基于银行视角的中小企业贷款博弈模型

随着中国信贷市场的放开、外资银行的涌入和银监会等管理部门的推动,中小企业贷款难的问题已经在较大程度上得到了有效的解决。而如何高效、高质开展中小企业贷款业务成为各商业银行尤其是中小型商业银行今后所面临的首要问题。在信息不对称理论和均衡信贷配给理论的基础上,分析了国内中小企业信贷市场当前存在的问题。同时,基于商业银行的视角,构建了贝《斯均衡的二阶段动态博弈模型,依据高竞争力、高收益、低风险的原则,推导出商业银行中小企业贷款的定价策略。进而得出商业银行在巩固其中小企业贷款市场地位和维护高信用质量客户的同时能够实现自身贷款收益最大化的方案。最后通过A银行2011年中小企业贷款的实际业务数据,利用所构建模型进行具体的数据算例分析,测算出A银行的最优利率定价策略。研究结论为商业银行合理制定中小企业贷款利率和规避风险及保证收益提供了新的实用工具。     

中小城市商业银行战略转型策略探析——以重庆银行为例

我国的城市商业银行近年来发展迅速,但相对于国有银行、股份制银行,城商行无论从市场地位还是核心竞争力上都处于相对弱势。面对日趋严峻的竞争态势,中小银行必须通过分析自身的市场定位和发展方向,重新建立差异化、特色化的战略策略,制定清晰的、切实可行的战略保障措施,才能实现可持续发展。本文结合银行战略管理理论,以重庆银行为例,分析我国中小城市商业银行战略转型的策略选择,并试图对中小城市商业银行的战略转型的路径选择提出建议。     

我国城市商业银行面临的市场结构及其市场行为研究

城市商业银行是金融体系的主要组成内容,对整个社会经济发展和转型具有特殊意义.这要求我们全面了解商业银行市场结构和行为之间双向交流,以及商业银行为解决自身经营问题所制定的市场行为.树立正确合理发展战略,为城市商业银行现代化改革提供指导方针,进而推动金融市场运行效率.准确市场定位可以充分发挥出城商行活跃社会经济,完善企业所有制的重要作用,也为城市居民和生产企业提供了更优质服务.本文重点分析和研究城市商业银行在国内银行业所面临市场结构,并且在“红海”竞争中制定市场战略和市场行为,以供参考.     

商业银行的信贷组合管理——基于我国上市银行信贷投向的分析

信贷资产构成了我国商业银行的主要的资产,该文以我国上市商业银行信贷投放为主要研究对象,分析了我国信贷资产的投向,研究我国各商业银行的信贷资产质量。分析得出,我国各商业银行都很重视行业信贷政策制定,但是缺乏行业间关系的研究。从贷款对象看,企业贷款是我国商业银行的最主要的投放对象,招商银行和深圳发展银行的个人贷款较为突出。我国的商业银行信贷资产行业投向同质性严重,主要商业银行的信贷行业投向类似,我国商业银行应加强对行业变动的持续关注。从区域特点看,国有商业银行信贷区域分布较为集中。     

以信贷结构调整促进商业银行经营效益提升

今年以来,商业银行信贷资产的高速增长,为商业银行搞好信贷结构调整、提升自身经营管理能力和生存发展能力提供了良好契机。信贷结构调整作为商业银行经营的重要课题,文章从信贷结构调整的认识、信贷结构调整是商业银行一项必须长期坚持的战略、信贷结构调整中要处理好的几个关系和应注意的问题、当前商业银行信贷结构调整的内容等方面进行了探讨。     

信贷市场交易主体的异质性与借贷匹配研究——基于江苏80家商业银行和301家企业的样本数据

本文通过对商业银行和中小微企业的调查,分析信贷市场上不同商业银行和企业之间的匹配关系,研究表明:信贷市场上,不同银行信贷技术、信贷合约的异质性与不同规模企业信息禀赋和融资需求的异质性存在着匹配,但外部环境如信贷基础设施会影响商业银行相关信贷技术的采用,从而使交易主体的借贷匹配有所调整。贷款利率的全面放开进一步促进了商业银行的差异化定位,但该政策是否会提高小微企业的信贷可获性,还取决于信贷基础设施的完善能否促进大银行采用适合小微企业的信贷技术。     

