课微而意重 赛促而道远——农发行开展首届《信贷全流程标准化管理操作手册》微课竞赛

<正>本刊讯为加强农发行基层行员工对《信贷全流程标准化管理操作手册》的深入学习,进一步熟悉信贷制度、办法及操作流程,梳理贷款项目贷后管理创新做法,推进全行合规操作文化建设。经总行领导批准,总行人力资源部和信贷管理部联合在全系统开展了农发行首届《信贷全流程标准化管理操作手册》微课竞赛活动,从2017年3月至9月在基层一线信贷员队伍中掀起了"人人学手册、人人做微课"的学习热潮。据统计,     

信贷管理部:夯基础 强队伍 全面提升信贷管理水平

<正>2017年,信贷管理工作的总体思路是,认真贯彻全国分行行长会议、脱贫攻坚工作会议和风险管理工作会议精神,坚持稳中求进的总基调,巩同和利用好贷后管理年活动成果,深入开展信贷队伍建设年活动,进一步打牢打实信贷管理基础。以推行信贷管理全流程标准化为抓手,以强化贷后管理为重点,加强信贷政策制度建设,加强信贷管理队伍建设,加强信贷文化建     

信贷管理部:坚持问题导向 夯实管理基础

正2016年信贷管理工作的总体思路是:按照总行党委的统一部署,坚持问题导向,认真落实改革要求,打牢打实信贷管理基础,以贷后管理年活动为契机,以推广信贷全流程标准化为主线,以实行信贷等级行为抓手,优化业务流程,完善信贷制度,加强CM2006系统建设,强化信贷管理队伍建设,     

推进信贷产品整合

正信贷产品整合对提高基层办贷效率和质量,满足外部强监管需求,助力农发行业务创新转型具有重要意义。为贯彻落实总行党委和钱行长关于《完善信贷管理体系总体实施方案》的改革要求,对内规范信贷产品管理,配合新核心系统上线,对外落实财政部、银保监会等外部监管要求,农发行根据财政部关于两类业务分类的批复,制定下发《中国农业发展银行信贷产品整合方案》,明确建立"功能清晰、层次分明"的信贷产品体系,实现了现有产品与财政部批复产品     

借鉴同业经验 提高办贷效率

提高办贷效率是银行业信贷管理的老课题，也是新形势下农发行服务稳住经济大盘、支持共同富裕、实现自身高质量发展的新要求。如何找准短板、借鉴同业先进管理理念和方法，进一步提高办贷管贷工作水平，是现阶段信贷工作仍需研究的重要课题。提高办贷效率涉及信贷业务全流程，本文通过梳理农发行浙江省分行办贷现状，对浙江金融同业和系统内先进分行进行调研交流，着重从审查审批角度就如何提高办贷效率，谈一些粗浅看法。     

怎样改进信贷管理工作

目前,农发行信贷管理工作主要存在以下问题。一是信贷审批权限过于集中。《中国农业发展银行直接授权书》只规定了少数审批权限可以向二级分行以下转授,办贷链条从县行经三个层次延伸到省行,部分还要延伸到总行,且要经历调查、审查、反馈等诸多环节。据某省统计,从企业提出申请到贷款发放,走完全部办贷流程,平均办贷时间约     

优化办贷管贷体制及流程

正优化办贷管贷体制及流程需要优化信贷前台分工,提高专业化水平;优化信贷制度办法,保障业务健康发展;优化CM2006系统功能,提升信贷管理水平;优化绩效考核办法,强化激励机制。从农发行广东省湛江市分行在办贷管贷过程中遇到的难点及问题入手,笔者深入分析其对办贷管贷工作的影响,提出优化办贷管贷机制和流程的几点对策和建议。     

