基于聚类分析与模糊可拓AHP的中小企业信用评价——一个供应链金融的视角

传统信贷政策下,银行对中小企业信用评价时是把单个企业作为评价主体,文章突破了这一限制,提出供应链金融模式下信用指标体系建立的准则,构建了信用评价指标体系,并建立了基于聚类分析和模糊可拓AHP的信用评价模型,该模型把区间模糊数的基本理论引入到AHP群组评价中,利用聚类分析法来确定专家的权重,并结合模糊综合评价法得出评价对象的信用评价值。最后将其用于A企业的信用评价,实例表明了该方法的实效性。     

基于CVaR模型供应链中小企业信贷信用风险控制研究

中小企业融资难一直是关注的焦点,银行为其授信困难重重;基于CVa R模型对风险控制的实用性,以供应链核心企业的信贷信用为依据,对供应链中为核心企业供应的中小企业进行信贷,银行利用CVa R模型对其信贷组合进行风险控制,提高盈利能力。     

有效利用信用担保促进中小企业发展

中小企业的发展需要信用担保机构的帮助,建立和完善中小企业信用担保体系离不开政府引导、财政支持、银行合作和各部门协作,同时担保机构、银行、企业都要控制风险和规范运作。结合当地经济发展特色,得出适合本地区经济发展的信用担保评价指标体系,促进当地中小企业与信用担保机构共同发展。     

解决中小企业融资难题的新思路——构建中小企业信用评价模型

近年来,我国中小企业得到了较快发展,但也遇到了各种各样的问题。其中融资难的问题最为突出,已引起全社会的关注。其实,中小企业融资难就难在"信用"上,加强中小企业信用制度特别是信用评价制度建设,构建专门针对中小企业的信用评价指标体系和模型是解决融资难的有效途径。本文从财务、非财务两方面构建中小企业信用评价指标体系,采用主成分分析法、模糊层次分析法构建中小企业信用评价模型,帮助银行客观公正地评价中小企业信用情况,以期解决中小企业融资难的问题。     

基于LS-SVM的中小企业信用评价研究

本文基于中小企业信息透明度差、样本评估数据积累不足的现实状况,结合中小企业的经营和发展特点,提出采用LS-SVM模型的综合评价方法对中小企业进行信用评价。在此基础上,本文构建了中小企业信用评价指标体系,并通过算例仿真表明LS-SVM模型能适用于中小企业的信用评价。     

供应链银企联盟的探讨

通过构建银企联盟,并将其引入到中小企业的信用担保体系之中,发挥供应链核心企业在中小企业融资担保中的作用,降低银行对中小企业融资的风险,为解决中小企业融资担保问题提供一种新的思路。     

电力数据在中小企业信用风险评估中的应用

中小企业"融资难"一直都是讨论的热点,而造成这一现象的最主要原因还是中小企业信用风险难以评估。用经济学的说法就是由于信息不对称导致银行等信贷机构对中小企业信用风险难以量化衡量。为了加强信用风险的管理,信用评价机构需要借助一套合理的评价体系来评估中小企业的信用风险。因此,中小企业信用评价体系在此扮演着十分重要的角色。     

基于供应链金融的商业银行信用风险评估

供应链金融融资模式为中小企业解决融资难问题提供了新思路,但过程中存在一定的信用风险。本文以基于供应链金融融资模式的商业银行信用风险为研究对象,提出了综合考虑核心企业资信状况、供应链营运状况及宏观环境因素的信用风险评估指标体系,利用主成分分析方法确定主要影响因素,建立Logistic模型评估其信用风险,通过与传统信用风险评估体系下的结果进行实证对比分析,结果表明银行通过供应链金融融资业务能有效地扩大授信范围,减少信用风险。     

中小企业存货质押供应链金融博弈及数值分析

本文根据供应链金融理论,分析存货质押供应链金融融资模式中各主体间的博弈关系,对复制动态方程表示的银行、物流企业及中小企业利益函数进行数值分析,认为存货质押供应链金融融资模式对三方收益具有积极影响,三者之间信任关系的建立及维护对供应链金融融资模式的实施具有重要影响。最后提出了同一供应链条上的核心企业与中小企业加强信任与合作、强化物流企业对中小企业贷款抵押存货的监管、建立和完善银行对中小企业的还款追加制度和存货质押管理制度以及成立中小企业政策性银行四点政策建议。     

中小企业供应链融资困境分析及对策

中小企业供应链融资目前并无法真正成为解决中小企业融资难的主要手段,由于核心企业缺乏供应链管理理念,银行也因此提高费率增加企业负担,制约了供应链融资的发展。本文分析了我国中小企业供应链融资中的融资成本问题以及核心企业和物流企业在供应链金融中的作用,并提出了完善中小企业供应链金融的建议。     

大数据环境下中小企业纳税信用评价系统的建设与应用探讨

中小企业融资难的主要原因是对其信用的质疑。税务系统可以向银行提供中小企业信用状况。在大数据技术的介入下,高维海量数据的实时信用评价成为了现实。通过大数据技术建立信用预警模型与体系,向银行提供中小企业信用评估与风险预警,降低银行贷款风险,提高中小企业融资效率。     

