我国商业银行贷款定价方法分析探讨

贷款定价合适与否影响到银行和客户的借贷关系,影响到银行的市场竞争力和市场份额,影响到银行的利润。文章从分析我国商业银行贷款定价方面存在的问题入手,借鉴国外银行贷款定价的方法和经验,结合实际情况,对我国商业银行贷款定价方法进行探讨并提出了建议。     

正视票据业务与银行风险

按照人民银行和商业银行的报表统计口径，票据贴现是作为贷款统计（本文票据贴现特指银行承兑汇票直贴）。商业银行也把票据贴现余额视同贷款一样纳入客户的一般授信额度进行管理。如某国有商业银行在《信贷业务手册》中规定，“在一般授信额度内，可对客户办理固定资产贷款、流动资金贷款、票据承兑、票据贴现、进出口贸易融资等。     

对欠发达地区农业银行产品开发策略的探讨

随着我国经济市场程度的不断提高，产品开发营销已成为商业银行进一步发展的关键。本文试就欠发达地区农业银行产品开发营销作些肤浅的探讨。 一、重视三个需要，增强紧迫感 一是在同行业竞争中立于不败的需要。经济欠发达地区虽然还没有来自国外银行的竞争压力，但随着国内各家银行原有的政策性分工和业务领域的打破，业务竞争日趋激烈：竞争的主体不仅是各商业银行之间，还包括邮政储蓄、城乡信用社及迅速发展的保险、证券等非银行金融机构；竞争的焦点不再单纯是争夺存款，已演变到以营销贷款和提供系列服务为核心内容的对客户和市场的竟…     

对商业银行辖属行经营战略的思考

一、以市场为导向、以客户为中心的营销战略商业银行的营销是指商业银行以金融市场为导向,充分利用自身资源,把银行的产品和服务销售给客户,千方百计满足客户的需求,并实现赢利目标的活动。商业银行的营销是一项综合工作,它贯穿于银行经营中的每时每刻。银行内部各个部门及每个员工必须相互分工协作,以更好满足客户的需求。为此在开展营销活动时要避免出现营销只是业务部门的工作,与我无关的思想,积极开展全员营销攻关,通过每个员工和各个部门的共同努力,实现营销目标。要在广泛、细致地开展市场调查的基础上,结合自身实际情况,制订出切实可…     

我国银行贷款定价困境及新路径选择

贷款定价对外是银行与客户商定贷出资金价格的行为，对内是对资产运作风险和预期收益的控制性活动，要使银行的经营高效率、低风险，适应利率市场化的要求，就必须建立切实可行、行之有效的资金定价与调整机制。贷款利率是贷款价格的重要组成部分，商业银行对贷款进行合理的定价即确定合理的利率水平，一方面可以确保自己有稳定的盈利空间，另一方面还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级，有效控制信贷风险。定价能力高低和定价水平是否科学合理已经成为当前商业银行经营管理水平的综合体现。（郑国中，2005）     

商业银行客户经理与风险防范

近年来重大金融案件的频繁发生,集中反映出商业银行授信业务领域风险的失控,其中,授信业务的前台——客户经理面临的风险尤为集中。本文试图从此角度探讨商业银行客户经理与风险防范问题。一、防范风险是客户经理的重要职责客户经理是商业银行将客户营销理念引入商业银行经营活动的产物。客户经理制的实施,突破了商业银行以产品为中心的经营模式,体现了以客户为中心,为客户创造价值的经营理念。随着商业银行客户经理制的建立,出现了一批活跃在商业银行与客户之间的客户经理队伍。通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务,全面负责客户的所有事务,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带。由于作为业务一线的客户经理,不单是商业银行负债业务、中间业务的推动者,     

基于霍特林模型的双寡头银行贷款竞价博弈

文章以银行利润最大化为目标,通过建立霍特林博弈模型研究了在我国利率市场化进程中,在线性市场情况以及完全信息情况下,不同规模、不同成本结构的双寡头银行各自的最优贷款定价与贷款风险水平选择。研究发现,当两银行贷款成本相差不大时,规模越大的商业银行的最优贷款定价越高,贷款平均风险水平也越高;此外,加强存款人对商业银行的市场约束力,可以有效降低所有银行的贷款定价水平和贷款风险水平。     

后金融危机时代我国商业银行贷款营销的现状分析

长期以来,我国中小企业贷款难一直是我国经济发展的一块“心腹大患”.商业银行作为我国金融机构中的主体,在市场交易中处于主导地位,原本缺乏实施营销策略的内在动力和外在压力,而由于近年的金融危机,使得我国银行实施营销策略往往浅尝辄止,银行间仍在传统业务上激烈竞争.鉴于此,文章依靠探讨金融机构进行金融营销方式的改革和创新的思路,以期达到既避免商业银行之间抢滩竞争,同时高屋建瓴,促进解决中小企业融资问题,形成双赢的局面.     

