长尾理论指导下的“互联网+普惠金融”发展路径研究

受益于互联网技术的发展和用户行为的改变,互联网金融已经成为金融领域的新热点。互联网金融各种业态与生俱来带有普惠性的本质特征,是普惠金融实现的重要载体。长尾理论是基于互联网技术广泛运用背景下衍生的经济理论,它延伸了传统的"二八定律",为互联网金融的普惠运营导向提供理论依据,因此将长尾理论引入互联网金融普惠发展研究有重要的指导意义。互联网金融面临的主流市场就是长尾理论中需求曲线的利基市场,提供的金融产品就是长尾理论中潜力巨大的利基产品。互联网金融企业可以集中开发"长尾市场",通过延长客户长尾、加厚客户长尾、驱动客户长尾向下策略回归普惠本质,达到自身的帕累托最优。在确立发展策略的基础上,要依靠大数据和云计算建设普惠金融发展服务机制、搭建互联网金融普惠导向发展的政策体系、完善互联网普惠金融信用征信体系、探索构建互联网普惠金融服务超市,致力于实现互联网金融回归普惠本质。     

论互联网金融时代的商业银行转型

当互联网要素碰撞金融核心功能时,互联网金融作为互联网与金融产业融合的新生事物引起市场的广泛关注.互联网金融的核心竞争力衍生出六种模式,包括在线资产管理、供应链金融、P2P贷款、众筹模式、在线第三方支付、金融产品互联网化,这些模式持续冲击着传统商业银行的资产负债端业务,短期内使得银行承受更多压力.银行业不能继续依赖传统的通道发展自身,而要主动创造价值,大数据金融是其未来转型的出路.而互联网金融与商业银行的未来发展将会形成共生竞合的产业新生态并携手走向“普惠金融”的包容性发展道路.     

互联网金融助力普惠金融

普惠金融的发展,一直是国家针对小微企业、低收入人群生存发展的一项重要金融服务,它肩负着推动市场经济转型,扩大民生惠及深度的重大责任。近年来,在国家的高度重视下,普惠金融得到了高速的发展,但同时,由于普惠金融的初生性以及风险难以估计性,普惠金融在发展的同时面临着许多问题。当今互联网金融发展火热,它自身也富有创新性,其优势又具有金融领域不可替代的重要性。本文就普惠金融面临的风险与挑战并结合互联网金融的优势得出互联网金融助力普惠金融的相关方式以及发展建议。     

基于互联网金融的浙江普惠金融发展路径研究

"十二五"时期,日益完善的浙江金融机构体系为普惠金融的实现提供市场和技术的支持,但同时浙江金融发展深层次矛盾凸显。为实现"十三五"时期"现代金融"的总体目标和"小微化、普惠化"的金融发展定位,浙江的金融发展要抓住互联网金融发展的契机,全面提升面向浙江小微企业、"三农"、社区的金融服务水平。本课题以互联网金融为突破点,研究浙江普惠金融和互联网金融的现实背离程度,分析利用互联网金融解决普惠金融问题的可行性,以互联网金融为契机,为浙江金融管理当局提供完善普惠金融服务体系的新思路。     

新常态下我国互联网消费金融的表现、作用与前景

互联消费金融是服务实体经济的普惠金融，可使消费金融服务低成本、高效率地延伸到长尾人群，并低风险地覆盖广大中低收入人群。我国消费金融市场远未饱和，互联网消费金融具有广阔的发展潜力和创新空间，目前互联网消费金融服务模式主要有6种：传统商业银行的消费金融互联网化、消费金融公司的消费金融互联网化、电商平台提供的消费金融、分期购物平台提供的消费金融、垂直细分平台提供的消费金融和P2P平台提供的消费金融。偏爱网络购物和超前消费的年轻人群成为劳动力市场和消费市场的主流人群，其产生的羊群效应带动了网络经济的发展和整个社会的杠杆消费，互联网消费金融将持续有效地拉动我国经济增长。因此，要鼓励、规范和引导互联网消费金融健康发展。     

互联网金融风险治理对策探析

互联网金融借助现代信息技术利用网络搭建交易平台,使投融资双方直接交易,具有虚拟化、直接性、高效性、资源共享性、普惠性和风险性等特征.一方面,互联网金融的直接、高效、普惠的特征降低了融资的交易成本,增加了信息的透明度,满足了小微企业和个人的融资需求,使互联网金融在短时期内迅猛发展.另一方面,行业法律法规的建设滞后以及监管的空白,问题平台数量不断增多,给投资者带来了极大的风险.互联网金融风险具有强传染性、虚拟性、时效性和复杂性,一旦发生,破坏性更强,影响范围更广.为使互联网金融行业健康有序发展,应采取相应措施以防范风险.     

