大银行与农户信贷交易的信息平台建设问题研究

近年来,随着国家一系列惠农政策的实施,农村经济环境发生了很大变化,但＂贷款难＂问题仍困扰着＂三农＂发展。农业银行淄博市分行坚持走创新发展之路,加快信息化建设,开发了农户小额贷款服务管理系统,成立了农户贷款客服中心,通过服务创新、渠道创新,对农户贷款业务实行集中式管理,提高了农户贷款业务的经营管理水平,破解了当前农户＂贷款难＂问题,探索出了一条＂大银行＂服务＂小农户＂的新路。     

以大联保体贷款创新助推特色农业发展——对荣成市“花生收购信用联盟”破解农户融资难的调查与思考

山东荣成市通过成立"花生收购信息联盟",较好地解决了传统农户担保贷款模式存在融资额度小、违约风险大、管理成本高等弊端,实现了农户贷款担保机制的创新,对促进其他农村特色产业加强合作、更好地发挥信贷支农作用具有借鉴推广意义。     

“一户多贷”现象存在的问题及建议

一、“一户多贷”现象的基本情况自2009年以来,包商银行、扎兰屯邮政储蓄银行、内蒙银行先后进入阿荣旗发放贷款,这虽然改变了过去农信社一统天下的格局,但并没有改变其支农主力军的定位。目前在信用社贷款的农户已达到49960户,占全旗农户的78．8％,农户贷款余额10．71亿元,占全旗农户贷款余额的89％。     

农户授信联保贷款的风险隐患应引起重视

农户授信联保贷款即＂一证通＂贷款,是指农村信用社对服务区域内农户评定信用等级、公开授信,并同自愿联保的农户签订三年有效的借款合同,核发农户贷款证,农户持农户贷款证、有效身份证明和印鉴到信用社柜台随时办理的贷款。     

对庆城县农户贷款推行情况的调查

农户联保贷款和农户小额信用贷款是农村信用社对农户发放贷款的两种主要方式.自推广以来,不仅有效缓解了农民贷款难的问题,而且也有力地促进了农村信用社的自身发展,取得了较好的效果.为进一步完善农户联保贷款和农户小额信用贷款制度,充分发挥农村信用社农村金融主力军作用.最近,笔者对庆城县农户联保贷款和农户小额信用贷款推行情况进行了调查.……     

对边牧地区农村信用体系建设情况的调查

截至2008年12月末,达茂旗已建立农户信用档案16293户,建档达74．19％,已评定信用农户13900户,占全部农户的63．3％。获得农户小额信用贷款、农户联保贷款或其他贷款的农户14372户．占已建立信用档案农户的88．21％。农村信用社对已经建立信用档案的农户累计发放贷款9596万元,余额9926万元,不良贷款余额1259万元,不良率为12．68％。     

土左旗农村信用联社货币信贷管理中存在的问题及建议

一、存在的问题(一)土左旗信用联社支农贷款利率普遍偏高。土左旗联社发放贷款的利率上浮幅度为基准的1.95～2.25倍,虽然利率执行情况合规,但面向农户和农业企业都在这个利率区间范围内执行,对于重点扶持"三农"的地方法人金融机构来说,贷款利息偏高。     

关于我国银行贷款方式的选择与安全机制的构造

一、我国传统体制下银行信用贷款方式的形成与机理缺陷剖析最能体现银行信贷资金微观运行机制特征的贷款方式分类方法,是按贷款方式的安全装置不同进行的方式分类。按照这种分类方法,贷款方式被分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款是以一定抵押品(动产或不动产)为担保而发放贷款的一种方式,信用贷款是仅凭借款人的信用,无需抵押品即可发放贷款的一种方式,所以又称为无抵押贷款。从银行经营管理的     

