线上供应链金融融资模式及风险分析——基于B2C的电子商务视角

随着互联网技术不断发展,产业链条中的核心企业纷纷探索依托电子商务平台,使得供应链各节点企业的信息共享、战略协同,改善供应链运行更有效率,降低链条交易成本。本文基于B2C的电子商务视角对线上供应链金融角度,对电子订单融资和供应商应收账款融资模式和风险点进行梳理和分析。试图对互联网金融视角下电商平台发展线上供应链金融业务具备一定借鉴意义。     

B2C电商供应链金融融资模式及风险分析

近年来,我国大力扶持中小企业,中小企业快速发展并且在经济建设中占有重要的地位,但是它在发展中还存在许多问题,融资难就是重中之重的问题。供应链金融这一新型的融资模式的产生,有效地缓解了中小企业融资困难的问题,并且使得中小企业得到了进一步发展。随着互联网金融的迅速发展,越来越多的电子商务平台孕育而生,以B2C电商为代表的互联网金融在社会上迅速发展。本文对B2C电商供应链金融的融资模式进行了总结,分析了该融资模式中存在的风险,并提出应对措施。     

互联网金融时代下的B2C供应链金融模式探析

从2012年开始,互联网金融在理念与实践上得到了迅速发展,这是一场由电商掀起的革命。20138月的互联网金融峰会上中投副总经理谢平将互联网金融发展归纳为六大模式,它们是:第三方支付、P2P贷款模式、供应链金融、众筹模式、互联网整合销售金融产品、互联网货币。本文旨在基于B2C电子商务模式下,在互联网与金融深刻融合的当下,探讨供应链金融如何提供融资服务、其发展的意义与瓶颈及未来发展趋势。     

基于电商平台的农业供应链金融模式研究

农业供应链金融对满足农村地区的生产、经营性需求,以及推动农业现代化具有重要作用。近年来,以阿里巴巴和京东为代表的电商企业开始布局农村金融,并创新推出了电商农业供应链金融模式,在金融服务和市场拓展方面提升了传统农业供应链融资的价值,为解决农村地区融资困难问题提供了新途径。论文从电商农业供应链金融的基本内涵出发,深入分析了阿里巴巴和京东的农业供应链金融模式,并从资金来源、参与主体和风险控制等方面对电商供应链金融与龙头企业供应链金融进行了比较,最后提出我国电商供应链金融发展的对策建议。     

基于供应链金融的中小企业融资理论研究

供应链融资作为一种新型的融资方式,为解决中小企业融资难问题提供了新的思路。本文首先介绍了我国中小企业的现状,然后引入供应链金融的概念,并简单介绍了常见的几种供应链金融产品,随后对供应链金融业务中的风险进行了简要分析,文章最后提出了我国目前开展供应链金融业务所面临的几个问题及提出了几条建议。     

基于供应链金融的中小企业融资理论研究

供应链融资作为一种新型的融资方式,为解决中小企业融资难问题提供了新的思路.本文首先介绍了我国中小企业的现状,然后引入供应链金融的概念,并简单介绍了常见的几种供应链金融产品,随后对供应链金融业务中的风险进行了简要分析,文章最后提出了我国目前开展供应链金融业务所面临的几个问题及提出了几条建议.     

厦门打造小企业“供应链金融中心”的条件及路径

供应链金融作为近年来在国内外兴起的一种新型融资模式,顺应了银行业发展趋势,正愈益受到中小企业和中小银行的青睐。本文以福建省厦门市为例,总结梳理厦门银行业开展供应链金融业务的创新实践,分析评估厦门市银行业促进供应链金融业务规模化的可行性,并从发展实体经济、打造资金"洼地"和完善融资网络3个方面,阐述厦门市构建"供应链金融中心"的具体路径。     

农行供应链融资在线电商平台上线

正2013年12月中旬,农业银行江苏分行营业部成功上线供应链融资在线电商平台,实现了电子商务与互联网金融的有机结合。农业银行江苏分行营业部电商平台实现了"线上操作、定向支付、随借随还、利润分成、无地域限制",同时集合了农业银行电子商务交易市场中的网上资金结算功能、电子商务B2C的委托扣款功能以及个人借记卡的资金归集功能,将成熟产品中的优势整合在一起。对企业而言,可为其带来新的利     

上市公司+P2P模式发展供应链金融的研究

本文详细解析上市公司+P2P模式,并用理论结合实证研究该模式应用于供应链金融领域的必要性和合理性。通过建立超效率CCR-DEA模型对上市公司熊猫金控进入网贷行业前后的供应链效率变化进行实证研究,结果表明投资设立网贷平台开展供应链金融业务之后,供应链效率提高,且效率排名上升,并分析了该模式在供应链金融领域的未来发展情况。     

商业银行供应链金融展业路径探讨

供应链金融整合了物流、信息流、资金流,在缓解小微企业融资难、融资贵难题的同时,也对商业银行信用风险管理提出了更高要求。本文梳理了开展供应链金融业务面临的主要困难,阐述了商业银行发展供应链金融业务的主要路径,以应收账款融资为例探讨如何提升供应链金融效率,基于平衡授信风险与展业效率的思路提出对策建议。     

金融科技助推供应链金融风险控制研究

传统信贷业务中,商业银行通常将风险评估重点放在企业的评级和财务状况上。在供应链金融业务中,授信因交易而存在,资金流、信息流、物流是评判业务可行性的基础。供应链金融最大的风险点在于不完整信息下的信用风险和不对称信息下的道德风险。防范化解供应链金融风险,除了运用常规风险管理手段,更要积极引用大数据、物联网、区块链、人工智能等金融科技手段来提升供应链金融的风险管理能力。本文通过分析供应链金融面临的风险,以基于B2B平台的供应链金融模式为例,运用Logistic回归方法构建中小企业信用评估模型,对供应链金融风控体系建设进行实证研究,并围绕金融科技提升商业银行供应链金融风控能力提出建议。     

