美国金融监管体系改革及对中国的启示

美国金融危机爆发之后,美国政府提出对金融监管进行全面的改革。2009年6月提出金融改革方案,同年12月众议院通过金融改革的细化法案,对已有金融监管法案进行系统修订,并通过了增强金融稳定性法案,金融机构薪酬公平法案,OTC衍生品市场法案,消费者金融保护局法案等法律。本次金融监管改革是对2008年金融危机后关于监管的深刻反思,其对中国的金融监管同样有非常重要的借鉴意义。随着我国金融市场的深化和发展,金融监管改革的重要性逐步凸现。我国应该逐步建立有全局监管的混业监管体系,降低金融行业的系统性风险,保护消费者和投资者的合法权益。     

完善我国金融监管的对策

<正> WTO规范国际金融市场开放的文件是《金融服务协议》,它规定了协议成员国在维护国内现有金融服务管理现状的前提下承担市场准入、国民待遇、透明度、最惠国待遇以及发展中国家特殊待遇等方面的义务。按照我国的承诺,人世后2年,外国银行可以与中国企业进行人民币业务往来:人世后5年.外国银行可以与中国居民进行人民币业务往来:在人世5年内,地域限制和顾客限制都将撤销。我国已加入了WTO,意味着中国从此融入国际金融主流,参与国际金融的大循环。可我国银行监管法规与WTO规则的规定方面有不小的差距,这就影响了我国金融融人国际金融的主流.影响我国金融的发展。因此,必须对我国银行监管进行改革.使其符合WTO规则的要求。     

基层央行建立新监管体系刍议

《中国人民银行法》从法律上明确规定了中国人民银行作为中央银行的法律地位,并依据法律赋予的权力对金融业实施有效监管。在新的经济形势下,基层人行作为总行的派出机构,如何打破现有的监管模式,逐步完善新的金融监管组织体系,真正履行中央银行的职能,切实加强对金融业的监管,这是一个值得研究探讨的问题。 目前,在基层央行现行的监管体系中,存在着以下几个方面的弊端: 一、监管组织体系松散,令出多门,重复检查多。基层央行的各项工作,基本上受上级行的条条领导。在金融监管中,会计、稽核、金管、计划等职能部门在各自的职责范围内,对本辖区内的各金融机构都负有不同程度的监督检查权。各职能监管部门在安排工作时,相互联系少,主动配合少,缺乏统一协调和积极协作的精神。具体实施监管工作时,常常出现重复、多头监督检查。另一方面,地方审计、税务部门、中企处以及商业银行内部监管等的监督检查,互不通气,资料不能共享,监督检查结果相互保密且互不认可。被监督检查的商业银行疲于应付以上监督检查部门,思想上产生抵触情绪。     

国际金融监管立法新趋势——从各国金融监管立法变迁来看

金融监管是在金融业务发展的基础上建立起来的，其最终目的是为提供公平的竞争，保护存款人和投资人的利益，保持金融体系的稳定。但在各不同的历史阶段，金融监管的立法会随着资本市场的成熟程度以及各国的历史现实状况有所不同，从而影响了各国金融监管的模式及其效果。本文在分析几个有代表性国家金融监管立法的发展变化的基础上，重点研究国际金融监管新发展新趋势以及对我国金融监管体制的启示。     

金融监管体系演进轨迹:国际经验及启示

金融监管主要有统一监管、分业监管、不完全统一监管三种模式。发达国家和新兴市场国家都特别注重健全和完善本国金融监管体系,并依据经济社会发展的需求,对金融监管体系进行适应性变革。从长远看,中国应当走金融统一监管或综合监管之路,变分业监管为统一监管,建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。加强宏观金融审慎监管、理顺协调沟通机制、处理好金融创新与金融监管的关系、保护金融消费者和投资者的权益、加强国际合作是全球金融监管体系的改革趋向。     

浅析中国金融监管体制的现状与发展

加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题,金融监管体制是金融制度的重要组成部分。我国应循序渐进地推进监管体制的改革和完善,现阶段仍应该坚持分立监管体制,但同时还必须在各方面逐渐建立起对综合经营活动的监管制度安排。     

我国金融监管模式的现实选择

一个合理有效的金融监管模式应该在既尊重传统与现实的同时又考虑到理想和未来金融发展趋势的基础上,符合经济学意义的成本——有效性原则。本文认为在设计我国未来金融监管模式,或者对现行监管模式进行适当调整的过程中,我们应以从本国国情出发为原则,借鉴国外先进经验和教训,坚持低成本与高效率、协调性与独立性、前瞻性与历史性的有机结合为前提条件,改革现行金融监管模式,通过金融监管专业化水平的不断提高,循序渐进地完善向混业监管过渡的演进路径：第一阶段,协调式金融监管委员会；第二阶段,牵头武金融监管委员会；第三阶段,金融监管局。     

全球化和金融监管理论的创新

传统金融监管可以说都是国别金融监管."国别金融监管"有两层含义,一是金融监管体制和政策的决定权完全在一国金融当局手中,一国金融当局可以参照也可以不参照别国的金融监管实践及其经验;二是监管当局只对境内发生的金融活动进行监管,没有必要也没有可能对境外发生的金融活动进行监管.     