放大财政补贴政策效应 撬动信贷资本给力农业——对吉林省以粮食直补资金作担保为农民发放贷款实践的调查与思考

为支持"增产百亿斤商品粮",切实解决农民贷款难问题,吉林省财政部门创新"三农"扶持方式,实施粮食直补资金担保贷款,即农民用以后年度可获得的粮食直补和农资综合直补资金作担保,银行按还本付息率确定信贷额度,以低利率向农民发放贷款。2010年在公主岭等九个试点县(市、区)开始进行试点,全省当年共计投放贷款10.9亿元。2011年,试点范围进一步扩大到全省48个粮食主产县(市、区),共发放贷款50多亿元,当年有30.2万户农户受益,占全省农户的8.3%,户均贷款16558元。粮食主产区农民贷款难问题得到有效缓     

服务“三农” 开局良好

青海银行海南州分行自开业以来,积极探索城市商业银行为农牧区提供金融服务新路子,在充分调查的基础上,开发“农户小额贷款”品种,走村入户,积极开展农户小额贷款业务,同时,加大中小企业贷款发放力度,开业半年多来累计发放农户贷款312户1020万元,为6户涉农企业发放贷款2440万元,涉农贷款占比高达91．6％。其主要做法是：     

创建村级信用组织 缓解农民贷款难

19 99年 ,宁波市农村信用社系统通过开展“百村千厂万户”大调查 ,在全市 12 7个行政村中建立了村级农户贷款评议小组 ,评出了 33个“信用村” ,架起了农村信用社服务“三农”的桥梁。这一措施基本做到办理农民小额贷款不出村 ,有效解决了农民贷款难的问题 ,深受农民的广泛欢迎。延伸信贷服务———建立村农户贷款评议小组农村信用社姓“农” ,服务“三农”是农村信用社的办社宗旨。然而农村地域广阔 ,人口众多 ,产业布局大都小而分散 ,农民对生产经营的贷款需求往往额度不大 ,随意性强 ,若按一般贷款程序发放贷款 ,在手续上、时间上难以适…     

推广农户小额信用贷款的对策建议

（一）开发贷款品种。一是推行农户联保贷款。按照＂多户联保、余额控制、周转使用、按季结息、分期还款＂的原则,农户在自愿的基础上组成联保小组,签订联保贷款协议,明确信用社、联保小组成员的权利和义务,信用社根据农业生产及经济发展状况对联保小组成员提供贷款。     

贷款干预的类型、成因及其处置构想

贷款干预的类型、成因及其处置构想交通银行郑州分行梁宝柱何谓＂贷款干预＂？它是指违背银行资金的＂三性＂原则和资金是商品的市场法则，以及违背商业银行信贷人员的意愿，迫使商业银行（或信贷人员）发放贷款的行为或现象。干预贷款对商业银行信贷资产质量乃至经营效益...     

不能枕着《担保法》打瞌睡

不能枕着《担保法》打瞌睡黄仁山当前一些地方的逾期、催收贷款居高不下，成了困扰银行的＂幽灵＂。究其原因，关键的一条便是在发放贷款时，与贷款户签订的借款合同缺乏合法性。严密性或真实性。有些贷款虽然名义上办了担保，但其担保手续不完整或为无效担保，使得担保成...     

农户小额贷款防火墙系统设计与实现

一、系统开发背景 自1998年按合作制原则对农村信用社管理体制进行规范改革后,农村信用社根植农村,更加贴近农民,逐步成为"农民朋友自己的银行".2000年初,为认真贯彻落实中共中央关于农村信用社是联系农民的金融纽带,要成为新形势下农村金融主力军的精神,本着加大支农力度、促进"三农"发展的根本原则,济南市农村信用社将服务职能放在首位,在所辖范围内全面推行了"一次核批,限额控制,随到随贷,周转使用,一定三年"的<农户贷款证>管理办法.<农户贷款证>管理办法实施以来,其高效便捷的"两证一章"柜面服务方式为农民简化了手续,农村信用社通过<农户贷款证>大力发放农户小额贷款,为千家万户农民架起了发家致富的金色桥梁.截至2001年末,全市农村信用社已核定发放<农户贷款证>22.19万个,累计发放贷款32亿元,80%以上的农户贷款以<农户贷款证>的形式发放到农民手中,<农户贷款证>持证面占到了全市农户总数的23%.     

