商业银行小微企业信贷业务发展策略

从信息不对称情况下商业银行与小微企业的动态博弈分析切入,探索目前银行发展小微企业信贷业务的瓶颈及解决途径。结合SPP理论,运用"链式"思维,从商业银行如何确立优质的小微企业客户群体、如何引导小微企业信贷的客户经理拓展业务模式、如何加快金融产品及服务的创新速度等方面,深入探讨商业银行发展小微企业金融的可行方案。     

多措并举,降低小微企业融资成本

2014年8月20日,中国国际经济交流中心举办第62期"经济每月谈",主题为"如何降低融资成本、支持小微企业发展"。中国邮政储蓄银行小企业金融部总经理刘存亮认为,制约商业银行降低小微企业融资成本的因素主要表现在:县域小微金融供给相对不足,诚信环境不健全,商业银行与小微企业之间信息不对称。降低小微企业融资成本,不仅需要商业银行持续加大对小微企业的扶持力度,也需要小微企业加快自我完善。     

农村商业银行小微企业贷款业务探析

论文借助理论分析及案例研究等方法,从小微企业融资需求特点及当前困境出发,剖析农村商业银行发展小微企业贷款业务的优势及重要性,针对当前农商行小微企业贷款业务存在的问题,从政府和银行自身角度探讨小微企业贷款业务发展策略,如政府部门应完善金融法律法规、推动健全小微企业信用担保机制等;农村商业银行应明确自身市场定位、借鉴其他银行经验、创新小微企业贷款模式和流程等.     

我国商业银行小微企业资产证券化产品设计及风险防范

我国"小微企业"每年有近7000亿元的融资缺口,商业银行需开辟新的融资渠道来摆脱银行同质化,缓解小微企业融资难的现况。本文从商业银行贷款的风险管理角度出发,在分散风险和收益的思想下,借鉴CD0的结构模式,构建了银行贷款池的结构化交易模式,运用结构性金融方法设计了小微企业贷款资产的证券化产品,从而分散商业银行面临的贷款风险,为小微企业融资提出了新思路。     

商业银行小微企业金融服务策略探析

小微企业“短、频、急”金融个性化的需求,对商业银行小微企业金融服务提出了新的挑战。针对目前商业银行小微企业金融服务存在的主要问题,从建立可持续的小微企业贷款投放机制、服务方式专业化专门化、坚持效率优先、将小微客户服务纳入贷后监控工作中、加快金融配套制度创新等方面,提出了适合我国特色小微企业金融服务策略。     

基于大数据背景下的小微企业互联网金融营销案例分析

随着我国企业的信息化、数字化快速发展,互联网积累了大量的后台数据,金融企业如何利用这些大数据开展小微企业互联网营销与小微企业能否利用大数据获取更多的发展机会是目前商业银行与小微企业共同面临的难题.本文以C银行在C地区基于当地税务系统大数据开展的互联网金融营销为例,探索利用第三方大数据批量营销小微企业客户的策略.     

开展国内保理业务存在的问题分析

国内保理作为一种新型的综合性金融产品顺应了国内小微企业经济发展的趋势。从商业银行角度看国内保理是商业银行中间业务的一个新兴的利润增长点;从企业角度看可解决因抵质押物不足带来的融资难。所以,加快国内保理业务在小微企业中的推广,必将有利于破解长期困扰小微企业融资难的问题,增强中国小微企业的竞争力,促进其经济的发展。     

对小微金融业务发展的探讨

<正>商业银行在外部竞争和内部考核压力下,将服务小微企业、开发小微金融产品视为业务发展和转型的契机。但小微企业经营风险较大,加上财务体制及相关信息披露体系落后,在目前小微金融体系尚不成熟的情况下,如何管理小微企业的信贷风险。1.单独的评级体系。对于采用保证担保的小微企业,可以根据担保单位的信用等级和企业自身实际的经营情况直     

科技型小微金融制度创新研究

科技型小微企业以良好的成长潜力、创新的科研产品和商业模式,成为政府和商业银行关注的焦点,然而小微金融难以切入其中也是商业银行面临的共同问题。商业银行作为科技型小微金融业务的承载者和推行者,是否开展小微金融业务,取决于对市场环境、同业竞争和内部资源的整体度量。政府针对金融市场的整体规划和监管政策,在决定商业银行资源禀性和比较优势的同时,应该鼓励商业银行积极探索科技型小微金融领域的创新。只有政府、商业银行、监管层的共同努力,完善科技型小微金融制度创新体系,才会形成持续激励机制,从根本上推动商业银行科技型小微金融服务的发展。     

互联网金融背景下小微企业融资渠道的新选择

小微企业已成为促进我国经济转型升级的重要力量,但资金短缺仍是制约其发展的主要因素。互联网金融对小微企业融资具有重要意义,有助于解决小微企业因信息不对称、交易成本高产生的融资难、融资贵问题,互联网金融客户覆盖范围广泛、服务形式多样,同时也推动商业银行研发面向小微企业的互联网金融产品。可见,互联网金融平台将是小微企业融资的新渠道。     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

利率市场化能解决小微企业融资难问题吗*——基于行为金融学视角的分析

本文研究了银行信贷集中问题的成因,讨论了利率市场化背景下小微企业融资问题难的解决思路。本文首先以行为前景理论和心理账户理论为基础,考察授信者行为因素对银行授信决策的影响,以探讨小微企业融资困境形成和银行信贷集中问题产生的机制。然后本文讨论了分析信贷集中和小微企业融资问题所依赖的假设和变量,从收益和风险两个方面对商业银行信贷决策做出了研究。研究发现利率市场化改革可以有效缓解小微企业融资难和信贷资金集中于大中型企业的问题。     

