利率市场化条件下商业银行的客户关系管理

一、利率市场化前后商业银行客户关系管理的基本背景 党的十六大报告中指出:“稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置,加强金融监管,防范和化解金融风险,使金融更好地为经济和社会发展服务。”按照进程,我国利率市场化改革原则上遵循先外币、后本币,先贷款、后存款,先大额、后小额的步骤。目前外币存贷款利率,同业拆借利率和银行间国债市场利率已经放开,放开农村存贷款利率的改革正在试点。 利率市场化初期可能会在一定时间内存在指导性利率,最后过渡     

利率市场化改革路漫漫

利率市场化改革的总体思路：“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。”利率市场化改革的目标：“建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。”三年前，时任中国人民银行行长的戴相龙就已公布了利率市场化的整体计划：在三年内实现利率市场化，坚持渐进改革和与国际惯例接轨的原则，先放开外币利率，后放开人民币利率；先放开贷款利率，后放开存款利率。如今三年期限已满，利率市场化还会远吗?     

金融产品创新助推利率市场化

金融市场与利率市场化关系密切,二者相互推动,相互促进。金融市场为利率市场化创造市场条件,利率市场化带动金融市场进一步深化发展利率市场化的进程与挑战1993年,党的十四大《关于金融体制改革的决定》确立了我国利率改革的长远目标。1996年,中国人民银行启动利率市场化改革。改革的总体思路为:先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额。从改革的内容来看,可分为以下几部分:货币市场利率、外币存贷款利率、债券市场利率以及本币存贷款利率。     

我国利率市场化问题的思考

改革开放以后，我国对利率市场化问题不断进行探索和尝试，其改革的目标就是建立一个以中央银行利率为基础，货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系，自2000年9月21日起，中国人民银行决定改革我国的外币利率管理体制，这标志着我国利率市场化改革框架，即先外币、后本币；先贷款、后存款；先农村、后城市；先批发、后零售，已经开始起步。     

利率市场化的前奏及冲击

实行利率市场化是我国金融体制改革的主要内容。从去年开始,我国在部分省区的8个农村信用社进行了利率市场化改革试点,为了解掌握信用社利率改革试点对农业银行业务经营的影响,探讨对策,我们对福建省农村信用社利率改革试点地区进行了调研。信用社利率改革试点的基本情况我国利率市场化改革是从20世纪90年代初开始的。1993年《国务院关于金融体制改革的决定》最先提出了利率市场化改革的基本设想,1995年中国人民银行贯彻落实国务院金融体制改革的决定,明确了“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额”的利率市场化改革步…     

关于利率市场化过程中商业银行发展的思考

人民银行2000年9月5日宣布,9月21日起进行外币利率市场化改革,放开外币贷款利率,这是我国利率市场化改革的第一步,作为外币利率市场化的主要参与者的商业银行,必将面临新的挑战,而且,根据先外币,后本币,先贷款,后存款,先大额,后小额,先长期,后短期,先市场性金融产品利率,后传统性存贷款利率的顺序,商业银行在此过程中,从业务到经营机制,从行业内部到外部客观环境,从内控机制到金融监管,都会发生新的变化,在这种情况下,商业银行需要在改革中调整、完善,积极应对,寻找潜在的发展契机,并利用改革的推动作用以尽快实现与国际惯例的接轨.     

我国利率市场化状况及存在的问题

1993年，国务院颁布《关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》，最先明确利率市场化改革的基本设想。此后我国利率市场化改革原则上遵循先外币、后本币；先贷款、后存款；先农村、后城市；先长期、大额，后短期、小额的步骤。2003年，中国人民银行发布《2002年货币政策执行报告》，明确了利率市场化改革的目标、总体思路，并提出制定利率市场化改革的中长期规划，预示着利率市场化已经正式走到了前台。几年来，我国的利率市场化改革步伐是稳健而有成效的，虽然还存在着很多问题，但对我国的银行业和经济已经产生了一定的影响，以后还必将产生更深远的影响。     

外币利率市场化对商业银行的影响及对策

外币利率市场化改革是我国利率改革迈出的历史性一步,是深化金融体制改革的重要内容。本文针对外币利率市场化后出现的商业银行经营理念、利率风险管理基础以及相关法规等方面存在的问题,提出了更新经营理念、实施金融创新策略、构建和启动外币利率定价机制、建立科学有效的利率风险管理体系等对策建议。     

利率市场化加速银行经营转型

通过经营转型推动盈利模式优化,真正实现集约化经营、内涵式发展,实现从社会融资型银行向财富管理型银行转变利率市场化改革进程提速中国人民银行在2003年提出我国利率市场化改革的目标是"建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用",确定改革的基本原则是"正确处理好利率市场化改革与金融市场稳定和金融业健康发展的关系,正确处理好本、外币利率政策的协调关系,逐步淡化利率政策承担的财政职能",同时确定了利率市场化改革的总体思路为"先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额"。     

利率改革:将市场会进行到底

2003年2月20日,中国人民银行在其发布的<2002年中国货币政策执行报告>中公布了我国利率市场化改革的总体思路.即:先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额.与此同时,央行近日又提出了利率市场化将作为2003年中国金融改革的一项重点内容,经过试点,利率市场化改革有望全面铺开.     

