网上银行业务风险的国际监管与我国的对策

21世纪是网上银行时代.为保障网上银行安全,促进跨国银行业公平竞争,有必要制定有关网上银行业务管理的国际统一规则.巴塞尔委员会发布的《电子银行业务风险管理原则》是这类规则的代表.该文件从董事会与管理层监控、安全控制、法律与信誉风险管理等三个方面提出了网上银行业务风险管理原则.我国应加强网上银行业务风险监管的法律研究,借鉴相关国际经验,提高网上银行业务的监管水平.     

关于加强我国网上银行监管的思考

网上银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。但与此同时,网上银行的发展也给银行业的监管提出了更大的挑战。由于我国网上银行发展相对较晚,我国网上银行的监管仍然存在着许多不足。随着我国网上银行的迅速发展,加强网上银行的监管显得越来越迫切。     

网上银行反洗钱的对策建议

一、建立健全网上银行反洗钱法规,完善网上银行反洗钱内控制度。尽快制定网上银行等相关方面的法律制度,建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制,以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管,以预防网上银行洗钱行为的发生。     

网上银行反洗钱工作对策

一、建立健全网上银行反洗钱法规和反洗钱内控制度。根据《中华人民共和国反洗钱法》,结合互联网的相关管理规定,尽快制定网上银行反洗钱规章。尽快制定网上银行等相关方面的法律制度,建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制,以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务,实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管,以预防网上银行洗钱行为的发生。     

我国商业银行开展投资银行业务的优势和模式

适应国际金融业发展趋势，国内对商业银行业务发展的监管趋势逐渐放松，在政策上商业银行开展投资银行业务成为可能。商业银行必须根据自身优劣势和外部资源条件，建设有效的投行业务发展模式。金融控股公司模式和内部综合经营模式成为我国商业银行开展投资银行业务最主要的模式。     

混业经营发展趋势与我国金融监管模式法律定位的调整

目前我国金融业已表现出渐进混业经营的发展趋势，而我国现行金融监管模式却处于“一行三会”完全分业监管法律定位阶段，金融监管模式的法律定位较金融业的发展已有所滞后。我国必须从金融业的经营现状出发，根据稳定性与连续性的要求，对现有金融监管模式法律定位进行渐进式的变革，最终完成从多元监管模式向一元监管模式的法律定位的平稳过渡，以继续维持我国金融业总体秩序的稳定，保障金融安全。     

关于我国金融监管的思考

加入WTO后，我国金融业进一步实现对外开放，金融业将发生新的变化：银行、信托、证券、保险之间出现业务交叉，资金和业务往来日益密切，一些集团公怀控股下的金融机构的混业经营，金融创新所形成的新业务等等。这些变化使现行金融监管所存在的问题日益凸现，给有效监管带来了困难。本参考国外金融监管的模式，结合我国的实际情况，提出了新形势下完善我国金融监管模式的途径：建立实质性的监管主体间的协商机制、建立金融信息共享制度、完善法律制度框架以及人才培养与引进等等。     

美日政府对金融业监管的比较及启示

西方国家金融自由化,并没有否定政府对金融业监管的一般基础,反而增添了金融监管的现实基础。本文结合美日等国家政府监管金融行业的成功经验和教训,针对我国金融业,提出监管模式、技术、法律制度等建议。     

试论我国商业银行集团化发展问题

1999年11月,美国正式通过<金融服务现代化法案>,允许各金融机构业务交叉,宣告历经60多年的分业经营模式彻底终结.至此,世界金融业的三大巨头--美国、日本、英国,都先后跨入了混业经营的行列,金融混业模式成为大势所趋.在这一国际大背景下,中国金融业的发展模式从分业经营过渡到混业经营,金融监管从分业监管走向综合监管,也将成为必然的趋势.     

互联网金融的特殊风险和法律规制

近年来,互联网金融的各种业态模式均获得了迅猛的发展,同时也带来了不同于传统金融业的技术风险、业务风险、法律风险等特殊风险,要正确评估这些风险可能导致严重的负面影响,并在此基础上设定互联网金融的监管目标,即一方面必须正视这些风险并进行适度监管,另一方面不能过度监管而限制金融创新。应设定适度监管原则、协调监管原则和金融消费者保护原则监管原则,对互联网金融采取民事、行政、刑事三位一体的法律监管措施,实现金融秩序和鼓励金融创新之间的动态平衡。     

我国银行业反垄断执法难题及其化解

我国银行业的市场化改革肩负着反垄断的神圣使命,《反垄断法》的出台为银行业反垄断提供了重要的法律依据和可靠的法律保障。本文重点就银行业反垄断执法所面临的难题及其化解展开论证,同时提出了自己的具体建议。     

