国有独资商业银行改革的困境与出路

一、国有商业银行改革的困境 (一)社会经济行为主体的信用观念淡薄.社会经济行为主体的信用观念淡薄,直接影响着现代商业银行体系的建立和完善.一是政府的行政干预.近年来,虽然在法律上已经明确了国有商业银行的企业性质,但在实际工作中,商业银行仍然被当作政府的"第二财政".国有商业银行仍承担着许多作为金融企业不应承担的政府职能,在政策性银行分设后继续办理了大量的政策性业务.如:发放特困企业"安定团结贷款"、救济性贷款、项目集资性贷款、旧贷款挂帐停息等业务.     

体制转轨过程中西部地区中小企业融资的金融约束

国有四大商业银行的体制没有彻底的转变、贷款的人情性和政策性、缺乏激励机制和市场营销方式、中小企业信息不对称和信用失灵、银行对中小企业贷款收益不对称、中小企业缺乏担保能力产生了约束;地方性小银行由于仍受地方政府控制和规模小产生了对中小企业贷款的约束;缺乏完善的支持中小企业所产生的约束.完善对中小企业支持的金融体系的措施:建立国有商业银行的中小企业信贷部,改变国有商业银行对中小企业支持不力的局面;加快国有商业银行信贷管理体制的改革,正确对待贷款审批权上收下放的同题,完善银行信贷投放的激励机制;改善银行服务;培育和发展现有的中小金融机构,缓解中小企业的融资压力;促进资本市场的多层次发展,大力培育区域性交易市场和小证券市场的发展.     

专业银行商业化改革的现实选择

现在专业银行向国有商业银行转变已成定局,人们对专业银行的改革和商业银行的特征、运作的研讨也在不断深入。但笔者认为人们对专业银行现阶段如何向商业银行转变的讨论还缺少切实的分析,特别是在国有企业经营效益低下、政府行政干预较多、专业银行仍承担着政策性业务和经营性业务、肩负着宏观调控职能的条件下。     

论外资银行转制与我国银行业的发展

外资银行转制后可以全面进入我国银行业,给外资银行带耒了很多发展机会,对我国银行业发展无疑将创造新发展机遇,但同时也会增加我国的宏观调控难度并可能影响国有商业银行发展。面对这些严峻的挑战,我国一方面应不断改进、完善和加强对中外银行业运营的宏观调控与监管;另方面必须彻底分离国有商业银行政策性业务,提高商业银行商业化经营度。彻底分离国有商业银行政策性业务,就是要使政策性业务从商业银行全部退出,商业银行只是经营商业性业务。为了解决国有商业银行政策性业务与商业性业务的彻底分离问题,需要进一步完善政策性金融体系,发展我国的政策性银行。     

金融机构推行贷款质量五级分类中存在的问题及建议

中国人民银行决定:从2002年起,在我国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理.为了掌握辖内政策性银行、商业银行执行贷款质量五级分类情况及摸清其贷款占用形态的分类情况.最近,我行对辖内国有商业银行实施贷款"五级"分类和政策性银行实施贷款"八级"分类的情况进行了检查.我们发现金融机构在推行贷款质量五级分类管理中还存在着不少漏洞和问题,应引起有关部门的高度重视.     

我国商业银行贷款定价研究

贷款定价是商业银行管理中至关重要的环节,关系到银行的资产质量和盈利水平.随着经济的发展,商业银行的贷款定价技术也不断进步,很多先进的定价模型被开发出来并为发达国家银行所采用.由于我国信贷市场长期处于利率管制状态,银行机构的贷款利率由总行统一规定,导致在利率市场化之后,国有商业银行的贷款定价工作仍处于举步维艰的困境.本研究基于国有商业银行贷款定价机制的分析,总结了对国有商业银行贷款定价绩效存在重要影响的因素,构建了国有商业银行贷款定价绩效回归分析模型,并对理论模型的显著性实施了检验,而为国有商业银行改进贷款定价策略提供了可靠的理论依据.     

