互联网金融时代反洗钱防御体系的构建

互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大,洗钱方式多种多样。风险隐患包括互联网金融游离于现行法律法规和监管之外、缺乏客户身份识别手段、相关互联网金融机构缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识、可疑资金追踪监测困难等方面,其中,反洗钱最根本的障碍在于产业碎片化所导致的信息分割。我国有必要从完善立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设提升监测水平、建立反洗钱激励约束机制、拓展国际合作等方面着手构建宏观反洗钱防御体系,实现各义务主体反洗钱工作间的无缝衔接和反洗钱合力的充分发挥。     

互联网金融领域洗钱风险及对策研究初探

随着互联网技术的广泛应用,金融领域服务手段的现代化水平不断提高。但网络的便捷、隐蔽等高技术性也被洗钱犯罪充分利用,使得监管部门对于资金流向的追踪更加困难,互联网金融领域的洗钱风险不容忽视。梳理我国互联网金融发展的现状,分析各互联网金融领域的洗钱风险特征,归纳反洗钱工作的难点,并提出相关的对策建议。     

互联网第三方支付平台反洗钱监管研究

计算机技术及互联网的飞速发展促使全球电子商务的蓬勃与繁盛,然而,不法分子利用互联网虚假交易进行违法犯罪的情况也随之出现并迅速发展。其中如何防范不法分子利用互联网虚假交易进行洗钱是金融行动特别工作组以及各国反洗钱有关部门共同面临的重要课题。防控网络洗钱应全面地设计、完善监管机制,从技术监测方面,搭建符合互联网第三方支付特点的反洗钱监测预警系统具有可行性和必要性。从法律监管方面,我国更须尽快完善反洗钱法律体系,补充、修正现行反洗钱法律制度的不足与缺陷,应对网络交易快速增长和全球经济一体化趋势下的新型网络洗钱犯罪的新动向、新特点、新挑战,取得更好的反洗钱监管成效。     

我国反洗钱监控机制的完善及创新

本文通过研究西方发达国家反洗钱监控体系的运作现状和经验,结合与我国具有极为相似的反洗钱战略目标和共同利益的转型国家的特点,从完善我国反洗钱相关法律制度、可疑交易报告制度、解决我国目前金融情报质量低下等三个方面对我国反洗钱监控机制的完善及创新提出了建设性的意见。     

标本兼治"反洗钱"

洗钱犯罪是国际社会中的一大公害,不仅冲击扰乱国家正常的经济金融秩序,还造成国家税收大量流失,导致资本外逃,严重损害国家利益.众人瞩目的央行职能调整方案在人民银行新的内设机构中,增加了反洗钱局等几个新司局,人民银行职责增加了反洗钱新职能.组织协调银行业做好反洗钱工作,不仅成为人民银行的应尽职责,更是维护国家金融安全的迫切需要.     

中国的反洗钱问题及对策

《中华人民共和国反洗钱法》的通过标志着我国在反洗钱犯罪方面有取得了重大的进展.但是在洗钱犯罪越发猖獗、洗钱活动越加隐秘的今天,我国的反洗钱工作仍然任道重远,本文通过介绍洗钱的概念,国际社会反洗钱的金经验以及我国反洗钱方面取得的成果,分析我国反洗钱存在的困难及对策.     

当前我国保险业反洗钱存在的问题及对策分析

反洗钱是目前国际社会普遍关注的焦点问题,逐步成为我国金融监管的重点问题之一.近年来,在我国一些地区的保险市场上,保险产品供应者强烈的扩张冲动、结构性产品供给过剩和政府缺乏经验带来的监管滞后等问题使保险业开始成为洗钱犯罪蔓延的沃土,严重威胁了保险业健康发展以及金融秩序的稳定.面对日益严峻的反洗钱形势,我国保险业反洗钱工作还存在许多制度与结构性问题.文章从保险洗钱的定义及主要方式谈起,针对目前我国保险业反洗钱工作现状及存在的问题提出了若干完善建议.     