以全流程管理解答“三问”命题

<正>通过实施全流程风险管理,将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节,能够解答"贷给谁、贷款干什么、拿什么偿还本息"这三个体现信贷资金回归"三性"本质要求的命题通过实施全流程风险管理,强调尽职调查与审查审批,更加重视对信贷风险的总体评价和发放支付环节的管理,强调贷放分控、实贷实付和贷后管理,将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节,能够有效解答"贷给谁、贷款干什么、拿什么偿还本息"这三个涵盖信贷管理全过程、体现信     

完善农发行信贷基础管理的路径

一、信贷基础管理情况(一)加强制度建设,规范业务操作近年来,山东省分行依照总行基本制度,结合自身实际,对各项制度与操作流程进行梳理与整合完善,共整合修订各项信贷制度办法与操作流程357项。建立了前后台分设、审贷分离、层级制约的信贷管理体制。横向上,通过规范岗位职责和操作流程,推动客户、信贷管理等部门在贷款调查、审查等环节相互配合,相互制衡;纵向上,通过转     

信贷担保法律审查存在的问题及对策

<正>信贷担保法律审查是从担保人主体资格、担保意思表示、担保物合法性三方面对担保事项进行全面审查,是审查环节中的独立流程。农发行法律审查工作在日趋规范的同时,也面临着一些问题,需要关注并解决。2014年农发行总行下发《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》和《中国农业发展银行信贷担保法律审查标准化指引》,规范了信贷担保法律审查流程和标准,这对提高法律审查质量、防范信贷风险和改善信贷资产质量具有重要意义。现结合内蒙古分行法律审查实践,探讨当前信贷担保法律审查存在的问题,提出解决对策。     

着力打造信贷运作新机制

信贷业务的迅速拓展,客观上要求农发行创新信贷管理方式,提升信贷服务水平。今年以来,农发行湖北省分行针对业务快速发展条件下信贷运作存在的不适应问题,结合实际,创造性地进行了审贷机制改革。他们依托省级分行客户、信贷、风险三个部门,整合全省信贷力量,组建贷款调查(评估)、贷款审查、贷款监测等三个中心,并通过实行限时服务、业务公示、动态管理、学习培训、考评奖励等制度,采用松散型和集中型相结合的管理方式,完善办贷机制,提高办贷质量和工作效率,实现了信贷流程的高效运作和信贷风险的有效治理,较好解决了业务发展中信贷人员不足的矛盾,造就了一支较高素质的信贷队伍。根据郑晖行长的批示,现刊发他们的做法,供学习借鉴。     

管好信贷档案 护航风险防控

<正>信贷档案管理是信贷基础管理的重要环节,也是银行档案管理体系的重要组成部分。广东省分行高度重视信贷档案管理工作,2007年根据总行相关办法和该省实际制定了《中国农业发展银行广东省分行信贷档案管理实施细则》,按照"分级分类、部门立卷、定期移交、统一保管、综合利用"的原则实行全流程标准化管理。其后又根据业务实际和CM2006系统要求多次修订,经过几年持续努力,对外维权的法律文本和对内尽职的流程资料已全部纳入信贷     

如何加强县级支行信贷基础管理工作

近年来,随着中央支持"三农"力度不断加大,农发行的业务范围不断扩大,信贷产品不断丰富,贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋复杂,信贷风险较难把握。在业务发展的同时也应看到,农发行信贷基础管理工作仍然相对滞后。信贷基础管理是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险极为重要的环节。完善办贷管贷流程,对农发行确保贷款安全和案件防控具有重要作     

山东威海市分行车艳艳:建立CM2006系统专项辅导员制度

<正>近年来,CM2006系统不断升级改造,系统功能逐步完善,已成为农发行办贷管贷及集所有信贷电子化资料、统计数据于一身的综合性信贷基础管理应用系统。同时,系统功能的不断开发升级,对系统操作提出了更高的要求。为了进一步提高CM2006系统操作和应用水平,夯实信贷基础管理,切实防范操作风险,有效落实信贷基础管理年活动有关要求,建议在市分行范围内建立CM2006系统专项辅导员制度。基本思路为:专项辅导员以规范操作、夯实基础管理、提高信贷管理水平为目的,由市分行     