目前压缩不良贷款的主要难点及对策

国有商业银行提高信贷资产质量面临着国有企业经营状况未能根本好转、社会信用体系较为紊乱、特定贷款难以得到解决、不良贷款处置手段单一、银行内部管理机制不健全等难点，必须通过加大国有企业改革进程、提高银行经营管理水平、实行不良贷款集中管理和市场化处置，加大反逃废债力度等一系列措施予以解决。     

信贷集中管理浅议

目前，国有商业银行及股份制商业银行普遍实行信贷集中管理。信贷集中主要表现在三个方面：一是经营资金集中，存款向国有商业银行及股份制商业银行集中；商业银行存款由基层行向上级行集中。二是信贷管理权限集中，伴随着集约化经营的改革，银行普遍实行了集权式的信贷管理模式，贷款权和审批权逐步上收于总行和分行，     

银行股份制改革初探

国有商业银行为什么要改革 国有银行的地位、计划经济遗留的问题、治理结构促使银行必须改革.作为维系国民经济命脉的国有商业银行占据了我国银行于业的半壁江山,号称"四大天王",存款和贷款分别占据了我国金融系统的60%,并承担着80%的支付结算业务服务,他们在经济和社会的发展中具有举足轻重的作用,然而因长期计划经济体制的影响,国有商业银行治理结构存在着缺陷,一直扮演和银行和财政双重角色,经济转轨时期许多无法避免的矛盾给国有商业银行带来了大量的无法通过自身解决的问题,如不良资产过高、资本充足率低、经营机制不完善等,据统计我国商业银行资产不良率达到20%以上,资本充足率低于5%,这是国有商业银行发展的羁绊,既不利于支持国民经济持续健康发展,也隐藏着巨大的金融风险.     

战略管理与国有商业银行盈利能力关系研究

作为企业的核心能力,盈利能力的提高将是解决国有商业银行当前经营问题的重要一环,而建立这种能力很大程度上依托的就是战略管理.本文对国有商业银行战略管理和盈利能力的内涵进行了深入分析,并在此基础上建立起了战略管理与盈利能力的一般联系,从而为实施有目标的战略管理提供了依据.作者提出了提高国有商业银行盈利能力的战略选择:一是实施组织战略,培养国有商业银行组织资本和社会资本资源;二是实施产品/服务战略,占据盈利市场;三是实施地区协调发展战略,利用利率手段建立符合商业银行经营要求的资金营运机制;四是实施成本管理战略,优化国有商业银行银行的资源配置.     

国有商业银行声誉风险：困境与出路

银行的“流动性保险”和“信息分享联盟”功能使银行具有天然的不稳定性,银行的经营必须有隐性履约资本即银行声誉的存在,良好的声誉是银行业金融机构安身立命之本。然而,我国商业银行的声誉风险管理相对于国外来讲还只是刚刚起步,在对声誉风险的认识、声誉危机的处理能力以及声誉风险管理体系上还存在很多不足。面对这些问题,应采取进步建立银行自身的良性信誉机制、把声誉风险管理纳入金融风险管理体系,塑造以声誉为导向的企业文化以及加强信息披露制度建设、完善金融监管信息系统等解决措施。     

论“九五”时期银行改革战略

我国的金融体制改革随着国家政策性银行的分设而进入新的阶段。这一阶段的中心任务就是进一步深化国家专业银行的商业化改革,使国有商业银行的产权制度、管理体制、运行机制、经营观念、经营方式和经营方法,彻底实现"两个转变",从而推进国有商业银行的高效发展。因此,研究科学的改革与发展战略。是我国国有商业银行的重要课题。我们认为"九五"时期商业银行改革的战略选择应当是,以两个转变为指针,推进国有企业与国有银行的协调改革,以建立现代金融企业制度为契机,实现国家专业银行向国有商业银行的转轨,以经     

政策性银行

政策性银行政策性银行是指由政府出资组建、服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融业务的信用机构。与商业银行相比，它不以盈利为目的，在经营原则、贷款利率等方面具有浓厚的政策色彩。当今一些发达国家和发展中国家都设有政策性金融机构，如日本的输出入银行...     