城镇化对银行消费信贷业务的影响分析

城镇化建设是我国未来经济发展的主要命题,是实现农村经济可持续发展的必经之路。伴随城镇化发展,农村剩余劳动力转为城镇居民,收入和消费水平进一步提高,给商业银行发展消费信贷业务带来新的机遇。同时,商业银行自身经营的局限性和城镇信贷环境的不成熟,也给商业银行消费信贷业务提出了挑战。商业银行应制定城镇化信贷市场消费信贷业务开发战略,合理选择目标市场,完善消费信贷业务制度和产品设计,加强风险防范措施,切实防范业务风险。     

商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策

近年来,随着国家宏观调控政策、市场环境和企业经营状况的变化,我国商业银行面临的信贷资产风险出现了新特点、新动向。本文就商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策进行了分析和研究,以推进商业银行进一步加强信贷管理,提高信贷资产质量。     

我国商业银行结构特征对货币政策的信贷反应研究

本文对中国人民银行实施货币政策间接调控以来我国融资结构、贷款结构及增速特征的变动趋势进行了分析;构建了影响商业银行贷款决策的三个主要特征指标;通过将上述特征指标引入CC-LM模型,建立了商业银行信贷对货币政策反应的Panel Data模型.实证结果表明,我国商业银行的货币政策信贷反应方向与货币政策调控方向一致,股份制银行的货币政策信贷反应程度高于四大国有商业银行;四大国有商业银行的资本充足程度明显地影响其货币政策的信贷反应强度,股份制商业银行的规模和流动性明显地影响其货币政策的信贷反应强度.     

浅谈商业银行消费信贷存在的风险及管控措施分析

当前,随着国民经济的快速增长,商业银行消费信贷市场空间也不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷等业务获得迅速发展。但随之而来是带来的风险和问题也逐渐暴露出来。本文对商业银行消费信贷存在的风险进行了分析,进而提出风险的管控措施,对商业银行防范消费信贷风险具有参考价值。     

关于商业银行信贷营销必要性及营销方式的分析

一、当前商业银行信贷营销的必要性分析 1．顺应客观经营环境变化的需要。（1）资本市场的发展导致商业银行传统信贷业务的萎缩。金融功能主义认为：一国金融体系的演化大致经历几个阶段，即商业银行信贷主导市场供给阶段、资本市场主导市场资金供给阶段和证券化主导市场供给阶段，在不同的阶段，金融体系的功能由不同的金融机构来实现，在商业银行主导金融体系中，     

商业银行不良信贷资产退出的动因分析

由于各种原因,我国商业银行积累了大量的不良信贷资产。文章从成本和收益的角度分析了商业银行不良资产退出的动因,从交易成本的角度分析难以退出的根本性原因,并从规范信贷审批程序、明确产权制度、制定有效激励制度等方面提出了控制不良信贷资产的措施,以便促进银行业的健康发展。     

垄断型信贷市场融资担保问题分析--以民营中小企业融资为例

民营中小企业在转型经济条件下的垄断型信贷市场中很容易受到信贷歧视,商业银行对此类企业的"惜贷"乃至拒贷不仅反映出非公有制经济主体差强人意的融资地位,而且从一个侧面折射出计划金融体制对于商业银行市场化改革的种种束缚作用以及在金融改革滞后的情况下商业银行信贷行为的严重不合理性.本文试图通过建立一个垄断型信贷市场融资担保模型来分析市场垄断和利率管制对民营中小企业融资的不利影响,担保对于缓解民营中小企业融资难问题所能发挥的积极作用,以此说明改革我国金融体制、开放信贷市场和实行利率自由化的必要性.     

