基于灰色关联分析法对银行执行外汇管理规定情况影响因素的研究

银行作为直接面对广大涉汇主体的金融中介机构，在执行和传导外汇管理政策方面发挥着十分重要的作用。国家外汇管理局自2009年起正式对银行执行外汇管理规定情况进行考核评估，从江苏分局的考核结果看，所辖银行执行外汇管理规定的水平各异。本文用灰色关联分析的定量研究方法分析了影响银行执行外汇管理规定考核结果的因素，对提升银行执行外汇管理规定水平、提高外汇管理政策传导有效性具有一定的现实意义。     

构建银行主体监管思路及政策设想

银行作为经营外汇业务的特殊企业主体,处于外汇管理的中心传导环节,在执行和贯彻外汇管理政策方面发挥着十分重要的作用。因此,如何加强对银行主体监管,增强其执行各项外汇管理规定的自觉性、有效性,对于我们改进外汇管理方式、提高外汇管理效能至关重要。本文通过剖析外汇局对银行主体监管现状,找出外汇管理缺位所在,提出加强银行主体监管的总体思路及政策建议。     

完善银行考核工作

对银行执行外汇管理规定情况的考核工作始于2008年9月1日。2010年,外汇局对《银行执行外汇管理规定情况考核办法》(下称《考核办法》)进行了修订;2011年又制定了《银行执行外汇管理规定情况考核系统操作规程》,对考核工作实行系统管理;以后,每年都下发当年适用的《银行执行外汇管理规定情况考核内容和评分标准》,以指导     

“办法”催生“新规”

政策导读 为进一步推进银行执行外汇管理规定考核工作的顺利开展,提高考核工作的科学性和公平性,2010年8月2日,国家外汇管理局正式印发了修订后的《银行执行外汇管理规定情况考核办法》。此次修订进一步完善了考核体系,通过整合考核内容、科学调整分值核定和规范考核管理,全面推进了银行考核制度的可执行性和可操作性。     

“办法”催生“新规”

政策导读 为进一步推进银行执行外汇管理规定考核工作的顺利开展,提高考核工作的科学性和公平性,2010年8月2日,国家外汇管理局正式印发了修订后的《银行执行外汇管理规定情况考核办法》。此次修订进一步完善了考核体系,通过整合考核内容、科学调整分值核定和规范考核管理,全面推进了银行考核制度的可执行性和可操作性。     

完善银行考核工作

对银行执行外汇管理规定情况的考核工作始于2008年9月1日。2010年，外汇局对《银行执行外汇管理规定情况考核办法》（下称《考核办法》）进行了修订；2011年又制定了《银行执行外汇管理规定情况考核系统操作规程》，     

效率与公平兼顾 《银行执行外汇管理规定情况考核办法》修订解读

从2008年9月1日外汇局下发《银行执行外汇管理规定情况考核办法（试行）》起,银行执行外汇管理规定情况考核工作开展的时间已近两年。总体来看,考核工作的开展对激励银行贯彻执行外汇管理规定、提升外汇管理的有效性发挥了积极作用,同时也为外汇管理方式从事前审批向事后监督转变,从直接管理向间接管理推进提供了制度保障,     

当前外汇监管的空白——国际信用卡业务

在中国，随着加入WTO的日趋临近，贷记国际信用卡已成为一项蓬勃发展，方兴未艾的银行创新业务。国际信用卡以其自身的优点越来越受到人们的亲睐，但该业务的运作方式与现行的外汇管理政策规定之间存在着诸多矛盾，且当前外汇管理政策中还没有关于国际信用卡管理方面的规定，因此，加强对国际信用卡管理已成为外汇管理的当务之急。     

让合规经营促理性发展

根据2011年5月至今外汇管理规定变动和调整情况,国家外汇管理局制定了《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（2012年）》（汇综发[2012]47号）。与2011年的《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准》相比,2012年的《考核内容和评分标准》在如下几方面进行了调整：     

完善银行考核机制

外汇局《银行执行外汇管理规定情况考核办法（试行）》（汇发[2008]40号）白2008年9月1日起试行，2009年修改后制定了《银行执行外汇管理规定情况考核办法》（汇发[2009]33号）于2009年8月1日正式实施，并于2010年再次修订，逐步形成一套以《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准》（以下简称《评分标准》）为评价依据的考核机制。该考核机制在激励银行贯彻实施外汇管理规定，促进银行依法合规经营方面起到了良好效果；同时也提升了外汇局的监管实效。     

