必须提高对银行综合计划工作重要性的认识

综合计划部门作为银行的一个职能机构,长期以来,担负着银行内部的计划、资金、利率、现金及统计等方面的管理工作,其主要职责是根据当年总、分行提出的指导思想和工作目标,通过制定信贷计划、现金计划、资金营运计划等引导全行业务健康发     

商业银行结算风险的防范

银行结算是商业银行的传统业务，也是一项不断推陈出新、不断适应经济金融活动变化发展的业务。银行结算业务连接着社会资金，为社会服务并带动着银行其它业务种类的发展。现在，由于企业与个人之间，特别是跨地区经济交往的日益密切，伴随着银行业务的发展和结算手段的进步，在各种支付结算活动越来越多的同时，各种结算纠纷和     

银行结算业务与资金清算存在的问题及对策

银行结算业务与资金清算存在的问题及对策莫瑛随着社会主义市场经济体制建立和发展，银行结算业务对于加速商品周转、调节货币流通，提高社会效益，发挥着越来越重点的作用。但由于结算业务与资金清算办法未能同步改革，成龙配套，导致结算环节发生混乱，影响了商品经济正...     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

一九五三年经济情况特点和银行计划工作的任务

由於大规模经济建设开始,国民经济计划性增强,银行的资金计划管理工作就必须提到重要地位,以服务於国民经济发展的需要。计划管理的内容,主要有三个环节即信贷计划、现金出纳计划和资金管理制度。这三环必须扣在一起;信贷计划是银行进行业务的中心环节,现金出纳计划是调节和掌握货币流通的工具,资金管理制度则是完成信贷计划和现金出纳计划的具体保证。三者之间互有密切不可分的联系。本期,我们发表下面几篇有关资金计划管理方面的文章,希注意阅读。     

谈搞活逾期贷款的几个认识问题

金融部门是经营货币信用业务的经济实体,在经济建设中担负着组织、分配资金的任务。为此,银行首先必须有独立的资金可以自行周转;其次,还要大力组织社会闲置资金,壮大信贷力量,进行合理再分配。所以,银行的各项具体业务活动,是社会资金运动的直接表现形式。资金集中是银行的资金来源,资金运用是银行对社会资金的再分配。银行资金能     

商业银行人民币跨境产品创新与资产负债管理

一、人民币跨境产品创新对银行资金活动提出的新挑战 目前，人民币资本项下尚未实施自由兑换，银行开展人民币跨境产品业务还面临着许多制度和技术上的难题，也给银行资金活动内部控制管理带来了诸多风险和挑战。     

关于搞好我区商业汇票承兑贴现业务的意见

从今年元月起,我区农行在全区范围内开办了商业汇票承兑、贴现业务。究竟如何做好这项工作呢?笔者试谈浅见。一、加强领导,提高干部的业务素质。商业汇票承兑贴现业务,虽然是银行的传统业务,但是,解放以来,我们银行一直没有开办此项业务,银行干部对它不熟识。另外,大家对目前开办此项业务也有一定的思想顾虑。会计部门的工作量增大,人员安排存在一定的困难,此外,还担心业务不熟,怕错怕乱;信贷部门怕银行承兑汇票到期企业无能力兑付,贴现到期收不回资金,银行要垫付资金,承担风险大;计划部门怕资金匡算不准,资金调度衔接不上。因此,针对这些思想顾虑,各级行领导要深入调查研究,做好组织落实工作,分行应及时举办培训班,各行要认真组织干部学习总行的《中国农业银行商业汇票承兑、贴现实施办法》、《中国农业银行商业汇票承兑、贴现和再贴现会计核算手续》和分行的有关补充规定,以及商业汇票基础知识,为开展商业汇票承兑、贴现业务打下思想基础和业务基础。二、同心协力,密切配合。商业汇票承兑、贴现业务与计划、信贷、会计等业务部门联系密切,只有各业务部门积极配合,才能把该项业务搞好。计划部门要认真做好资金的调度、     

