外国存款保险机构模式及借鉴

自１９２４年捷克首先在全国范围内创立以保护存款人利益为宗旨的存款保险制度以来，世界上已有许多国家在本国金融体系中建立了不同形式的存款保险制度。现已建立存款保险制度的国家主要有美国、日本、德国、英国、法国、加拿大、捷克等。这些国家的存款保险机构在保护存...     

存款保险制度对商业银行的影响

存款保险制度是指银行或者其它吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费,存款保险机构承诺在其遇到财务危机或和者面临破产时,向其提供流动性资助作为清偿的一种制度。它于1933年起源于美国,截至今日,全球已有113个国家建立了存款保险制度。各国实践证明,存款保险制度作为一项金融保障制度,不仅有利于保障存款者的权利,促进银行适度竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时也使银行业面临着更多的风险。     

从国际经验看存款保险制度的实施对中国银行业的影响

主要经济体存款保险制度的特征及其与中国存款保险制度的对照分析 （一）主要经济体存款保险制度的特征分析 从各经济体已经建立的存款保险制度来看（见表1）,该制度的主要设计要素有存款保险机构的设立方式、授权模式、投保机构、受保范围、保险限额、保险费率等。     

建立我国存款保险制度的几点建议

存款保险制度始于20世纪30年代,到2000年,世界上已有72个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明,存款保险制度对各国金融乃至经济的稳定都起到了积极的作用。根据我国目前金融业改革和发展的状况,有必要借鉴国外经验,建立我国的存款保险制度。但这一制度关系着千千万万的存款人的利益和国家金融秩序甚至社会生活的稳定,所以必须科学设计。具体涉及以下几个方面的内容:1.保险机构的设置。关于保险机构的设置,各国的情况也不一样,大体可以分为三种情形:(1)由银行监管当局组织的机构,如美、英、加等。(2)由银行业自己组织的存款保险机构,如德…     

我国建立存款保险制度的模式思考

存款保险制度是指为存款类金融机构建立专门的保险机构,投保成员机构定期向保险机构缴纳保费,当投保成员机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度。本文就我国建立存款保险制度的模式进行探讨。     

《有效存款保险制度核心原则》及其启示

巴塞尔银行监管委员会与国际存款保险人协会共同制定的《有效存款保险制度核心原则》代表了存款保险国际规范的新发展,为各国评估、建立或改革存款保险制度提供了有益参考,对中国建立存款保险制度具有重要的启示和借鉴意义。中国在建立显性存款保险制度的过程中,应正确处理存款保险机构的独立性以及与金融安全网其他成员的合作性之间的关系;通过强制保险、风险调整费率、限额保险等相关制度设计降低道德风险、避免逆向选择;为银行业金融机构破产制定单独的法律;对消费者加强存款保险制度方面的知识教育;加强与境外存款保险机构及监管机构之间的合作。     

日本存款保险制度及其影响

界定：什么是存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度,由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的一种制度。     

构建我国存款保险制度的基本思路

存款保险制度是金融制度的主要组成部分,是金融业务活动正常运营的一个重要条件。建立符合我国国情的存款保险制度是社会主义市场经济发展的近切要求,我国存款保险制度的基本内容应包括：建立集中统一的存款保险机构;坚持自愿与强制相结合的投保原则;实行有差别的保险费率;确立适合国情的保险对象、范围和标准;建立严格的存款保险机构监管机制。     

存款保险制度对银行风险承担的影响—基于跨国微观角度的实证分析

金融危机后,全球加快了存款保险制度建设的步伐,2015年5月,我国成为全球第 114个建立显性存款保险制度的国家。本文基于全球80个国家的1122家上市银行的微观数据, 研究存款保险制度对银行风险承担的影响,研究发现：存款保险制度的建立增大了个体银行的 风险承担,表现为道德风险效应。此外,本文还研究了存款保险机构性质、存款保险基金管理 方式、风险差别费率、存款保险基金来源和共同保险这5个存款保险制度设计对银行风险承担 的影响。最后根据实证结论,提出相关政策建议。。     

建立存款保险制度之管见

存款保险是存款保险机构按其约定的责任,向投保银行机构在风险处置时提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而稳定金融秩序的一种金融保障制度,是被公认的现代金融安全网的有机组成部分。当前我国建立存款保险制度的基本条件已经具备,只要选准时机,提振信心,在不增加政府和银行过重负担条件下,做好方案,择时推出,逐步确立和完善我国存款保险制度,就可以建成具有中国特色的存款保险制度体系。     

