我国农村商业银行普惠金融可持续发展研究

普惠金融具有公平性、可获得性、覆盖范围广等特点,服务的对象侧重于农民、中小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等.农商银行作为一直植根于广大农村和城乡地区的地方性金融机构,发展普惠金融是其必然要求.然而农商银行在践行普惠金融过程中也显露出风险大、成本高、创新力度不够、机制不健全等问题,如何解决这些问题、实现农商银行普惠金融的可持续发展,建立起良好、可持续的普惠性金融体系,是我们当前应该关注的课题和现实选择.     

数字普惠金融与银行信用贷款关系研究 ——基于中国城市数据的实证研究

选择2015—2019年我国商业银行信用贷款和城市发展数据为研究对象,探索数字普惠金融与银行信用贷款投放的内在关系。实证发现:一是数字普惠金融显著促进银行信用贷款投放规模和占比。二是数字普惠金融与银行信用贷款的正向关系,因城市发展水平不同存在差异,目前对东部城市银行信用贷款促进作用更明显。三是数字普惠金融对银行信用贷款的作用存在结构效应,覆盖广度和数字化程度的作用相对更重要。四是是否为农商银行在数字普惠金融和信用贷款的正向关系间起着负向调节作用。因此,为更好地发挥数字普惠金融的积极作用,提升银行信用贷款占比,需要政府、监管部门、银行和企业居民共同努力,群策群力营造良好信用环境、夯实信用贷款基础。     

普惠金融语境下的农业政策性银行改革——机构创新、范式转换和立法完善

十八届三中全会提出发展普惠金融和推进政策性金融机构改革。农业政策性银行能够使农业"麦克米伦缺口"在一定程度上得到治理,对金融公平和普惠金融的实现具有不可替代的作用。但在中国农业政策性银行发展过程中,立法滞后、可持续发展能力欠缺以及业务狭隘等困境已日渐成为其服务"三农"的掣肘。因此,必须通过机构创新、范式转换和立法完善等途径推进农业政策性银行改革,构建多元化的普惠政策性银行体系,实现政策性金融向开发性金融转型。     

新市民与银行消费金融的关系研究——基于中国城市数据的实证研究

出村入城的新市民安居乐业引致巨大生活生产方面的金融需求,这对银行消费金融发展以及经济国内大循环和共同富裕战略推进等具有重要影响。本文选择2016-2019年数据实证分析了城市新市民与银行消费金融间的内在关系,并着重探索了数字普惠金融和城市分级的调节效应。分析发现,第一,城市新市民增加显著带动银行消费金融业务增长,且对个人住房贷款、消费贷款和信用卡等细分消费金融存在不同影响;第二,数字普惠金融对银行消费金融有积极作用,且强化了新市民与后者的正向作用,但子维度覆盖广度、使用深度和数字支持的作用存在明显不同,即呈现依次减弱的趋势;第三,城市层级越高,银行消费金融发展越好,但高城市层级却制约了新市民对银行消费金融的积极作用。因此,基于新市民和数字普惠金融的积极意义,以及当前金融服务新市民的发展趋势,银行和政府等各部门需要提高认识和站位,积极利用科技赋能,加大对新市民安居乐业增收等需求的支持力度,共同营造新市民幸福生产生活的良好生态。     

浅议农商行系统财务管理信息化提高财务管理水平

目前,我国农商银行财务管理中普遍存在一些问题,结合现代社会的发展,实行信息化管理是必然趋势。本文通过对农商银行系统的财务信息化管理方法和途径,以及财务管理信息化对财务管理水平的提高起到的重要作用等,阐述了农商银行与信息化财务管理的关系。农商银行只有努力强化信息化财务管理水平,才能顺应我国金融发展的趋势。     

路桥农商行网格化管理中的实践和启示

普惠金融服务网格化管理模式在台州路桥农商行的应用独具特色。基于对台州路桥农商行网格化管理的调查研究发现,这一模式对发展普惠金融具有很好的成效,对其他金融机构通过网格化管理发展普惠金融具有重要的启示意义,如强化网格化管理思想,构建网格化管理信息系统、推动网格化服务精准化等。     

农商银行发展供应链金融攻略研究

近几年来,由于国内外经济形势的不稳定,银行都在实行信贷紧缩政策来降低风险,供应链金融服务的开展能够降低单一企业信贷带来的风险,凭借这一巨大优势,诸多商业银行包括一些区域性的农商银行也通过开展供应链金融服务的方式进行转型.本文从供应链金融入手,重点介绍农商银行发展供应链金融过程中可能面临的问题,同时从五个方面提出解决策略...     

