国库集中支付基本业务释要（六）——财政性资金银行支付清算业务

一、财政性资金银行支付清算的概念财政性资金银行支付清算包括资金支付和资金清算两个环节。资金支付是指代理银行根据财政部门和预算单位的支付指令,通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统,将资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位账户的支付结算行为。资金清算是指国库单一账户体系中各账户之间的资金划拨行为,包括代理银行支付资金后向国库单一账户申请划款的资金清算行为(划款清算)和代理银行收到退款后将资金清算回国库单一账户的     

塔城地区银行支付结算体系现状及对策

支付结算体系主要包括四个部分：一是银行账户体系，二是支付结算工具体系，三是支付清算系统，四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；各种支付结算工具是转移资金的载体；支付清算系统是最终实现资金清算的渠道；统一的支付结算管理，是我国支付结算体系正常运行的重要保障。     

信息汇聚

正央行界定强弱实名电子账户肯定直销银行模式3月18日,央行支付清算司召集12家银行电子银行部相关负责人研讨关于银行业金融机构开设电子账户的规范。据透露,央行鼓励银行业的互联网金融创新,认可直销银行模式,但强调要加强银行账户实名制的管理。央行根据核实程度的不同,将个人电子账户分为弱实名和强实名电子账户。对于未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,界定为弱实名电子账户,功能仅购买理财产品,资金进出则只能通过绑定的银行结算账户。     

商业银行支付清算与利润关系的研究——基于农业银行的实证分析

支付清算作为商业银行传统的后台业务,长期以来被视为银行的成本中心之一,本文跳出业务范畴,将支付清算放在银行利润实现过程中的关键一环来考察,以清算业务与利润的理论关系为核心,通过构造清算效率和清算规模两个指标来度量清算对利润的影响,并以农业银行为对象进行了检验,实证分析表明清算业务对加速资本周转,盘活存量资金,推动利润实现发挥了积极的作用。     

影像技术在银行结算票据清算中普遍应用的可行性分析

<正>一、票据影像清算运行系统构想本文所述票据影像清算,是指办理票据结算的银行利用特定的科技设施和核算系统,通过采集发送和接收审核票据影像及相关信息,清算应收、应付票据资金的联行核算方式。其具体运行过程是:结算票据的收款人将票据送存开户银行后,其收款银行采集票据影像,通过本行会计核算系统和联网的人民银行小额支付清算系统,将票据影像和票款清算信息发送至该票据的付款银行。票据付款银行审核确认票据影像和票款清算信息,在预定时限内,向收款银行反馈付款确认回执。银行间票据影像和资金清算信息均通过支付系统清算中心接转,支付系统清算中心依据付款银行的票款承付回执,为收、付双方银行清算资金。     

跨行清算业务发展分析

按照清算业务主体的不同,我们把国内清算划分为联行清算和跨行清算。联行清算是指同一银行不同地区分支机构之间的资金往来,也称为联行往来,它是通过建立独特的联行制度和业务处理程序来实现的。而跨行清算是指不同银行业金融机构之间的资金往来,一般必须通过各金融机构在中央银行开立的清算账户     

清算账户流动性管理存在的问题及建议

近年来,人民银行支付清算系统为全社会提供多元化的支付清算手段,随着支付系统业务种类日益丰富,其资金量日趋增大,银行机构对清算账户流动性监测和管理难度也逐渐加大。本文以江苏省银行机构为调查对象,分析支付系统现行清算账户管理模式下,银行机构对清算账户监测和管理中存在的问题,并提出相关建议,旨在进一步加强清算账户流动性管理,切实防范支付系统风险。     

中间件的内核设计与应用

1997年人民银行芜湖市中心支行在开发银行资金清算系统的过程中,自行研制开发了"中间件"通信软件,该软件很好地支撑了资金清算系统的建设与运行.作为创新产品,该套系统荣获安徽省科技进步奖和科技成果奖.经过多次优化调试,该通信平台高效稳定,现将中间件的设计和应用介绍如下.     

资金清算系统Informix数据库的维护技巧

建设银行资金清算系统是由建设银行自行设计、开发和推广的，以网络为通信媒体，适合于总行、省行及单列市行、地市行、县支行四级结构，覆盖全国范围的资金清算业务网络处理系统。该系统主要用于收、付款人之间异地资金快速、准确、安全地转移，以及银行间联行汇差的清算。该系统集资金汇划、资金对帐、资金清算、信息查询和系统监控为一体，以 Unix操作系统、 Informix数据库为支撑环境，以计算机网络为依托，以电子化为手段强化资金清算中心的内部管理。本文着重谈谈资金清算系统数据库的维护技巧。 1.合理配置数据库环境，并及时将配…     

支付系统知识连载之二:清算账户管理系统

清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的核心支持系统,通过集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。 一、账户设置 1.系统设置的会计科目 根据支付系统业务处理的需要,清算账户和特许账户集中摆放在国家处理中心,为保证会计核算     

外币清算系统现状分析与思考

一国支付系统的构造，直接关系着一国经济活动的效率。商业银行既为客户提供存款服务，也为客户提供相应的存款资金转移业务，业务银行之间的债务关系的清算应通过中央银行货币转移服务最终完成整个经济活动中债务的清算。目前人民币资金清算由人民银行组织并发挥相应的清算督职能作用，而外汇支付系统的现状却并非如此，本文就此问题做些探讨。     

