借款人以多种隐蔽方式套取信用社贷款问题应高度重视

编辑同志: 近年来,随着贷款利率的不断提高和农户贷款定价体系的建立,不同客户之间的利率差距扩大.同时,由于农户贷款覆盖面迅速扩大,为了方便农户,提高贷款效率,农村信用社采取了持证上柜贷款、联保贷款等贷款方式.     

农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价研究——基于农户信用贷款利率定价模型

考虑约束农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价的两个因素,即农户个体合理性和农民合作社最大可接受的贷款风险损失比,进而利用农户信用贷款利率定价模型分析因素差异影响下的贷款利率变化,并结合外部环境对利率的限制进行合理贷款利率的制定。以此改善贷款利率不合理引起农户逆向选择的现状,促进农户进行自发性创收项目,以提高农户收入水平。     

利率变化，农户贷款不宜上调——来自呼兰区的百户农户调查

2010年以来，人民银行十次上调存款准备金，四次上调贷款利率，涉农金融机构流动性收紧，农户贷款利率上调呼声日渐高涨，为了解利率变化会给农户带来什么影响，是否会加重农户生产生活上的负担，以哈尔滨市呼兰区为调查对象，对有涉农贷款的四家金融机构选取100户农户，进行了走访调查。     

我国农村小额信贷利率制定新探——基于农户调查问卷分析

本文基于小额信贷良好有序发展和更好的服务三农的双重目标,对其利率制定进行了深入探究。不同于以往的分析,文章从农户期望角度入手,考察农户对于小额贷款的偏好程度,并主张实行信贷差异化策略,建立灵活多变的利率制定模型,根据农户自身条件和贷款规模、贷款期限等多项影响因素,通过多元线性回归分析,确定小额贷款利率区间。     

我国农村小额信贷利率制定新探——基于农户调查问卷分析

本文基于小额信贷良好有序发展和更好的服务三农的双重目标,对其利率制定进行了深入探究。不同于以往的分析,文章从农户期望角度入手,考察农户对于小额贷款的偏好程度,并主张实行信贷差异化策略,建立灵活多变的利率制定模型,根据农户自身条件和贷款规模、贷款期限等多项影响因素,通过多元线性回归分析,确定小额贷款利率区间。     

农户小额贷款利率的决定因素分析

农户小额贷款的利率水平的高低对农户及小额信贷机构至关重要。分析农户小额贷款利率的决定因素有助于科学合理的确定小额贷款利率水平。通过对利率、贷款利率、农户小额贷款利率三个层次分析可知:农户小额贷款利率的决定因素不仅包括影响利率水平的一般因素,还包括市场结构因素、风险因素、小额信贷技术以及小额信贷机构与农户关系等因素。     

改进当前农户贷款发放和管理的思考

在当前农户贷款发放和管理过程中，农户贷款占新增贷款的比例下降。贷款农户占农村农户总数的比例偏低、农信礼信贷人员人均贷款数额大、农户贷款上浮利率过高等问题的存在，弱化了信贷支农的效果。究其原因，既有对服务“三农”的重要性认识不够的主观原因，也有农业比较收益低、农村信用环境较差、农信神信贷人员数量少且素质偏低等客观原因，笔认为，应从以下方面改进农户贷款的发放和管理。     

农户贷款利率居高不下弊多利少

近年来，农户贷款利率一直居高不下，2008年有的地区农户贷款年利率最高达15．66％，使得身为弱势群体的农民利息负担极为沉重，更不利于农村信用社长远发展，弊多利少。     

土左旗农村信用联社货币信贷管理中存在的问题及建议

一、存在的问题(一)土左旗信用联社支农贷款利率普遍偏高。土左旗联社发放贷款的利率上浮幅度为基准的1.95～2.25倍,虽然利率执行情况合规,但面向农户和农业企业都在这个利率区间范围内执行,对于重点扶持"三农"的地方法人金融机构来说,贷款利息偏高。     

构建农户贷款支持体系的障碍及对策

近年来,农村信用社推出了一系列行之有效的农户贷款方式,但从构建农户贷款支持体系来看,仍存在政策、自身及农户三大障碍。为消除这些障碍,加大贷款扶持力度,文章提出,尽早出台农户贷款支持体系;配合政策加大对信用社的扶持力度,增强其后劲;农村信用社全面代理农业发展银行业务;农信社积极为农户提供信贷服务,实行差别利率;推行金融联系服务卡,以及加强农户贷款支持体系的管理等。     

支农再贷款运作中的矛盾与化解

矛盾一：农村信用社收益与农民利息负担之间的矛盾。目前,人民银行对农村信用社同期限档次的支农再贷款利率要比对其他金融机构的再贷款利率低,但在农村信用社对农户贷款的要求中,只是要求不浮动或少浮动,并没有明确规定农户贷款利率的浮动幅度和范围。作为农村信用社,如果不上浮或少上浮,考虑到贷款沉淀因素,盈利空间非常小,     

