对商业银行中小企业应收账款融资有关问题的思考与建议

中小企业融资难是一个世界性难题,特别是在企业融资严重依赖银行信贷的外源性融资环境下,该问题尤为突出。我国为缓解中小企业融资难问题,先后出台一系列法律法规和监管政策,引导银行信贷投向,优化信贷资金结构配置,加大对中小企业的有效支持。但银行作为经营风险的机构,授信过程中偏好不动产抵押或合格的外部担保,而该类资源也恰好是中小企业普遍难以获得的资源,上述矛盾决定了融资难问题是长期的、客观的现实问题。     

中小企业应收账款融资创新模式研究

中小企业融资难是个世界性问题。运用中小企业自身资源,寻求合适的融资方式是各方积极探索的问题,应收账款融资就是非常现实的选择。应收账款融资业务作为创新的金融工具在国际发展迅速,但在我国还处于初级阶段,本文主要就适合我国中小企业应收账款融资的三种融资模式进行介绍和评价,对比较优势进行阐述,以寻求解决中小企业企业流动资金短缺与大量债权无法变现之间矛盾的有效方法。     

浅析中小企业应收账款融资

应收账款融资运用于解决中小企业融资难的问题,在国外已经有了良好的发展。然而,我国在这方面尚处于起步阶段。本文通过对应收账款融资基本概念介绍及中小企业运用应收账款融资优势的分析,结合我国中小企业运用应收账款融资的现状,总结了目前我国中小企业应收账款融资存在的一些问题,并从企业、银行、国家等角度对此问题提出相应对策。     

中小企业融资新方式——应收账款融资博弈分析

中小企业是我国国民经济和社会发展的重要推动力量,而融资难一直以来都是制约中小企业发展的重要因素.应收账款融资作为新兴的融资方式,可以为中小企业融资开辟一条新的路径.本文根据中小企业的融资现状,分析了应收账款融资对于中小企业的独特之处,并运用博弈论的思想,阐述中小企业、核心企业和银行三方的相互作用关系,最终提出了促进博弈更有效率的建议.     

浅析实践中应收账款融资的债权实现

随着《中华人民共和国物权法》的颁布，“应收账款”这个以往只是事实存在的融资工具在法律上得到了确认。《物权法》对应收账款质押的规定，对于融资难的中小企业来说无疑具有重大的意义。虽然融资难的问题得到了极大地解决，但是在融资后银行实现担保物权时还具有相当的风险，本文以一个应收账款融资的案例入手简要分析应收账款融资的债权实现的相关问题。     

中小企业应收账款质押融资的法律问题

应收账款质押融资是一种以应收账款为担保物的资产支持贷款,是国际上针对中小企业的主要信贷品种之一,美国约25%的中小企业融资质押是应收账款。而在我国,融资难一直是困扰我国中小企业发展的一大瓶颈。存货和应收账款在中小企业资产中占60%,如果能够充分发挥这部分资产作用,那么势必会大大改善我国中小企业融资难的困境。     

我国中小企业融资难问题探析

改革开放以来,我国中小企业迅速发展,已经成为国民经济中不可忽视的重要力量,而当前企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用极不相称。目前,我国中小企业发展状况不容乐观,资金缺乏严重阻碍了中小企业的发展,成为当前中小企业发展的“拦路虎”。文章从剖析中小企业融资现状和成因出发,提出了缓解融资难的政策建议。     

基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资研究

商业银行开展基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资对于缓解中小企业融资难具有重大意义。本文阐述了供应链金融的内涵,分析了商业银行开展基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资的意义,研究了商业银行开展基于供应链金融的应收账款质押融资的风险,最后提出了规避风险的相关措施。     

基于供应链金融的应收账款融资博弈分析

中小企业融资难成为制约其持续稳定发展的主要因素,作为供应链金融融资模式之一的应收账款融资,打破了中小企业应收账款多但融资利用率低、融资渠道狭窄的困境,为解决中小企业融资问题提供了新的选择路径。运用博弈理论分析核心企业、中小企业、银行在应收账款融资过程中的决策,解决了供应链金融应收账款融资的纳什均衡问题。研究发现,供应链金融应收账款融资在降低企业融资成本、提高银行放贷率等方面具有重大意义。     

保理融资的法律问题研究

保理是一种以应收账款转让为基础的综合金融服务。保理融资对于解决我国中小企业融资难问题具有重要的现实意义。当前保理融资相关法律规定存在的问题有可转让的应收账款范围过窄、让与通知规定存在漏洞和缺少优先权规则。对此,我国应承认未来应收账款的可转让性、承认受让人的让与通知主体资格和明确以登记为标准的优先权规则。     

