基层商业银行如何有效履行反洗钱义务

随着《反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱工作要求日益严格。人民银行反洗钱部门也逐步加强了对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得有些力不从心，反洗钱工作被动滞后。为有效地履行反洗钱义务，笔者结合近期对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行如何提高反洗钱工作的有效性提几点对策和建议。     

商业银行对公授信业务与反洗钱工作融合管理探析

随着我国反洗钱监控体系不断完善,银行业金融机构反洗钱工作面临新形势与新任务。商业银行作为反洗钱义务机构,面临的客户洗钱风险依然复杂和严峻。对公授信业务与反洗钱工作融合既是商业银行履行反洗钱义务的重要体现,也是落实国家金融稳定、强化内控合规管理的有效举措,但从以往对反洗钱相关的内外部检查和审计结果看,商业银行对客户的授信业务管理和洗钱风险管控仍存在着严重的割裂问题。文章通过对国内部分商业银行进行调研分析,剖析商业银行在授信业务与反洗钱管理融合中普遍存在的问题和困难,并提出针对性政策建议。     

浅谈推进商业银行反洗钱工作

首先，商业银行反洗钱工作需要更加完善的法律环境。2003年1月，人民银行连续发布了三项反洗钱规定（第1、2,3号令），标志着我国反洗钱工作进入法制化阶段。但这三项规定仍属于部门规章范畴，适应范围较窄，’且在内容方面大多是对商业银行义务方面的规定，缺乏对商业银行履行反洗钱义务相应的、必要的授权。同时，由于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪范围相对狭窄，不能满足商业银行反洗钱工作开展的需要，一定程度上制约了反洗钱工作的发展。因此，我国迫切需要一部《反洗钱法》，从制度上保障商业银行反洗钱工作的实施。     

我国商业银行反洗钱的现实困境及对策研究

我国从1990年开始就有了反洗钱相关的刑法规范,及至2006年《反洗钱法》的出台和人民银行一系列行政规章的颁布,形成了一整套较完备的反洗钱法规体系,其中对商业银行赋予了大量的反洗钱义务和责任,而从商业银行自身来说履行反洗钱义务也有相当重要的意义。但我国现有的外部环境对商业银行更好地履行反洗钱义务尚存在一定的阻碍,商业银行内部更有着客观和主观的因素制约着银行反洗钱工作的成效。因此,研究商业银行反洗钱面临的现实困境,并对此提出切实可行的建议、对策是非常必要的。     

基层行如何做好反洗钱工作——来自农业银行泰州市城中支行的调查报告

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务。银行业金融机构切实履行反洗钱义务,是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要,更是维护金融秩序稳定的客观要求。那么,基层行反洗钱工作的现状如何．还存在哪些问题？对此．笔者对农业银行泰州市城中支行进行了调查。     

基层金融机构反洗钱工作中的问题与建议

《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日颁布实施以来,基层银行履行反洗钱基本义务存在的主要问题及其成因分析,加强基层商业银行开展反洗钱工作的对策和建议。     

基层反洗钱工作存在的问题与对策

为更好履行反洗钱职责,切实提高基层金融机构反洗钱工作水平,人民银行组织开展了反洗钱专项检查,使各商业银行对反洗钱工作由被动转为重视并主动履行反洗钱职责.本文对基层金融机构在反洗钱工作中存在的问题进行了分析,并提出了对策和建议.     

人民银行与金融机构反洗钱工作中应关注的几个关系

一、人民银行与商业银行之间的关系 （一）人民银行执行反洗钱法规与商业银行追求利润最大化的关系。商业银行是以实现利润最大化为经营目标,但在履行反洗钱工作中必须要投入一定的人力、财力、物力,增加经营成本,从短期或者从局部来看其经济利益必然受到影响。但是不履行反洗钱义务，是违反反洗钱法律法规的，会受到人民银行监管部门的处罚。     

借房产税改革促房地产业反洗钱

《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）第三十五条从法律层面上明确特定非金融机构必须履行反洗钱义务,但对特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,未予明确规定。房地产业无论从其交易方式、交易规模或是对国民经济影响力来看,都应成为反洗钱工作向特定非金融行业拓展的主要目标之一。在以风险为本监管原则的指引下,本文依托房地产业的时代背景和国家宏观调控的政策背景,结合当前反洗钱工作现状,借助房产税改革之机,提出构建房地产业反洗钱工作机制的可行性举措。     