发展普惠金融，实现社会公平正义——基于辽源、通化、白山普惠金融发展情况的调研

党的十八届三中全会将普惠金融列为重点工作,为了深入了解吉林省“普惠金融”发展情况,总结吉林省在普惠金融创新实践方面的经验,为国务院制定发展普惠金融规划提供翔实的基础数据。长春金融高等专科学校组织专项调研团队对吉林省辽源、通化和白山三个地市进行走访座谈和问卷调查。了解城市低收入群体和农民享受金融服务的情况以及普惠金融发展面临的主要问题,通过对调研数据进行整理分析,提出促进吉林省普惠金融发展的对策建议。     

九台农商行社区银行发展调查报告

社区银行已成为我国当前金融改革的热门话题之一,发展社区银行有助于改善金融生态,为社区居民带去真正便捷的金融服务,实现金融普惠的目的. 目前,社区银行发展进程最快的是民生、兴业、平安、中信、广发、招商等股份制银行.除此之外,还有大量区域性经营的城商行,如上海农商行、包商银行、龙江银行等,也在积极布局社区银行,以抢占未来零售客户的市场 . 吉林九台农商行于2014年提出了社区银行发展战略.构建社区银行金融服务体系、加强社区银行基础产品体系建设、细分社区银行网点营销体系,成为社区银行建设与发展的关键问题.     

数字普惠金融、科技创新与新型城镇化影响机理研究

新型城镇化是国家现代化的重要标识，推进新型城镇化发展已成为大势所趋。为探究数字普惠金融对新型城镇化的影响及驱动机制，基于我国2011—2020年省级面板数据，构建空间杜宾模型并结合中介效应检验模型进行实证分析。研究结果表明：数字普惠金融与新型城镇化均存在显著的正向空间自相关性；数字普惠金融对新型城镇化发展具有显著的正向作用且这种影响具有空间溢出效应；分维度来看，数字普惠金融覆盖广度和使用深度对新型城镇化发展起促进作用，而数字化程度则不利于新型城镇化发展；科技创新在数字普惠金融影响新型城镇化的过程中发挥中介作用。基于此，推进数字普惠金融发展、激发区域科技创新活力对于新型城镇化的高质量发展至关重要。     

湖北村镇银行营销的现状、问题及对策——仙桃北农商村镇银行的调查

随着股份制银行和外资银行的不断进入,村镇银行要想在激烈的竞争中争夺和维系客户、抢占市场,必须要把对金融产品和服务的市场营销及管理提高到战略的高度上来。本文以仙桃北农商村镇银行为分析对象,在全面调查了解其营销现状特点的基础上,分析了制约其营销发展的主要因素,从改善环境、增强实力、合理规划模式、产品创新等方面提出相关对策建议,以期为湖北省乃至全国村镇银行的发展提供借鉴。     

对金昌市普惠金融政策执行绩效的调查

1999年,金昌市普惠金融政策正式实施,通过构建政银有效联动机制,普惠金融政策推进工作取得了显著成效,在支持农民增收、缓解就业压力、促进信用环境改善方面发挥了重要的作用,但在运行中还存着担保规模有效、贷款条件过高、还款方式单一、政策扶持缺失等诸多制约因素。本文建议通过完善普惠金融组织体系、注重发挥财税政策扶持作用、不断推进小额信贷创新、切实发挥部门联动合力等措施,有效破解发展掣肘,加快推动普惠金融发展。     

论银行再造与货币政策有效性

银行再造是对商业银行全面的组织变革和改造.作为货币政策运作重要微观经济基础的银行,其再造必然会影响到货币政策的有效性:改变货币价值形态和流通;影响货币政策传导机制;诱发金融创新,影响货币政策工具、目标和操作;银行再造风险加剧金融脆弱性,削弱货币政策有效调控的"生态"基础.为使银行再造更积极地发挥其对货币政策的正面作用,将不利影响降至最低,必须全面协调金融领域改革、发展和监管的关系.     

