我国股份制商业银行经营绩效分析

自1986年7月国务院重新组建交通银行至今,我国已经建立了11家股份制商业银行;截至2001年末,10家最大的股份制商业银行的资产总额为23720亿元,占金融机构资产总额的11.4％,相当于四大国有商业银行资产总额的20％;存款余额为18387亿元,占金融机构存款余额的11.9％,相当于四大国有商业银行存款总额的19.1％。我国股份制商业银行的市场份额已具相当规模,成为我国金融体系中重要的组成部分。     

中国商业银行与外资银行的竞争博弈分析

构建了一个涉及政府、中资银行、外资银行的三方主体相互竞争的博弈模型,文章通过对模型的求解分析和数值仿真,分析了竞争效应的作用机理,研究发现:市场中的两家合资银行都会受益,但是外资银行所占比例高的合资银行所提供的金融服务产品占有更大的市场份额、具有更高的客户甄别能力,能够获得更多的利润,具有较高的竞争优势,并提高整个社会福利。外资银行所占比例不同的合资银行,向市场提供的金融服务产品的价格差异有逐渐扩大的趋势,两家合资银行主要在各自所占市场上进行竞争。外资银行所具有的先进技术、管理经验等优势正逐渐通过竞争效应被我国商业银行所掌握。     

基于随机前沿方法的我国商业银行成本效率测度研究

本文运用随机前沿分析方法对2000年到2002年国内13家商业银行的成本效率进行测量。实证测度结果表明，我国商业银行之间的成本效率差异显著，整体而言，我国商业银行约18．03％的成本是浪费的。在成本控制方面，股份制商业银行要优于四大国有商业银行，股份制商业银行约有16．83％的成本是浪费的，而四大国有商业银行约有20．95％的成本是浪费的。因此，在内部成本控制方面，我国商业银行还有很大的提升空间。     

我国国有金融资本在商业银行分布状况研究

本文基于LLS终极股权分析法研究了我国国有金融资本的现金流权在国内107家商业银行中的分布情况。研究发现,全部样本中国有现金流权比重平均达到34%,方差仅为5.27%;国有现金流权比重超过70%的银行有10家,其中国有大型商业银行仅占两家;国有金融资本现金流权超过50%的银行有22家,占总数的20.56%;按现金流权终极控制人为国有资本的银行有91家,占总数的85%;股权高度分散的银行很少。研究结果表明,国有金融资本广泛分布于我国商业银行中,理论上国有金融资本的控制能力远超过其现金流权。     

中国商业银行市场集中率研究

本文以14家商业银行1999-2008年的数据为基础,通过行业集中率对商业银行的市场集中度进行了实证分析,结果表明,该市场的集中程度或垄断程度仍然较高,整个银行业处于被四大国有商业银行寡头垄断的市场结构之中。但是,从动态看,该市场整体的垄断程度在稳步降低,银行的竞争力在加强,我国商业银行业的市场结构正在从极高寡占型向高集中寡占型转变。     

金融资产管理公司的发展战略

一、金融资产管理公司发展的现状与趋势 自1999年以来,我国先后成立信达、东方、长城、华融4家资产管理公司,专门收购、管理、处置从四大国有独资商业银行剥离出来的不良资产。四大金融资产管理公司担负着三大历史使命:化解金融风险、保全国有资产、支持国有企业改革。四家资产管理公司共接收四大银行不良资产1.4万亿元,四大银行不良资产率就此平均下降超过9％。与此同时,四家金融资产管理公司已对1000多家产品有市场、技术较先进、有良好发展前途的国有企业     

中国商业银行市场集中率研究

本文以14家商业银行1999-2008年的数据为基础,通过行业集中率对商业银行的市场集中度进行了实证分析,结果表明,该市场的集中程度或垄断程度仍然较高,整个银行业处于被四大国有商业银行寡头垄断的市场结构之中.但是,从动态看,该市场整体的垄断程度在稳步降低,银行的竞争力在加强,我国商业银行业的市场结构正在从极高寡占型向高集中寡占型转变.     