县级人民银行如何面对资金市场的挑战

随着金融体制改革的不断深入,要求有步骤、有计划地开辟和发展资金市场。目前我县除银行和信用社之外,也存在着多种信用形式的活动,存在社会集资市场、完全自发型的民间借贷活动、农村互助储金会、银行拆借市场、自发为主的企业与企业之间的资金市场。面对资金市场广泛兴起的挑战,笔者以县级人民银行为考察对象,略谈相应的对策。一、必须充分认识县级人民银行对资金市场开拓、引导、管理的必要性和可能性。县级人民银行作为中央银行的分支机构,履行着中央银行职能,担负着中央银行的具体业务工作,是服务于国民经济的总     

同城票据交换的风险与管理

同城票据交换与清算是同一城市或同一经济区域银行机构跨行资金汇划的方式之一，在地方金融活动中起着重要的作用。同城票据交换所作为办理同城票据交换的重要管理部门，不仅承担着同一城市内或同一经济区域内各银行机构的跨行票据交换及资金清算业务，而且还承担着同一城市内各商业银行支票影像系统分散接人模式下的支票影像信息业务的提交、接收和处理等工作。     

加强银行会计的基础工作

银行会计是银行的基础工作,银行各项业务活动都是通过会计部门日常大量的核算实现的。同时会计核算又是反映和监督国民经济各部门资金活动和检查综合信贷计划执行情况的一个重要工具。因此,做好会计的基础工作,对于提高会计工作质量,促进银行各项业务的开展和银行体制的改革,发挥银行在四化建     

北京银行推出全能管家多银行资金管理系统

北京银行近日在京推出了全能管家多银行资金管理系统（IBS系统），该系统的推出标，怎着北京银行现金管理服务业务迈上新台阶，成为首家推出多银行资金管理系统、同时具备面向中小企业和集团客户提供现金管理服务的城市商业银行。     

银行理财产品发展前景值得期待

一、我国银行理财产品的现状 2007年，伴随着沪深股指屡创新高，各种理财产品也层出不穷。尽管银行理财在多年前已经开展，但大多是中小银行在积极推进这项业务，进入2007年，以工行、建行为代表的大型商业银行全面进军理财产品领域，银行理财业务呈现出爆发性的增长，各种资金向银行理财产品汇集。     

实施业务综合经营计划的难点和对策

戴相龙行长在1995年全国银行 业经营管理会议上就提出了要进一步改革商业银行的计划管理方式,从传统的、单一的信贷计划管理为主转向以资金、成本、利润为主的业务综合经营计划。实施业务综合经营计划不仅是人民银行所倡导的,也是商业银行内在发展的要求。据了解,目前大部分的银行已经开始实施或在做准备工作。     

关于网上支付业务的思考

随着新技术革命、金融电子化的不断发展，近几年，在我国逐渐出现了网上银行支付业务，使银行支付服务突破了时间、空间和物介的限制，加速了资金的周围。网上支付是一种在国际互联网（Internet）上办理的银行支付业务，支付业务原理与传统的支付互联网特点发展的全新的支付业务种类。目前，我国各银行的网上支付尚处在起步阶段，绝大多数银行的网上支付只是银行与存款人之间的支付信息的电子化网络传输，是一种银行支付清算业务向存款人的延伸，国际上一般称为居家银行服务或银行客户终端服务。现有网上支付所包含的内容与银行的电子化资金清算系统既有联系，又有区别。从共性看，网上支付和银行电子化资金清算都是建立在公共数据通讯平台上的，都是电子的支付信息传递，网上的支付交易最终要通过银行的清算系统进行最后的清算。所不同的是网上支付使用的是互联网，是开放式的，与封闭式的银行资金清算系统相比，客户的参与方式不同，安全机制不同，涉及范围不同，处理时间和处理方法不同，总的来说，网上支付客户参与的自由度更高。     