世界主要国家的存款保险制度及对我国的启示

存款保险制度是保护存款人利益、稳定金融体系和机制的事后补救措施,它是国家银行监管体系的一个重要组成部分。世界上大多数国家都已采用存款保险制度。存款保险制度要求所有经办存款的机构根据存款额大小按一定保险费率交纳保险费于一个保险机构,当投保存款机构经营不能支付存款时,该保险机构在一定限度内代为付现。     

资讯

央行将择机推出存款保险制度 6月7日．由中国人民银行编写的《2013年中国金融稳定报告》正式发布。报告称,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。央行报告提出,需建立和完善符合国情的存款保险制度,规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。     

哥伦比亚存款保险机构目标基金水平测算的国际经验及对我国的启示

哥伦比亚是国际上研究存款保险机构目标基金水平测算较早的国家之一。对哥伦比亚存款保险机构设立目标基金水平提供的技术方法进行研究分析,参考全球存款保险制度的设计特征,对我国存款保险机构健康、有序发展有重要的启示。     

关于我国银行业建立存款保险制度的探讨

我国商业银行建立存款保险制度势在必行。实施存款保险制度，宜制定相关法律，正确确立存款保险制度的目标和组织形式。从严规定存款保险资格的标准，保险费率应遵循与商业保险费率相同的原则，存款保险制度的标的范围和保险限额，应分阶段确定。存款保险制度的资金来源宜多渠道筹集，资金运用应类似于一般商业保险公司，对问题存款保险机构的处理，应在保护存款人利益，进而保持市场稳定的前提下，防止风险进一步传导和扩散，同时，在我国建立存款保险制度还需要解决金融机构市场运行机制、金融机构经营状况、存款保险机构与中央银行的关系，以及实行差别费率所带来的实际困难等众多现实问题。     

东亚存款保险制度发展分析

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分,在保持公众信心、防止银行挤兑及维护金融稳定方面发挥着重要的作用。目前东亚地区大多数国家都建立了存款保险制度。本文从存款保险制度的一般原理出发,以地区整体为视角,对东亚各经济体的存款保险制度的确立及其特征做一概括性的分析。此外,本文也探讨了东亚各国存款保险机构之间信息交流与合作以及各国保险存款体制协调的可能性。     

国外存款保险制度及其改革动向

在款保险制度是这样一种制度性安排：吸收存款的金融机构按一定的保险费率向存款保险机构交纳保险费,建立保险基金,当被保险金融机构因破产倒闭而不能支付存款时,由上述保险机构在一定限度内直接向存款者支付存款,有时还对金融机构实行救援、监督等。据国际货币基金组织（IMF）1996年的一次调查,该组织已有50余个成员国建立起了存款保险制度。     

各国存款保险制度的特点

存款保险机构的治理结构。在实行正式存款保险制度的67个国家中,有38个国家的存款保险机构属于政府机构,13个属于私有化组织,16个为官方与私人的混合体。在许多国家,财政部和中央银行作为重要的出资人,是董事会的成员之一,参保的存款机构也有董事会代表。     

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。     

对我国建立存款保险制度的再思考——基于利率市场化改革的视角

存款保险制度,是指商业银行按照某一规定比例向特定机构缴纳保费,当银行发生危机时,由存款保险机构进行资金补充,从而保障银行的清偿能力,防止发生挤兑现象。该制度在我国的确立将意味着政府对银行的隐性担保将转变为有法律基础的显性担保。从国际经验来看,存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,在增强公众信心、维护金融安全等方面均起到了不可替代的作用。2000年,全球已经有67个国家建立了存款保险制度。2003年全球共有78个经济体建立了显性的存款保险制度。这一实践反映了该制度存在的合理性。在2008年全球金融危机的     

香港存款保险制度的借鉴与启示

本文简要介绍了香港的存款保险制度,并从体系设计上指出它对内地建立存款保险制度的若干启示,提出内地应从建立存款保险制度的必要性着手,在存款保险机构、存款保险范围、存款保险限额、存款保险费率、存款保险基金来源与运作方面进行探索与实践。