国内银行引进境外战略投资者的正负效应分析

近年来,我国一些股份制商业银行和地方性商业银行纷纷引进境外战略投资者,境外金融机构入股国内商业银行的案例迅速增加。境外战略投资者之所以进入我国银行,参与我国银行的股份制改革,本质上是为了获得高收益。从发展战略的需要看,目前,花旗等国际著名金融机构通过与中国内资银行建立战略合作关系这一最经济,最有效的方法,利用内资银行的网络、网点资源,可以完善其覆盖中国区域的全球服务网络。其次是为了获得丰厚的投资回报。境外金融机构一旦成为战略投资者,就会以其经营优势和管理经验与内资银行的网点、网络和客户等优势进行融合,以此…     

建立商业银行现代营销体系的思路

据有关部门统计,截止去年10月底,已有71家外资银行在中国设立了238家营业性机构,有22家外国银行入股中国国内17家银行,外资银行投资金额超过了165亿美元。目前,商业银行面临的竞争对手不仅是各国内银行,还有拥有雄厚资本实力和丰富的市场经营经验的外资银行。在这样的发展趋势下,商业银行现有的一些管理体制、经营观念将不再适应市场竞争的要求。为了使我国商业银行在今后激烈的竞争中能够占据优势地位,我们必须及时转变观念,树立“换位经营”的意识,积极引进市场营销经营机制,进一步发挥市场机制在银行经营中的核心作用,以确保我国商业银行…     

我国银行业市场结构效应分析——兼论其对中小商业银行市场定位的影响

运用银行业市场结构的基本概念和理论所做的实证分析表明,我国四大国有银行的市场集中度高达80%以上,而我国商业银行中并没有表现出明显的规模经济特征。由于市场进入壁垒的存在和市场有效退出机制的缺失使得中国银行业呈现出大银行垄断和低水平过度竞争并存在格局。这种市场结构所引致的微观效应是：四大银行过度垄断,规模不经济;宏观效应是：银行体系信用萎缩,对实质经济缺乏有力支持。以新兴股份制商业银行和城市商业银行为代表的中小商业银行群体在市场定位战略的制订与实施过程中必须充分考虑这些市场结构效应因素。     

我国商业银行发挥黄金市场主体作用研究

随着我国黄金市场逐步放开并与国际接轨,商业银行作为黄金市场主体其交易量所占市场份额不断扩大,为国内黄金市场的繁荣发挥了重要作用。但商业银行的黄金业务非常单一,而且与货币市场业务脱节,还远未发挥其通过黄金市场配置市场资源、避险保值和增强核心竞争力的作用。     

城市商业银行定位探究

近年来,随着我国城市商业银行的迅速发展,各城市的经济也是逐年增强。但是,毕竟我国城市商业银行的经营规模较小,自身资产较少,在激烈的竞争中难以生存。况且,外资银行不断涌入国内市场,更给我国商业银行带来了巨大的冲击。因此,我国城市商业银行一定要从新进行市场定位,认清我国银行的服务主体,从而有针对性的进行服务,从而占据市场份额,提高银行的经济效益。     

银行上市:我国商业银行发展的现实选择

商业银行是经营货币资金的特殊企业 ,作为国民经济的神经中枢 ,其地位作用日益增大 ,其整体实力的健康发展事关重大。从我国商业银行的发展方向和应对国际经济一体化的挑战中 ,笔者认为选择银行上市不失为解决一系列问题的途径。一、商业银行上市与我国资本市场的发展我国银行业整体规模增长十分迅速 ,除了四大国有独资商业银行之外 ,已有股份制银行 10家 ,城市商业银行 90家。随着金融体制改革的不断深化 ,商业银行对经济发展的作用越来越突出 ,加上我国已经加入WTO ,面临外资银行竞争的考验 ,我国商业银行的发展问题事关重大 ,成为金融…     

中国上市银行的进步

继今年4月中信银行A H股成功上市之后,目前共有11家国内商业银行成功地在内地市场、香港市场或两地上市,这11家上市银行的总资产规模已占中国整个银行业资产的55%以上.     