补位不缺位 到位不越位—增强银行代位监管有效性的建议

随着外汇管理职能从直接管理向间接管理的转变，越来越多的外汇业务真实性审核权限下放到银行，其执行外汇管理政策的有效性直接关系到外汇监管的效果。由于银行既是监管的承担者，又是规避管制的受益者，其追求利润最大化的经营目标往往造成个别外汇业务的监管缺位，弱化了银行代位监管的有效性。主要问题是代位监管职责意识不强，     

强化银行外汇管理职能的探究

为了更好地支持外向型经济发展，国家外汇管理政策调整改革的步伐不断加快。外汇管理由直接管理为主向以间接管理为主转变，在间接管理为主的模式下，银行执行外汇管理规定的情况，直接关系到国家外汇管理政策能否落到实处。因此，应进一步强化外汇指定银行管理职能，全面提高整体外汇管理水平，保证国家外汇方针政策的顺利贯彻执行，促进外汇业务的健康发展。     

合规经营有助力 违规操作遇阻力

对银行而言，好的政策能促进银行合法经营，同时兼顾公平。日前新发布的《银行执行外汇管理规定情况考核办法》与试行办法相比，最大的变化在于根据实际情况突出可操作性，增强了考核办法的科学性。当然，政策尚有完善的空间。     

云南省农行连获外汇管理考评A级行

<正>经国家外汇管理局云南省分局对2016年度银行执行外汇管理规定情况进行考核,农行云南省分行在29家银行同业中名列前茅,获评A类行,连续两年获此殊荣。2016年,该行狠抓外汇合规管理工作,严控业务风险,确保国际业务健康发展。持续抓好外汇管理政策的执行、传导,结合实际健全和完善外汇业务相关内控制度,为辖内机构合规办理外汇业务奠定制度基础。严格按照"了解客户、了解业务、尽职审     

银行展业中的监管思路

目前"展业三原则"已广泛运用到银行风险管理、授信管理等多个领域,彻底改变了过去银行被动执行外汇管理规定办理外汇业务的局面。但在实际工作执行中往往会遇到种种问题,为落实评估银行执行"展业三原则"的效果,需要研究影响展业三原则执行效果的因素,构建展业三原则外汇监管体系。     

银行代位监管存在的问题与建议

目前，外汇指定银行代位监管主要存在以下问题。一是银行自身利益与代位监管间存在冲突，银行重业务轻监管，主动性不高。二是人员业务素质偏低，弱化政策执行效果。目前，外汇指定银行大多采取综合柜员制，业务人员对外汇管理政策学习积极性不足。三是银行外汇业务内控制度建设滞后，缺乏对政策执行的规定。[第一段]     

强化银行代位监管机制

在目前外汇管理范围广、非金融机构市场主体法律意识不强、银行体系较为健全的情况下，银行代位监管对于推动外汇管理政策的实施具有一定的现实意义。但由于在法律定位、银行自身利益处理、外汇政策执行以及再监管等方面存在不足，银行代位监管实施效果受到一定影响，所发挥的作用在某些方面还有待于进一步强化。     

昆明中信银行跨境人民币业务与外汇管理工作获肯定

4月，中国人民银行昆明中心支行与国家外汇管理局云南省分局分别通报了2013年度辖内银行跨境人民币业务考评与银行执行外汇管理规定考核的情况。在此次考核中，中信银行昆明分行同时获得了跨境人民币业务考核“A类行”与执行外汇管理规定“A类行”称号。2013年，该行的国际业务取得了快速发展。     

修订银行考核办法 提高风险免疫力

“不予规矩，不成方圆。”为进一步推进银行执行外汇管理规定考核工作的顺利开展，8月2日，国家外汇管理局正式印发了修订后的《银行执行外汇管理规定情况考核办法》。与试行办法和旧考核办法相比，新考核办法最大的变化在于根据实际情况突出了可操作性，增加了考核办法的科学性，使银行合规经营有助力，违规操作遇阻力。     

提升检查方法加筑个人外汇业务防线

随着金融危机的演变,新形势下跨境资金流动呈现出更加复杂的局面,跨境外汇收支急剧增长,跨境资本流速不断加快。尤其是,个人外汇收支规模逐年提高,个人外汇业务交易范围日益扩大,交易风险已引起广泛关注。当前,我国对个人购汇和结汇实行年度总额管理,在年度总额内,个人可凭本人有效身份证件在银行直接办理,这种管理方式便利了个人外汇收支活动的同时,增加了银行对个人外汇业务的审核任务。肩负着审核者和经营者双重身份的银行,在个人外汇管理政策传导和执行过程中,存在着一些薄弱环节和潜在风险。外汇管理部门针对个人外汇业务的收支特点和银行业务操作模式,在日常监管中不断提升检查方法,督促银行发挥代位监管的作用,有效提高外汇管理政策的效率。