论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上可以说,个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划各个方面.而标准的个人财务规划过程应包括以下六个步骤:建立和界定与其客户的关系,收集客户数据并判断其目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案的执行.     

论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

我国家庭理财规划浅议

随着我国经济的快速发展,我国居民收入水平大幅度提高,家庭理财意识逐渐增强,家庭资产已经成为国民财富的重要组成内容,因此研究中等收入群体的家庭理财非常必要。本文从中等收入家庭的角度出发,首先对我国中等收入家庭的理财现状进行分析,包括理财目标趋向、理财产品结构和现阶段家庭理财存在的问题。而后,通过分析家庭的财务状况、非财务状况,结合家庭生命周期,根据理财目标提出合理的理财规划。     

国外个人理财业务的发展对我国银行业的启示

“个人理财“、“个人财务策划“等概念当今在我国银行业较为流行.个人理财服务指的是由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.……     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念 1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭.     

理财策划:投资规划要素与实践运作

理财策划(Financial Planning)也称金融理财、财务策划、金融规划等指的是根据个人家庭现有和未来的财产资源,依据个人家庭生命周期,运用合理的资产管理方法,提供全方位的专业理财建议,保证金融安全和财务自由,进而帮助实现个人家庭合理的财务目标和生活目标,例如:舒适的退休生     

个人理财策划

个人理财策划是由专业理财策划人员通过明确个人客户的理财目标、分析客户的理财现状,从而帮助客户制订出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不囿于提供某种单一的个人金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上,可以说个人理财策划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划.     

国外个人理财业务的发展及其对我国银行业的启示

“个人理财”、“个人财务策划”等名词正日益成为我国银行业流行的概念。应该说,个人理财服务指的是:由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,个人理财服务是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。个人理财服务首先出现在美国,在此,我们通过分析国外个人理财业的发展历程和经验,以期对我国银行个人理财业务发展提供借鉴。一、个人理财业在国…     

人寿保险的“三四六”理财法

"三四六"理财法的概念在不同生命阶段,个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力,从而理财需求、寿险需求也就不同,个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。"三四六"理财法从总体上说,就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进     

推动理财业务健康发展思考

个人理财业务是为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财的目的是收入的增加和资产的保值增殖,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富快速增长,个人理财需求不断增加。我国理财业务的发展和需求从2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,至今个人     

我国商业银行个人理财业务发展探析

个人理财业务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。本文对我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题进行了剖析,并提出了通过制定分步骤、分阶段的发展规划、加大产品创新、加快个人理财服务质量的改进、培养专业化人才等手段大力发展我国个人理财业务水平的对策。     

个人理财规划案例分析

本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况,结合其家庭财务目标,进行合理的个人理财方案的制定,展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

美国注册会计师的个人理财业务

个人理财（Personal Finance,PF）正成为近几年来的热点话题。向个人提供理财服务是会计公司很有潜力的一个新领域,这使注册会计师面临一项新任务——提供个人理财服务,包括个人理财咨询（规划）业务和个人理财鉴证业务（图1）。CPA可以帮助个人设计理财方案以改变现状,并评估个人是否遵守现行法规规定及理财管理的有效性。个人理财咨询（规划）（Personal Financial Planning,PFP）业务是指CPA帮助客户有计划地系统利用自身财力资源,以实现其短期和长期财务目标。     

如何做家庭理财

家庭理财是以家庭为单位面向个人的综合性金融服务,它包括家庭资产负债分析、现金流量预算与管理、个人税务与遗产筹划、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女教育规划、居住规划、     

家庭理财3条真经要记牢

正家庭理财并非易事,涉及的方面较广,除了要管理好家庭日常财务外,还要将资产管理好,风险管理好,另外还要考虑退休事宜等。家庭如何做好理财,其实也是有迹可循的,理财师为大家整理出了以下3条家庭理财真经。1.不会理财没关系,先记好每一笔账。很多人认为理财较复杂,不会理财,那就先记好每一笔账吧。     

基于需求理论的个人理财目标分析

本文从个人理财的目标应具备的功能与特征出发,分析了基于生命周期理论划分个人理财目标的不妥之处,并结合马斯洛的需求理论,提出应该以个人和家庭的资产基础、收入状况等情况综合评价后进行家庭分类,在此基础上设定不同的理财目标。     

零售业务应走品牌路线

零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。商业银行零售业务不是某一项业务的简称，而是有着广泛的业务领域．既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务，还可以是网上银行业务：既可以是传统银行业务，提供货币兑换、储蓄存款、消费者贷款、贵重物品保管及个人信托等传统个人金融服务．也可以是新业务．对个人和家庭提供理财、财务咨询、信用卡、出售保单、退休计划．证券经纪及共同基金等创新金融服务。     

谈谈农行自助银行系统中的业务品种建设

一、为何要在自助银行系统中加强业务品种建设 1、客户的需求 国内银行长期以来并没有把个人的金融服务当成是资产与负债业务的中心部分。其实，个人金融服务在西方发达国家十分普遍。它包括个人中介服务、个人理财服务和对私人贷款，其比重一般都超过银行业务量的30％。从现状来看，个人业务还远未成为我行赚取利润的主要目标。我行到目前为止，