互联网普惠金融信贷的发展及风险防范

普惠金融的目标,即全社会群体,全方位、有效地享受金融服务。研究发现互联网金融信贷具有服务群体广泛、交易成本低、后发优势强劲、进入门槛较低等普惠性金融特征,因此互联网金融信贷成为实现普惠金融目标的重要手段。通过互联网金融可以发展网络借贷平台、供应链小额信贷等业务。同时应从健全互联网金融法律、建立互联网金融个人信用信息库、加强行业自律、建立互联网金融资金第三方监管制度、加强互联网金融技术风险防范、加强互联网金融消费者的教育和保护等方面加强互联网金融信贷的风险防范。     

互联网助力中国普惠金融发展

中国的普惠金融发展状况不容乐观,主要表现在农村人口、低收入群体和小微企业不能享受平等的金融服务.虽然政府已经把发展普惠金融上升到国家战略层面,但是仍难以解决农户贷款和小微企业融资问题.互联网金融主要包括P2P、众筹、互联网支付、互联网理财和电商小贷5种模式,具有成本低、体验好和基于大数据的特点.互联网金融提高了农村人口的金融参与度,降低了民众理财的门槛,解决了小微企业贷款的难题,有力推动了中国普惠金融的发展.     

商业银行与互联网金融关系结点定位初探

互联网金融的颠覆式发展态势使得商业银行已无法绕开与互联网金融的交织关系而独立生存与发展,利用互联网、移动技术、平台化、信息化思维最大限度实现跨越发展是商业银行转型升级的重要战略。互联网金融与商业银行的关系既依赖于结点关系的定位,又依赖于结点关系的维护,寻求互联网金融与商业银行的关系结点,以互联网思维驱动创新发展是商业银行在金融新生态环境中的战略要点。     

浅析互联网金融对普惠金融的推动作用——基于农村普惠金融的角度

国务院总理李克强在十二届全国人大三次会议上作政府工作报告时再次强调要大力发展普惠金融,而我国的农村金融是整个金融体系中最薄弱的环节,因此发展农村普惠金融显得格外重要。2013年以来,互联网金融不断尝试向农村地区发展,它的普惠属性以及跨越地区障碍的特性为实现农村金融普惠开拓了一条道路。论文基于农村普惠金融的角度,阐述了互联网金融与普惠金融的关系,以及对实现普惠金融的推动作用。     

互联网金融对我国农村普惠金融发展的作用

农村金融发展滞后是制约农村经济发展的重要因素之一,如何破解农村金融发展中的一些固有矛盾是建立农村普惠金融体系的关键. 自2013年以来,互联网金融异军突起,为推进我国金融体系的发展注入了强劲动力,同时也为破解农村金融难题、促进农村普惠金融体系的构建提供了新途径.研究互联网金融对我国农村普惠金融发展的作用,要从困扰农村普惠金融发展的关键矛盾入手,分析农村金融的体制性弊端,并着重从金融覆盖率、信息不对称、交易成本与信用环境等角度分析互联网金融模式对解决农村金融固有问题的作用机制,为利用互联网技术促进农村普惠金融发展提供政策思路.     

“互联网+”普惠金融小微企业融资问题研究

互联网金融作为我国经济发展中出现的独特经济现象之一,在助力普惠金融发展、促进小微企业发展等方面有着天然的优势.“互联网+”普惠金融行动计划的提出,将普惠金融与互联网金融有机结合起来,对缓解长尾小微企业融资困境的作用巨大.“互联网+”普惠金融在缓解小微企业融资问题上具有边际成本低、信息不对称程度低、参与门槛低、运行效率高和产品灵活多样的优势;同时,对借款人的信用风险、平台的管理风险及信息和技术安全风险的防范也提出了更高要求.     