货币政策能否促进银行对小微企业信贷投放——基于宏观经济不确定视角的研究

本文研究在宏观经济不确定条件下,不同货币政策工具能否促进银行对小微企业信贷投放。首先,将货币政策引入考虑了宏观经济不确定性的银行资产组合模型中,论证货币政策、宏观经济不确定性与银行信贷资产配置的理论关系。然后利用我国181家银行2004—2018年的数据,检验在宏观经济不确定条件下,不同货币政策工具对银行小微企业信贷行为调控的作用效果。研究结果表明：宏观经济不确定性会抑制银行信贷行为。其中小微企业信贷占比较大的银行受到的影响更为显著。与数量型货币政策相比,价格型货币政策能够更显著地减轻不确定性对银行小微信贷的消极影响。其中银行同业拆借利率的调控效果最强。研究结论对于选择适宜的货币政策工具促进银行向小微企业信贷投放,化解经济不确定性对银行信贷行为的影响并助力小微企业发展等具有政策借鉴意义。     

新疆商业银行票据融资业务发展探讨

近年来,新疆商业银行的票据融资业务增长迅速,这其中既有新疆中小企业资本需求增加的因素,也有新疆商业银行拓宽中间业务的影响。在新疆票据融资业务快速增长的过程中存在着许多问题,如票据市场产品单一、融资性票据量大等,因此应增加票据品种,完善票据法规制度,促进新疆商业银行票据融资业务的发展。     

创新型中小企业与商业银行的演化博弈及信贷稳定策略研究

创新型中小企业融资难由来已久,特别是在以间接融资为主的金融环境下如何明晰银企关系,形成与之匹配的信贷策略,是化解企业融资约束的关键。本文首先建立银企演化博弈的理论框架,对创新型中小企业与商业银行的信贷行为演化过程及演化稳定性标准进行探讨,并从创新风险与监管奖惩两个维度构建银企演化博弈模型,分析两类群体在长期信贷博弈中的演化稳定策略。结果表明,银企双方均对高收益策略有模仿倾向,但创新型中小企业在与银行的长期合作中会对少数企业的违约行为具有抵御性;研发创业期企业所受融资约束最高,当且仅当创新成功率高于最小下限时,商业银行才考虑与企业发生信贷关系;政府、信用担保等外部力量与内生要素的相互制衡对实现银企信贷稳定状态具有重要作用。     

商业银行产品定价理论综述

本文对国外商业银行产品定价理论与模型进行系统梳理与比较,介绍西方商业银行产品定价的一般方法与模型;对我国商业银行产品定价实践及其理论探索路径进行归纳,针对中小企业贷款及其定价方法进行分析。本文旨在为我国商业银行建立科学合理的产品定价模型、实现创新发展提供理论启示。     

垄断与产权:我国利率市场化的制度性障碍

在缺乏竞争的金融体系下，借贷价格偏离均衡价格，消费剩余减少，资源配置扭曲，金融运行效率降低。在我国，资金供应依然主要由居于垄断地位的国有商业银行及其变种组成和资金需求依然主要由国有企业及其变种组成的情况下，利率市场化会使得资金价格扭曲和变形，理论上推演的利率市场化预期效果在很大程度上无法实现。我国利率市场化的时间表只能视微观经济主体市场化的进程而定。     

拓展我国商业银行中间业务的若干思考

文章通过分析我国商业银行中间业务的现状和拓展商业银行中间业务的必要性,探讨制约中间业务发展的原因并提出拓展中间业务的若干意见,最后得出结论即积极拓展我国商业银行中间业务势在必行,除了管理层应当提供积极的政策指引外,商业银行也应该从自身着手,努力提高竞争力,使自己在激烈的竞争中占有一席之地。     

外资银行进入与中资银行业生态链的调整

外资银行进入后会对中国银行业进入带来一定的冲击的,应尽快对银行业生态链布局需要进行调整。通过四大国有银行主攻批发业务,尤其是针对优质大客户的业务;股份制商业银行以零售业务为主,加强产品的创新能力;城市商业银行,农村信用合作社立足当地,主攻对中小企业的信贷增强其稳定性等办法可在一定程度上缓解冲击,增强其稳定性。     

发展非利息业务对银行收益和风险的影响*——基于我国49家商业银行的实证研究

本文基于我国2005-2014年49家商业银行的面板数据,分别从收益因素、风险因素及收益风险综合因素方面,分析非利息业务对于不同类型商业银行收益和风险的影响。实证结果表明,从全部银行样本来看,非利息业务发展对于收益和经风险调整后的收益有显著正向影响,且收益提高主要源于手续费和佣金业务,但对风险影响不显著;对于国有银行,非利息业务的发展在增加了收益的同时也提高了风险,收益提高主要来源为手续费和佣金,风险增加主要来源是其他非利息收入;对于全国性股份制商业银行和城市商业银行,非利息业务的发展对收益、风险和经风险调整后的收益都没有明显影响;对于农村商业银行,非利息业务的发展降低了银行风险,且银行风险降低主要源于手续费和佣金业务,但对收益和经风险调整后的收益影响并不显著。