银行应收账款质押业务中的法律风险与对策分析

应收账款制度设立的主要目的是创新银行业务,拓宽中小企业融资渠道,但是由于应收账款质押法律制度不完善以及我国中小企业信用体系不完善,导致目前许多银行仍然不愿意对中小企业发放应收账款质押贷款,因此,着眼于发展我国中小企业,拓宽其融资渠道,消除应收账款质押贷款制度中的法律漏洞,是研究的出发点。     

基于供应链融资模式的中小企业融资行为博弈模型探究

供应链融资是对中小企业从供应链角度开展综合授信,且把针对单个企业的风险管理转化成对供应链的风险管理。通过对博弈模型的运用,对中小企业在三种供应链基本融资模式——应收账款质押融资模式、存货质押融资模式以及信用担保融资模式下的融资行为分别进行分析并对各模式的优劣势进行比较,从而认为企业和银行都更倾向于采用应收账款质押融资模式。     

中小企业应收账款质押融资博弈分析

在融资信息不对称的背景下,中小企业与银行之间基于应收账款质押融资博弈引发的逆向选择行为,在很大程度上影响了应收账款质押融资业务的拓展。推进中小企业应收账款质押融资发展进程,应进一步强化政府调控,加强中小企业征信体系建设,提高银行等金融机构应收账款质押贷款的风险管理水平,实现企业与银行的博弈双赢。     

刍议中小企业利用应收账款质押解决融资问题

随着二零零七年物权法的重新修订,应收账款质押贷款逐渐兴起,并成为了众多中小企业解决融资问题的一种有效途径,这种融资方式在给企业带来便利的同时,也给银行为出质人作带来了一定的风险,这使得银行在贷款之前对中小企业的应收账款质量进行了一系列的评估,企业为了能顺利将应收账款质押贷款,就必须就解决应收账款的质量问题,提高应收账款的管理水平,并结合其他方式使质押担保达到最佳的效果。     

供应链金融模式下中小企业应收账款质押融资风险探究

经济社会发展水平的上升,离不开中小企业的发展,但是融资作为企业发展的重要的资金来源手段,却总是为中小企业带来巨大困扰。供应链金融作为银行金融产品重要的创新形式,可以将中小企业的应收账款债权作为融资担保,打开经营局面。但是这种方式存在的融资风险同样不容忽视,本文将对供应链金融模式下中小企业应收账款质押融资风险进行讨论,为银行提供贷款支持,带来一些理论参考价值。     

浅议南京中小企业应收账款质押融资创新

文章从政府管理、金融机构和中小企业信用管理三个大的方面分析了南京应收账款质押融资存在的问题,进行了南京中小企业应收账款质押融资平台创新研究,该创新平台包括应收账款质押融资协会,应收账款质押融资应急支付基金,注册收货员协会,应收账款质押融资征信系统、中小企业、金融机构及《南京地区应收账款质押融资实施办法》,该创新平台以《南京地区应收账款质押融资实施办法》的具体规定进行操作。     

中小企业供应链融资模式探讨

供应链融资是从供应链角度对中小企业开展综合授信,并将针对单个企业的风险管理转变为对供应链的风险管理。本文分析了中小企业融资难的成因,将供应链融资模式归纳为基于存货质押融资、基于信用担保融资以及基于应收账款质押融资等三种基本融资模式,并对供应链融资服务的现实意义作了探讨,从而为解决我国中小企业融资难问题提供了一个新的思路。     

出口信用保险保单融资业务优化和创新研究——基于中小出口企业

基于出口信用保险对企业海外应收账款的损失补偿功能,经过保障过的应收账款可以作为安全性较高的资产质押给银行.银行以此为基础,降低企业的融资门槛和融资成本.因此,以出口信用保险为基础的融资业务,被普遍视为是缓解中小企业融资困难的有效途径.本文通过分析中小企业利用出口信用保险保单融资业务发展现状和业务模式存在的问题,提出优化和创新出口信用保险保单融资业务的建议,以更好地满足中小出口企业融资需求,促进出口信用保险保单融资业务的发展.     

银行应收账款质押融资业务的风险及其控制

应收账款质押是我国《物权法》在担保形式上的一大创新,然而,应收账款质押本身存在许多风险,如何控制好这些风险,是银行等金融机构做好应收账款质押融资的关键。本文从各方面揭示应收账款质押融资业务中的风险并提出一些控制措施以供参考。     

应收帐款质押融资法律风险防范研究

随着经济全球化的发展,很多企业和金融机构开始将应收账款作为质押进行融资。这种融资方法在国外的应用已非常普遍的,但在我国正处于起步阶段。自《物权法》明确规定应收账款可以作为融资质押之后,让很多中小企业利用应收账款质押进行融资获得了法律保障,也为我国的金融创新提供了法律保障。但是《物权法》对应收账款质押的规定十分有限,在实际操作中遇到的很多问题都找不到明确的法律依据,所以很多企业利用这种方式进行融资面临着很多法律风险。在本文中,笔者从金融机构的角度出发,对目前应收账款质押存在的缺陷以及法律风险的防范措施进行具体论述。     