业务合同是开展私人业务的良好方式——各地推行业务合同的经验介绍

(一)国家银行推行业务合同的意义国家银行开展私人业务的基本目的,是组织公公间与公私间的货币流通,实际参预市场资金的活动,促使私营工商业在国家经济的领导下,发挥其积极性与计划性,逐步引向国家资本主义的方向发展。为要达到这个目的,就必须通过各种不同的业务方式,广泛深入地与私人工商业建立联系,而业务合同便是开展和巩固这种联系的最好方式。通过业务合同,可以使银行与工商业的联系成为经常的、密切的和日益发展的;通过业务合同,可以使工商业的资金流转更多的集中到国家银行,银行再根据国家的政策方针和企业生产经营的计划,进行必要的帮助,并进而指导私人资金的合理运用,减少其盲目性与投机性;通过业务合同,国家可以将私人资本主义的生产计划组织在国家生产计划之中,以促进国家对私人生产计划的领导。因此,业务合同不仅是国家银行开展私人业务、掌握由公到私资金的有力武器,而且是领导私人资本主义经济的良好方式。     

规范“银证受托理财”业务管理的途径分析

前段银行和证券联合推出的受托理财业务在市场上反响巨大,受到客户的普遍欢迎。其保底年收益率由年初的1.98%上涨到五月末的5%左右,更有甚者打出保底7.7%的高收益。作为金融创新品种,出于风险考虑,证监会日前通知暂停此类业务,待规范后视情况而定。虽已暂停,但它已经在国内证券市场上表现出旺盛的生命力。一、银证受托理财计划的现状所谓银证受托理财计划业务,即由银行作为中介,代理客户将资金通过银行委托给证券公司进行证券投资,并承诺(口头)一定收益的业务,每份计划起点为5—10万元,并以此为起点单位以整数递增。操作流程是:客户在银行签订定一份协议书,银行起中介和监管的作用,即将客户介绍给证券公司,并且负责监管证券公司的运作情况以及资金往来划拨等事项。随后开立一个存款帐户并存入相应资金,银行会将资金转入券商的理财专户,并且在一个指定证券帐户中运作。此后,银行每季度向客户的存款帐户中划入一定的收益,一年     

搞好柜台结算 提高资金使用效益

盘活资金存量,是缓解资金紧缺矛盾,提高资金使用效益,促进经济良性循环的有效途径.而银行柜台业务结算作为银行直接反映、监督和服务于国民经济发展的窗口,连结着国民经济各部门、各单位的资金结算工作.如何寻求盘活资金的渠道,是值得认真探索的.在此,本人就柜台资金结算工作方面存在的问题及解决办法谈些个人浅见.(一)影响柜台业务往来资金结算的几个因素1.凭证书写内容不齐全,造成结算资金在途时间长.目前在银行柜台业务工作中,常见一些企业单位填写凭证不规范,加之有些银行工作人员对凭证书写内容审查不严,以致出现     

关于完善我行系统内差别利率管理的研究

在银行进行存、贷款业务等经营活动中，资金的合理配置发挥着重要的桥梁作用。而系统内资金利率作为资金配置的重要工具，其科学运用对于改善我行当前系统内资金配置效益低、实现全行区域、业务结构战略性调整具有重要意义。     

信用证项下融资业务中的风险与防范

在进口信用证业务中，尤其是大宗货物进口，进口商没有大笔流动资金作为保证金开证，往往到银行融资或授信开证。这样，开证行对外承担了第一性付款责任，对内向进口商予以了资金融通。现今的进口信用证 业务往往包容着银行的受信融资，而银行在进口信用证业务中进行授信融资就要承担很大的风险。进口信用证业务本身是一种政策性强、技术要求高、风险性大的较为复杂的业务。进口融资业务主要有授信额度开证、进口押汇、信托收据和提货担保。进口开证融资业务涉及的风险主要有。