建立存款保险制度完善我国金融体系

一、存款保险制度概述存款保险是指一国政府为了保障存款人的利益,维护金融体系的稳健运行,依法设立存款保险机构,对金融机构吸收公众存款实行强制保险,在金融机构破产倒闭时,向存款人给付存款保险金的一种金融制度。由于存款保险的标的不是一般商品,而是存款商品,它产生的时代背景、功能等与一般保险业务有很大的差异。存款保险制度起源于上世纪三十年代初期,当时世界经济处于大危机时期,在1930-1933年期间,美国有超过9100家的银行破产,银行挤兑浪潮引起金融市场动荡,直接影响金融体系稳健发展。1933年美国《银行法案》要求成立联邦存款保…     

市场经济呼唤储蓄存款保险

加入 WTO，将会使我国的金融机构改革开放向深度和广度发展，使商业银行在市场经济中的主体地位更加明确和突出。优胜劣汰是市场经济的基本法则，金融机构作为参与市场经济竞争活动的主体之一，其行为必然要受到这一法则的约束，因而，一些经营效益差、管理混乱、竞争力弱的金融机构就会被迫退出市场。如何在个别金融机构被迫关闭时，维护社会公众对银行体系的信心，确保不波及到其他金融机构正常营运和整个金融机构的稳健运行，将是市场经济条件下关闭金融机构所必须面对的首要问题，而储蓄存款保险制度对解决这一问题将起到不可替代…     

印地麦克银行关闭的启示

2008年7月11日,美国储蓄管理局（Office of Thrift Supervision,OTS）宣布,关闭印地麦克银行（IndyMac Bank,全称为独立国家房贷公司——Independent National Mortgage Corporation）。联邦存款保险公司（FDIC）随即被任命为看护人（conservator）,负责对印地麦克银行的处置。印地麦克银行是美国历史上在OTS监管下破产的最大的储蓄机构（thrift）。FDIC估计,印地麦克银行的处置将耗费FDIC大约40到80亿美元,占FDIC存款保险基金的10％。     

关于存款保险制度考察学习及工作建议

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险。随着市场经济的深入发展，我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加，这些潜在的风险很容易演化成银行危机。为避免形成巨大的信用危机，维护金融稳定，党的十六届五中全会通过的《关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》提出：“规范金融机构市场退出机制，建抄相应的存款保险，投资者保护和保险保障制度”。显然，我国存款保险工作已列入议事日程。     

存款保险制度出台在即

中国人民银行10月30日称,存款保险制度正在积极酝酿之中。我国建立存款保险制度的条件已基本具备。翻一翻金融史可以看出,从19世纪到20世纪30年代,大约每隔20年,世界上就会发生一场大的金融恐慌,造成大批银行破产。在30年代的那场大危机中,仅美国一年就有2000多家银行倒闭。为了应付这种情况,1934年美国成立了联邦存款保险公司,建立了存款保险制度。从此以后,银行吸收存款,要到联邦存款保险公司去上保险。如果哪家银行破产,就用保险金来偿付存款人。所以,中国建立存款保险制度不但是必须的,而且对正在蓬勃发展的国内金融业也是一种有益的保…     

美国联邦存款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险。随着市场经济的深入发展。我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加。为避免形成巨大的信用危机，维护金融稳定，建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切。本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上．对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析，最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议。     

金融机构市场退出制度的国际比较

（一）国民银行和州银行的退出程序 在美国,关闭一家银行的命令只能由该银行的注册机构——通货监理署或州银行监管当局签发。一家银行被银行监管当局宣布倒闭后,其所有权就归属于银行监管部门,而它们在接管一家银行后,一般立即将其转交给联邦存款保险公司（简称FDIC）。     

谁来为存款保险制度保险

美国银行业在80年代经历了一次严重的危机，在这次危机中，银行倒闭数量陡增。更严重的是，存款保险公司也深陷其中，联邦存款保险公司（FDIC）承担的巨额损失就几乎使其破产。幸亏银行业从20世纪90年代初开始复苏，FDIC才得到喘息和恢复的机会。然而，另一家存款保险公司——联邦储蓄贷款保险公司（FSLIC）则不如FDIC那样幸运。1989年，     

存款保险制度的理论分析及借鉴意义

现代银行体系在承担流动性保险功能时所固有的脆弱性,而存款保险制度则是提供类型存款人取款保证一种有效的制度安排;但存款保险缺席的实施,不可避免地会加剧道德风险、逆向选择以及代理问题.随着银行经营透明度要求的提高,必须尽快建立显性的款保险度;建立激励相容的保险机制,尽量减少存款人和银行的道德风险等问题;在存款保险的制度设计中,要尽量减少代理问题的出现;实施资本充足性管制、维护银行特许权价值;实行适时关闭规则,减少存款保险制度的负面作用.     

