对个贷精细化贷后管理的建议

一、转变观念,认识到贷后管理的重要性 以＂三个办法、一个指引＂为内容的贷款新规,其核心原则是贷款支付的＂实贷实付＂,实行贷款支付管理,要求金融机构在切实了解借款人所获取每一笔贷款的真实用途后,有的放矢地放款。毫无疑问,贷款新规主要讲的问题是银行贷后管理问题。     

新城：特色创“优”

陕西省西安市新城区农村信用合作联社（以下简称联社）实施＂错位竞争＂,确立＂以服务小企业为重点,以发展特色业务为突破＂的发展战略,推进小企业信贷产品创新,为有效破解小企业贷款难探索了一条新路。     

放飞成长的希望——小企业金融服务专题报道之三--张店：办第三方监管动产质押贷款

为解决小企业＂担保难＂问题,山东张店农村合作银行（以下简称农合行）积极进行小企业信贷产品创新,尝试第三方监管动产质押新型贷款担保。近日,该行为某经贸公司发放煤炭质押贷款800万元,成功办理了首笔第三方监管动产质押贷款业务。     

信贷支农“交响曲”——山东东平农合行信贷支农实践纪实

近年来,山东东平农村合作银行始终坚持服务＂三农＂的宗旨和市场定位,以农村信用工程建设为载体,不断优化信贷结构,加大信贷支农力度,充分发挥农村金融主力军的作用,在助推县域经济和支农实践中奏出一曲支农、兴农的交响曲。信用工程架起行农连心桥＂当信用户真好,不仅随用随贷,还享受贷款利率优惠政策,信用贷款不愧是我们农民致富的好帮手。＂东平县接山乡鄣城村的大棚种植户徐瑞柱没有想到,在他最困难的时候,东平农村合作银行的工作人员找上门来,帮他分析形势,给他＂评级授信＂,一次性获得10万元的贷款,种植规模迅速扩大。＂     

十招化解小企业贷款难

江苏省滨海县信用联社想方设法创新小企业信贷管理,不断增加对小企业的信贷投入,有效带动了县域小企业的空前繁荣。至今年6月底,发放小企业贷款余额达4．7亿元,较上年同期增加1．1亿元,占各项贷款余额的33%,较上年同期上升了6%。贷审会现场调研论证。联社贷审会成员定期走进小企业     

耕耘在希望的“热土”上——小企业金融服务创新典型集萃——沭阳：“阳光”为媒

近年来,江苏沭阳农村合作银行（以下简称农合行）坚持为当地小企业提供金融服务,2009年8月,又大张旗鼓地开展＂阳光信贷进企业＂活动,为解决银企信息不对称、促进银企互动探索出了一条特色之路。首先,成立组织,建立覆盖城乡的服务网络。2007年初,该行就组建了专门从事城区小企业贷款受     

观点摘要

＂银十条＂与小企业融资难 话题背景：2011年6月7日,中国银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（简称＂银十条＂）,＂银十条＂对银行及中小企业融资将产生何种影响？如何化解中小企业融资难？＂由于国有四大行对中小企业贷款占贷款总额比例较低,因此‘银十条＇对国有四大银行产生的影响较小。     

让“影子”在阳光下运行——“影子银行”对农村金融改革创新影响及其监管初探

＂影子银行＂,恐怕是一个对多数人都很陌生的概念,它在我国目前表现为银信合作理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、民间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构及其贷款。这是一个游离于传统监管体系之外的地下金融体系,     

农村中小企业银行融资工具认知风险防控研究

农村中小企业银行融资主要有固定资产抵押贷款、质押贷款、联保协议贷款等工具,目前较为常用的是固定资产抵押贷款,为降低农村中小企业银行融资工具的认知风险,提高中小企业银行融资的可得性,政府应规范借贷市场;银行应完善信用体系,引入保险机制;企业应不断提升自身的竞争力。     

“阳光信贷”办贷模式推广的实践与思考——以江苏省兴化市农合行为例

＂阳光信贷＂作为一种广覆盖建立客户档案、引入外部评议机制、简化贷款办理流程、提供配套信贷服务的全新办贷方式,近两年在部分地区涉农金融机构得到了较好的推广和普及,取得了积极的社会效果和业务带动效应。但由于内外部环境影响,＂阳光信贷＂办贷模式推广过程中还面临一些矛盾亟待解决。     

斩断不良贷款的“病根”

