商业银行个人理财服务体系建设

个人理财业务是国内商业银行新兴的业务种类。这种业务的目标是为个人及小型企业客户创造新的增值价值,从而增加银行效益。商业银行开展个人理财服务的基础是建立个人理财服务体系,该体系的建立涉及银行内部客户信息管理、服务渠道整合、产品梳理与组合、服务流程改革等诸多要素。因此,确立理财服务体系的建设目标并制定切实可行的实施方案是国内商业银行发展个人理财业务亟待解决的首要问题。一、个人理财业务环境分析1.金融宏观环境首先,随着我国金融自由化、国际化进程加快,中国银行业正面临着前所未有的变革。国有商业银行向股份制商业…     

个人理财业务发展现状及对策

个人理财业务,又称财富管理业务。是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。     

个人理财服务之我见

个人理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,通过发掘客户需求,帮助客户分析自身财务状况,制定个人财务管理计划,并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。个人理财服务已成为目前发达国家商业银行利润     

商业银行个人理财业务差距比较及对策

个人理财业务是指银行充分发挥技术、人才，资金等方面的优势，结合客户的事业发展阶段及收支变化状况，做出针对性的个人财务管理方案，为客户正确处理财务提供专业建议，协助客户实现资产保值增值目标的金融服务。随着人们理财意识的逐步提高国内商业银行个人理财中心”，“个人理财工作室”、“金融超市”悄然兴起，个人银行金融产品不断创新，个人理财已成为金融市场上一道亮丽的风景线。     

浅谈个人理财业务在我国的发展

个人理财是指个人资产通过理财专家的理财服务实现保值增值的过程.个人理财业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,国际上成熟的理财服务是指:理财专家利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程.     

发展理财业务的几点建议

发展理财业务是转变业务增长方式和改善收入结构的有效途径，必须采取切实有效的措施认真抓好。一是抢挖高端个人客户资源，为理财业务的拓展打下客户基础。通过细分客户，提供差别化服务，提高贵宾客户对农行的依存度。二是支行应尽快建立理财业务部和理财中心或理财工作室，负责产品研发和整合，组织产品营销，突出金融超市这个亮点，依据金融超市建设“个贷中心”和“理财中心”。     

我国商业银行个人理财业务发展探析

个人理财业务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。本文对我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题进行了剖析,并提出了通过制定分步骤、分阶段的发展规划、加大产品创新、加快个人理财服务质量的改进、培养专业化人才等手段大力发展我国个人理财业务水平的对策。     

浅议建设银行个人理财业务发展的问题与对策

个人理财作为一项快速发展的新兴业务，在发展初期只是银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标。但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大。大众对个人理财的认知也普遍提高，银行谋求该业务的更大发展，以获得丰厚利润。建行个人理财业务的发展力度也在逐年加大，自2007年实施零售网点战略转型以来，如何利用理财业务提升个人银行业务的核心竞争力成为关注的重点和难点。     

关于湖南省分行营业部发展个人理财业务的调查与思考

个人理财业务是国外商业银行普遍重视的服务型产品，是实现网点营销、服务优质客户、增加业务收入的重要手段，近年来，个人理财业务已逐步成为国内商业银行竞争的热点，最近，我对我部个人理财业务情况进行了一次调研。     

县域银行机构个人理财业务发展现状研究——以寻甸地区为例

<正>个人理财业务最早萌芽于上个世纪二三十年代,在西方发达国家已有一百多年的发展史,我国银行业从2005年开始逐步发展个人理财业务,近几年来,县域商业银行的个人理财业务有了快速的发展,拓展理财业务,用理财产品锁定更多的优质客户,培养更多的忠诚客户已成为县域商业银行竞争中高端客户的重要手段,个人理财产品既带动了银行中间业务收益的稳步增长,又为社会公众提供了多元化的投资渠道,但作为金融产品和服务创新的初步尝试,县域银行机构个人理财业务与农村经济的发展速度、与农村个人财富     

浅谈个人理财业务在我国的发展

个人理财是指个人资产通过理财专家的理财服务实现保值增值的过程。个人理财业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,国际上成熟的理财服务是指:理财专家利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助     

商业银行发展个人理财业务的对策探讨

个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象。利用其网点、技术、人才、值息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。从狭义的角度来讲，理财就是投资增值；而从广义的角度来看，理财包含了投资增值在内的个人一生的资金管理和风险管理需要。随着银行业的全面开放，外资银行的步步“入侵”，个人理财业务作为高利润，高增长的业务，渐已成为中外资金融机构抢夺客户的利器。未来的5-10年将是我国理财市场高速发展阶段。目前，我国国有商业银行的个人理财业务发展尚处于起步阶段，在个人理财理念，产品，人才，服务等方面还存在着诸多不足，本文作者尝试对此展开分析，并提出相应的对策。[编者按]     

商业银行个人金融产品的比较及策略分析

近年来，个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的亮点业务，呈现快速发展的势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融业务提出了更高的标准。在经济金融全球化、一体化的今天，特别是我国加入WTO后，国内商业银行应充分借鉴国际上个人金融业务经营的有益经验，对自己的个人金融产品进行完善、整合并加以创新，从整合性营销的角度构建以理财业务为核心的个人金融产品结构，重视培育自己的优势品牌产品；同时，加强产品组合创新工作，为客户提供差别化服务，更好地满足客户多元化的金融需求，提高个人金融产品的市场竞争力。     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

农业银行个人理财业务发展战略探析

银行个人理财业务是银行利用自身在金融资讯、投资理财、服务网络等方面的专业优势，为客户提供的财富管理、投资增值等个性化金融产品和服务。     

重庆银行发展个人理财业务的几点思考

<正>个人理财业务(简称"PFS"),就是商业银行在经营中按客户划分市场,对居民个人或家庭提供的金融产品和理财服务的总称,它是商业银行通过对个人金融资产的重组与再利用而使其保值、增值的新型业务。     

透视个人金融服务

个人金融服务是指以个人客户为服务对象的金融产品及服务的总称。它至少包括储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财、代理业务等。在我国,银行商业化起步较晚,个人金融服务仅处于发展初期,其服务功能有待于大力完善。     

银行理财为何缺乏魅力

目 前商业银行开办个人理财业务的内容 :一是理财方案的设计。为客户计算和整理相应的投资组合 ,向客户推荐最适合客户需求的金融产品。二是理财计算器。包括股票买卖计算器、基金买卖计算器、代理保险计算器等。三是理财信息输出。在理财信息库中存储每位客户的理财信息 ,当客     

加强个人客户建设浅探

个人客户是零售业务发展的基础,个人客户建设工作如何,关系到零售业务市场竞争力能否不断提升。本文针对当前个人客户建设过程中存在的问题,从网点转型、客户管户、客户拓展、产品营销、理财服务等五个方面对今后工作提出对策。     

我国商业银行个人理财业务市场营销策略分析

近几年,我国商业银行的个人理财业务取得了突破性进展,已经开始注重品牌营销,但总体而言仍处于发展初期,存在市场细分、市场定位和营销宣传不到位等方面的问题。一、个人理财业务市场营销方面存在的主要问题1.市场细分不充分,目标市场定位模糊市场细分是企业选择和确定目标市场的基础和前提。国外商业银行在拓展个人理财业务的过程中,高度重视客户市场的细分,可以针对不同层次的客户提供差异化的个性产品和服务。按照银行界通行的客户贡献"二八"法则,特别为优质客户提供差别化的服务,能够塑