从“一元店”看小额保险的经营管理

虽然“一元店”与小额保险是两种不同的构件，但它们在各个层面上都有相似的地方其目标客户同是低收入人群。小额保险本身不是一种高深的东西，本质上也是一种价格相对低廉的保险产品。在我国仍处于试点阶段的小额保险可以从“一元店”全球迅猛发展的经历中，在经营管理的产品设计、成本控制和客户服务等方面获得一些启示。     

浅析制约我国网络保险发展的因素

自上世纪末中国保险界欣起发展网络保险的大潮以来，中国保险电子商务的发展已经历了好几个年头，但至今并没有大的发展，网络保险与传统保险经营方式相比较，其显的优势已为业内人士所认同，但中国网络保险发展的步伐却十分缓慢，其原因何在？本从几个方面分析了制约我国网络保险发展的因素。     

唯实 比较——谈保险密度深度分析

陈云同志1991年题写的“不唯上，不唯书，只唯实，交换、比较、反复”条幅，14年后读来仍然很有启发和感触。1991年第4期《中国保险》上曾经发表过我写的《唯实、比较——谈保险密度深度分析》文章，谈的是国际上用于衡量保险发展水平的保险密度和保险深度。14年后的今天——保险业春天到来之际，中国的保险密度与保险深度又怎么样了呢？何时能与国际并驾齐驱？我预测2009年中国保险深度达到中等发达水平2％，是否能提前或滞后？留待从事保险业的青年一代去探索吧!     

个人理财时代的“小钱大理”方案

现在说到理财，动辄就是数十万元，其实许多人还处于“小钱额余”水平，那么“小钱大理”该如何进行呢？方案一：要有“6分钟理念”考虑到你个人与全家收入的限制，如果多年来你只是大致地凭着一种感觉生活，而你又对自己的经济现状不满意，那你现在就要有“小钱大理”的“6分钟理念”。     

湖南农业保险的经验、存在的问题及对策

农业保险是解决“三农”问题的一项重要措施，农业保险已有经验，但保费收取难、巨灾保险支持不够、农村保险网络不健全、道德风险大的问题凸现，对策：建立巨灾保险制度，大力加强农村保险网络建设，将预防工作放到和理赔工作同样重要的地位，加快人才队伍建设。     

保险服务需换位思考

近年来，随着国内保险业引入竞争机制，群雄并起，拼抢激烈，多为揽业务使出浑身解数，出台的险种委实不少，推销手段令和眼花缭乱，在一定程度上的确活跃了保险市场。不容忽视的是，保险业虽然经过数年的开拓打下了市场基础，有了初步的消费环境，但做为保险需求主体的普通消费者来说，保险服务还有相当大的差距。一日笔者在邮局办事，不经意中看到由邮局代办的家财保险、人寿保险业务，随之听到两位群众的议论：“眼下卖保险的不少，可老百姓懂保险的没几个，保险到底有什么用总是搞不清楚，要是保险如同储蓄一样人人明白就好了。这一番话语轻意重，入木三分，说出了保险业需要关注的问题。它告诉我们，很大一部分消费者对保险仍处于一知半解或不知不解的状况，表现为买保险盲目，人云亦云；入保后获利心理较重，没出险得到赔偿就觉“委屈”，直接影响续保；对条款内容几乎不了解，基本程序不掌握，一理发生问题必然陷入误区，还极易与保险公司产生纠葛；片面理解新险种责任范围，一心惦记得到高额回报，拿此当做股票操作，最后把失望泪丧算到保险公司帐上，自然不会有好心情。     

美国法上责任保险竞合的协调——以他保条款冲突为中心

为明确保险竞合时的责任分配,美国保险公司签发的责任保单中大都包括他保条款。但这些他保条款经常相互冲突,而美国法院大都使用合同解释方法来调和冲突,其结果并不理想。最近几年,其开始采用一种新方法去处理此问题。该方法认为,处理他保问题的正确理论基点应是市场,而非合同。故法官应探求各种有效保单的本质与目的。     

论新时期拖拉机保险的发展对策

拖拉机保险是我国机动车辆保险中的重要一类，不仅社会保有量极大，而且承保效益好，发展前景乐观，然而自90年代中期以来，拖拉机保险承保率却一直在10－15％的低谷徘徊，承保总数不足100万台，与汽车险等的稳步发展反差极大。那么，在社会保险意识普遍增强，保险业务稳步发展的今天，怎样才能使拖拉机保这一效益险种走出低谷，步入健康稳步发展的轨道呢？本文拟就此作一探讨。     

不确定性与保险经济分析：一种解说

本不再讨论风险与不确定性的关系，而是简单地假定二是同义的。这并不影响我们对保险本质的讨论；相反，我们还可以借助不确定性分析来从另外一个视角重新审视保险这一事物，考察保险需求与保险供给的有效条件，进一步理解保险原理和保险经济形式的变迁。     

我国农房保险的发展模式和建议

农房保险因其具有的高保障、低费率等特征，正在成为一些省市涉农保险发展的突破口。论文在分析农房保险概念和意义的基础上，重点研究了国内政策性农房保险的两种基本模式：一是以福建为代表的地方政府与保险公司协议统保模式；二是以浙江为代表的政府补助推动、农户自愿参保的市场化运作模式。同时，推进我国农房保险的发展，一要在技术层面上合理设计农房保险险种和条款，二要在制度层面上建立农房保险的有效保障机制，包括组织保障机制、财政补贴机制、巨灾风险分担机制和财税政策支持机制等。     