基于产业生态平台的供应链金融模式研究:理论分析与案例实证

随着传统产业的数字化转型和金融科技的发展,供应链金融正在向互联网供应链金融转型,提炼互联网供应链金融的典型运作模式,分析其缓解小微企业融资难题的内在机理,对于加快传统供应链金融转型升级,缓解小微企业融资难题具有重要意义。本文分析了互联网供应链金融缓解小微企业融资难题的理论机制,并以山东高速信联科技股份有限公司基于“车支付”生态圈构建的供应链金融模式进行案例实证。研究发现,产业生态平台基础和金融科技赋能是互联网供应链金融活动的两大典型特征,极大降低了供应链金融的交易成本和风险,带来了零边际成本和规模报酬的递增,使得基于产业生态平台的供应链金融能够在商业可持续前提下,有效缓解海量小微客户融资难题。     

供应链环境下的供应链金融服务模式探析

作为一种新的融资模式,供应链金融在银行开展中小企业的融资的过程中有看特殊的作用。文章从目前国内中小企业融资需求的背景出发,着重从银行参与核心企业运作流程的角度阐述供应链金融解决中小企业融资问题的具体运作模式,从整个供应链的角度上为中小企业提供了一种新的融资途径。     

关于我国供应链金融创新发展的若干问题

供应链金融作为一种金融创新在我国有了很大发展,但是目前在发展中面临着新的问题。本文从供应链金融概念的界定和理论基础的阐述出发,分析了我国供应链金融在发展中存在的业务模式、技术实施和组织制度等方面问题,提出了从技术创新、组织创新和制度创新上解决我国供应链金融发展问题的设想。     

供应链银企联盟与中小企业融资担保研究

为了推动我国中小企业健康发展,解决其融资过程中的担保问题,我们对供应链和银行的有机结合进行了探讨,先是探索了供应链融资担保的原理,接着讨论了供应链银企联盟在融资担保中的独特优势,提出建立供应链银企联盟的基本思路,将其引入到中小企业的融资信用担保体系之中,以发挥供应链整体核心企业在中小企业融资担保中的作用,解决供应链中小...     

山东供应链金融可持续发展探讨

供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到了迅猛发展,成为商业银行拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域,为缓解小微企业融资问题发挥了积极的作用。山东许多金融机构也在供应链金融业务方面进行了积极地探索,但在发展过程中面临着诸多制约因素,文章通过运用SWOT分析法对山东供应链金融发展的优势和劣势以及面临的机遇和挑战进行综合分析,进而提出促进山东供应链金融可持续发展的对策建议。     

小微企业的物联网供应链融资模式创新研究

供应链融资以核心企业为中心为上下游企业提供融资,可以缓解链上的小微企业资金紧缺,并成为小微企业的主要融资方式之一,但同时也受到信息孤岛、不便监管等因素的制约。物联网技术将物与物以及人与物进行信息转换连接,具有“可视化”监管、多向交互式联系等特点,可以实现对现实世界的货物信息等的实时跟踪。从互联网供应链融资模式发展现状出发,通过分析认为风险连锁扩大、信息判断失误、监管难度加大等问题是互联网背景下供应链融资模式发展中存在的主要问题。尝试设计物联网供应链融资模式框架,从数据处理平台、模式运行路径等机制进行论述。结合典型应用案例分析物联网供应链融资在小微企业的应用,探索小微企业融资的创新模式,剖析实际运行中可能出现的问题,并提出了强化物联网运行安全、加强质押物监管等建议。     

农业供应链金融风险的主要特征与风险防范的基本原则

我国农业供应链突出表现为“集体化”、“现代化”和“生态化”,资金的安全性、流动性和信用程度都需要整体协同管控。交易成本和信息不对称决定了我国农业供应链以间接融资为主,其金融风险的特征主要表现为道德风险突出、整体风险难识别、可能引致区域系统性风险和行业系统性风险。因此,应当因地制宜确定农业供应链金融支持项目,并运用系统论原理控制农业供应链金融风险。     

网络借贷平台风险:宏观驱动因素与监管

本文尝试从网贷平台风险的角度,讨论宏观驱动因素和监管政策对网络借贷市场的影响。首先,利用我国网贷市场有代表性的651家平台近两年的日度交易数据,我们发现网贷平台停业风险与增长速度呈负向关系。进一步分析平台增长背后的宏观驱动因素,我们发现互联网技术供给和普惠金融需求共同影响行业发展,而平台增速低于预期将增大停业风险。其次,我们发现监管政策的出台有效降低了平台停业风险,并且降低了平台正常经营对高增长的依赖。但监管政策对于高风险省份的作用弱于或不显著区别于低风险省份,表明监管效果的针对性需要加强。本文对进一步完善网贷行业监管政策及产业政策有参考意义。     

互联网金融发展与商业银行应对策略

目前,以第三方支付、P2P网贷平台、互联网理财和电商金融为代表的互联网金融发展方兴未艾,呈现巨大的发展活力。文章分类介绍了这些互联网金融业态的发展现状,分析了互联网金融快速发展给商业银行带来的有利和不利影响,指出商业银行应顺应互联网金融的发展趋势,从自身的比较优势及业务特点出发,积极涉足互联网金融业务,实现后发优势。