多年来,不良贷款已成为长期困扰农信社发展的顽疾。一些贷户因多方原因不归还信用社贷款：有的贷户外出打工逃避债务,长年累月不归家,音信全无;有的贷户矢口否认,企图赖账;在这些＂赖债户＂、＂钉子户＂的影响下,原本很讲信用的贷户也渐渐萌生等待、观望、攀比的不良心理,不愿主动归还贷款,给农信社清收不良造成了很大的困难,几乎到了＂举步维艰＂、＂望贷兴叹＂的地步。曾有熟人开玩笑说：＂张三、李四欠你们信用社那么多贷款,你们怎么不惩罚他们,看来你们也没有什么办法啊。＂听了这些话,笔者心中阵阵酸     

以创新解决小企业融资难

银监会颁布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》，给农信社开展小企业贷款业务提供了政策指导和操作依据，提高了农信社支持小企业的积极性。近年来，山东省泰安银监分局组织调研组深入基层社、基层企业进行调研，了解农信社支持小企业贷款基本情况、制约因素，及时提出解决小企业贷款难问题的针对性意见和建议。     

“安贷宝”:小企业贷款的“保险单”

小企业热捧“安贷宝”至2006年6月底,浙江义乌农村合作银行共办理“安贷宝”——借贷者人身意外险6805笔,代收保费238．40万元,达到了农合行、小企业主、保险公司“三赢”、”三受益”的效果。“安贷宝”到底有怎样的魔力,吸引了近7000户小企业主投保,这还要从两起突发事件说开去。     

办贷难成因刍议

"办贷难"指在客户申请、银行受理、调查、审查、审议、审批及落实贷前限制性条款过程中,因受一些不确定性因素影响而导致办贷出现停滞梗阻、最终延误信贷资金供给的一种非正常现象。其既会耽误客户的经营生产,也会影响银行的经营绩效。一"、办贷难"的表现及原因"办贷难"不仅是企业有这种感受,开户行也有,贷款审批行同样也有。部分企业提前1个月提交贷款申请,却未按时取得贷款且原因不明;开户行因贷前     

谨防其他专项用地“住宅化”的贷款风险

近期,浙江银监局在检查中发现银行机构存在向科研用地＂住宅化＂建房发放固定资产贷款的情况。笔者认为,其他专项用地＂住宅化＂是近年来房地产市场上出现的新情况、新问题,由于现行政策具体规定不够明确,部分房地产商大打政策＂擦边球＂,牟取巨额商业利润,社会影响较大。同时,基层银行机构对相关政策掌握不够全面,风险评估不够充分,发放的贷款存在着较大的合规和法律风险,亟需加强风险关注和监管。     

实行“廉政保证书”制度好

福州市农行最近推出了信贷员“廉政保证书”制度。制度规定信贷员发放贷款时,必须与贷款户签订《廉政保证书》,对接受贷款户财物的,按金额大小予以处罚,直至开除公职和交司法机关惩处,笔者不禁为该做法拍案叫好。 本来银行向贷款户发放贷款,贷与不贷、贷多贷少应按照信贷政策、原则和贷款户生产经营情况而定,具体业务由信贷员来办理。可曾几何时,部分信贷人员却将银行发放贷款的职能当成了个人捞取“好处”     

保定市分行为农业小企业播洒阳光

自2007年5月份获准开办农业小企业信贷业务以来,农发行河北省保定市分行结合当地资源优势和产业特色,明确思路,深入调研,积极探索了一条有效支持农业小企业发展之路。截至9月末,该行支持农业小企业21家,累计发放小企业贷款8230万元,位居全省首位,占全省农业小企业贷款的21%,有利地支持了地方经济的发展。     

做小企业最亲密的伙伴

近年来,长春农村商业银行（以下简称农商行）坚持＂小企业伙伴银行＂的市场定位,建立小企业金融服务专营机构,成立小企业信贷中心,专门服务小企业,在服务小企业工作中探索出了一条具有自身特点的发展道路。     

危机成商机——绍兴县农村合作银行发展之变

截至今年10月末，新增40亿元贷款中，小企业贷款占10．5个亿，小农业贷款占9．5个亿，小企业贷款新增户数、放贷总量均居全省农村合作银行系统前列——绍兴县农村合作银行新近出炉的一组统计数字，为这家宁绍大地农信系统的旗舰式银行，在“支农、支小”领域再次勾勒了“主力军”形象。     

与“农”共舞——甘肃省山丹县农村信用联社支持“三农”发展纪实

贷款难,这似乎是普遍存在的社会现象。当一些商业银行为追求利润最大化而纷纷远离＂三农＂的时候,甘肃省山丹县农村信用联社（以下简称联社）作为＂当地农民自己的银行＂,固守着＂三农＂这块阵地,用真诚的服务、倾心的付出,托起了山丹县农民增收致富的希望。