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《时代金融》2016,(14)
随着央行近来连续降息降准以及《存款保险条例》的颁布实施,利率市场化进程的进一步推进,对商业银行特别是中小银行流动性风险管理的现状及未来发展进行研究具有十分突出的现实意义。本文在对流动性风险的涵义、其形成机制及监管部门和理论界对于流动性风险管理的认知变化进行细致把握的基础上,研究国内中小银行的流动性风险及其管理现状,发现当前中小银行的流动性风险需要得到足够重视;中小银行在流动性风险控制上存在意识薄弱、架构失当、技术落后等不足。定向降准以应对经济下行压力、商业银行实施新的监管标准以及利率市场化步伐加快的新形势,给中小商业银行的流动性风险管理带来了更高的要求和更大的挑战。 相似文献
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利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,是继商业银行上市后的“二次革命”,利率市场化改革必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深刻影响.文章主要分析了利率市场化给中小商业银行带来的影响,并结合中小商业银行的发展现状,提出了相关的应对措施. 相似文献
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长期以来,利率管制导致了我国资金价格扭曲,利率市场化也成为了当前经济转型和金融战略实施的客观需要.本文从资产负债结构、盈利能力和风险管控等方面分析了利率市场化给商业银行带来的影响,并提出了中小商业银行应对利率市场化挑战的措施.强调进一步明确战略定位、加强产品与服务创新、打造经营管理特色、提升定价能力、健全风险管理体制、加强系统建设与人才储备等. 相似文献
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利率市场化对我国中小银行影响的问题研究 总被引:4,自引:0,他引:4
利率管制政策限制了我国宏观经济和中小银行的发展,而利率市场化能够提高资源有效配置,提高金融市场的效率,因此利率市场化是大势所趋。然而,利率市场化将会给中小银行带来各种风险问题。本文通过分析利率市场化给中小银行带来的利润缩小、利率风险过大、产品定价能力降低和中小银行业之间竞争加剧等问题,提出中小银行应加强业务创新、提升管理水平和加强风险管理能力等建议,以缓解利率市场化对中小银行带来的冲击。 相似文献
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本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明:利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。 相似文献
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吴霜 《中国农业银行武汉培训学院学报》2014,(2):50-53
利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献及知名学者的言论,并对其进行了汇总与评述,首先分析了利率市场化对我国商业银行带来的机遇与挑战。然后根据大型银行和中小银行的特点,分别阐述了利率市场化带来的不同影响。最后指出了大型银行综合化、全能化,中小银行特色化、专业化的发展方向。 相似文献
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随着我国市场经济改革的逐步深入,利率市场化已成为大势所趋。如何积极应对由此带来的一系列挑战,已成为当前中小商业银行实现可持续发展的迫切需求。本文基于我国中小商业银行发展现状,并借鉴其他国家利率市场化相关改革实践,系统分析了利率市场化后我国中小银行可能面临的风险,并通过与大型银行的优劣势对比,提出了相应的对策建议。 相似文献
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利率市场化对中小银行的影响探析 总被引:2,自引:0,他引:2
利率市场化有利于资金结构调整、转变微观主体的发展方式与经营机制、提高商业银行经营管理水平与核心竞争力,也对我国中小银行带来不小冲击。本文从阐述美国利率市场化的过程入手,分析了美国利率市场化对我国的启示,我国利率市场化过程中对中小银行面临的挑战及中小银行应对利率市场化的措施。 相似文献
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利率市场化是价值规律作用的结果,是提高资本市场资源配置效率,推动实体经济发展,解决国内宏观经济发展问题的必然选择.目前,世界上大多数发达国家的利率都已实现市场化.我国从1996年启动利率市场化改革,历时近20年时间,到2015年10月24日,全面放开对金融机构利率管制,利率实现市场化,这标志着我国金融体制改革迈出关键一步.利率市场化有利于促进银行之间的公平竞争,有利于推动银行业务转型和结构调整,有利于提高商业银行的管理水平.但利率市场化对商业银行也产生一定的不利影响,特别是对中小银行的影响更大.因此,中小商业银行要做好谋划,研究对策,应对利率市场化给自身带来的不利影响. 相似文献
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商业银行应对存款利率市场化的思考 总被引:1,自引:0,他引:1
存款利率市场化是金融改革的必然趋势。本文从存款利率市场化对商业银行业务经营的积极作用、商业银行应对存款利率市场化的几个难点和应对措施等方面,探讨存款利率市场化后加强利率管理,合理确定利率水平,防范利率风险,提高经营效益的有效途径。 相似文献
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存款是商业银行的立行之本,但在利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素的影响下,商业银行存款流失问题日趋严重。本文基于最新的数据,将存款资金区分为执行法定利率定价的存款和按市场利率定价的存款,分析了今年以来这两类存款变动情况。从微观层面分析个别银行业务结构转型对执行法定利率定价的存款带来的影响,最后,文章剖析了存款流失的宏微观原因,并基于我国商业银行负债管理现实,提出了化解存款流失问题的对策。 相似文献
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中国的利率市场化:比较与借鉴 总被引:1,自引:0,他引:1
当前中国的利率管制主要为存款利率上限管理以及贷款利率下限的约束。利率市场化特别是存款利率市场化对中国的中介机构和资金成本带来哪些影响,如何更好地推进利率市场化改革等问题值得关注。本文运用模型模拟分析存款利率市场化对中国银行业的影响,结果表明存款利率市场化将会导致利率上升、抑制边际投资、改进金融中介机构和货币政策传导效率,加强对服务不够的部门的金融支持。中小银行、效率更高和能更有效管理成本的银行在利率市场化中获利更大。利率市场化的国际经验表明,要获得利率市场化的好处,并不至于造成不必要的动荡,需要加强谨慎监管、管制,强化货币政策的配套管理,并实施灵活的政策组合。本刊征得国际货币基金组织同意,翻译并发表此文,作者及所在机构对译文免责。 相似文献
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2012年6月8日,中国人民银行扩大存款利率上限浮动区间,2013年7月20日,放开商业银行贷款利率下限,一系列信号反映中国利率市场化的脚步越来越近了。工农中建等大型银行由于在海外设有分支机构或子银行,已经熟悉了利率市场化的金融环境,积累了利率市场化环境下经营管理的经验,能够比较从容地应对利率市场化。全国股份制银行也在吸引人才,开发管理工具,积极应对。面对越来越近的利率市场化,以城市商业银行为代表的中小商业银行如何应对? 相似文献
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利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,是继商业银行股份制改革后的"二次革命"。作为金融改革的配套创新制度,银行间市场取得了长足发展,成为我国目前最大的资金投融资市场,并已成为央行投放和回收基础货币、调剂社会流动性余缺的重要载体。本文重点分析我国地方中小银行在利率市场化条件下面临的冲击和加入银行间市场必要性,提出"参照银行间市场基础利率,建立和完善利率定价机制"等建议。 相似文献