德法两国的金融监管

德法模式中银行业务监管实行的是一级多元监管体制,金融监管大权集中于中央,但是由两个或者两个以上的机构负责金融监管。一、德国的金融监管德国是最早建立独立的综合金融监管的国家,德国政府对整个金融体系的监管和控制是在联邦银行业监管局和德意志联邦银行的密切配合下进行     

监管科技在金融监管部门中的应用现状及启示

金融科技在促进金融创新的同时,也给金融监管带来了一定的挑战。目前,传统的监管方式已难以满足监管要求。为提高监管效率、降低监管成本,各国政府积极推动监管科技(Regtech)的发展,通过加强监管科技的研究和应用,优化金融监管部门的监管工具和手段。文章梳理了我国监管科技在金融监管部门中的应用现状及存在问题,并基于国外实践经验,提出完善我国监管科技应用的相关政策建议。     

互联网金融发展与监管问题研究

随着网络信息技术的普及,互联网金融在全球范围内蓬勃兴起。文章首先对互联网金融的发展模式进行分类;对互联网金融机构面临的风险种类和特点进行分析。提出互联网金融的监管机构及政策制定者要对互联网金融监管的监管方式、监管内容及监管措施进行必要的调整;通过建立适当的激励机制,引导互联网金融机构通过政策选择朝着监管当局预期的方向发展。     

欧盟金融监管演进分析--兼论对中国金融监管区域国际合作的启示

本文针对性地介绍了欧盟金融运行的大环境：单一金融市场和金融服务行动计划，然后从形式和内容两个方面对欧盟金融监管的演进进行了分析，描述了将来欧盟金融监管的基本框架，最后点出这种特殊条件下的金融监管对我国金融监管区域国际合作的几点启示。     

金融市场开放条件下中国金融监管体制改革构想

置身于世纪之交全球经济一体化的滚滚潮流,面对金融市场全面开放的机遇和挑战,怎样建立和完善适应开放经济条件下的中国金融监管体制,向国际金融监管原则和发展方向靠拢,以确保中国经济、金融与国际接轨,实现健康快速发展,就成为中国金融改革不可回避的重要现实问题。而金融监管并没有一个标准统一的模式,也不存在一个普遍使用的通用模式,一个合理的金融监管体制应在既尊重传统与现实,又在考虑未来金融发展趋势的基础上,结合各国的历史、文化、经济金融运行状况等实际情况,选择最适合自己国情的监管模式。     

金融危机下我国金融监管体制改革方向及路径选择

随着经济全球化和金融经济一体化,世界各国都十分重视建立和完善金融监管体制,规范金融监管机制,从而加强金融业监管,防范金融风险,更好地促进经济发展.由美国次贷危机引发的全球性金融危机,更应让我们反思我国现行金融监管体制.本文从分析次贷危机的成因入手,并指出我国现行金融监管体制存在的问题和面临的挑战,进而提出改革措施.     

完善我国银行监管体制的措施探讨

目前我国已经建立了比较完善的监管体系,但现有的金融监管体制也存在一些问题,迫切需要加以完善。本文分析了我国现有的金融监管体制存在的主要问题,探讨了完善我国现有金融监管体制的措施。     

完善我国金融监管的思路

一、完善金融法规体系 　　随着《中央人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》、《贷款通则》等金融法规的相继颁布，我国金融监管一改过去那种无法可依，无章可循，唯上级命令是从的局面，为规范金融业务活动，防范金融风险，促进经济发展提供了极其重要的法律保障。但是为了对整个金融银行业进行全面有效的监管，还必须进一步完善我国监管的法规体系。首先，要充实金融监管中“真空”部分的法规。由于金融机构种类繁多，业务错综复杂，几部金融法规无法涵盖所有金融门类的业务，致使某些金融机构的业务活动依然缺乏法律约…     

发达国家金融监管演变历程与规律研究

本文研究了以英美为代表的发达国家的金融监管史,指出了金融监管和金融创新之间的博弈关系,并对如何完善我国的金融监管体系提出了自己的见解。