中国农业银行：创历史最好水平

2005年，中国农业银行主要业务经营指标都创造了历史最好水平。实现了经营利润的大幅增长，收入结构不断改善。全年实现经营利润424亿元，同比增盈104亿元；实现中间业务收入96亿元，比上年增加25亿元；投资收益达到232亿元；非利息收入占净利息收入的比重提高到10%。     

国内外银行非利息收入业务发展的比较分析

近年来,银行业的经营环境发生了巨大变化,商业银行依靠传统信贷模式的利润空间不断缩小,开始大力发展非利息业务来增加利润。本文对2005—2014年间我国16家上市银行的非利息收入业务发展现状进行了深入分析,发现我国商业银行非利息收入占比较低、业务形式较为单一、非利息收入增长率的波动性不大,且与净利息收入增长率的波动性相近。在此基础上提出扩大非利息收入业务的规模、调整非利息收入业务结构、进行非利息收入业务创新等政策建议。     

商业银行非利息收入业务研究

非利息收入促进了银行收入结构的多元化,已成为当前银行新的利润增长点。但是与净利息收入相比,我国银行业非利息收入过分依赖手续费和佣金收入,规模较小,业务总量发展不足,仍处于初级发展阶段。本文就商业银行非利息收入存在的问题以及如何发展商业银行非利息收入谈几点想法。     

发挥公司与机构业务的支柱作用 提升全行价值创造能力

公司与机构业务是建设银行的主要支柱业务。全行企业存款余额占全行一般性存款余额的一半；对公贷款余额占全行贷款余额的80％以上；公司客户贷款利息收入占全行贷款利息收入的近三分之二。公司与机构业务集中了全行存量资产的绝大部分，是催收、盘活不良资产攻坚战的主战场，也是完成降低贷款集中度任务的承担者。     

追问四大行日赚13亿背后的问题

四大银行去年总计盈利5056.29亿元,平均每天赚得13.68亿元,但仔细分析银行业超高利润的缘由,我们不但不会为之欣喜,反而增添很多忧虑。在银行业日赚13.68亿的背后,有些问题不得不追问。从盈利结构来看,四大行最大的利润来源还是利息收入。盈利缺乏技术含量。虽然盈利很高,但盈利模式仍然传统。净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是2010年银行业金融机构收入构成的3个主要部分,而其中,净利息收入的收入贡献率达66%,中间业务收益占整体收益不到     

中资商业银行非利息收入业务竞争能力分析

进入21世纪,在金融混业经营背景下,西方商业银行的业务收入日趋多元化,非利息收入业务不断增长,全球最大的50家银行在1991-1999年间,非利息收入占总收入的比重从49%上升到67%(李成、庞加兰,2004);2003年欧洲著名商业银行巴克莱银行(Barelays)的非利息收入占营业收入的46.8%;2004年第一季度美国资产大于10亿美元的商业银行非利息收入占净营业收入的比例为43.77%,资产小于10亿美元的商业银行这一比率为25.83%.非利息收入业务的发展水平已成为现代商业银行的重要标志之一.     

利率市场化、非利息收入与银行净利差

本文利用中国16家上市商业银行2006年第4季度至2013年第3季度的面板数据进行分析,结果显示:非利息收入占比与净利差在总体上呈U形关系;非利息收入出现的巨额亏损会迫使银行提高净利差以弥补损失,在正常状态下,二者因交叉补贴效应呈正向关系;利率市场化改革降低了银行的净利差水平,全国性银行可以通过发展非利息收入应对这种不利影响,但区域性银行则难以利用这种策略。因此,中国的商业银行应走差异化道路,全国性银行可以大力发展非利息收入,区域性银行更应专注净利息收入,且都需加强对非利息收入的风险管理,从而更好地适应利率市场化改革。     