我国国有商业银行运营中的困难及解决思路

随着我国传统的计划经济体制向社会主义市场经济体制过渡,四大国家专业银行逐步向国有商业银行转变,按商业银行经营原则运作。当前影响国有商业银行迈上正常运转轨道的一个突出问题是逾期、呆滞、呆帐贷款居高不下,严重制约了商业化进程。其原因:首先,在现行体制下,国有商业银行尚未拥有完全的贷款自主权,有时还要受到行政干预,银行不得不违心地发放某些无经济效益的贷款。1994年虽组建了国家开发银行、进出口信贷银行和农业发展银行三家政策性银行,但由于它们承担的政策性货款的范围有限(主要是为基础产业及设施的投资与融资、扶植农业发展以及鼓励和扩大进出口提供信贷支持),所以其他商业银行还肩负着发放相当一部分政策性贷款的任务。其次,作为银行贷款主要对象的国有企业经济效益不佳,亏损严重,挤占、挪用银行贷款,致使信贷资产流失,而背上沉重“包袱”,难于轻装上阵。90年代以来,有的地区国企亏损面达2/3,其中1/3为明亏,1/3为潜亏,而且有扩大之势。这些企业只好依靠银行贷款维持扩大再生产乃至简单再生产,根本无力偿还银行贷款。有些企业不顾国家利益,将国有资产化整为零,在初次分配上严重向个人倾斜,把生产资金缺口用银行贷款弥补,屡见不鲜,令人忧虑。     

注资与国有商业银行改革的深层次思考--基于政治经济学范式的分析

本文从政治经济学的视角分析了注资与国有商业银行改革的几个相关问题。其主要观点大致有:第一,国有商业银行改革的核心在资产部分,在微观基础未能得到有效改善的前提下对银行的资本金结构进行单方面的改革不可能取得令人满意的效果;第二,我国国有商业银行的资本金是国家声誉与居民储备之间的一种奇特资本联盟,国家声誉的“入股”使得居民的核心存款变为附属资本;第三,国家声誉的不可分性使国有商业银行改革过程中必须保证国家对银行的绝对控股,国有商业银行制度的存在有其合理性,不能一味否定。本文的结论是,国有商业银行改革应和微观经济基础的改革结合在一起,从长期的制度变迁角度进行渐进式的改革应是国有商业银行改革的路径选择。     

论股份制改革与我国商业银行竞争力提升

国有商业银行的股份制改造和提高对商业银行的资本充足率要求，使我国主要商业银行的资本充足率和不良贷款状况有了很大的改变。但是，银行内部的状况变化不大，银行仍然面临着资本来源渠道少、国有商业银行的公司治理机制不完善、资产收益水平低、业务经营和收入来源比较单一、商层次人才缺乏、信忠化水平有侍进一步提高等诸多问题。进一步提高我国主要商业银行的竞争力，还需深化银行体制及其配套改革，提高银行自身素质。     

谈我国国有商业银行的市价计量

股份制商业银行必须对市场价值测算和分析给予充分的重视.但上世纪的相关经验告诉我们,商业银行的财务报表与银行的真实状况还是存在很多差异的.在我国,国有商业银行经改革成为国有控股的商业银行股份有限公司的趋势不可逆转,这就要求我们必须了解掌握怎样重估我国国有商业银行股份有限公司资产负债的市场价值;对外资银行经营人民币业务和开放区域的解禁,从客观上要求我们重新审视我国国有商业银行股份有限公司的市场价值.     

对我国商业银行资金结构的分析和建议

本文分析了1994年以来我国国有商业银行资金来源和运用在总量和结构上的变化及内在原因,指出商业银行资金结构的局限性和资金运营中存在的问题,主要是资金结构比较单一,贷款和存款的比重过大;存在"软资产"和"硬负债"之间的矛盾;贷款有效需求不足,制约了商业银行贷款扩张行为.作者认为要改善国有商业银行的资金结构首先要力求实现资产形式的多元化,优化资产质量;对负债要多开辟筹资渠道,同时也应做好稳定储蓄存款的工作;在体制改革方面,主要是改革国有企业的产权结构,为商业银行创造良好的经营环境;商业银行内部也须建立起有效的激励和约束机制,调动员工的积极性.     

中小金融机构牵手微小企业

按规模划分,在银行业,有大型政策性银行及国有商业银行,大型股份制商业银行,中小型银行之分;在企业界,我们可以粗略的分为大型国有企业,中小型企业,微小企业三类。如果说要避免同质化竞争,提供一对一的贴身银企合作模式,无疑,中小型     

国有商业银行转制的关键

国有商业银行转制,关键在于银行法人治理结构的改革.而构建法人治理结构的前提是政府职能的分离和转变.只有政府公共管理职能与其国有资产管理职能分离,才能使国有商业银行真正实现政企分开,实现经营目标的商业化.