农信社应建立新的贷款操作规程

目前,农信社现行贷款调查、审查、审批规程是:信贷员调查→贷审小组审查→信用社主任审批→联社贷审会审查→联社主任(理事长)决策,这种贷款规程看似规范合理,实际上存在"二易二难"问题:一是信贷员素质跟不上,缺乏贷前调查能力,易产生能力风险:二是信用社贷款审查小组虚设,难以发挥作用;三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理,易产生道德风险;四是贷款调查、审查、审批责任不明确,难以落实贷款第一责任人制度,鉴于上述情况,农信社应建立贷款新规程,改进现行贷款调查、审查、审批制度.     

严格把关完善个人资信审查制度

上人资信审查是个人住房贷款业务中必不可少的重要环节，是确认借款人资格，核定具体贷款数额，贷款期限的重要依据，完善个人资信审查制度，对于防范个人住房贷款业务风险，提高个人住房贷款资产质量起着至关重要的作用，新加坡，香港的银行和金融机构在发放购房贷款过程中对借款人资信进行审查的具体做法，有不少是我们可以借鉴的。     

农村信用社不良贷款形成的内在因素及其治理

制度缺位。农村信用社与农行脱钩后，信用社的行业管理和监管部门制定了一些贷款管理内控制度，但是，这些制度缺乏一定的系统性和可操作性。表现在：一是贷款调查、审查、审批、检查等贷款管理制度不系统，同时，信用社因为人员紧张造成混岗作业、职责不清，忽视审贷分离，内部监督制约机制没有真正建立起来。二是贷款比例管理制度形同虚设。不少农村信用社亏损严     

个人按揭贷款的风险防范措施

一是树立依法合规经营的意识。严格执行相关制度规定和贷款准入条件,规范银行审查审批流程,建立责任追究制度,做到合规办理每一笔按揭贷款业务。二是做到尽职调查和尽职审查。     

浅议农业银行信贷风险评估

2004年年底，农业银行上海市分行出台《中国农业银行上海市分行建立信贷风险评估制度的规定(试行)》，规定在信贷业务审查、审批之前，根据需要指派风险经理对相关信贷业务(主要是指新发展客户、新信贷业务品种、1000万元以上大额增量贷款客户、大额授信客户以及信贷管理部审查、贷审会审议及行长决策审批时认为有疑问的贷款客户)进行独立的风险评介，并专题向贷审会报告，     

知识产权质押贷款问题探讨

知识产权作为无形财产权越来越被人们所重视，但银行接受知识产权设质的情况却很少。随着知识产权质押贷款业务的逐步开展，建立完善的知识产权评估制度，规范知识产权登记手续，设立合法有效的知识产权质押贷款合同，限制出质人影响知识产权价值下降的权利，审查质押知识产权设定行为，及时处置已设质的知识产权等显得尤为重要。     

落实贷款新规推进农村中小商业银行信贷管理精细化

农村中小商业银行应该借助贷款新规的强力推进，实现贷款调查、贷款风险评估及审查、贷款支付、合同管理与贷后管理的精细化。并为开启精细化转型之路做好IT系统、制度流程乃至敢为设置等方面的准备。     

商业银行贷款审查委员会制度效率缺失研究——由段晓兴案引发的思考

目前我国的商业银行，尤其是大型国有商业银行和国家控股商业银行普遍采用贷款审查委员会制度。该制度在一定程度上提高了商业银行的新增贷款质量，有着以前个人审贷制度无法企及的优越性。但是，该制度在运行中亦暴露出许多问题，如“偷懒”、“搭便车”现象、不良贷款问责难以落实、审贷质量不高、行政色彩浓厚等现象。本文结合相关经济理论对贷款审查委员制度运行过程中暴露出的效率缺失问题进行了深层次研究，揭示了贷审会运作的“团队生产性”和相关配套制度的不完善造成的该制度程序上的效率缺失，并有针对性地提出了一系列解决方法。     

对设置信贷专职机构强化贷后管理的探讨与建议

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指从贷款发放至回收的贷款管理，是负责对贷款用途的监督，掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节，对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来，银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度，但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。     

试析现阶段商业银行贷款管理的几个焦点问题

本文分析了现阶段商业银行贷款管理中的信用危机 ,贷款回收率低的原因 ,并对贷款操作制度、贷后审查提出了自己的看法和改进意见。     

信贷审查要合符“中庸”之道

信贷审查是贷款审议前的重要环节,是对贷款尽职调查的再评价,对贷款的发放决策有着重要的参考作用,务必要高度重视。如何做好信贷审查,提高审查质量,在制度刚性约束的条件下尽可能地符合经营实际,进而促进业务的快速、可持续发展是一个需要切实研究的问题。就笔者来看,做好信贷审查就是要合符“中庸”之道。那么,     

建立中国特色农村贷款信托制度浅见

建立中国特色农村贷款信托制度浅见李新贷款信托首创于日本，后来逐渐为西方各国所接受，曾在其经济发展中起过重要作用。借鉴国外贷款信托制度，建立有中国特色的农村贷款信托制度，显得十分必要。一、农村贷款信托的含义及运行模式农村贷款信托是信托的一种，是指信托的...     