美国贷款利率水平对我国贷款利率水平影响的实证检验

本文对美国国内贷款利率与中国国内贷款利率进行了协整分析,通过实证检验发现,由于中国经济实际开放性所限,国内贷款利率水平受国际贷款利率影响存在三个月左右的时滞。此外,在我国汇率改革之前,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系微弱。但是,自从我国进行汇改之后,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系紧密,两者之间存在格兰杰因果关系。     

我国个人住房贷款利率合理水平探讨

本文从个人住房贷款利率水平影响因素角度入手，运用中美两国住房贷款利率水平比较的方法对我国当前的个人住房贷款的合理利率水平进行分析。得出了我国目前的个人住房贷款利率水平偏高的基本结论，认为我国商业银行拥有高于国外同行的超额利润，房贷存在“暴利”，我国浮动利率住房贷款利率水平合理的范围应当在4-5％左右。     

农信社贷款利率市场化的实证研究北大核心CSSCISSCI

近年来我国在利率市场化方面,不断迈出较大步伐。2004年10月,人民银行放宽了人民币贷款利率浮动区间,对农村信用社的贷款利率实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2．3倍。目前农村信用社贷款利率浮动区间为基准利率的0．9～2．3倍,现阶段如果完全放开农信社贷款利率上限,由资金的供给和需求来决定资金价格,农信社的贷款利率和民间借贷利率在市场的作用下一定会相互影响。我们通过对辽源市农信社贷款利率与民间借贷利率具体波动的观察,用定量分析的方法,     

农户参与两权抵押贷款意愿的调查分析——基于江西省910户农村居民家庭样本

本文以江西省78个县(市)910个农户为样本,对农户参与两权抵押贷款的意愿和诉求进行调查分析。结果表明,超六成农户表示有参与意愿,四类人群意愿明显偏高。在有意愿的农户中,农户对贷款方式、利率、额度以及扶持政策等诉求较强。农户参与两权抵押贷款也面临不少制约。总体来看,推动两权抵押贷款业务发展,不能忽视需求端问题,应加快完善保障措施,激发农户借贷意愿,切实满足农户各种层次、不同特点的资金需求。     

个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实缘何难

个别农信社对信用农户贷款并未落实利率优惠政策，信用农户也对这一做法十分不满。笔者就此问题进行了调查。调查发现，个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实难的原因主要是：第一．个别信用站经办的贷款未及时准确执行浮动后的新利率．造成对此类贷款借据上错误标注贷款利率问题：第二，个别基层信用社主任对现行利率文件重视不够．理解不透不准；第三．个别信用社忽视了以人为本、以农为本、服务三农的办社宗旨，追求利润最大化的意识过于浓重．     

利率市场化改革中农村商业银行贷款利率定价模式探索

农村商业银行是我国金融市场的重要组成部分,在推进农村经济发展的方面发挥了至关重要的作用.但是,随着我国利率市场化不断深化,农村商业银行在贷款利率定价方面的劣势不断显现.本文对国内农村商业银行的利润与贷款基准利率之间的关系进行回归分析,并对BC农商行贷款利率定价进行研究,围绕农村商业银行如何建立适应市场需求的贷款利率定价模式提出参考性建议.     

国际贷款利率水平对我国贷款利率水平的影响

在开放经济条件下,跨国公司在全球进行融资时会比较各国融资成本,因此,各国的贷款利率之间存在一定的联系,各国利率之间存在内在联系。本文对美国国内贷款利率与中国国内贷款利率进行了分析,通过实证检验发现,由于中国经济实际开放性所限,中国国内贷款利率水平受国际贷款利率影响存在三个月左右的时滞。此外,在我国汇率改革之前,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系微弱。但是,自从我国进行汇改之后,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系紧密,两者之间存在格兰杰因果关系。     

农信社执行贷款利率浮动政策中存在的问题及建议

一、问题贷款利率浮动区间扩大后,一些农村信用联社将所有种类的贷款利率全部上浮到人行规定利率的2倍,既所有贷款利率全部“一浮到顶”,以6个月至1年期短期贷款利率为例,人行公布的贷款年利率为5.31%,农村信用社执行的利率标准是10.62%。7月份,根据“黑龙江省信合协会”要求,农村信用社又将农户贷款利率浮动幅度调整为基础利率的1.88倍,既执行年利率9.9828%。在执行贷款利率浮动政策时存在比例过高、方式简单、使用僵化的现象。“一浮到顶”的贷款利率标准产生了很多不利影响。一是不利于支农货币政策的贯彻实施。年初,中央就农民增收下发…     

如何正确认识我国商业银行贷款定价

一、我国商业银行现行贷款定价的操作实践 合理确定贷款的利率就是所谓的贷款定价.随着人民币贷款利率的逐步放开,各商业银行的贷款定价经历了按官方基准利率定价到小范围浮动贷款利率,再到自主确定贷款利率的阶段.