应收账款融资业务初探

企业发展中普遍存在着融资难的问题,本文围绕新的融资方式——应收账款质押融资,从企业开展收账款融资的现实意义、应收账款融资的主要模式、商业银行开展应收账款融资注意的问题、发展前景与展望几个方面探讨了此项新生事物对解决企业发展中的资金问题的重要作用,应该说应收账款融资作为供应链融资中的基本品种,在我国必将有非常广阔的发展前景。     

供应链金融视角下应收账款融资中核心企业确权问题的思考

中小企业长期以来都存在融资难、融资成本高的问题,较长账期的应收账款和短期营运资金的短缺一直困扰着企业的发展。近年来,从相继出台的《应收账款质押登记办法》《企业应收账款资产支持证券挂牌条件确认指南》等制度办法看,无论是手续较为便捷的应收账款质押,还是复杂的资产证券化,应收账款必然会成为中小企业融资的重要方式。但是,应收账款融资中核心企业处于关键地位,核心企业的确权才能促成融资业务的进行。文章以应收账款质押融资模式为例,分析影响供应链核心企业确权原因并提出相应建议。     

供应链下应收账款融资模式的风险及防范

应收账款融资是一种重要的供应链融资模式,是解决中小企业融资难的一种有效方式.本文在分析供应链下应收账款融资模式的操作流程的基础上,从质量风险、道德风险、帐实不符风险、经营风险等四个方面对操作流程中的风险进行详尽分析,并进一步提出防范风险的措施.     

浅议南京中小企业应收账款质押融资创新

文章从政府管理、金融机构和中小企业信用管理三个大的方面分析了南京应收账款质押融资存在的问题,进行了南京中小企业应收账款质押融资平台创新研究,该创新平台包括应收账款质押融资协会,应收账款质押融资应急支付基金,注册收货员协会,应收账款质押融资征信系统、中小企业、金融机构及《南京地区应收账款质押融资实施办法》,该创新平台以《南京地区应收账款质押融资实施办法》的具体规定进行操作。     

论应收账款质押融资影响因素

由于我国中小企业的传统融资方式不能很好的满足企业融资需求,应收账款质押融资成为企业融资的方式之一。当前应收账款质押融资业务开展比较艰难,主要原因是金融机构在人才配备、风险判断、创新意识以及宣传工作等方面存在一定的问题。对此,必须针对这些影响因素积极寻求解决办法。     

企业应收账款融资问题探讨

随着市场经济的发展,企业间的竞争的愈来愈激烈,企业间的商业信用成为了企业相互竞争的有效手段,因而应收账款大量增加,这容易造成企业资金周转困难,给企业的长远发展带来隐患。开展应收账款融资业务能够有效利用企业的应收账款,解决企业的融资问题。本文对应收账款融资的方式进行简单的阐述,并论述了应收账款融资存在的问题并对企业应如何开展应收账款融资进行分析。     

中小企业融资难的原因及对策浅析

中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅,信贷融资困难严重制约了中小企业的发展。本文从目前中小企业的融资现状入手,分析了中小企业融资难的原因,最后提出了缓解中小企业融资难对策建议。     

加强企业应收账款管理的思考

应收账款管理是企业财务管理的重要内容。应收账款作为企业的一项重要的财务资源 ,其规模随着竞争的加剧日益扩大 ,但其总体质量却呈下降趋势。应收账款管理应强化静态管理 ,尽快盘活应收账款这项存量资产 ,促进“存量”向“流量”的转换 ,这对解决中小企业融资困难问题意义深远。金融机构应适应市场需求 ,积极推广新的金融服务产品 ,促进应收账款代理、应收账款证券化业务的发展 ,这是一项使金融机构和企业双赢的举措。     

中小企业应收账款质押融资风险与防范

按照"麦克米伦缺口"(MacmillanGap)理论,中小企业由于其自身固有的缺陷,资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。中小企业应收账款质押融资作为一种新型的融资方式,能够有效解决中小企业资金临时性短缺问题。本文介绍了中小企业应收账款质押融资方式,并且分析了与之有关的风险,并提出了一些对应的防范措施。     

应收账款增长下商业保理的发展

针对应收账款融资的保理业务能缓解企业周转资金紧张问题,而商业保理更能解决中小微企业的融资难问题.在商业保理试点兴起之初,了解商业保理作用,分析其发展过程；中存在的问题并提出相关建议,具有相当重要的实践意义.