国有商业银行贷款审批制度改进建议

为有效防范贷款投放中出现的信贷风险,各国有商业银行都加大了贷款审批制度的改革,变信贷风险的贷后化解处置为主向信贷风险的贷前识别防范为主转移,不断探索从源头上杜绝或减少信贷风险的信贷管理体制.目前各国有商业银行都初步建立了分级授权、集中审批、审贷分离的贷款审批制度,形成了四个基本特点:一是贷款审批原则以风险控制与加强营销并重为主.二是贷款审批权限实行分级授权授信的集中审批制度.三是贷款审批程序实行前后台分离的集体审批制度.四是突出了对贷款审查审批的责任追究制度.但实际工作中还存在诸多问题亟待改进.     

人物

姚坚：建立外资并购安全审查制度是国际通行做法 中国政府日前发文建立外国投资者并购境内企业安全审查制度，商务部发言人姚坚17日表示，建立安全审查制度是国际通行做法，是中国坚持对外开放政策的进一步阐释，会进一步促进中国吸收外资结构和质量的改善，目前正在制定实施细则和规程。     

我国个人信用制度的法制化建设

一、我国个人信用制度的法制环境与存在的问题 1．我国个人信用制度的法制环境 法制环境是制约个人信用制度建设的关键因素之一。从总体上来说，由于我国个人信用制度建设起步较晚，个人信用制度的法制环境不容乐观。目前，关于个人信用的法律基本上还是空白，仅在《商业银行法》第36条第2款“经银行审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的可以不提供担保”和《贷款通则》第9条“信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款”，对“信用贷款”做了模糊的规定，其他的很少论及。     

农信社应建立新的贷款操作规程

目前．农信社现行贷款调查、审查、审批规程是：信贷员调查一贷审小组审查一信用社主任审批一联社贷审会审查一联社主任(理事长)决策。这种贷款规程看似规范合理。实际上存在“二易二难”问题：一是信贷员素质跟不上，缺乏贷前调查能力．易产生能力风险：二是信用社贷款审查小组虚设．难以发挥作用：三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理，易产生道德风险；四是贷款调查、     

利用国外贷款进行招投标的法律实务研究

利用国际金融组织贷款和外国政府贷款招标总的来说是比较透明、规范的,但实践中也出现了一些问题,主要是国内与国际金融组织招标程序的差异,项目审批程序的差异,招标文件及评标结果的审查时间过长等。研究国外贷款招投标制度可以使我国提高我国利用贷款项目的建设水平;提高企业参与国际投标的能力,可以汲取国外招投标经验,加快我国招投标管理体制的建立和完善。     

加强担保贷款管理 规范农信社经营

担保贷款是农村信用社发放贷款的重要形式，但如果把关不严，将为信用社的健康发展造成诸多隐患。当前个别信用社在担保贷款中还存在以下问题：一是以保证人作担保时，对保证人的主体资格审查不严，担保流于形式。农村信用社往往只对借款人自身主体资格、资信状况和偿还能力进行审查，忽视了对保证人主体资格的审查，个别信用社的担保贷款中，出现乡政府、事业单位、未经授权的企业分支机构充当贷款保证人的现象，因保证人主体资格不合法，形成无效担保。二是以抵押物作担保时，对其法定要求不严，致使农村信用社的债权难以实现。如在抵押贷款发放中，对不动产抵押只就土地使用权和房屋所有权单一设定抵押，造成借款人以同一不动产进行重复抵押。三是以存单等质押物担保时，由于贷款“三查”制度不落实和管理的松懈，造成信用社贷款被诈骗，形成资金损失。四是对抵押物评估不规范。当前农村的评估市场尚不规范，缺乏有效的监督管理，使抵押物的实际价值不足，造成信用社的债权难以追偿。     

我国住房抵押贷款供给不足的原因及对策

我国住房抵押贷款供给不足，主要原因在于二手房市场的不活跃，抵押贷款二级市场的缺乏，个人信用制度的缺乏以及贷款品种的单一等。所以，应该大力促进二手房市场的发展，培育发展抵押贷款二级市场并建立个人信用制度，增加贷款品种，以此来促进住房抵押贷款的供给的增加。     

公司客户贷款的法律审查和贷后跟踪

公司做为现代社会经济组织形式已逐步成为市场经济运行的主力军，如何加强对公司客户贷款的法律审查是银行依法合规经营的客观需要，对防范信贷风险有着十分现实的意义。对公司贷款的法律审查无非是合同的合法性与合规性进行审查，以最大限度地维护银行债权的安全。本文现就公司客户贷款法律审查及贷后跟踪所应注意的问题进行探讨，以期抛砖引玉。