国外主要的存款保险制度

美国是世界上最早建立存款保险制度的国家。在20世纪30年代的经济大萧条中,全美有9755家银行倒闭,存款人损失约14亿美元,美国金融体系遭受重创。为了应对危机,1933年,美国成立了联邦存款保险公司(FDIC),1934年,建立了联邦储蓄信贷保险公司,负责向储蓄信贷协会提供存款保险。     

关于建立我国存款保险制度模式的思考

1.组织形式选择。存款保险机构的组织形式主要有三种:一是完全由政府建立的存款保险机构,如美国和英国;二是由民间建立的以协会形式存在的保险机构,如德国、法国、意大利;三是由政府和民间共同建立的存款保险机构,如日本、比利时。从我国情况来看,以第一种形式为宜,可由国家财政部、中国人民银行与投保银行共同出资,共同组建存款保险机构。2.职能定位。世界各国存款保险机构的职能可分为单一职能和复合职能两种类型。单一职能指出只具有保险职能,复合职能还包括金融监管和破产处理职能。从世界各国存款保险机构职能演变的过程来看,复合职能正逐步取代单一职能各国存款保险机构除了保护存款人利益外,还承担了金融管理、金融援助和破产处理等业务,对投资机构的业务经营和财务状况进行定期检查,对经营不善的勒令停业或取消保险资格。如美国法律规定联邦存款保险公司有权取消它认为经营不好的银行的保险资格;对发生清偿困难的银行,保险当局(美国和比利时)可以通过     

关于建立我国存款保险制度的几点思考

一、建立存款保险制度的重要作用及缺陷 存款保险是指符合条件的银行等存款性金融机构依法缴纳保险费后,存款保险机构对银行吸收的存款予以保护。一旦银行破产,存款者依法可得到一定数额的赔偿。     

韩国存款保险制度概况及其启示

随着我国利率市场化进程的推进,银行类金融机构间的竞争日趋激烈,适时建立存款保险制度势在必行。该文通过对韩国存款保险公司的保险对象、保险限额、费率、保险基金构成、主要业务、韩国存款保险公司的监管职能及其在应对危机时所采取的措施进行研究和探讨,为我国存款保险制度的建立提供参考。     

论我国存款保险制度的若干法律问题

一、我国存款保险制度的法律性质存款保险是由专门设立的存款保险机构在金融机构出现支付危机或濒于破产时,对其提供资金援助或直接向其存款者支付存款的一种保险制度。作为保险中的一种,存款保险与通常意义上的保险,即我国《保险法》所规范的商业保险有何分别,这是在界定存款保险制度的性质时,必须予以解决的问题。存款保险制度的建立与商业保险制度有着共同的数理基础和运用技术,二者都是运用概率论和大数法则来预测危险事故在一定时间和一定条件下发生的数量,并以此作为计算保险费的基础,通过     

存款保险定价银行重组模型研究

金融机构内在脆弱性决定了金融风险的客观存在性，存款保险制度的建立是保护中小储户、维护金融体系的良好运行的有力保障。现行存款保险制度的最大弊端在于逆向选择、道德危害、机构问题，而产生这些问题的根源则在于没有一个良好的费率规定标准。因此，合理的保险定价成了解决现行存款保险机制弊端的关键所在。银行重组模型强调了银行关闭和最优费率政策的内在联系的重要性，并指出最优存款保险费率取决于未来资产价值分布。     

关于确立我国存款保险制度的思考

随着我国金融体制改革的深入发展,金融机构之间的竞争日趋势激烈,优胜劣汰的竞争规律必然导致经营不善的金融机构破产,这就给在该机构存款的客户带来损失,因此,尽快建立我国的存款保险制度,有效保护客户利益,维护金融秩序显得非常紧迫.本文就如何确立我国的保险制度提出了如下建议中国人民银行负责组建保险机构,并领导和控制其业务活动;按属地原则确立保险对象,实行强制保险;存款保险费的确定,应先采用单一的存款保险费事,再逐步实行差别费率;实行存款限额保险,反对实行全额保险;存款保险机构的保险资金由央行一次性注入部分资金,然后再由参加投保的银行定期交纳;存款保险应发挥资金援助和日常监管功能.     

慎建存款保险制度

国际实践已反复证明 ,存款保险制度仅适用于商业性银行机构 ,不适用于政策性银行及政策性任务甚多的银行机构 ;只有助于防范单纯流动性风险 ,无助于防范资产风险 ,即只能用于救助纯粹由于突发性原因引致的“挤兑” ,而对于因经营亏损、不良资产高企甚至资不抵债而引致的“挤兑”及关闭清理则无能为力。中国现有的存款类金融机构中 ,除了三家政策性银行外 ,四大国有商业银行还有很多的政策性任务 ,尚不完全是真正意义上的商业银行 ,不适用“存款保险”。农村信用社业务的政策性更强 ,也不适用“存款保险”。适用于“存款保险”的仅有股份制商…     

从天堂到地狱——印地麦克银行倒闭的警示

2008年7月11日，美国的印地麦克银行（IndyMacBank），全美第七大抵押贷款和存款银行，由于发生巨额亏损而遭受挤兑，被美国政府的联邦存款保险公司接管。7月14日，重新开张后将改称为印地麦克联邦银行（IndyMac Federal Bank）。     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

英雄末路-美国第七大银行的破产重组

美国金融史上最大银行破产重组事件 1984年9月26日，当时位居美国第七大银行、拥有124年历史的大陆伊利诺斯银行信托公司(简称“大陆银行”)，正式接受美国政府的破产重组计划：联邦存款保险公司以持有该银行80％的股份成为大陆银行的新主人。