解读“外币利率市场化”

我国利率市场化改革始于1996年,1996年6月1日首先放开了银行间同业拆借市场利率,揭开了我国利率市场化改革的第一幕。由于目前我国外币存、贷总量仅占全部存贷总量的7%,所以提出了"先外币,后本币"的利率市场化改革顺序,以减少对整个金融业的影响。一、外币利率市场化改革进程 2000年9月中国人民银行以《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》正式颁布了新的外币利率管理体制文件,9月21日正式放开各商业银行外币贷款利率和大额外币(300万美元或等值     

国有商业银行面对利率市场化的冲击及其应对措施

中国人民银行在<二00二年中国货币政策执行报告>中公布了中国利率市场化改革的总体思路:先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额.报告称,中国利率市场化改革的目标,是逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用.从报告中可以看出,利率市场化改革的脚步声已经越来越近,越来越清晰.     

利率市场化进程中商业银行利率风险管理研究

2000年秋,我国中央银行决定放开外币存贷款利率,2002年春季以来,又陆续在部分地区农村信用社实施了利率市场化改革试点,这标志着我国"先外币,后本币;先存款,后贷款;先农村,后城市"的利率市场化改革进程已进入实质性阶段,必将对我国经济金融领域的各个层面产生重要影响.对于商业银行而言,在我国加入世贸组织融入金融全球化竞争浪潮中的今天,如何面对业已变化的经营环境所引发的一系列风险,无疑是一个重要的课题.因此,对利率市场化可能对商业银行带来的风险及应对措施加以系统研究,就显得十分必要.     

农村信用社利率市场化改革可行性浅议

我国加入WTO后,反映资金价格的利率实现市场化的呼声越来越迫切.按照"先外币、后本币,先农村、后城市,先大额、后小额""三步走"的战略,在外币利率改革方案出台后,农村信用社利率市场化改革也将随之而来.     

商业银行如何应对利率市场化挑战

中国利率市场化改革目标可以概括为:建立以中央银行利率为基础,货币市场利率为中介,金融机构存贷款利率由市场决定的利率体系和利率形成机制。利率市场化的原则是:先外币后本币、先贷款后存款、先大额后小额、先农村后城市。中国的利率市场化围绕     

商业银行面临利率市场化的考验

近年来,利率市场化改革已经进入实施阶段.从2000年9月21日起,全国各金融机构开始根据国际金融市场利率的变动情况,自行确定各种外币贷款利率及计息方式,对于300万美元以上的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定.外币利率管理体制的改革,基本实现境内外币存贷款利率市场化.从2002年3月21日起,全国有8家农村信用社试点推行人民币利率自由浮动,2002年9月21日起,农村信用社试点面进一步扩大,我国利率市场化正循着"先外币、后本币;先贷款、后存款;先农村、后城市"的原则逐步推进.     

外币大额存贷款利率市场化定价机制分析

利率市场化是我国金融改革的重要内容,外币存贷款利率市场化在利率市场化进程中起步早,市场化程度高,尤其是外币大额存贷款利率已完全市场化。商业银行密切关注发钞国中央银行的货币政策,以国际金融市场利率为定价基础,主动适应国内外经济、金融环境变化,人民币汇率的市场走势变化,境内外金融市场本外币利率差异,综合运用利率风险管理手段,建立起外币大额存贷款利率市场化定价机制。     

利率市场化与余额宝的兴起

利率市场化（一）利率市场化的进程及现状作为讨论的起点,我们首先对中国利率市场化改革的进程做简单的回顾,对当前时点上中国利率市场化状况做一高度简化的描述。1．利率市场化的改革进程过去20多年,人民银行基本上遵循先外币后本币、先贷款后存款、先长期大额存款后短期小额存款的路径,逐步地推进利率市场化改革,并取得了显著进展。     

农信社利率市场化改革浅议——以互助县为例

推进利率市场化改革是构建并完善社会主义市场经济体制的重要内容,自上世纪90年代以来,我国利率市场化遵循“先外币、后本币,先贷款、后存款,先农村、后城市,先大额、后小额”的原则,步入了利率市场化改革。本文以互助县为例,对民族地区农村信用社利率市场化改革进程进行了调查,指出了运行中存在的问题,并提出了相关建议。     

借鉴国际经验 稳步推进人民币存贷款利率市场化

存贷款利率的市场化是利率市场化的核心和关键。外币存贷款在我国银行金融机构的存贷款中占比较低，因此，我国利率市场化真正的核心和关键在于人民币存贷款利率的市场化。随着我国经济体制、金融体制改革的进一步发展和金融深化，作为利率制度改革中分量最重的部分，人民币存贷款利率的进一步市场化必然会被逐步提上日程。