积极转变业务增长方式 大力实施收入多元化战略

近年来，农行遵义分行全面贯彻落实科学发展观，紧紧围绕全行工作目标，不断加快有效发展步伐，积极转变业务增长方式，通过客户结构、产品结构的大力调整和优化，逐步打破了单靠贷款利息收入支撑利润指标的增长模式，收入结构多元化的经营格局初步形成。2005年，全行实现经营利润10980万元。首次突破亿元大关，增幅达191％。     

绿色信贷如何影响商业银行财务绩效? ——基于银行收入结构分解的视角

随着绿色经济的快速发展,绿色信贷已成为商业银行满足绿色融资需求、开拓新利润增长点的重要业务手段。本文运用2007-2017年我国33家商业银行非平衡面板数据,实证检验绿色信贷对银行财务绩效的影响。研究结果显示:第一,绿色信贷占总贷款比重的增加有助于提升银行资产收益率;第二,从营业收入结构来看,绿色信贷提升了银行净利息收入占总资产的比重,但对非利息收入没有明显贡献;第三,从净利息收入结构来看,绿色信贷提升了利息收入占总资产的比重,而对利息支出占比没有影响。进一步分析发现,对于规模较小和流动性较高的银行而言,绿色信贷对财务绩效的改善作用更加显著。上述研究结论对于推动我国绿色信贷发展具有以下启示:第一,商业银行应积极发展绿色信贷,开拓新的利润增长点;第二,商业银行应依托绿色信贷构建综合化的绿色金融产品体系,提升收入多元化水平;第三,商业银行应开发利用多样化绿色债务融资工具,降低绿色信贷业务资金成本;第四,政府部门应制定差异化绿色信贷激励政策,激发不同类型商业银行发展绿色金融的内生动力。     

中间业务：商业银行经营模式转型——“商业银行中间业务发展论坛”侧记

在过去的二十年间，西方银行业的盈利模式经历了一场重大变革，传统利差收入的占比减少，而非利息收入在总收入中的比例则逐年攀升。20世纪80年代初期，美国银行业的非利息收入约占总收入比例的20％左右，2004年这一比例已接近45％。欧盟成员国银行的非利息收入在经营收入中的平均占比至1998年也达到41％。所谓非利息收入也就是我们常说的中间业务，近几年来，国内商业银行面临着存贷款业务增长缓慢、风险加大、盈利能力下降的经营困境，中间业务逐渐成为它们竞相抢占的新的利润增长点，有关金融服务收费的消息也时见报端。     

建设银行代理保险业务的效益及定价分析

一、代理保险业务的效益分析(一)改善收入结构目前在中国,中间业务收入在商业银行总收入中的比重仅仅在10%左右,其发展空间还很大。根据银监会公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。根据这一条例,中间业务可分为九大类,相比贷款业务,中间业务收益可观,风险相对较低,中间业务的大力开发和拓展已经形成银行新的利润增长点。通过表1的计算数据可以看出,建设银行的非利息收入占总资产的比重逐年明显提高,从2003年的0.22%到2006年的0.37%,共计增长了68.18%。而净利息收入占总资产的比重在2002年为2.76%,2003年下降到2.56%,虽然以后各年有一定的增长,但到2006年为止,仅为2.73%,呈负增长的趋势。这表明了建设银行的收入结构有了明显的改善,符合现代银行业的发展趋势。西方发达国家的银行收入构成中,非利息收入占了绝大部分,这也说明建设银行还有进一步增加非利息收入的空间,而非利息收入的主要来自中间业务。其次,建设银行的营业收入占总资产的比重逐年提高,除了2003、2004年略有下降以外,比重在逐渐上升,2006年达到3.03%。相...     