当前做好反洗钱工作应该解决的四个问题

本文从《反洗钱法》的法律权威性、反洗钱行政主管部门的法律定位、国家反洗钱工作范围的界定和金融机构在反洗钱工作中的义务界定四个方面,论述了反洗钱工作应迫切解决的问题。     

我国商业银行反洗钱博弈分析

反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。     

我国商业银行反洗钱博弈分析

反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。     

论基层保险机构的反洗钱工作——以福建省宁德市为例

保险机构作为《中华人民共和国反洗钱法》的义务主体之一，应按照法律规定履行法定义务，接受行政主管部门的监督管理。本文以福建省宁德市保险机构的反洗钱履职现状和监管情况为例，分析该行业在开展反洗钱工作中存在的问题，并对保险机构如何履行反洗钱法定义务提出对策和建议。     

基层保险机构反洗钱现状及应对措施

随着我国反洗钱工作不断推进,基层保险机构反洗钱工作也日益得到监管部门的重视。近期,对绥化辖区保险分支机构反洗钱工作开展了调查。调查显示,基层保险机构现状制约着其反洗钱义务的履行,也给监管者提出了新的要求。     

认真学习两个《规程》切实履行"反洗钱"职责

为建立农业银行规范有序的反洗钱工作规程，严密反洗钱工作相关业务处理程序，认真履行商业银行反洗钱义务，防止违法犯罪分子利用银行从事洗钱活动，保障银行资金安全，农总行按照中国人民银行反洗钱金融规章要求，制定和实施了《中国农业银行人民币支付交易反洗钱工作规程》和《中国农业银行外汇资金交易反洗钱工作规程》(以下简称两个《规程》)，进一步建立健全了农业银行反洗钱工作内控制度，以确保农业银行反洗钱工作有序开展。     

特定非金融机构反洗钱义务主体法律定位的难点与对策

《反洗钱法》将特定非金融机构纳入了反洗钱义务主体范围并规定其义务,这是我国反洗钱法律的一个实质性突破,既是国际反洗钱的新趋势,也符合中国国情。但对特定非金融机构的反洗钱法律定位问题却没有在现行法律中解决,留下了很大的空间。本文试通过分析特定非金融机构形势以及特定非金融机构反洗钱立法的难点,对特定非金融机构反洗钱义务主体法律定位的对策进行探讨。     

浅析基金行业的反洗钱工作

从当前洗钱案件的类型来看,基金业、证券业、股票业成为从手洗钱犯罪活动的新领域,且涉案情节往往特别重大、后果特别严重。为此根据地区特点对额尔古纳市商业银行如何履行基金业的反洗钱义务展开了调研,力求探索商业银行如何适用反洗钱的法律法规和如何履行客户识别义务。     

应提高商业银行反洗钱工作的有效性

近几年,各家商业银行围绕反洗钱工作核心义务,逐步建立起较为完善的反洗钱工作机制,为全面贯彻落实反洗钱法律奠定了良好基础。主要体现在以下几个方面,一是健全反洗钱工作组织体系,建立较为完善的反洗钱管理架构,确保反洗钱组织有效运作;二是围绕客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等三项反洗钱主要义务,     

基层反洗钱工作存在的问题

反洗钱作为一项国际金融义务，正在受到各家金融机构的重视，但从检查基层金融机构反洗钱工作的情况来看，各金融机构在反洗钱业务方面的管理很不均衡，在反洗钱业务管理方面也存在着一些问题。     

转变监管理念 突出监管重点 促进金融机构提高防范洗钱风险的能力

加强反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪已成为国际社会的共识。洗钱活动与金融业务的高度相关性，使金融机构成为了反洗钱义务主体。随着犯罪分子洗钱方式的不断变化，反洗钱标准也将越来越高．从而对金融机构反洗钱工作的要求也越来越多。金融机构如何在开展业务的同时履行反洗钱义务，人民银行如何履行反洗钱监管职责，