对建立全国性村镇银行资金清算中心的若干思考——以江西省宜春市两家村镇银行为例

现代金融的发展离不开高效运行的支付清算系统。村镇银行作为新型农村金融机构,因成立时间较短,相关的配套措施未及时跟进,尚未完全享受到支付清算高速公路的便利,且在依附于发起行支付清算平台的过程中付出较为高昂的成本,其资金清算渠道不畅及由此衍生出来的一系列问题日益成为制约其快速发展的"瓶颈"。本文建议组建全国性村镇银行资金清算中心(简称清算中心,以下同),帮助村镇银行消除清算梗阻,走上持续稳健的发展之路。     

目前国库集中支付制度执行中存在的问题

一、国库集中支付制度执行中存在的问题(一)代理银行先付后收的清算方式与《支付结算办法》的有关规定相悖。财政国库集中支付制度规定,代理银行为财政部门开立国库单一账户体系中的财政零余额账户,财政部门开出支付令,代理银行无条件将资金直接从财政零余额账户上支付给收款人或用款单位账户,并根据当日资金支付额向人民银行国库部门提出清算要求,营业终了该账户余额为零。代理银行这     

要规避集中支付代理银行的资金风险

现阶段,财政集中支付的流程是:财政国库支付执行机构或预算单位的支付令,通过人工操作转到代理银行,代理银行通过现行银行清算系统向收款人付款,并与国库单一账户进行清算。应当肯定,几年来代理支付业务的商业银行,在办理财政资金支付与清算过程中,是发挥了应有作用的,但是也存在较多的风险隐患,需加以研究解决。一、代理银行存在的资金隐患(一)专用凭证的印制、管理和使用缺失安全机制。     

关于同城票据交换与现代支付系统市场走向与发展趋势的调查

为研究分析现代支付系统投入运行使银行结算渠道和清算方式发生了哪些变化，对原有的资金清算格局产生了怎样影响，特别是现代支付系统与同城清算系统的关系如何，怎样止确把握资金清算系统的发展方向，为社会提供优质高效的银行清算服务，我们成立煤题组，对同城票据交换与现代支付系统市场走向与发展趋势进行了调查分析。     

资金汇划清算系统运作的定位探讨

中国工商银行资金汇划清算系统开通后,结算资金并入资金汇划清算系统。结算与联行两套资金并轨运行,使原来意义上的“联行”概念不复存在。从此,结束了联行汇差占用资金的弊端,最终实现了结算联行改革汇划与清算同步运行的目标。那么,资金汇划清算系统的运行是怎样带动结算与联行并轨运行的呢？１．从汇划清算系统资金运动的形式看,汇划清算系统中结算与联行运行的原则是“实存资金,同步清算”。所谓实存资金,是指结算者办理结算业务须在银行开立结算账户,存足结算准备金。而银行办理企业资金汇划,则须以地市行为清算单位在总行清…     

完善联行清算制度是整顿金融秩序的重要任务

近来大家对整顿金融秩序的问题议论比较多。突出的问题是:票据交换不能及时清算,银行间拆借资金不能按时归还,上下级银行之间资金调度不灵,压票压汇占用企业资金,异地汇差资金被相互拖欠,等等。银行是信用机构,银行不讲信用,就是自己在砸自己的牌子。要解决这些问题,主要应从紧缩银根,调整信贷结构,疏导各种资金,清理和搞活被占被压资金等方面着手。但我认为进一步完善联     

厦门市资金清算系统的实现

资金清算包括同城资金清算、与电子联行系统的天地对接及异地手工联行的同城交换等业务处理，其目的是加快资金周转，提高资金抵用率，强化金融监管。随着计算机网络技术的日益发展和普及，利用先进的通讯、网络和计算机技术，实现银行资金清算，对辖区经济稳定、快速、健康发展起着重要的作用。厦门市资金清算系统是由人民银行厦门市中心支行自行研制、开发，应用于辖区内金融机构票据交换清算业务，实现票据电子数据的交换、清算、实时透支控制等功能的业务处理系统。在该系统中，各交换行每天将业务票据输入，产生票据提出数据，提出到中…     

央行上调准备金率会带来什么影响

一、对商业银行的影响由于提高存款准备金率0.5个百分点大约将一次性冻结流动性1500亿元,商业银行有充分的调整时间和流动性管理空间来满足新的存款准备金要求,银行体系可用资金数量仍会相当充裕,商业银行将继续保持正常的支付清算水平和平稳增加贷款的能力。所以此次调整对资金比较紧张的中小银行来     

银行流动性管理系统建设实践

随着金融体制改革加速推动利率市场化,银行存款来源受到巨大挑战,存款缺口将长期存在,对银行流动性管理和流动性管理系统建设产生深远影响。银行的流动性管理,既要保证为业务发展提供充足的流动资金,又需要提高资金使用效率。对流动性管理系统而言,既要监控头寸账户防止透支,又要让头寸账户的备付金处于合理水平,平衡流动性风险和资金投资收益是流动性管理和系统建设的重要任务。