上海自贸区反洗钱可疑交易报告制度创新探讨

上海自贸区在着力推进金融创新和贸易便利化过程中,洗钱的潜在风险也在大量积聚。现行的可疑交易报告制度效率较低,无法适应上海自贸区反洗钱监管的需要。本文提出对上海自贸区可疑交易报告制度进行创新设计,通过扩大可疑交易报告主体、设立一体化反洗钱监管机构、监管机构与报告主体责任分层、实行可疑交易扁平化实时报送、由监管机构基于大数据开发统一监测系统,提高上海自贸区反洗钱监管效率,形成面向全国的可复制可推广经验。     

我国互联网金融监管现状及体系构建

本文总结了我国互联网金融发展模式及监管现状,并分析了美国互联网金融的监管制度.研究发现:在我国互联网金融快速发展的情况下,存在着操作平台法律地位模糊、欺诈现象较普遍、立法滞后、监管体系不统一、监管力度难以把握等缺陷.美国互联网金融监管的主要思路是将其作为新兴金融业态补充到传统监管框架中,着重于监管法律制度的制定和实施,并实行分头监管与行业自律相结合的监管模式.在借鉴美国监管经验的基础上,本文从明确监管主体及监管立场、监管模式和原则、内外部控制与协调、动态监管与风险保护等五个方面提出了构建我国互联网金融监管体系的设想.     

互联网金融创新监管思路探讨

我国经济发展进入新常态,注重经济结构转变和国民生活质量的提高.市场经济的繁荣和信息技术不断发展,促进了互联网金融的发展,并且互联网金融行业日新月异,飞速发展,市场规模巨大,互联网金融创新带来的机遇与挑战并存,利用好市场契机可以为中国金融体制的改革提供助力,促进经济结构转型升级,同时也要注意防范风险,新生事物的发展不是一帆风顺的,要做好监管工作,促进互联网金融创新平稳发展.本文重点探讨互联网金融创新的发展现状和存在的问题,结合可借鉴的经验为提出监管思路,旨在为互联网金融创新发展提供参考.     

反洗钱背景下金融消费者隐私权的保护

为了探究在反洗钱工作推进的背景下,加强对金融消费者隐私权的保护,首先,对中国反洗钱法律制度与公民隐私权保护现状进行了分析,并探讨了加强反洗钱活动和保护公民隐私权间所存在的问题。然后,针对所存在的问题,提出了一些完善性建议和措施,以期对中国金融消费者隐私权的保护起到抛砖引玉的作用。     

加大湖南省反洗钱力度有效防范和打击洗钱犯罪

大量洗钱导致了国家税收大量流失，严重扰乱了金融秩序，损害了国家利益，并助长了腐赋走私等犯罪行为。目前，湖南省的反洗钱工作刚开展不久，存在不少问题。应成立常设的反洗钱机构，加强监管，建立激励机制，建立和完善反洗钱内控制度，以此维护国家经济金融秩序。     

《FATF建议》的主要内容与立法启示——兼评《反洗钱法（修订草案）》相关立法条款

金融行动特别工作组制定的《FATF建议》是国际公认的打击洗钱和恐怖融资的合规标准,包括一般建议、国家反洗钱和反恐怖融资的立法建议、金融机构与特定非金融行业职业反洗钱义务的建议、法人反洗钱义务的建议、金融监管部门权力配置的建议、反洗钱国际合作的建议等内容。我国《反洗钱法（修订草案）》对《FATF建议》的相关要求进行了回应,主要表现为扩大反洗钱的内涵、强化“风险为本”的反洗钱工作理念、建立受益所有人信息制度、明确特定非金融机构的概念、建立巨额现金收付申报制度等,但在虚拟货币反洗钱监管、金融机构及其工作人员责任豁免机制的构建以及《反洗钱法》的域外适用等方面,仍与《FATF建议》的要求有一定差距,有必要进一步完善。     

