对金融机构洗钱风险评估的观察与思考

作为反洗钱行政主管部门,人民银行对于各金融机构的洗钱风险作出有效洗钱风险评估,是以风险为本开展反洗钱监管工作的必要条件。依据《吉林省金融机构反洗钱工作考核评估办法》,笔者对吉林省辽源地区银行业金融机构在反洗钱工作方面进行全面评估,本文浅析对金融机构洗钱风险评估的意义以及评估内容,     

浅谈金融机构反洗钱管理

本文从金融机构反洗钱管理目标出发,阐述金融机构如何建立健全本机构反洗钱主要内部控制制度,并就当前金融机构反洗钱管理现状,梳理金融机构反洗钱工作中普遍存在的问题和不足,提出加强金融机构反洗钱管理的建议。     

金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议

一、金融机构在反洗钱工作中存在的问题近年来,我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切配合,对及时发现洗钱行为,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题。1.金融机构缺乏反洗钱的主动性。现实中有一些金融机构缺乏全局意识,反洗钱工作比较被动。     

中小银行业金融机构洗钱风险及对策

近年来,反洗钱工作逐渐向“风险为本”的理念转变,中小银行业金融机构反洗钱工作起步晚、投入小,面临的洗钱风险较高,成为反洗钱工作的薄弱环节.对此,中小银行业金融机构应加大反洗钱工作的资源投入,加强内控制度建设,夯实洗钱风险评估工作.同时,监管机构应进一步加强对中小银行业金融机构反洗钱工作的监管力度,强化“风险为本”“法人监管”“分类评级”的监管理念,并督促其建立起较为完善的反洗钱工作体系.     

对新形势下“反洗钱”工作的探讨

随着中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》出台和施行，金融机构反洗钱工作也将走向正轨，人民银行作为反洗钱工作的监督管理机关，如何统一监管、协调金融机构反洗钱丁作，笔者结合实际工作谈一点粗浅的认识。     

金融机构客户洗钱风险等级划分困境与路径选择

客户洗钱风险等级划分工作是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段,但目前金融机构在工作开展中面临不小的困境,直接影响到金融领域反洗钱工作进程和反洗钱监管工作的有效性.文章从制度和执行层面分析了金融机构面临的困境,并从反洗钱行政主管部门、行业监管部门和金融机构等三个方面探讨了相应的突破路径,以期对金融机构的客户风险等级划分...     

证券业金融机构洗钱特点与对策

本文对当前利用证券业金融机构进行洗钱的基本方式及当前证券业反洗钱工作面临的问题进行了系统的分析,并进一步提出了证券业金融机构反洗钱的对策及相关改进建议,以强化证券业反洗钱的科学性及实用性。     

基层央行反洗钱工作中存在的问题及建议

一、存在问题 （一）对反洗钱工作的重要性认识不够。一是认为洗钱只有在大城市和沿海发达地区发生，在内地特别是经济欠发达地区不会发生，存在着侥幸心理。金融网点临柜人员也多数认为洗钱犯罪与自身的关系不大，存在着麻痹大意的思想；二是基层金融机构没有将反洗钱和各项具体工作有机地结合起来．只是完成其上级下达的各项业务指标和任务，认为反洗钱工作是份外事，对反洗钱工作开展的不深入。     

金融机构洗钱风险评估考量

随着金融产品的不断更新,金融工具国际化、金融服务多样化和全球化程度的不断提高,为进一步贯彻风险为本的监管理念,提高反洗钱监管效率,本文围绕金融机构反洗钱工作中应履行的核心义务,针对金融机构特点,采用定性与概率模型相结合的评估方法,分析评估金融机构可能产生洗钱风险的主要因素,以期为反洗钱监管工作提供必要的数据及监管依据。     

对当前反洗钱工作的几点建议

我国反洗钱工作目前还存在一定不足：一是处于反洗钱斗争第一线的金融机构，对工作人员的反洗钱教育还不够深入，工作人员普遍缺乏反洗钱的意识和经验，与反洗钱工作的要求差距较大。二是个别商业银行为拉存款、保客户，违规经营。如将客户的不明资金转入储蓄账户，违规为客户多头开户、提取大额现金、办理票据承兑及贴现业务，为身份不明的人提供保险箱业务等，给洗钱犯罪提供了可乘之机。三是监管洗钱技术手段落后，各银行综合核算系统缺少反洗钱分析系统，无法做到对异常支付交易进行及时的监测、记录、分析，监控洗钱活动的手段较为落后。四是对参与洗钱活动的地下钱庄等非法金融机构打击不力。五是对跨国资金流动缺乏有效监管等等。     

