硬负债与软资产:当前农业银行面临的头号矛盾

《硬负债与软资产:当前农业银行面临的头号矛盾》一文提出硬负债与软资产的矛盾在现实的经营活动中有以下表现:一是可用头寸长期处于拮据状态,二是联行汇差资金常常得不到正常清算,应收行资金长期被应付行占用,三是拆借资金陷入借新债还旧债的境地。为什么农业银行会陷入这样的矛盾中呢?     

对我国商业银行资金结构的分析和建议

本文分析了1994年以来我国国有商业银行资金来源和运用在总量和结构上的变化及内在原因,指出商业银行资金结构的局限性和资金运营中存在的问题,主要是资金结构比较单一,贷款和存款的比重过大;存在“软资产”和“硬负债”之间的矛盾;贷款有效需求不足,制约了商业银行贷款扩张行为。作者认为要改善国有商业银行的资金结构首先要力求实现资产形式的多元化,优化资产质量;对负债要多开辟筹资渠道,同时也应做好稳定储蓄存款的工作;在体制改革方面,主要是改革国有企业的产权结构,为商业银行创造良好的经营环境;商业银行内部也须建立起有效的激励和约束机制,调动员工的积极性。     

对我国商业银行资金结构的分析和建议

本文分析了1994年以来我国国有商业银行资金来源和运用在总量和结构上的变化及内在原因,指出商业银行资金结构的局限性和资金运营中存在的问题,主要是资金结构比较单一,贷款和存款的比重过大;存在"软资产"和"硬负债"之间的矛盾;贷款有效需求不足,制约了商业银行贷款扩张行为.作者认为要改善国有商业银行的资金结构首先要力求实现资产形式的多元化,优化资产质量;对负债要多开辟筹资渠道,同时也应做好稳定储蓄存款的工作;在体制改革方面,主要是改革国有企业的产权结构,为商业银行创造良好的经营环境;商业银行内部也须建立起有效的激励和约束机制,调动员工的积极性.     

关于提高县支行资产质量的思考

(一)当前县级农行资产存在的问题1、信贷结构不合理。由于受地方经济发展程度的影响,长期以来,农行资产主要投放在传统农业、供销系统以及一些效益不高的县办企业。对高新产业、能源、交通、通讯、商贸、运输、旅游、高效农业等市场潜力大,资金回报率高的产业和行业上涉足甚少或处于空白。由于贷款结构不合理,影响了信贷资金及时归流,使得农行资金周转困难,不得不从他行拆入资金,形成超负荷运转。     

当前农行财务管理面临的问题与对策

近年来，为适应向商业银行转轨要求，银行财务管理体制进行了一系列改革。但现行农行财务管理体制仍有一定的缺陷，与商业银行经营管理要求不相适应，需要寻求对策，进一步提高财务管理水平。一、当前农行财务管理面临的问题1、受外部经济环境的影响。目前在农行开户的国有或集体企业中有相当一部分企业处于亏损或关停状态，而且亏损面、亏损额、关停企业数量有日益加大之势。在这种经济环境影响下，致使农业银行资产质量低下、不少贷款本息难以收回。2、负债结构不合理，筹资成本偏高。目前农行筹集资金渠道主要是存款和金融机构往来（即拆…     

监管新政下的商业银行同业业务

正迂回发展中的同业业务近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,从2009~2013年年末的数据来看,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长。从商业银行同业业务的资产端来看,以存放同业、拆出资金和买入返售资产项下核算的同业资产从6.21万亿元增加到21.47万亿元,增长近250%,分别是同期银行总资产和贷款增幅的1.79倍和1.73倍;在负债端,商业银行纳入同业存放、拆入资金和卖出回购资产项下核算的同业负债从5.32万亿元增加到17.87万亿元,增长也超过200%,分别是同期银行总负债和存     

荔浦农行超负荷经营的原因及缓解办法

（一）超负荷经营的主要表现 1、存款少,贷款多。截止今年9月底,荔浦农行各项存款余额10293万元,与去年同期相比,增加额减少131万元。贷款余额达12749万元,比年初增加2046万元,比去年同期多增1079万元。 2、联行票据交换无力清算。今年下半年,荔浦农行资金十分紧张,致使联行票据交换无力清算,只好向县建设银行拆借,勉强应付。 3、负债数额大。至9月底止,荔浦县农业银行向上级行和兄弟行拆借资金余额达4200万元,是该县农行恢复以来拆借资金最多的一年。     

