对基层商业银行清算备付管理的探析

随着国有商业银行机制改革的不断深入,基层行吸收的存款越来越多地上存到上级行,在当地人民银行缴存的清算备付金日趋减少,而人民银行对基层商业银行的清算备付管理制度缺位,难以对基层商业银行的清算备付情况实施有效监测和管理,致使基层商业银行清算不及时、在人民银行存款透支等现象时有发生,存在较大的支付风险,对基层商业银行清算备付的管理亟待加强。     

对基层商业银行清算备付管理的探析

随着国有商业银行机制改革的不断深入,基层行吸收的存款越来越多地上存到上级行,在当地人民银行缴存的清算备付金日趋减少,而人民银行对基层商业银行的清算备付管理制度缺位,难以对基层商业银行的清算备付情况实施有效监测和管理,致使基层商业银行清算不及时、在人民银行存款透支等现象时有发生,存在较大的支付风险,对基层商业银行清算备付的管理亟待加强.     

深入分析和研究零准备金制度对我国利率市场化有重大意义

准备金制度表现为商业银行要以库存现金和在中央银行存款的形式持有一部分资产,这种资产的持有没有回报,所以,准备金就成为商业银行额外负担的“准备金税”。大银行集团可以将银行的存款转移到非银行金融机构中去,从而规     

基于L—C模型的存款人逃逸风险研究

目前储蓄存款提前支取的现象愈演愈烈,使我国商业银行面临存款人逃逸风险。文章引入经典的L—C模型,分析存款人逃逸给银行带来的风险,并根据我国现状得出这种风险转正在逐渐加大。认为降低这种风险的有效办法在于:改变存款形式单一的模式,根据人们的不同需求创设不同的存款类型,并加大对客户单方面"机会主义"行为的约束力度。     

我国存款市场信息传递是有效的吗?

本文基于公众选择存款银行的行为和商业银行是否进行盈余管理的角度,来探究我国银行存款的市场信息传递是否是有效的。通过统计分析和计量的实证分析得出的结论为:公众并不依据商业银行公布的财务信息来进行存款的选择,商业银行也没有进行相应的盈余管理。研究结果表明,我国的存款市场还不成熟,在信息的传播上不是有效的。最后论述了加强信息建设的重要性。     

进一步完善现阶段基层央行存款准备金管理的建议和探讨

法定存款准备金管理是中央银行的重要管理职责之一。现阶段,存款准备金管理的规定较为零散,缺乏对存款准备金业务流程进行系统性和明确的规定。在当前金融改革不断推进的形势下,基层人民银行在执行存款准备金管理职责过程中,出现了一些新的问题,亟须加以完善。     

机构客户存款同业竞争分析及应对策略

随着利率市场化进程的全面推进和政府机构改革的持续深化,股份制商业银行、地方性商业银行等金融同业因其内部体制机制和政府扶持等原因,在争夺财政社保等政府类客户存款中具有价格或政策上的优势,对大型银行机构客户一般性存款业务的发展形成了巨大的压力。本文着重分析了当前机构存款营销拓展面临的同业竞争态势,在经营策略、定价策略、产品策略上提出了一些思考和建议。     

浅析经济欠发达地区商业银行存款的难点与对策

面对即将加入WTO和金融全球化的挑战，我国商业银行的业务竞争将进一步加剧。同时由于我国幅员辽阔，经济欠发达地区商业银行为了争得优质客户、扩大存款、赢得市场存款的份额，组织存款的将会越来越激烈。笔者就组织存款中遇到的实际难点和对策，浅谈一些见解。     

浅谈商业银行如何发展农村金融

近年来,一二线城市呈现明显的去储蓄化趋势,与此同时乡村居民存款增长迅猛,市场发展空间广阔.自2011年以来,人民银行先后下发了相关文件,鼓励金融机构深入发展农村金融服务.已有部分国有银行及商业银行在农村金融市场领域取得了较好的成效.做大客户规模是商业银行业务发展的基础,为了能够抓住城乡市场发展机遇,推动业务发展,商业银行急需加快探索农村金融市场布局,通过跨界合作,借鉴同业成功案例和先进经验,打造农村金融市场业务发展新模式.     

政策快讯

国务院发布个人存款账户实名制的规定 3月31日,国务院发布了《个人存款账户实名制规定》。根据规定,从4月1日起,个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄存款时,必须出示本人身份证件,使用实名。在该账户再次存取款时,只需持存单或存折,不需持本人身份证件就可办理(提前支取、存单挂失等特殊情况除外)。 《规定》还对金融机构及其工作人员为个人存款账户保守秘密的责任进一步作出了明确规定。     

存款偏离度监管制度对商业银行的影响分析

2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办[2014]236号,以下简称236号文）,明确商业银行月末存款偏离度不得超过3%,并提出八条禁令,防止银行违规吸收和虚假增加存款,以缓解月末、季末存款的大幅波动,降低企业融资成本。同时对于违反上述制度的金融机构,监管部门抛出了“高管约谈、暂停准入、降低监管评级”等利剑。但是在当前国内银行过度依赖净息差的盈利模式下,存款等负债业务仍是商业银行立行之本,如何实现合规经营与业务良性发展是商业银行不得不面对的新课题。     

我国商业银行应对资本监管的经营管理策略

资本是商业银行正常运营的基础,而对资本的监管则是银行监管的实质与核心.中国商业银行对资本的监管提出了更高的要求,但是我国商业银行的资本结构仍旧存在不合理成分,特别是资产规模的盲目扩张,使得后继资本补充压力过大,影响了银行的正常的运营,恶化了商业银行的盈利模式,导致银行资本充足率低,后果是难以保证客户随时支取资金的需求得到满足,使得消费者对银行失去基本的信任.为了加强资本监管,完善银行的运营管理,我国商业银行应该积极分析国内现状并通过借鉴国外的资本监管模式,逐步改良增加筹集资本的渠道,将银行的资本结构合理化,提高资产质量,更有效的利用资产.     