关于“物联网+银行”发展战略的研究

新兴金融科技"赋能"传统金融业将是当前和今后一个时期金融业创新发展的核心逻辑。而作为金融科技的技术集成代表,物联网思维和技术实现了物物、人物之间的信息交互和无缝对接,重构了目前的金融信用环境,为金融业带来了客观信用体系,为"物联网+金融"的融合创新奠定了坚实的基础。这将彻底改变传统银行业金融机构在信贷业务、风险控制、内部管理中的逻辑思维,对金融交易成本和交易效率方面实现"帕累托改进"。抓住物联网金融发展大势,重构传统银行业金融机构在信贷业务、风险控制、内部管理中的逻辑,打造出具有普惠化、智慧化、精细化的物联网银行将是中国银行业前沿探索和创新实践的新方向、新战略、新高地。     

数字普惠金融与经济高质量发展:理论机制、经验证据及政策选择

数字普惠金融在推动我国经济高质量发展中扮演着重要角色。本文基于2011—2020年我国省级面板数据,借助系统GMM模型研究数字普惠金融对经济高质量发展的影响以及资本配置效率、技术创新的中介作用和金融发展水平的调节作用,并在此基础上进一步探究数字普惠金融对经济高质量发展的空间溢出效应。结果显示:数字普惠金融对经济高质量发展存在显著正向影响;数字普惠金融通过提高资本配置效率和促进技术创新来推动经济高质量发展;金融发展水平是数字普惠金融对经济高质量发展影响的调节变量,不断提高金融发展水平有利于发挥数字普惠金融对经济高质量发展的正向影响;数字普惠金融对经济高质量发展的影响存在区域异质性;数字普惠金融对经济高质量发展存在显著空间溢出效应。     

数字普惠金融与中小企业创新投入——基于政府补助的中介效应

创新驱动发展战略,促进经济高质量发展。全球已进入数字经济发展新阶段,这为中小企业充分利用数字化优势、促进企业创新发展提供了新机会。通过选取创业板企业2011—2021年的面板数据,研究数字普惠金融如何影响中小企业创新投入及政府补助在其中发挥的作用,并进一步分析不同样本下存在的差异。结果显示,数字普惠金融能够助力中小企业突破创新难题,尤其针对非国有企业和非高新技术行业。同时,政府补助在数字普惠金融与中小企业创新投入之间发挥部分中介效应,但仅限于高额补助,低额补助存在遮掩效应而非中介效应。     

印度金融扶贫的实践经验及教训——普惠金融视角

金融扶贫对于我国精准扶贫战略的实施具有重要意义。增加金融服务的普惠性是金融扶贫工作的重要一环，因此金融扶贫要从普惠金融视角出发。同为新兴市场大国，印度普惠金融发展对中国具有一定的借鉴意义。本文从印度小额贷款的发展、印度银行业提供普惠金融服务的实践、信息科技的角色三个方面，总结了印度普惠金融发展的实践经验特征。本文认为，由于缺少定制化服务，印度小额贷款并没有很好的满足普惠金融发展需求；印度银行业在提供普惠金融服务过程中，拉大了城乡居民享受银行服务的差距；然而信息技术的应用确实有助于印度普惠金融的发展。在此基础上，本文对中国普惠金融的发展提出了政策建议。     

农村普惠金融“普惠”难题破解之道

农村普惠金融在我国已经有近十年的历程，为破解“三农”问题做出了一定贡献。但总体来说，目前农村普惠金融既不“普”也不“惠”,农村金融依然是金融体系中的最薄弱的环节。其主要原因，一是银行的商业性或盈利性与普惠金融的普惠性之间存在矛盾，二是农村金融的高风险、高成本导致银行要么望而却步，要么提高金融产品价格。要破解农村普惠金融的“普惠难题”,政府应当在政策上引导、法律上规制、财政上支持，加强村镇金融基础设施建设，完善农村金融体系，改善农村金融环境。要在发展新型农村合作金融、夯实农村普惠金融根基的基础上，充分发挥银行金融机构在农村普惠金融中的作用。     

我国银行保险产品分析

金融创新特别是金融工具的创新是不同金融机构相互合作的保证。银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制,没有适合银行特点的保险产品,就无法有效发挥双方的优势,我国现有的银行保险产品存在着一些弊端,无法满足多方面的需要,银行和保险公司必须以产品创新为契机,推动银保合作向深层次发展。     

中国式影子银行：金融创新的产物

中国式影子银行是金融创新的结果.2009年以来,这种中国式金融创新已步入发展的快车道,尽管其快速发展过程中可能会滋生出新的金融风险,但客观上起到促进我国金融深化的作用.总结中国式金融创新模式,分析中国式影子银行金融创新的潜在风险,展望中国式金融创新的未来发展态势.