金融机构反洗钱问题研究

金融机构始终处于反洗钱斗争的第一道防线,承担着控制洗钱的重要职责,但由于我国金融机构反洗钱工作尚处于起步阶段,还存在不少问题。因此,完善反洗钱法律制度建设,整饬金融秩序,加强金融机构反洗钱基础建设,建立反洗钱激励机制,完善反洗钱的技术保障系统,加大金融业反洗钱监管,健全反洗钱工作协调机制以及加强与国际组织和其他国家在反洗钱方面的协作与信息共享机制,尤其必要。     

我国互联网金融风险及其防范措施

近些年来,我国经济的迅猛发展,互联网技术也有很大的进步,互联网电子商务也应运而生,这些都极大的带动了互联网金融的迅速发展,目前互联网金融已经成为当代社会发展的必然趋势.我国顺应经济全球化也使得互联网金融变得越来越普遍,支付宝、淘宝、众筹、P2P等不断的出现在人民的生活中,使传统的金融领域从多方面与互联网有着密不可分的联系.本文分四部分就互联网金融及其防范措施进行探讨.本文就互联网金融存在风险加以分类描述,通过结合具体的互联网金融产品来分析互联网金融存在的风险.第三,阐述了互联网金融风险的成因,对其监管现状和存在的问题进行剖析.第四,针对互联网金融存在的风险,提出加强互联网技术研发与应用、完善互联网金融信用评估体系、健全互联网金融法律法规、丰富金融监管手段,提高风险管理水平等防范措施.     

互联网金融的理论渊源探析与现实策略研究

近年来,快速发展的互联网金融已经成为我国经济金融领域备受瞩目的新型金融业务模式.本文基于互联网金融的长尾理论、普惠金融理论、金融功能理论、金融脱媒理论探析了互联网金融的理论渊源;研究了互联网金融的创新驱动发展、风险防范机制、监管责任落实、法律体系完善等方面的现实策略.本文为保障互联网金融健康发展提供了理论基础和实践依据.     

互联网金融在我国的发展之路

互联网金融是金融领域最引人瞩目的话题.本文对比了互联网金融与传统金融的相同于不同点,深入分析了互联网金融的发展背景和自身的特点,探讨了两者之间的融合路径与改进方向.认真分析了互联网金融在我国发展迅猛的原因,以及互联网金融改变了我国的金融生态环境.并对互联网金融行业提出了几点建议.     

广西互联网金融发展现状及对策分析

随着互联网的发展及其向金融领域的渗透,互联网金融已在我国蓬勃兴起.作为信息网络技术与现代金融相结合的产物,互联网金融的出现为金融业发展注入了活力,展现出了很大的市场空间和发展潜力,但也给金融发展带来了新的挑战,其快速发展过程中也出现了一些问题.本文结合互联网金融发展的特点、作用、模式,分析当前广西互联网金融发展的现状,从互联网金融对广西经济的影响视角出发,针对广西目前互联网金融发展存在的问题,结合广西区情提出促进广西互联网金融发展的对策与建议.     

基于系统论的互联网金融生态建设

互联网金融产生的“鯰鱼效应”对传统金融业态产生了深远影响.传统金融生态如何在互联网语境下的演变、优化并达到新的平衡成为理论界和实务界的关注焦点.本文分析了互联网金融产生的社会背景和现实基础,从互联网金融用户、互联网金融服务提供商等角度指出我国互联网金融的发展正处于初级阶段,并通过梳理现有互联网金融法律法规,从系统论的角度初步分析了我国互联网金融生态体系中存在着安全保护、监管法律缺失、与实体经济脱节等问题,并提出了相应的政策建议.     

新形势下商业银行反洗钱工作的分析 问题与对策分析

当前，全球性贸易摩擦、恐怖袭击等各种经济和社会危机叠加发生，国内外反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，国际反洗钱标准日趋政 治化，国内反洗钱监管力度持续加大。商业银行作为反洗钱的第一道防线，面临的洗钱风险依然严峻。从维护国家经济金融安全的角度出发，为打击 洗钱犯罪行为、提升国家治理能力和全球影响力，提升我国商业银行的反洗钱水平具有重要意义。基于此，文章分析了国内外的反洗钱形势，并针对 国内商业银行反洗钱存在的问题提出了相关建议。