关于商业银行信贷营销策略的思考

在我国经济全面融入世界经济发展潮流，金融改革力度不断加大、同业竞争日趋激烈的背景下，商业银行要保持和扩大信贷市场份额，保持并提高信贷市场占有率，实现可持续发展，就应努力增强信贷市场变化的适应能力，从观念更新、机制转换、制度创新中确定信贷营销的一整套新思维、新方法、新途径和新战略。     

国内商业银行的发展战略分析

面对以美国华尔街金融危机为代表的全球“金融海啸”,我国商业银行必须建立和完善适应风险控制和市场要求的管理体制和经营机制,全面提高综合竞争能力。深入市场研究,把握市场变化趋势,制定科学的发展战略,是实现商业银行价值创造和长久竞争力的前提和保证。本文试从宏观经济、金融市场、同业竞争、客户需求等方面分析未来几年金融环境的变化趋势,及对商业银行业务发展的影响。提出商业银行面对的机遇和挑战,从客户、产品、渠道、区域等方面提高综合竞争能力的战略选择。     

商业银行信贷配给与企业规模关系研究

近年来,我国商业银行信贷配给现象严重,商业银行倾向于为大型企业融资,而中小企业却很难获得信贷资金支持。企业规模对商业银行信贷资金供给产生了重要的影响。信贷市场在我国资金配置中占据着主导地位,中小企业融资主要通过信贷市场来完成,如何解决中小企业融资难题引起了广泛的关注。因此,本文研究我国商业银行信贷配给与企业规模的关系具有一定的理论意义和现实意义。     

商业银行信贷资金配置效率改进的机理及路径研究——基于银保协作的理论视角

信贷配给机制促使信贷资金被国有企业等大型企业低效运用,导致商业银行信贷资金配置效率缺失。因此,为了更加有效地治理商业银行的信贷配给机制,可通过建立银保协作机制,推行银保协作型信贷模式来提升商业银行资金市场出清的意愿与功能,从而改进商业银行信贷资金配置的效率。这将为我国银行业深化金融体制改革、强化金融创新机制、优化信贷资金配置效率,提供重要的理论依据和决策参考。     

商业银行个人信贷深度营销创新的思考

目前在我国各商业银行经营过程中，对于个人信贷业务的营销已成为商业银行经营战略转型的重要选择。而通过个人信贷深度营销的创新，可以更好的将客户的隐性需求挖掘出来，从而实现银行与业务合作者的长期合作关系，加快营销理念的升级和营销的效率，更好的挖掘客户的升级价值，使银行能够更好的适应当前差异化市场的需求。文章对开展个人贷款深度营销的必要性进行了分析，并进一步对商业银行个人信贷深度营销创新的策略进行了具体的阐述。     

四大商业银行差异化战略实施机制

差异化战略是四大商业银行的一项基本竞争战略,但远未达到预期的目标。本研究在四大商业银行差异化战略实施的背景、必要性和平台分析的前提下,概括了四大商业银行差异化的路径,归纳了四大商业银行差异化战略的基本策略,包括数据库建设、市场细分、产品差异化、服务差异化、分销渠道差异化、银行形象差异化、客户关系管理和差异化定价,研究认为四大商业银行差异化战略仅处于起步阶段,需要充分借鉴西方发达国家商业银行差异化战略实施的经验和技能,强调四大商业银行差异化战略实施的深化策略是优先在关键差异化策略上实现突破,进而在基础差异化策略上全面展开,最终提高银行的差异化绩效。同时,本研究指出了四大商业银行差异化战略的理论引导方向,即动态分析差异化的影响因素、引入西方银行的差异化技术和完善绩效考核理论体系。     

商业银行房地产贷款风险管理

商业银行在房地产贷款方面存在着信用风险、假按揭风险、操作风险、市场风险、法律风险、政策风险。防范房地产贷款风险,应做好贷款的审查工作,加强对房地产项目贷款的封闭监管,完善商业银行的信贷操作规程,加强抵押物管理,健全法律法规体系,制定灵活的房地产贷款政策。