纵论金融改革大趋势——部分学者在华夏论坛上的发言

中小银行的发展出路在于市场细分工、农、中、建四大国有商业银行的改革,需要在产权制度、激励机制、外部监管体制等方面下大功夫,难度非常大。但是,四大国有商业银行拥有巨大的网络财富,其遍布城乡的网点的价值不可想象,所以虽然近年来股份制银行、中小银行发展较快,但四大银行的市场份额始终没有下降,是规模效益和网络效益支撑着它的市场份额。中小银行的优势在于其人才素质较高,包袱轻。但中小银行与国有银行相比,天生就有信誉差距。从国际上看,大银行不可能倒闭,否则它的社会成本太大,而中小银行就有可能倒闭。目前看来,中…     

浅议商业银行信用卡直销业务发展的问题与对策

目前国内各商业银行大都发行了信用卡，可以说信用卡市场的竞争已愈演愈烈。为了抢夺更多的市场份额，各家商业银行拓展多种销售渠道，特别是采取主动营销的策略寻找客户，进一步扩大客户群体。信用卡直销作为一个重要的营销发卡渠道，已被各家银行广泛采用，各商业银行相继建立了信用卡直销队伍。短短几年间，部分银行的直销队伍规模达到数千人。信用卡直销已成为银行迅速扩大发卡量、提高信用卡市场份额的重要渠道之一。     

我国商业银行市场结构和市场绩效的实证分析

运用DEA模型从市场结构和市场绩效两方面对我国商业银行进行检验分析,显示我国银行业的集中度、市场份额与绩效呈负相关关系,原因主要在于我国银行业市场结构较高的集中度不是市场自发作用的结果,大的银行规模并不意味着更高的利润回报。我国银行集中度和绩效之间不存在结构理论中所假设的因果关系,银行业市场结构对绩效的促进作用不明显。建立和完善我国银行业绩效考核体系时着重强调的应该是效率,而非银行规模和市场份额。     

考虑拨备充足率的存款保险定价研究

本文根据商业银行风险管理的实践,考虑银行计提的损失准备金与预期损失的关系,对基于商业银行资本配置的存款保险定价方法进行了改进。结合实证研究所需的数据条件,对国内13家银行的存款保险费率进行了测算,测算时间跨度为2004—2012年。根据测算结果,我国四大国有银行的存款保险费率可限定在5个基点以内,而股份制商业银行的存款保险费率多数在5—25个基点左右。测算显示的费率水平,对商业银行经济承受能力而言是可以接受的。     

我国商业银行非利息收入对经营绩效的影响研究

文章采用12家国内主要商业银行2000年——2005年之间的混合数据,实证分析了非利息收入和经营绩效之间的关系。结果显示：现阶段我国商业银行的非利息收入占营业收入的比重太小,所以非利息收入对银行资产和资本盈利能力的影响尚不明显;但是,由于非利息收入所承担的费用成本过高,使得非利息收入对银行的当期利润产生了显著的负向影响。     

商业银行理财产品绩效影响因素研究

2004年我国商业银行发行第一款银行理财产品以来,越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种,银行理财产品的样式、种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀,而银行理财业务也逐渐成为商业银行业务收入中与"存,贷,汇"并列的第四大收入支柱。随着商业银行理财产品市场规模迅速扩大,个人理财业务也被银行业普遍看好,银行理财产品也越来越受到投资者关注。但与此同时,理财产品市场也面临了诸多需要解决的问题:商业银行预期收益与实际收益相差较大的原因有哪些?对于银行业来说,怎样合理的估计理财产品的预期收益率?如何建立合理可靠的风险管理和评估方法?本文针对理财产品市场的复杂现状,建立商业银行绩效影响因素的指标体系,以23家商业银行发行的本外币理财产品为样本,应用主成分回归分析法对理财产品绩效影响因素进行分析,并在此基础上为理财产品市场进一步发展给出相应建议。