中国大陆金融风险法律防范问题研究

中国金融体制的改革,强化了政策性银行即人民银行的监控作用和能力、不按行政区域而是按大区设立人民银行等。这样做虽然在行政和监控上摆脱了国家政策性银行地方化并强化了监控能力,也带来了一定的效果,但对国有商业银行来讲实质性的东西没有改变,商业银行并没有真正建立起现代企业运行机制。在加入世贸组织过程中,我们必然会面临着来自国内外的各种挑战与风险,对向世界洞开的中国大陆的金融市场,其潜在风险也在不断加大。风险一旦由潜在变为现实,就意味着将要发生金融危机。面临开放的中国大陆的金融市场和世界金融对中国大陆金融市场的冲击,分析中国大陆金融业风险的法律防范尤为重要。     

缴存财政存款业务中存在问题的原因分析及建议

随着财政、金融体制的改革发展,人民银行不断地调整金融机构财政存款缴存范围,加强了对金融机构缴存财政存款业务的管理,但实际工作中仍然存在迟缴、少缴、漏缴或不缴财政存款的问题。文章在调查分析的基础上,提出了相关建议:规范金融机构向人民银行营业部门报送会计资料的管理;整合、完善缴存财政存款相关制度文件;适当提高缴存财政存款手续费计付标准,或对缴存的财政存款进行计息;明确缴存财政存款业务的管理职责和分工;制定明确的缴存财政存款相关处罚规定;完善对缴存财政存款的监督手段。     

存款准备金率变动对我国货币供应量影响的实证分析

2006年以来,针对日益突出的流动性过剩及物价上涨等问题,国家数次上调存款准备金率：2006年3次上调存款准备金率,2007年更是10次上调存款准备金率,至2008年4月已上调3次,调整后的存款准备金率水平为16％,这是我国自1984年设立存款准备金制度以来的最高水平。存款准备金率是一剂“猛药”,在实际操作中很少使用,但我国人民银行却多次调整存款准备金率。那么我国存款准备金率在调整货币方面是否有效？文章根据2006年以来的数据进行了检验,并对检验结果进行了分析。     

浅析利率市场化条件下商业银行的机遇与挑战

随着人民银行对商业银行存款利率自主决定权的放宽,可见我国利率市场化的步伐正在逐渐加快,我国的金融市场和金融机构也面临着重大机遇和挑战。当前形势下,如何顺应这一潮流,在利率市场化的进程中稳固自身地位并获得长远发展,是各商业银行需要重点研究的。下面就这个问题试作简要分析。     

对优化基层农行客户结构的思考

一、基层农行客户结构主要存在的问题 一是客户多而分散。由于农行网点分布的多而广，给这些低收入的农民带来了很多方便，也同时给农行带来了多而散的客户群。二是单户存款余额小。在国有银行向商业银行转变的过程中，以前所遗留的业务，如代理小额收费、代理小企业发放工资等。必然造成单户存款余额小的问题。三是中高端潜力型客户少。由于客户多而导致农行长时间排长队，熙熙攘攘的人群聚在营业场所，嘈杂的环境给中高端潜力型客户带来了厌烦与不便，使之逐渐流向其他商业银行。     

账户管理中存在的问题亟待解决

银行账户管理就是对银行账户的开立、使用、撤销的全过程进行监督和控制 ,促其规范运转。目前银行账户管理存在诸多问题 ,亟待加以解决。一、账户管理的现状及问题1、企业“多头开户”愈演愈烈。各金融机构为了在激烈的市场竞争中求生存、求发展 ,为了拉存款、抢客户 ,不惜放弃原则 ,为企业开立账户 ;企业为达到逃债、逃贷等目的 ,有意识在多家银行同时开立结算账户 ,逃避银行监督管理。2、账户使用混乱。按照银行账户管理办法 ,一般账户不能办理现金支取 ,专用账户需经人行批准方可办理现金支取 ,但是目前各金融机构普遍采取争客户的竞争方…     

关于利率市场化改革的若干思考

2000年9月21日人民银行宣布实施新的外币利率管理体制,并且宣布中国将进一步加大利率市场化的改革步伐.即在先放开境内外币存贷款利率、确定人民币贷款利率下限的基础上,将适时推出贷款利率市场化改革.这样中国在经历了浮动利率改革;批准保险公司与商业银行之间开办协议存款业务;放开协议存款利率、国债一级市场利率、同业拆借利率;外国银行办理国际业务利率由市场决定等一系列渐进式利率市场化改革后,中国的利率市场化改革进入了一个新的阶段.     

新型商业银行须走出扩大市场份额的误区

所谓市场份额,就是指商业银行存款、贷款及中间业务等在服务区域的市场占有量。市场份额问题,决定着商业银行竞争与发展的实力以及与同业竞争时的力量对比关系,关系到商业银行在社会上的地位和形象,影响着商业银行客户的忠诚度和员工的士气,也体现着商业银行承受和化解金融风险的能力。新型商业银行虽然机制新、包袱轻,但由于起步晚、份额占有量少,要想有立足之地并且有所发展,都必须把加快发展的目标定位在扩大市场份额上。但在新型商业银行扩大市场份额的过程中,或多或少地存在下列误区。 一、扩大份额认识上的误区:牵错了“牛鼻子” 曲解…