持续提升信贷审查管理水平

信贷审查是信贷全流程中的关键环节,持续提升信贷审查管理水平,充分发挥信贷审查"促发展、控风险"职能作用具有重要意义。信贷审查作为信贷全流程中承上启下、承前启后的关键环节,在信贷制度设计上,承担着"促发展、控风险"的职能,在办贷操作实践中也起到"科学配置信贷资源、正确引导信贷投向、有效防控信贷风险"的作用。随着农发行高质量发展战     

加强信贷全流程标准化管理的外部启示

正实施信贷全流程标准化管理,必须紧扣信贷流程的各个环节,严密防控各种可能的风险隐患,要在高效率的办理和管理信贷业务的同时,实现全面风险的有效防控。近日,农发行组织了25名干部赴美国参加"信贷全流程标准化管理"专题培训班,通过20多天的课题学习和银行走访,了解美国大型银行在信贷全流程标准化管理方面的经验做法,收获较多。笔者尝试借鉴国内外先进银行主要做法,特别是结合农发行2016年11月以来推行信贷全流程标准化     

对上收县级支行贷款审批权的建议

农发行上收县级支行贷款审批权,是按现代银行要求,深化信贷管理体制改革,加强信贷授权管理,严格贷款审批权限的重要举措。但是在实际操作中,还存在认识上和配合上的问题。如一些基层行认为贷款管理工作重点主要是客户营销、贷前调查、贷后管理,没有贷款审批权将削弱工作的主动权。粮棉油收购企业由于多年的政策性贷款操作办法,认为审批权一旦上收二级分行,申报审批贷款不如县级支行方便及时,担心影响正常收购。同时在运行的过程中,上下级行、办贷各环节之间也存在信息不对称、工作脱节和效益不高的现象。责任追究不易落实,信贷管理评价体系…     

建立农发行信贷参与制度的初步设想

信贷参与制度作为社会丰义市场经济条件下农发行信贷管理的客观要求,其作用和意义早就有所认识,并且在信贷工作中相继注入了参与要求,如“以销定贷、以效定贷”,“区别对待、择优扶持”、“捆绑式”管理等等信贷原则和要求。但是,由于信贷参与缺乏制度保证,从整体看,参与不乏流于形式的情况,信贷管理封闭模式仍没有得到根本改善。因此,解决信贷管理水平低,强化信贷参与意识,必须从制度化建设入手,通过制定信贷参与的政策规定、要求及各种制约措施,推动农业发展银行信贷管理整体水平的提高。为此,我认为这一制度的框架应包括:     

关于加强贷后管理de几点思考

信贷管理水平直接制约着资产质量的提高,贷后管理作为信贷管理的重要一环,在防范和化解信贷风险中具有重要作用。本文拟就加强贷后跟踪管理、完善信贷管理机制等方面做一些探讨。存在问题和监管难点(一)信贷人员重放轻管,贷后跟踪管理流于形式。部分信贷工作人员偏重于贷前调查,贷款发放前对借款人的基本情况、贷款风险分析相对详细认真,而在贷款发放后,不能按要求进行贷后跟踪管理,对有权审批部门提出的限制性条款也不能完全按要求执行到位。贷后检查只是停留在填制一些贷后检查表以应付上级行的检查,而对企业非财务因素方面的内容却知之甚…     

浅谈贷审委机制运行及发展趋势

"贷审委"集体审议作为国内银行尤其是国内大型银行信贷审议审批机制的主要形式,是信贷全流程办贷的关键环节,在统筹业务发展和风险防控上发挥着至关重要的作用.本文结合国内外银行相关机制运行情况,着力从不同角度、维度分析"贷审委"机制的本质、内在逻辑及作用,并对农发行信贷审议审批专职化改革趋势进行初步展望.