行和X行银证转账关系且最近一次使用农行转账渠道,其资金账户已被证券公司计算机系统批量预指定到农行,但她并不知情。     

传统银证转帐模式的新突破

日前,由民生银行成功开发,一种可用银行卡直接炒股的崭新的投资工具——"银证通"通过国家有关部门鉴定,目前已在民生银行深圳分行投入运行,并正向全国推广。此卡的推出不仅给传统的银证转帐模式带来极大冲击,同时也标志着民生科技创新实力又有了新的飞跃。随着市场对银行和证券业务的发展需求以及有关政策的放