基层人民银行反洗钱监管工作中存在的问题及建议

近年来,洗钱风险逐渐向监管薄弱的县域地区转移,县支行反洗钱监管力量不足,加大了县域金融机构反洗钱监管工作的难度,本文分析了县支行反洗钱监管工作中存在的专职人员缺乏、知识储备不足、金融机构配合度差等问题,并提出了相关意见建议。     

金融机构反洗钱工作内在动力不足问题研究

在反洗钱实际工作中,金融机构反洗钱工作内在动力不足问题表现突出,本文运用成本收益分析法,从私人和社会两个层面探讨反洗钱的外部影响,并通过对监管机构和金融机构反洗钱行为进行博弈分析,认为消极开展反洗钱工作是金融机构的最优策略选择,从而探究出金融机构反洗钱内在动力不足的深层次原因,提出相应的对策建议。     

反洗钱客户风险等级划分的思考

风险等级划分是反洗钱工作中一个重要环节。目前,藏区金融机构反洗钱客户风险等级划分仍然存在一些制约因素：一是反洗钱意识淡薄。部分金融机构认为洗钱活动主要是与走私、毒品活动有关,此类案件的发生对身处藏区的迭部县来说几乎是不可能的,     

KYC标准的实施与银行反洗钱

KYC标准对银行的重要性 随着中国人民银行连续颁布<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>之后,反洗钱成为全社会关注的热门话题,标志着我国银行业反洗钱工作机制的正式启动.如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战.建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分.客户是洗钱犯罪行为的实施者,对客户的情况了如指掌了,也就控制住了洗钱犯罪的源头.国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立"了解你的客户"(Know Your Customer,以下简称KYC)标准.KYC政策是与反洗钱紧密相关的.因此,加强银行反洗钱工作的一条重要途径就是建立和执行KYC政策,从而在源头上控制洗钱犯罪行为的发生.     

证券业洗钱风险与反洗钱监管探析

本文在分析证券业洗钱风险和证券业反洗钱监管国际标准的基础上,剖析了我国证券业金融机构反洗钱监管存在的主要问题,提出了完善我国证券业金融机构反洗钱监管的政策建议。     

金融机构客户洗钱风险评估——基于中国洗钱案例实证研究

在反洗钱由"合规为本"向"风险为本"转变过程中,金融机构客户所在的地区、业务类型和客户所属行业是评判客户洗钱风险的主要指标。依据221例中国典型洗钱案例统计分析结果,发现了金融机构客户存在的重点洗钱地区、重点洗钱业务和重点洗钱行业。使用熵权法计算出各一级指标权重,并结合隶属度函数确定出客户洗钱风险等级。同时经过决策树模型检验了使用熵权法确定出的各指标权重是可以接受的。研究结果有利于金融机构识别客户身份,提高了反洗钱的有效性。     

提高黑龙江省金融机构反洗钱工作有效性的对策研究

黑龙江省金融机构开展反洗钱工作情况 近年来,全省各家金融机构认真贯彻落实《反洗钱法》及相关法规,积极防范洗钱风险,深入开展反洗钱工作,大额和可疑交易报告制度不断完善,反洗钱监测手段不断优化,反洗钱人员的业务素质小断提升,反洗钱工作的扎实推进对维护金融稳定起到了积极的作用。     

银行理财产品洗钱风险及防范对策

本文针对当前银行理财产品不断丰富、规模急剧上升的实际情况,分析了理财产品存在的洗钱风险及制约理财产品反洗钱水平提升的瓶颈因素,在工作机制、风险控制等方面寻求办法,切实解决理财产品反洗钱管理存在的机制不畅等问题,为人民银行反洗钱监管和金融机构理财产品洗钱风险管理提供借鉴.     

金融机构反洗钱报告质量不高的原因分析

一、影响金融机构反洗钱报告质量的主要原因 （一）反洗钱工作内在动力不足，降低了对可疑交易分析的效率。一些金融机构对反洗钱工作认识不到位，认为履行反洗钱义务要投入不少的人力物力，势必增加经营成本，从而在反洗钱工作中存在消极应付，懈怠报送反洗钱报告现象。     

基层人行反洗钱工作的难点和对策

一、难点(一)思想认识不到位,金融秩序不规范,阻碍了基层人行反洗钱活动的正常开展。在“金融机构反洗钱规定”出台之前,反洗钱职责主要由公安部门来承担,部分基层人行对反洗钱相关法律制度及洗钱行为缺乏认识。“金融机构反洗钱规定”出台之后,各国有商业银行的上级行只是象征