农业银行财务重组及服务"三农"模式研究

一、农业银行业务发展及内部改革效应分析 1.资产负债规模稳定增长,但存贷款市场份额持续下降.近年来,湖南农行系统资产负债规模保持持续稳定增长,但受质量效益影响,上存资金额度大,有效信贷投入不足,存、贷款业务发展相对缓慢,以至在当地存、贷款市场份额持续下降.2006年末,全省农行系统资产、负债总额较2004年末分别增加313亿元、242亿元,其中本外币存款余额1114亿元,贷款余额692亿元.全省农行系统存、贷款市场份额下滑趋势明显,2006年末,存、贷款余额分别占全省金融机构的14.3%、13.2%,比2005年低0.34和0.95个百分点.     

调整信贷经营方略实施贷款市场营销

一、当前信贷资产经营中的问题分析（一）信贷经营思想存有偏颇。多年来,农行在信贷投放上缺乏明确的经营思想,表现为：一是信贷的综合效用没有得到充分发挥,没有把信贷作为全行业务的中枢来抓,往往“就信贷论信贷”,未能有效放大信贷功能,通过信贷渠道来组织更多的负债业务和中间业务,农行资产经营与负债经营相互脱节,各顾一方,造成农行负债结构严重不合理,以企业闲置资金为主的低成本存款占比过低,没有培植起大量优质高效的基本贷款客户群体,这是农行经营收益不佳的主要原因。二是信贷资产经营缺乏核算意识。信贷部门往往从本…     

巴塞尔协议Ⅲ净稳定融资比率对商业银行的影响——来自中国银行业的证据北大核心CSSCISSCI

本文基于2000-2014年期间中国102家商业银行的微观数据,采用动态面板模型分别从银行负债融资成本、贷款信用风险、贷款资产收益率、其他盈利资产收益率、生息资产盈利能力和单位资产盈利水平这六个角度实证检验了巴塞尔协议Ⅲ中的长期流动性监管指标—净稳定融资比率对我国商业银行的影响。研究结论表明:(1)净稳定融资比率的提高显著提升了我国银行的负债融资成本,降低了银行的贷款信用风险;(2)净稳定融资比率的提高会降低银行的贷款资产收益率,提升其他盈利资产收益率水平,不能显著提升银行生息资产的盈利能力;(3)总体而言,净稳定融资比率的提高增加了银行单位资产盈利水平。     

优化农行信贷资产配置的思考

农业银行的资产包括信贷资产、货币资产和其他资产，其中信贷资产是主体，占了全部资产总额的60％以上。信贷资产的优化配置如何，不仅直接影响农行经营效益，而且关系到支持城乡经济发展的社会效益如何。本文就此结合广西实际，作一些粗浅探讨。一、当前我区农行信贷资产状况（一）信贷资产存量的情况1、信贷资产数量猛增，有效地支持了全区城乡经济高速、持续、稳定发展。1997年10月末，我区农行各项贷款余额比1990年末增长2．93倍，其中：乡镇企业贷款增加4．97倍，工业贷款增加772倍，商业贷款加3．66倍，农业贷款增加2．08倍，农副产品…     

专业银行金融资产有形与无形损失问题

一、专业银行金融资产管理欠佳,公开与隐性损失严重这个问题的表象与实质大体有以下几点:(一)我国专业银行的负债是硬约束,而资产是软约束,同时,又不以资产增殖为主要经营目标,致使金融资产管理必然弱化。我国专业银行的负债是硬约束,或者说刚性的。因为信贷基金是国家拨给的,借入资金(从人民银行和横向拆借)与吸收的存款必须如数偿还并支付利息。然而,金融资产就不同了。约占整个国有金融资产90%以上的各项贷款,到1989年末全国已达1万2千多亿元。这样巨大额度的金融资产贷放给千万个用户,不用说我国,就是世界上任何银行如没有风险,不受损失也是难以做到的。     

对贷款资产逾期沉淀问题的思考

<正> 试行层层承包经营责任制的农业银行与其它专业银行一样,都面临着愈来愈严峻的资金形势。人们都在寻求各种方式解脱困境。一度因“抢购风”影响而下跌的存款,目前已趋于平稳。但资金供应仍处于紧缺状态,农行资金营运出现历史性的短缺危机。其原因是多方面的,但资金沉淀严重是一个重要因素。 贷款资产逾期沉淀的基本表现 农行恢复近十年来,在资产管理方面存在一些缺陷,资产逾期沉淀问题严重。主要表现在:     