整合经营资源 发展中间业务

近年来，我行针对地方金融环境较差、贷款业务风险居高不下的现实，积极转变经营观念，整合内外部经营资源，大力拓展中间业务，取得了良好成效，不仅为全行财务状况的不断好转提供了有力支撑，也带动了全行整体业务的快速发展。2005年，我行实现中间业务收入1533万元，较上午多收635万元，占贷款利息收入总额的16．7％，既弥补了因信贷资产质量下降导致利息收入减少的损失，又提高了基层一线员工的收入水平，成为全行业务发展的一个亮点。     

中国上市商业银行非利息收入影响因素分析——基于16家上市银行固定效应模型实证分析

本文以1997~2011年中国16家上市商业银行为样本,实证分析了商业银行非利息收入的相关因素。结果表明,总体来看,银行非利息收入与银行总资产、贷存比正相关但不显著,与银行贷款损失比净利息收入、平均资产回报率显著正相关,而与净利息收益率显著负相关。另外,分开来看,发现国有银行的非利息收入明显高于股份制银行,且回归效果较好。     

关于供销社贷款经济效益的考核

供销社贷款是农业银行的大项贷款,其利息收入约占全行利润的70%左右,是举足轻重的一项业务,其经济效益如何体现?如何考核?确是值得我们去研究解决的。本文拟就这些问题,提出个人一些看法,与大家共同探讨。     

创新营销个贷产品 严格控制个贷风险

宣城市农行根据当地经济特点，努力拓展院质个贷业务，不仅优化了．信贷结构，弱化了信贷风险．增加了业务收入，而且在联的负债业务和代理中间业务方面也取得突破，自2003年以求共发放备类个人贷款36093万元．其中2003年的个贷增量占41％，实现个贷利息收入992万元，占全行贷款利息收入的12％，收息的占比高出贷款占比近6个百分点。     

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验，信息等而获得手续费及利润的业务，它比中间业务的范围广，涉及面宽。非利息收入业务目前已成为西方发达国家银行一种重要的业务，很多银行非利息收入占全部收入的比重已超过50％。长期以来，我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差，非利息、收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐的不断加快，银行业竞争日趋激烈，存贷款利差将不断缩小。在此种情况下，商业银行要想保持和增加收入，在竞争中取胜，必须寻找新的收入来源，非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息收入业务，是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。     

民生银行中小事业部的出路思考

日前,有知情人员透露,民生银行事业部改革战略规划将进行新调整,或将在今年下半年酝酿推出新的产业事业部,同时对已有的产业事业部进行调整,甚至有传闻说民生银行的中小企业金融事业部(以下简称"中小事业部")已翻牌成为健康产业金融事业部.至此,运作约6年的中小事业部实质上已相当于被撤销. 民生银行缘何撤销摸爬滚打已有6年的中小事业部呢?     

论如何防范个人住房贷款风险

个人住房贷款业务是近年来我国银行业新兴的一个业务品种，对银行调整优化信贷资产结构和提高经营效益起到了积极的作用。我区农行从2000年起顺应了形势的发展需要，大力拓展个人住房贷款业务，到2004年9月末个人住房贷款余额约占各项贷款余额的14％，比2000年底提高7个百分点，当年实现个人住房贷款利息收入约占全行当年各项贷款利息收入的18％，     

商业银行利润效率测度及影响因素分析

本文以中国14家商业银行1996～2006年的数据为样本,运用随机前沿分析法测度这些银行的利润效率状况及变迁趋势,并基于测度结果,运用面板数据检验影响中国商业银行利润效率水平的因素。随机前沿分析结果表明,样本期内14家商业银行的利润效率水平呈现下降之势。面板数据实证分析结果发现:外资银行进入会影响中国商业银行的利润效率水平,但统计上不显著;而中国经济的高速增长显著影响中国商业银行利润效率水平;银行自身变量中的银行资产收益率、净利息收入率以及贷款规模显著影响其利润效率水平,而银行产权结构、非利息收入对利润效率水平影响不显著。     

非利息收入对商业银行经营绩效的影响

基于2005~2012年16家上市商业银行的面板数据,建立计量经济模型,研究商业银行非利息收入对商业银行经济绩效的影响。研究发现,非利息收入占比对国有银行和城市性银行影响显著,非利息收入占比提高导致盈利能力下降;而非利息收入占比对股份制银行盈利性影响作用并不明显。现有的非利息收入业务无法成为支撑商业银行发展的下一增长点。