网上银行立法刍议

网上银行在中国已发展了6年,而相关立法却寥寥无几,在实践中严重阻碍了业务的发展。在简要介绍了网上银行的基础上提出网上银行立法势在必行,并对立法中可能遇到的网上银行准入,电子合同的效力,无权限交易,事故、障碍发生后损失的承担及数据电文作为证据的问题作了探讨。     

试论银行业在边疆民族地区经济社会发展中的作用——以云南省为例

在边疆民族地区的经济社会发展中,银行业起着举足轻重的作用。探讨银行业在当地的经济丰十会发展中的作用,这对正在实施的新一轮西部大开发以及边疆民族地区的经济社会发展有着重要的意义。文中以云南省为例,通过运用相关性分析,对云南经济增长与金融发展之间的关系进行实证研究,总结出银行业在边疆民族地区经济社会发展中的作用,并且提出相关建议以促进银行业在边疆民族地区更好的服务。     

我国网上银行发展策略研究——基于长尾理论视角

在全球一体化、金融全球化的条件下,以信息产业和新兴服务业为主导的网络经济的兴起,网上银行的产生和发展对整个银行业乃至金融业带来了极为深刻的影响,网上银行已成为银行业发展的必然趋势。网上银行作为商业银行发展的新突破点和重要推动力,如何拓展完善其发展,是商业银行面临的迫切问题。在定量分析和定性分析阐述我国网上银行发展现状的基础上,结合对长尾理论的概述,验证了长尾理论在网上银行成立的基础。并基于长尾理论视角,分别从产品创新、建立CRM管理系统和营销方式创新三个方面提出了相关建议。     

从银监会的设立解读中国银行监管的发展与完善

中国银监会的设立,标志着我国银行监管理念的变革与发展。但是,中国人民银行金融监管的遗留问题,银监会成立后货币政策与银行监管的协调,银监会应对入世挑战等问题,成为了摆在银监会面前的三大难题。银监会应从完善银行监管立法,改革银行监管手段,建立各方协调机制等方面入手,积极应对现实困境与未来挑战,维护银行业的安全与稳定。     

我国网上银行安全问题分析与对策探讨

近些年来,电子商务规模的不断壮大为我国银行业的发展带来了新的机遇和挑战。网上银行作为电子商务的主要载体,其安全问题已不可否认地成为其成败的关键,是解决网上银行正常运营的核心,也是金融机构和网银客户最为关注的问题。     

银行业的管制与竞争:产业组织分析

本文强调管制在金融市场结构、行为中的影响,采用SCP分析范式,从结构、行为和绩效三方面对银行业的管制与竞争关系进行研究,并指出中国银行业结构的寡头垄断不是管制的反对目标,但管制要以市场机制作用为前提。     

互联网金融发展和监管问题研究

互联网金融是互联网、云计算等现代信息技术进步及电子商务发展的结果。互联网金融包括互联网融资、互联网支付、互联网理财产品销售等服务,目前处于刚刚起步阶段,未来互联网金融的产品和服务会更加丰富。互联网金融降低了信息不对称造成的交易成本,促进金融脱媒,有利于小微企业和个人融资,有利于储蓄转化为投资,促进经济发展,对银行等传统金融机构产生一定的冲击,同时也为金融市场的进一步拓展带来机遇。互联网金融的发展会影响宏观调控,比如货币政策的效果。某些互联网金融平台演变为影子银行,可能引发局部系统性风险,互联网金融还涉及合法性和投资者保护等问题。建议对互联网金融机构、产品、服务进行适当的监管,以保护金融消费者和投资者的合法利益,同时要进一步完善我国信用体系建设。     

传统银行发展面临的多重挑战与对策研究

我国传统银行经过30年发展已取得了巨大成就,但仍存在诸多问题,面临多重发展挑战.利率市场化挑战传统银行的盈利模式,加大银行业风险;互联网金融挑战传统银行的扩张模式,降低信贷集中度;民营银行挑战传统银行的股权结构,打破银行业垄断格局.这些挑战将传统银行逼到了改革的死胡同,而股权结构多元化、改变盈利模式、调整客户定位、发展电子业务、建立风险防范机制、与国际银行业接轨等是其必然选择.     

银行消费者保护监管研究

银行消费者是指非以盈利为目的接受银行服务的个人；银行消费者离不开银行服务，银行服务的复杂性，决定银行消费者易受侵害；为了维护消费者的利益，也为了维护金融安全，监管部门必须通过设定相应的制度来保障银行消费者。这种制度必须得到真正的落实，以避免美国金融危机中银行消费者被侵害的局面；在我国必须制定《银行消费者权益保护条例》，...