探析中小企业融资渠道创新

本文从我国中小企业融资难的现状入手,分析并借鉴国外缓解中小企业融资难问题的经验,提出中小企业融资应从中小企业板市场、应收账款融资、资产支持商业票据及利用国际金融资源四方面开辟新途径。推进中小企业信用体系建设、信用担保体系建设等措施是政府对中小企业融资有力的政策保障。     

通货膨胀下中小企业融资问题研究

中小企业治理结构不规范,缺乏有效的监督机制,可抵押物少,获担保难度大,难以获得金融机构的授信支持。银行的经营理念和放贷方式也不利于中小企业融资。政府支持中小企业融资的相关政策还不完善,政企之间的信息不对称也制约了准确有效的中小企业融资制度的供给。为了缓解通货膨胀下中小企业资金的供需矛盾,中小企业应健全内部管理制度,增强信用意识,树立诚信形象;银行应转变理念,创新中小企业的融资方式;政府应完善信用担保支持体系,建设多层次信贷市场,规范发展典当行业,建立健全企业和个人征信系统,建立完善的法律体系。     

浅析实践中应收账款融资的债权实现

随着《中华人民共和国物权法》的颁布，“应收账款”这个以往只是事实存在的融资工具在法律上得到了确认。《物权法》对应收账款质押的规定，对于融资难的中小企业来说无疑具有重大的意义。虽然融资难的问题得到了极大地解决，但是在融资后银行实现担保物权时还具有相当的风险，本文以一个应收账款融资的案例入手简要分析应收账款融资的债权实现的相关问题。     

我国应收账款质押制度之完善

应收账款质押无疑算是新生《物权法》的一大亮点,本文在阐述应收账款质押担保的意义及分析、探究国内外应收账款质押制度构建的基础上,进一步指出我国法律关于应收账款质押担保规定的不足之处,并就如何完善应收账款出质进行了探讨。     

基于供应链金融的应收账款融资博弈分析

中小企业融资难成为制约其持续稳定发展的主要因素,作为供应链金融融资模式之一的应收账款融资,打破了中小企业应收账款多但融资利用率低、融资渠道狭窄的困境,为解决中小企业融资问题提供了新的选择路径。运用博弈理论分析核心企业、中小企业、银行在应收账款融资过程中的决策,解决了供应链金融应收账款融资的纳什均衡问题。研究发现,供应链金融应收账款融资在降低企业融资成本、提高银行放贷率等方面具有重大意义。     

企业应收账款质押融资研究

应收账款质押融资是一种有效的制度设计,在我国有广阔的市场前景,不仅拓宽了商业银行的信贷渠道,而且也是解决企业贷款难的有效途径之一.2007年10月1日实施的《物权法》明确规定应收账款可以作为质押物进行贷款,这为应收账款质押融资提供了法律保障,然而应收账款质押融资业务发展却十分缓慢.本文介绍了应收账款质押融资的概念、基本流程等,重点分析了应收账款质押融资风险及其原因,并提出了相应的对策建议.     

应收账款融资：解决中小企业融资难的另一途径

分析表明,大量应收账款没有成为担保标的是中小企业融资难的一个重要原因。这主要是因为我国法律缺失对应收账款等动产物权的法律保护,因而银行针对应收账款进行融资工具创新的激励不足。本文认为,要在《物权法》中尽快制定包括应收账款在内的浮动抵押规定,保护债权人权利;基于信贷链、产业链和中小企业特点,银行要积累和完善对应收账款的分析技术,加大产品创新力度。     

应收账款质押担保债券在企业债市场的发展

2007年10月,银监会发文要求各银行对企业债券等融资项目停止担保,企业债发行主体纷纷探求非银行担保的增信方式,如组合增信、担保公司担保、再担保、应收账款质押担保等。本文将应收账款质押担保债券作为主要的研究对象,从其现状、与其他担保方式的对比、资信评级关键因素分析及发展前景等五个方面展开讨论,并指出应收账款质押企业债虽仍处于探索阶段,但是凭借其自身在增信效果、发行成本等方面的优势,一定能有效地促进债券市场的稳定与发展。     

科技型中小企业应收账款质押融资管理研究

目前,国内科技型中小企业日益增多,由于缺乏对政策的解读、难以引起商业银行的重视、国内融资手段相对单一等方面的原因,这类企业往往面临融资困境,严重限制了企业发展.随着《物权法》、《应收账款质押登记办法》等政策出台,应收账款质押融资模式对拓宽科技型中小企业融资渠道不断发挥重要作用.因此,研究科技型中小企业应收账款融资模式应...     

浅析中小企业应收账款融资

应收账款融资运用于解决中小企业融资难的问题,在国外已经有了良好的发展。然而,我国在这方面尚处于起步阶段。本文通过对应收账款融资基本概念介绍及中小企业运用应收账款融资优势的分析,结合我国中小企业运用应收账款融资的现状,总结了目前我国中小企业应收账款融资存在的一些问题,并从企业、银行、国家等角度对此问题提出相应对策。