供应链融资模式下商业信用融资决策探讨

供应链融资中的商业信用不仅可以优化资金流从而提高供应链绩效,而且可以影响上下游企业间的订货批量和订货时间间隔,进而降低供应链成本。本文参照商业信用融资下的经济订货批量模型,以供应链成本最小为目标,探讨了该目标下的最优商业信用融资决策问题,并通过利益共享模型分析了最优商业信用决策下实现的成本节约在上下游企业间的合理分配,研究结论可以为企业开展供应链商业信用融资决策提供参考。     

数据挖掘技术在企业信用评价中的应用

企业信用评价由来已久,但到目前为止,尽管各企业拥有大量的客户数据,但没有把这些客户信息与相应的信用评价体系相结合,因此仍然停留在初级评价阶段。本文建议将数据挖掘技术应用于企业信用评价,充分利用已有信息,对客户提供可靠切实的信用评价,从而降低企业经营风险和防止信用欺诈。     

去核心化的非银供应链存货融资模式研究

<正>1.国内供应链金融现状国内占主流地位的供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游企业的资金流、物流和信息流,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。围绕核心企业是前提,没有核心企业的供应链金融无法得到银行的认可与参与。在银行受限于供应链金融风控要求,无法广泛赋能供应链上的中小企业情况下,广大中小企业应另辟蹊径,通过优化传统供应链环节,以真实业务为前提,     

模糊AHP法在中小企业信用评价指标体系构建中的应用

中小企业占我国企业总数的90%以上,是我国经济必不可少的一个组成部分,成为社会信用的较大追求者和供应者,但中小企业因其财务,规模等特点,在融资中面临巨大困难,做好中小企业的信用评价成为解决中小企业与商业银行之间资金供求关系的关键。本文运用模糊层次分析法给出了一种评价中小企业信用的方法。     

模糊法在中小企业信用评价指标体系构建中的应用

中小企业占我国企业总数的90%以上,是我国经济必不可少的一个组成部分,成为社会信用的较大追求者和供应者,但中小企业因其财务,规模等特点,在融资中面临巨大困难,做好中小企业的信用评价成为解决中小企业与商业银行之间资金供求关系的关键。本文运用模糊层次分析法给出了一种评价中小企业信用的方法。     

我国中小企业与银行的信用关系分析及重构新探

银行作为中小企业外源性融资的主要渠道，目前却经常存在着对中小企业“惜贷”的现象。文章从中小企业的社会效益和融资结构入手，利用构造的函数模型分析了银行“惜贷”的原因，即银行固定交易成本的增加以及银行由于中小企业自身存在的道德风险与银企之间信息不对称风险所产生的中小企业信用缺陷成本。最后提出了针对我国银行与中小企业信用关系重构的对策建议。     

区块链技术在电商行业供应链金融风险控制中的应用

文章从区块链技术视角研究电商行业供应链金融风险,分析其存在的风险,并利用全面风险管理,对电商行业供应链金融中存在的市场风险问题提出采用人工智能技术+区块链的方式,确保对整体市场信息的全面掌握和信息的安全;对电商行业供应链金融中存在的信用风险问题提出"三方信用评价"的方式,将三方评价数据与区块链对接,并为金融机构授信提供支持;对电商行业供应链金融中存在的操作风险问题提出电商企业采用区块链的共识机制确保信息不可篡改,对于金融机构的评估模型问题提出适用大数据分析技术不断优化更新评估模型,并给出区块链技术在电商企业供应链金融风险控制中的思路和具体路径,并提出相应的对策,从而降低电商企业供应链金融风险.     

货币政策、供应链集中与商业信用匹配

供应链是现代市场竞争的主体,已有研究表明,在"上游供应商-核心企业-下游客户"三元关系下,商业信用存在匹配现象.文章以我国A股上市制造企业2009—2018年数据为样本,研究了供应链集中与核心企业商业信用在上下游间匹配的关系,并以货币政策为调节变量研究了不同货币政策对商业信用匹配的影响.结果表明:供应链集中下的核心企业会利用商业信用匹配来缓解融资约束,在货币紧缩时商业信用匹配现象更为显著,说明核心企业在同时面临供应链集中与货币紧缩带来的双重融资压力时,融资性动机明显强于经营性动机.     

信用担保遭遇尴尬

信用担保业的试点一出现,就引起了业界的强烈关注。无论是企业,还是信用担保机构本身,都对这一行业的前景充满了乐观的期待。然而——信用担保业的出现,多少缓解了中小企业贷款无门的难处。如果说银行是资金持有人和企业之间沟通的纽带,那么信用担保机构就是银行与企业,尤其是广大中小企业之间的融资纽带。一方面,企业可以通过担保机构获得急需的银行贷款;另一方面,银行则因为担保机构的介入降低了借贷风险;而担保机构本身,则凭借着对风险的评估和控制,获取佣金。这对三方来讲,都是莫大的好事。