对孟津县农户贷款需求情况的调查

农户贷款在贷款需求、用途、发放等方面存在着诸多问题。信用社应增强工作的主动性，掌握信息；应按经济实力、信誉等对行政村进行评级并给予不同的贷款优惠；应实行信贷员第一责任追究制，增加信用决发放贷款的权限；支农再贷款应设专门科目进行核算。     

提升小额农户贷款发展品质的思考

影响农户小额贷款品质的因素 （一）外部原因。信用环境不理想。近几年,基层农行开展了＂农户＋农户联保＂、＂公司＋农户＂、＂公务员＋农户＂、＂基地＋农户＂担保等多种形式农户小额贷款业务。但由于社会信用环境不佳,部分农户、少数公务员信用观念不强,信誉较差,加之农民固有的跟风、盲从思想,少数公务员及村干部的赖债思想,使农户贷款风险上升。思想认识有误区。很多农户对农户小额贷款是一种金融服务方式还缺乏统一的认识,仍然习惯性地认为农户小额贷款是扶贫手段而不是金融服务,造成农户把农户小额贷款与赈灾款、扶贫款、救济款等混淆起来,拿到贷款后又不愿归     

农村信用社农户联保贷款存在的问题及建议

一、存在的问题和风险 (一)联保贷款额度限制了对当前农户资金需求的满足度.信用评定目前高效农业、品牌农业、生态农业、基地农业、合作化农业和农业机械等基础性农业生产是信用社信贷支持的重点,这些农业产业需要资金额度较多,一般在5至10万元之间.但由于农户联保贷款是凭贷款证核定的授信额度发放贷款的,基层信用社核定的贷款额度有限,一般为2万元,最多5万元.如果某农户已实际使用贷款2万元,剩余可用额度就只有3万元,不能满足农业规模化经营发展的需要.据调查,农户在从事种植业以外,新购买一台"神谷"联合收割机从事阶段性收割工作创收,需资金8万元左右,通过农户联保贷款最多只能获得一半资金,其余资金还需通过自筹或民间借贷方式解决.由于授信额度不能满足部分种、养、加工大户的资金需要,个别地方出现了农户联保贷款化整为零、多贷一用的问题.     

农村信用社农户联保贷款存在的问题及建议

一、存在的问题和风险(一)联保贷款额度限制了对当前农户资金需求的满足度。信用评定目前高效农业、品牌农业、生态农业、基地农业、合作化农业和农业机械等基础性农业生产是信用社信贷支持的重点,这些农业产业需要资金额度较多,一般在5至10万元之间。但由于农户联保贷款是凭贷款证核定的授信额度发放贷款的,基层信用社核定的贷款额度有限,一般为2万元,最多5万元。如果某农户已实际使用贷款2万元,剩余可用额度就只有3万元,不能满足农业规模化经营发展的需要。据调查,农户在从事种植业以外,新购买一台“神谷”联合收割机从事阶段性收割工作创…     

把握资金投向是关键

治理经济环境,整顿经济秩序是今明两年我国建设和改革的重点。就银行讲,调整信贷结构,促进产业结构的合理发展是贯彻治理整顿的要求,而有效调整信贷结构,把握资金投向是治理整顿的关键。现就这个问题谈一点看法:资金投向的传统做法及弊端在对待资金问题上,传统的做法是有资金就放款,有指标就占用。年末突击发放贷款突击占用指标就是明例。发放的贷款又都是支持所谓效益好的,资金周转快的,其结果又往往相反,产品大量积压,贷款呆帐增加,经济效益不明显就是明例。产生传统做法及弊端的原因(一)对经济效益好的概念缺乏清醒认