浅谈我国农业保险存在的问题

一、农民保险意识淡薄 由于受到我国民族保险业和农业保险发展的时间、速度及各保险机构展业方式的影响，我国农民的农业保险意识比较淡薄，对保险的认识不足。据报道：在郑州森林公园内，刘老汉手里捧着散落满地的烂梨伤心欲绝：他家的五亩梨园和七亩杨树苗圃被冰雹砸得一塌糊涂。他反复向记者强调：“只要再有20天，我的这些优质的砀山梨就可以上市了，一亩地至少收入300块，没想到现在一场雹灾，一下子全完了，我们全家人都靠这个生活呢!”记者问他为啥不参加农业保险，这位五十多岁的老汉告诉记者，他活了这么大年纪，从来没有听说过果树还能人保险，村里也没有组织过，农民的农业保险意识可见一斑。也就是说，广大自然农民户基本没有投保。保险意识不强、经济收入不高是农民投保不积极的主要因素。但他同时也表示，如果条件合适，农民还是有投保需求的。[第一段]     

保险本质的产权经济学分析——兼与冯冠胜教授商榷

保险交易是一种等价、公平的交易.保险风险出险概率低、相关性低的特征决定了被保险人获赔的低概率性和"取丰"与"补歉"的不对等性.保险费经济收益权不确定但均衡,心理收益权则既确定又均衡.保险基金运用的实质是实现其应有的时间价值,保障型保险的基金收益是纯保险费的有机组成部分,被保险人无权分享.在产权经济学的视域里,保险本质是保险费确定性产权与保险金不确定性产权的交换.即确定性财产权与或有性获赔权的交换,确定性的小支出与不确定性的大损失的交换.     

保险本质的产权经济学分析——兼与冯冠胜教授商榷

保险交易是一种等价、公平的交易.保险风险出险概率低、相关性低的特征决定了被保险人获赔的低概率性和"取丰"与"补歉"的不对等性.保险费经济收益权不确定但均衡;心理收益权则既确定又均衡.保险基金运用的实质是实现其应有的时间价值,保障型保险的基金收益是纯保险费的有机组成部分,被保险人无权分享.在产权经济学的视域里,保险本质是保险费确定性产权与保险金不确定性产权的交换,即确定性财产权与或有性获赔权的交换,确定性的小支出与不确定性的大损失的交换.     

保险是现代企业风险管理的守护神

万一遇到风险,保险能将风险降到最小程度。保险产品的这种特征,是任何商品都不具备的。无论从哪个角度看,保险的形成都充满了人类特有的一种共难共济的强烈的人文精神。正是这样一种人文精神,才显示出了人类社会的一种本质文明。保险其实就是一种很好的风险转移方式,是用固定的小支出来换取确定的大保障。保险是现代企业风险管理的守护神。     

“保险”背后的神秘双眼

近年来，保险欺诈已成为侵蚀保险业肌体的毒瘤，且越来越频繁，手段越来越高明。这种大背景下，一种新职业应运而生——“保险侦探”!追踪盯梢、拍照、暗访……这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正悄悄上演。[编按]     

造势营销法则

大家常说：“三流企业做事，二流企业做市，一流企业做势。”其实，营销也是这样。最聪明的营销就是在市场中审时度势、顺势而为。营销的本质就是“营势”、“谋势”。“谋势者”方能执市场之牛耳，花小钱办大事。正如孙子兵法所云：“故善战人之势，如转圆石于千仞之山者，势也。”[第一段]     

关于保险学历人才供需脱节的思考

我国保险市场人才欠缺，保险学历人才本应是供不应求的，但受保险教育起步晚、保险师资力量稀缺、保险教育重知识轻能力重专业教育轻复合教育及保险教育观念上的误导等因素的影响，部分的学历人才供过于求，要走出保险学历人才供需脱节现状，应转变保险培养人才观念、引进海外师资队伍和加强中外保险教育交流、加强教材建设、加强“保校”合作、根据市场和学生的需要开展分流教学。     

互联网时代保险模式与产品创新研究

2015年3月5日十二届全国人大三次会议上,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划.在互联网技术和电子商务迅猛发展的大背景下,每一个传统行业都孕育着“互联网+”的机会.我国的互联网保险目前正处于高速发展阶段,这对于各大保险公司、保险中介机构来说,既是一个机遇也是一个挑战.但相比于传统的保险业,互联网保险的发展还不成熟,仍有很大空间值得研究和探索.     

有关保姆社会保险的法律思考

随着城市中越来越多的家庭雇请保姆、钟点工等家政服务人员，一个新的问题也随之产生，如果保姆偷东西、伤人或本身受到伤害，由谁来承担责任呢?为了解决这些风险，一种新型的“保姆保险”悄然而生。“保姆保险”为雇主、家政服务人员以及家政公司带来了许多便利，但它并不是解决家政服务人员保险问题的最佳途经，将保姆纳入社会保险范畴内，才是对他们最好的保障。     

“销售天王”的成功秘诀

2007年9月14日，台湾第一届《商业周刊》“超级业务员大奖”结果揭晓，五位来自保险、房地产、汽车与直销四个行业的“王者之王”终于诞生。引人注目的是，汽车业竟然出现了双冠军：一位是邱次雪，另一位是林文贵。结果却引来业界一片哗然：名不见经传的林文贵何以能与大名鼎鼎的邱次雪比肩而立？