农业银行信贷资产质量下降的成因及对策

一、农业银行信贷资产质量下降的主要表现1、信贷资产占用结构不合理,主要是短期贷款长期化,长期贷款固定化,信贷资金财政化。如农行短期流动资金贷款被企业挤占挪作固定资产使用,被企业的三项资金占压,被用于财政透支等。2、信贷资产的风险不断增大,安全性、流动性减弱。特别是催收贷款占压比重过大。3、信贷资产收益水平下降,亏损严重。二、农业银行信贷资产质量下降的原因农行信贷资产质量下降的原因是多方面的、多层次的,是多年来计划经济体制下农村经济深层次矛盾在信贷资金运行和银行业务经营的具体反映。具体来看,有主观和客观两方面的原因:     

强化信用社贷款收息工作的浅见

强化信用社贷款收息工作的浅见许明坤农村信用社的经营效益主要来自存、贷利差的收入。长期以来信用社存在着硬负债、软资产现状，严重影响经营效益的实现。当前信用社信贷资金的绝大部分是从社会闲散资金组织进来的储蓄存款，其中定期储蓄到期本息必须保证支付；活期存款...     

加强现阶段银行经营管理的设想

<正> 银行的资产负债经营不善,致使银行经营管理出现了诸多难点。难点之一,是资产、负债的结构僵化与形式单一。首先,从目前我国专业银行的负债来看,各项存款和向中央银行借款占全部负债的百分之九十以上,这种单一的负债结构,使得资金经营波动性较大,依赖性较强,增大了经营中的不稳定因素,陷于不能作出积极选择的困境。其次,我国专业银行的资产构成中,贷款占了相当大的比例,它和备付金的比例不适当,加上资产缺乏流动性,必然造成在大量增加贷款需求时,引起专业银行资产的流动性、安全性随之降低,加大了资金合理     

环江县农业银行资金超负荷成因剖析

环江毛南族自治县是广西经济比较落后的民族贫困县之一。近年来,由于地方资金需求膨胀,信贷过度扩张和过量拆入资金,使该县农行背上了超负荷营运资金的包袱。1988年至1991年,共超负荷发放贷款1269万元,占同期贷款投放净增额的36％,平均每年超负荷发放贷款317万元。由于信贷资金的超负荷运转,致使经营陷入困境:一是被迫拆借资金平衡信贷收支和弥补资金缺口,负债包袱越背越重;二是计划部门疲于应付头寸。拆东墙补西墙,增加了调度资金的难度,扭曲了计划管理功能。因此,必须认真分析研究超负荷运转产生的原因,并采取相应的对策和措施加以扭转。     

提高信贷资产质量之我见

农业银行要向商业银行转轨,信贷资产质量不高已成为突出的制约因素。农行信贷资产质量低劣,不仅影响信贷资金使用效益,而且加剧了资金的供求矛盾和正常营运。因此切实加强信贷管理,提高信贷资产质量,降低贷款风险,已成为当前亟待研究解决的课题。一、农行信贷资产质量低劣之成因（一）外部原因。1、行政干预过多。一些地方政府为了发展本地经济,盲目上新项目,贪大求全、搞重复建设,指令银行违心发放无效益贷款,潜伏着风险隐患。2、贷款企业经济效益差。近年来,部分企业由于受到多种因素的影响,经济效益低,亏损额增大。有的企业…     

我国商业银行流动性成因及与股市的相关性分析

商业银行流动性管理风险来源于两个方面负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求;资产方引起的流动性风险是指表外业务的贷款承诺。考虑到我国商业银行的实际情况,本文主要分析由负债方引起的流动性风险,分析我国商业银行流动性的原因以及股市变化对其影响。     

研究负债结构 提高经营效益

<正> 负债结构是指银行资金来源中各个项目的配置方式,合理运筹负债结构是银行负债管理的基本内容。本文拟从我省农行负债结构的现状及特点入手,对改善我省农行负债结构提出几点意见。一、我省农行负债结构现状专业银行的负债,指的是在将来一定时期内偿还的债务。我省农行主要负债有:各项存款、自有资金、人行借款、同业拆入、专项负债。(一)各项存款。这是我省农行最主要的负债。在各项存款中,储蓄存款比例连年上升,储蓄存款增长快于企事业单位存款。信用社转存款虽有所减少,但在各项存款中的比重始终在23％左右徘徊,仍占相当大的比重。