浅析房价与商业银行的信用风险

商业银行的风险管理中首要的是防范信用风险，考察客户的现金流状况来度量银行面对的违约风险。房产商和潜在的购房者都需要银行的贷款支持，对于这两类客户群体，他们的违约风险中有个很关键的因素就是房价，商业银行是否更加倾向于较高的房价还是相反？     

巢湖市农行资金运作的做法与经验

商业银行业务主要有两点：其一是寻求资金，其二是在留足准备金的前提下，贷出所有资金，整个过程可称之为资金运作。资金来源有两个渠道：第一是由央行提供贴息贷款，第二是吸纳客户存款，而后者是银行拓展业务的重要途径之一。市场经济条件下，如何拓展银行业务，提高资金运作效率，这对商业银行尤其是农业银行提出了挑战。近年来，巢湖市农行在改革中摸索，取得了一些成功的经验。一、实施客户经理制，广开资金来源渠道客户经理制是指银行以市场为导向，以客户为中心，提供全方位金融服务，开发、营销金融新产品的经营管理机制，其主体是…     

我国商业银行贷款定价模式浅谈

在剧烈的市场竞争中,合理地对贷款进行定价是商业银行赢得有利的位置的关键。本文首先对利率市场化进程的介绍,我国利率市场的推进以及世界利率市场化的理论研究历史进行介绍。其次,本文对利率市场化后银行科学贷款定价的必要性与意义进行阐述。然后,介绍了贷款定价的相关理论,包括商业银行贷款理论定价模式,不同市场下的贷款定价和影响商业银行贷款理论定价的主要因素。最后,根据不同的银行的情况,提出了增强金融服务意识,健全内部风险评估系统,构建有效的贷款定价机制,建立科学的贷款定价模型等建议。     

预支未来财富 享受现代生活：如何办理汽车消费贷款

汽车消费贷款基本程序１．客户咨询：客户到工商银行开办汽车消费贷款业务的试点机构、各咨询网点或银行指定经销商及其网点咨询、索取宣传介绍材料并领取贷款的有关资料；２．客户递交申请资料：客户填写申请表格，向试点机构或其委托受理网点递交有关资料；３．银行审查：银行在受理客户申请后，对借款人和保证人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并在１５日内给予申请人明确答复；４．办理手续：经审查符合贷款条件后，银行即与客户签订借款合同、担保合同并办理必要的抵押登记手续；５．贷款通知：银行通知经销商和客户，由…     

从部门银行走向流程银行的战略构想

目前，我国的银行业以总、分、支行、部门垂直考核机制为特征的商业银行被称为“部门银行”，而以客户为中心，以市场为导向，强调内部主要业务条线的系统营销、管理和核算为主要特征的商业银行则称为“流程银行”。流程银行的经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程而展开，并完全服从于业务处理流程的需要，而流程又完全围绕客户和市场需求设计，就是说流程银行强调其资源配置、组织管理、经营目标必须围绕服务于客户需求这一中心，可以说流程银行是与市场经济相联系的，打造流程银行是当今市场经济发展阶段的客观要求，而这又可以从部门银行的弊端中推断出构建流程银行的必要性。     

常青贷款真的能“常青”吗？

“常青贷款”是国外的一个说法。笔者在一次与国际货币基金组织(IMF)专家的对话中第一次接触到这个名词。当时似乎有些好奇，进一步了解才知道．这其实是对国内优质客户贷款的一种代称。在国内，对优质客户特别是一些大型优质客户，一直是各家商业银行竞相追逐的对象，不仅各家银行争相给予高评级的礼遇，而且大额授信随要随     

农村商业银行营销现状及分析

随着村镇银行、邮政银行、外资村镇银行、农村商业银行的接连成立,一个经营业务交叉、竞争合理的农村金融市场正在逐步形成。农村商业银行想要在激烈的市场竞争中争夺和维持客户、抢占市场份额,就必须彻底改变以往营销战略与理念。文章从现有农村商业银行营销状况进行分析,对农村商业银行的营销战略、营销模式、人才培养、金融产品创新等方面提供建议。     

论我国商业银行的市场营销战略

随着金融市场的逐步建立和不断完善，市场营销正在成为商业银行经营管理的主要内容。商业银行要赢得市场的优势，必须在科学的市场营销战略的指导下，创造和确立适合自身特点的营销管理体系和策略组合，这样才能在个性化的营销运作中取得竞争的主动。所以，研究和制定正确的市场营销战略应该成为商业银行经营管理的一项重要内容。商业银行市场营销现状分析商业银行市场营销是以客户为对象，以盈利为目标，通过各种营销手段和营销策略的运用，把银行服务产品转移到客户手中的管理活动。然而处在转轨阶段的商业银行，出于市场竞争的需要，尽管…     

顾问式营销与个人客户服务创新

从国内外商业银行的发展进程看,商业银行的业务发展必然经历三个阶段,即从存款立行、贷款营销,到以客户为中心的全面的理财服务。国外商业银行在上个世纪90年代初开始向第三个阶段转换,我国银行目前仍然处在第二个阶段,但是第三个阶段已经开始萌芽。一家银行要真正实现“由大到     

基于RAROC模型的贷款定价研究

随着我国利率市场化改革的推进，商业银行根据信贷市场上资金供求状况可以自主决定贷款的利率，贷款定价的自主权逐步扩大。如何设定合理的利率是商业银行长期以来颇感困扰的问题。贷款定价高于竞争对手，会使客户抑制借款的需求而转向其他银行贷款或者使客户无法如期足额还本付息，造成客户违约；贷款定价过低，     

营销 改变银行：银行卡特色营销闯市场

在客户需求日益多样化的今天，银行竞争日益激烈，各家商业银行开始注重细分市场进行品牌营销，锁定目标市场开展针对性营销，营销方式丰富多彩，社会效益和经济效益明显，银行卡市场正呈现出红红火火的发展势头。     

中小银行：从同质化竞争向差异化发展转型——中国中小银行生存与发展专题报道（三）

但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大氽业提供贷款，这又决定了贷款融资雉以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。 中小银行还没实现经营机制的转换 由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，