农商银行的普惠金融发展实践与启示——以秦农银行为例

普惠金融发展的重要性日益凸显。作为普惠金融发展主力军的农商银行,亟待全面发挥支持实体经济的作用。本文以秦农银行为例,首先,对当前普惠金融发展面临的难题以及农商银行普惠金融发展现状进行分析。其次,从产品创新、“互联网+”赋能、绿色金融以及红色党建四个方面对秦农银行的普惠金融发展实践探索进行总结。最后,基于秦农银行的实践指出农商银行应该建立多元化普惠金融体系、数字化创新产品库以及积极运用政策引导和激励,从而更好地发挥普惠金融作用。     

互联网金融发展背景下的商业银行应对策略探析

互联网金融由互联网精神向传统金融行业侵入并与之结合而产生.互联网金融相对于传统的商业银行而言具有更强的开放性、更低的成本以及更加便捷的特点.而这些特点决定了商业银行不得不面临着互联网金融所带来的巨大挑战.面对这些挑战,商业银行需要在互联网金融发展背景下认知到自身的不足并找到相应的应对策略.     

互联网浪潮下我国的普惠金融发展趋势探究

大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必要条件,是推动大众创业、万众创新的重要力量,是增进社会和平和社会公平的重要保障。我国的普惠金融各领域发展有长有短,当今的互联网金融浪潮更是为普惠金融的发展带来了新的机遇和挑战。本文从对我国普惠金融发展现状、优劣势的分析入手,并重点研究互联网金融与普惠金融的契合点和相悖点,从而对未来的发展趋势作出研究。     

普惠金融体系下互联网金融风险溢出效应研究

互联网金融作为普惠金融体系的重要组成部分,研究其风险性对全面推进我国普惠金融发展具有重大意义.基于ARMA-GARCH族-CoVaR模型测度了互联网金融对我国银行业以及整个资本市场风险溢出效应,结果发现互联网金融自身风险价值较低,与银行业存在着正向、非对称的双向风险传递,且银行业对互联网金融的风险溢出效应要远远大于互联网金融对银行业的风险溢出值.就整个金融市场而言,互联网金融风险对于整个系统性风险贡献度并不高.未来监管部门应当给予互联网金融宽松的发展环境,出台适当性政策引导互联网金融向普惠方向发展,从机构监管拓展为功能监管.同时监管部门要密切关注行业之间的风险溢出效应,及时有效地防范整个金融市场系统性风险.     

互联网金融信息安全风险及其防范

互联网金融在促进小微企业提升融资环境、优化金融资源配置、迎合个人投资需求、提高金融体系包容性、推动普惠金融发展、弥补传统银行融资渠道不足等方面具有不可替代的作用,但同时互联网金融却面临着账号被盗、资金被窃、交易受骗以及财产受损等诸多潜在的信息安全风险,这需要政府、企业和投资者三方共同努力,各司其职,对互联网金融信息安全风险进行防范,以更好地推动我国互联网金融健康快速发展。     

互联网与普惠金融结合对缓解小微企业融资困境的作用

目前我国金融改革进入新的历史阶段,同时普惠金融举措成为国民经济发展的重要支撑,这为互联网金融企业创造了契机与挑战,但小微企业的融资困境并未得到根本改善,所以,我们需要结合互联网与普惠金融的现状,对互联网与普惠金融模式下的小微企业融资风险进行探讨,以探寻相应的风险防范对策,探索互联网与普惠金融结合对缓解小微企业融资困境发挥作用新模式。     

互联网金融下的我国中小商业银行发展路径研究

互联网金融时代,中小商业银行经营发展的优势和劣势同时存在.本文建议中小商业银行通过提高大数据挖掘、分析、治理和应用能力,加大非纯粹网络银行和纯粹网络银行建设力度,培养和引进复合性金融人才,尽快实现全面转型来应对互联网金融的挑战.     

互联网金融背景下的商业银行受到的影响及建议

随着改革开放和加入世贸我国金融业得到进一步的发展,在我国随着经济体制的进一步完善商业银行业得到长足的发展,我国的金融机构中商业银行占主体地位,在信用活动中占主导地位,商业银行在面临同业竞争的同时,又受到现在互联网金融的冲击,迫使商业银行在产品设计、风险控制、服务模式等方面做出一系列新式改革和创新,呈现出了产品更精细化和多样化。这种商业银行改革是中国银行业面临着市场化重构的历史机遇和挑战。文章从商业银行受到的影响、互联网金融特点和优势中分析现在商业银行在互联网金融背景下的改革和创新建议。